Tristemente el ahorro para el retiro es uno de los temas menos comentados dentro de la sociedad mexicana. En México no se tiene la cultura de la planeación y mucho menos si es a largo plazo, por lo general en el país se vive al día. Esto es una lástima ya que no hay nada mejor que tener una vejez cómoda en donde no te tengas que preocupar por el dinero cuando llegue el tan ansiado o temido día en que tu vida laboral llegue a su fin.
Ahorrar no es tan difícil como piensas. Según un estudio realizado por el Buró Nacional de Investigación Económica de los Estados Unidos, junto con profesores de varias universidades del mismo país titulado: Conocimiento Financiero y 401(k) Desempeño de Inversión. Hoy en día ya existe la fórmula perfecta para el retiro.
¿Qué fue lo que hicieron los investigadores? Los autores midieron el conocimiento financiero de los participantes a través de 5 preguntas básicas sobre finanzas personales. Las conclusiones arrojaron que aquellos con mayor conocimiento sobre el tema tenían retornos de inversión, en promedio, 1.3% mayores (9.5% vs. 8.2%) que aquellos con menor puntuación. Aún cuando esta diferencia pudiera considerarse insignificante, se descubrió que ese 1.3% a lo largo de una vida laboral de alrededor de 30 años se convierte en un 25% más de bienes para el retiro. ¿Es para pensarlo, no?
¿Qué descubrieron? Las personas con una mayor puntuación arriesgaron el 66% de su portafolio en acciones (cotizando en bolsa), mientras que los de menor puntuación invirtieron sólo el 49%. Con el paso del tiempo los portafolios más volátiles, obtuvieron mejores resultados.
Los resultados. Lo que los investigadores obtuvieron fue información crítica ya que destaca la importancia del entendimiento del posicionamiento estratégico de las acciones. Esta fórmula te dice cuánto de tus ahorros debes de destinar para el retiro; qué cantidad debe de ir a la bolsa y cuánto a bonos para el gobierno.
En pocas palabras, para el analista financiero de CNN Money, Patrick Morries, la fórmula infalible tiene que ver con la Regla de 100, que sugiere que tu posicionamiento de activos versus bonos debe de ser 100 – (tu edad); es decir, a los 25 años, 75% de tus ahorros ha de ir a parar a la bolsa y 25% en bonos para el gobierno. Naturalmente, al aumentar la edad disminuye el riesgo.
Lo más importante. Lo vital de esta distinción radica en el desempeño a largo plazo de bonos vs. activos: según Morries, si en 1928 invertiste 100 dólares en bonos, para finales del año pasado su valor sería de apenas 7,000 dólares; por otro lado, si esos 100 dólares se hubieran invertido en acciones, para la misma fecha la cifra aumenta aproximadamente 40 veces, es decir, el monto total de la inversión ronda los 290,000 dólares.
Cabe resaltar que al invertir en la bolsa siempre existe el miedo al fracaso debido a la inestabilidad que hay en ella. Sin embargo esto no debería de ser un obstáculo para tener un futuro prometedor. Invertir en la bolsa no es magia ni esperes ver frutos de un día para otro. Ante esta situación Morris afirma que “en las inversiones la paciencia es clave”. Recuerda que tu dinero es tuyo y de nadie más así es que tu decides qué hacer con él. Planea a futuro y no dejes que el tiempo te coma y te deje en bancarrota.
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