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Financial Advisor & Wealth Planner - Private Family Office
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Publicis 27/02/24 09:21
Ha respondido al tema ¿Vender ahora toda la Renta Variable?
Otra clave importante es tu edad (68 años) y qué necesidades tienes del Capital invertido.¿Lo quieres disfrutar tú... o te planteas dejarlo -aunque sea en parte- como Herencia a tus hijos?1) Si es para el auto-disfrute y teniendo en cuenta tu edad, sería conveniente reducir sustancialmente tu actual exposición a RV. De esta manera, eliminas la volatilidad intrínseca de la RV... y a disfrutar de tu Patrimonio... durmiendo tranquilo.La parte de RF y/o Monetarios, la puedes conservar tal cual. El actual entorno de tipos altos -muy por encima de los Tipos Cero en los que hemos estado los 10 últimos años- se va a mantener -con seguridad- en el Largo Plazo. Aquí el contexto ha cambiado, radicalmente. Y de eso te beneficiarás -claramente- en esta parte de tu Cartera.2) Por el contrario, si tu principal objetivo es dejarle una buena parte de tu Patrimonio financiero a tus descendientes, puedes plantearte mantener tal cual la mayor parte de tu exposición a la RV, debido a que el mero paso del tiempo es enormemente beneficioso para una Cartera de RV bien diversificada, como la tuya.Espero que te sirva de ayuda.Saludos.
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Publicis 16/02/24 12:00
Ha respondido al tema Donde comprar indexado sp500
Misma buena experiencia con "My"Tres años con ellos... y cero problemas.Bien es cierto, que tengo sólo Indexados y no realizo más operaciones, más allá de algún reembolso parcial, muy de vez en cuando.Si quieres comprar Indexados para mantenerlos en el Largo Plazo... "My" -sin duda- es el sitio.Saludos.
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Publicis 15/02/24 09:43
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Con esos indexados marca my investor hay que rener cuidado porque no estan haciendo una replica correcta del índice Los Fondos Indexados -normalmente- no replican al Índice de manera tan cercana como lo hace un ETF, aunque éste último -en realidad- tampoco lo hace de manera exacta.Lo "exacto" es el Índice en sí mismo. Lo demás... son "réplicas"... más o menos precisas.Los ETF´s normalmente replican mejor... pero su Fiscalidad es mucho peor que en los Fondos Indexados, cuyos traspasos son sin peaje fiscal, ni tienen gastos de compra-venta adicionales, algo que sí ocurre con los ETF´s.Por tanto, desde el punto de vista Financiero/Fiscal -que es como realmente hay que comparar el desempeño de ambos productos- los Fondos Indexados presentan -objetivamente- mayores ventajas en su conjunto.La única excepción a esta norma, sería que se desee hacer "trading" con los Índices, que en cuyo caso, los ETF´s serían la opción más recomendable por su "rapidez" en la operativa y la exactitud en los precios mostrados.Saludos.
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Publicis 09/02/24 11:41
Ha respondido al tema ¿Qué pasa con mi fondo si quiebra MyInvestor?
"Myinvestor" es un mero comercializador del Indexado de "Vanguard" que citas y -por tanto- tu inversión NO estaría en riesgo por una mera quiebra y/o insolvencia de "My".De producirse tal evento, tus posiciones serían traspasadas íntegramente a otro Comercializador que la Autoridad Reguladora y Supervisora determinara, en su momento.No obstante y poniéndonos en el peor caso, si "Myinvestor" NO hubiera contratado las participaciones en el momento de tu orden de compra -lo que sería considerado un Fraude- y la entidad quebrara... entraría automáticamente en acción la protección del "Fondo de Garantía de Inversiones" (FOGAIN) que cubre hasta 100k por Titular y Entidad.Para los Saldos en Cuentas Corrientes, de Ahorro y/o Depósitos Bancarios -si los hubiera- se activarían otros 100k de protección adicional del "Fondo de Garantía de Depósitos" (FGD)Por ello, suele ser aconsejable no incrementar el Riesgo más allá de los citados 100k por Titular y Entidad, tanto para el caso de la comercializadora, como de la Gestora del Fondo.Es decir, es recomendable diversificar adecuadamente tu composición Patrimonial. Eso contribuye a disminuir -per sé- ciertos riesgos.Con todo ello, las Inversiones en Productos Financieros son más seguras de lo que puede parecer a priori, debido a la constante supervisión -tanto interna, como externa- de las Entidades, así como por los Fondos de Garantía existentes, que se activarían como salvaguarda de último recurso.Un cordial saludo.
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Publicis 04/02/24 06:17
Ha respondido al tema Alternativas al fondo ING Fondo Naranja S&P 500
Nadie dice que sea "la Panacea"......pero recuerda que estás en un Hilo donde se habla de Gestión Pasiva / Indexada.Es conveniente saber dónde se está en cada momento, antes de escribir comentarios fuera de contexto.Respecto las "virtudes" que señalas sobre los Fondos activos, la realidad empírica es que el 85% de ellos NO supera -en el largo plazo- a sus equivalentes Indexados.https://www.spglobal.com/spdji/es/research-insights/spiva/Dicho todo esto, cada Inversor es perfectamente Libre de Invertir (bien o mal) su Patrimonio, en donde estime conveniente.Saludos.
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Publicis 04/02/24 06:03
Ha respondido al tema Alternativas al fondo ING Fondo Naranja S&P 500
En Indexación... pagar menos comisiones significa -automáticamente- obtener más rentabilidad para tu Patrimonio.Échale un buen vistazo a www.myinvestor.esAllí encontrarás multitud de Indexados al "S&P500" de grandes gestoras internacionales y -además - mucho más baratos que en "ING".El Traspaso de tu Fondo de "ING" a cualquier otro en "My" se completará en unos 4 ó 5 días hábiles.Un saludo.
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Publicis 03/02/24 06:10
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Gracias a ti.Únicamente añadir que es muy importante separar la parte destinada como "hucha" en un Monetario en Euros...... de aquella parte destinada a "Inversión" en "Renta Fija".Ahorro (Monetario) e Inversión (Renta Fija) deben ser dos compartimentos estancos y muy diferenciados debido a su naturaleza y particularidades completamente específicas.Un cordial saludo.
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