Recientemente el INFONAVIT lanzó una nueva opción de financiamiento denominada “Mejora tu casa” para aquellos empleados que terminaron de pagar su crédito hipotecario con el Instituto y el cual consiste en un préstamo que va de los $4,000.00 mil a los $46,855.00 pesos para realizar mejoras en la vivienda.
Como en cualquier decisión financiera, este esquema puede incrementar el valor del patrimonio o generar un problema financiero.
“Mejora tu casa” es un crédito en pesos que se tramita en el Infonavit a través de una tarjeta que entrega para destinarse en un 80% a la compra de materiales o muebles en establecimientos que cuenten con terminal punto de venta y un 20% que se puede retirar en efectivo para el pago de la mano de obra (o lo que se quiera). Los recursos provienen de una entidad financiera con garantía del Saldo de la Subcuenta de Vivienda del trabajador y se paga vía descuento de nómina.
Para conocer el monto que se puede solicitar, basta ingresar a la página web del Infonavit con el número personal de Seguro Social. La consulta muestra plazos de 12, 18, 24 o 30 meses y el monto se establece en función al saldo que se tiene acumulado en la Subcuenta de vivienda y del salario. La tasa de interés que se cobra es del 18% anual en pesos, se aplica sobre saldos insolutos y la cantidad mensual en ningún caso será mayor del 20% del salario que se tenga reportado a la fecha del trámite del crédito.
Algo interesante es que una vez que se obtiene el crédito, las siguientes aportaciones a la Subcuenta de Vivienda del trabajador que realice su patrón, se aplicarán al capital para reducir el plazo de pago o servirán para completar la cantidad a pagar cuando el descuento en nómina que realiza el patrón, no alcance para cubrir la totalidad de la mensualidad.
En caso de que se termine la relación laboral y no se cuente con recursos económicos, el crédito se liquidará con el ahorro que se tenga en la Subcuenta de Vivienda.
Si se ejerció un crédito Infonavit de vivienda, se debe tenerlo liquidado para que poder solicitar el crédito “Mejora tu casa”, si nunca lo ejerció también puede solicitar este crédito, solo se debe cumplir con los siguientes requisitos: Ser derechohabiente del Infonavit, cumplir con una puntuación mínima de 116 puntos, presentar la solicitud de crédito Mejora tu casa debidamente requisitada, original y copia de comprobante de domicilio y de una identificación oficial vigente, presentados estos requisitos el Infonavit le entregará el Aviso para la retención de descuentos para que lo presente en la empresa para que descuenten del salario el pago mensual del crédito, finalmente el Infonavit le entregará una tarjeta de débito que se activará en los próximos cinco días hábiles previa firma de su contrato de crédito.
Aspectos a tener en cuenta.
Antes de pretender acceder a este crédito hay que considerar lo siguiente:
El crédito no lo otorga el Infonavit con recursos propios sino una entidad financiera a un costo financiero que no es barato.
Considerando que a unos meses de que el Banco de México bajara las tasas de referencia, ya se observan algunos ejemplos de reducciones en las tasas de créditos, por ejemplo: algunas agencias de automóviles ofrecen ya tasas del 9% al 11.5% para financiar sus autos, las tarjetas de crédito en reestructura están aplicando la tasa del 14%, así que no es posible que el Infonavit le haga el negocio a las instituciones financieras que participan con créditos cuyos pagos se le descuentan rigurosamente al trabajador de su nómina, además que se aplican las aportaciones del patrón al crédito pudiendo reducir el plazo y además está de garantía su saldo de la subcuenta de vivienda que resguarda el Infonavit…qué más quieren!!!
Me parece que la tasa del 18% se distribuye una parte para el Infonavit por la carga administrativa que recibe y otra la que obviamente debe ganar la entidad financiera, pero si deben reconsiderar la tasa del 18% que repercuten al trabajador por un crédito totalmente garantizado.
Los trabajadores deben tomar en cuenta que los pagos que les serán descontados por nómina representan un esfuerzo económico de mediano plazo como para asegurarse que el crédito se invierta de manera inteligente, ya sea haciendo que el valor de su vivienda se incremente o se adquieran bienes duraderos. Deben también considerar el grado de cumplimiento en el pago de las aportaciones de su patrón para saber si cuentan o no con ese apoyo y que a la fecha hay muy pocos comercios afiliados y querer comprar material de construcción se vuelve una tarea difícil, finalmente cuidarse de terceros que toman las tarjetas a cambio de entregar el efectivo, cobrando una comisión que viene a incrementar el ya de por si elevado costo financiero del 18%.
Ejemplo de crédito de Infonavit "Mejora tu casa"
Un ejemplo de un crédito de $43,527.00 donde el descuento mensual sería de $1,812.00 y a 30 meses se pagará $54,382.00 pero gracias a las aportaciones del patrón suponiendo que estas fueran de 2.800 pesos bimestrales, entonces el plazo se reduce a 16 meses y el trabajador solo paga vía descuento de nómina $29,000.00.
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Lo que tenemos que aprender lo aprendemos haciéndolo
Aristóteles
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