blog El Inversor Eficiente
Inversión eficiente en el siglo XXI

El Camino

FASE 1: Tener una fuente de ingresos fijos
Resulta obvio que para poder llegar a nuestro objetivo lo primero que necesitamos es una fuente de ingresos minimamente estable. Y a pesar de lo que os digan por ahí eso, en nuestra situación, nos lo suele dar un trabajo sea temporal o fijo o una beca de estudios para los que cursan doctorados o postdocs. Naturalmente existen otros ingresos fijos pero responden a causas más dramáticas, podríamos estar cobrando del paro, o una pensión por invalidez u orfandad. Sea como sea cualquier ingreso es válido si logramos generar un excedente. Mi objetivo en este blog no es enseñaros a buscar trabajo. Para eso supongo que hay montones de páginas que lo explicarán mejor, como preprarse entrevistas, mandar currículums etc. Yo voy a suponer que la fase 1 ya está conseguida por lo que mi historia empezará en la fase 2 y de ahí en adelante. Si hay algún ser afortunado a quien le ha tocado la lotería o que ha recebido una cuantiosa herencia puede pasar a la fase 3 directamente ya que probablemente ya disponga del capital necesario para empezar a generar más dinero. De todas formas incluso para estos casos excepcionales es importante que sepan ahorrar ya que en caso contrario el premio de la lotería probablemente no les dure ni un año. Avisados estáis todos.


FASE 2: Ahorrar un capital (0€ - 4.000€)
Incluso con un sueldo de menos de 1000 euros deberías ser capaz de alcanzar esta fase en menos de un año siempre y cuando no te hayas independizado aun, en caso contrario puede que tardes algo más, pero no mucho más. Esta fase es probablemente la más importante de todas aunque en apariencia no lo parezca. Es una fase de tan solo un año de duración pero es vital para coger buenos hábitos porque lo que aquí aprendamos va a tenerse que mantener en el resto de fases de nuestro plan de independencia finaciera. Es la fase en la que adquiriremos la primera y más fundamental disciplina, la disciplina del ahorro. Tened en cuenta que al principio vuestros ahorros son tan escasos que las rentas que podais obtener con él son ridículas en comparación con la tasa de ahorro que podéis alcanzar. Por tanto, ahorrar va a ser mucho más importante que elegir un buen banco. Nos centraremos pues en obtener lo que yo llamo un excedente de ingresos o tasa de ahorro. Respecto al lugar donde dejemos nuestra nómina pues nos va a bastar con una cuenta donde no nos cobren comisiones por todo y que ya nos dé un pequeño rendimiento a ser posible aunque esto último no es lo más importante por ahora.

FASE 3: Rentabilizar nuestro capital (4.000€ - 10.000€)
Llegados a este punto nos encontramos en una primera encrucijada. Seguir con la disciplina de ahorro o incorporar una nueva doctrina, la de dar movilidad a nuestro capital. Nos serviremos de las cuentas de alto rendimiento, los depósitos bancarios a plazo fijo e incluso de la deuda pública. Si incorporamos esta nueva manera de proceder empezaremos a generar un nuevo tipo de ingresos. Los intereses. A las tasas típicas que hay actualmente del 2% al 3% TAE deberíais ser capaces de generar solo en intereses entre 15 y 30 euros mensuales con una adecuada gestión de vuestro capital, no es mucho pero ya empieza a ser una suma apreciable. Y todo ello sin asumir casi ningún riesgo. Y digo casi ningún riesgo porque el riesgo cero no existe pero los supuestos en los que tendríais que incurrir sería la quiebra del mismísimo estado. Algo a lo que por desgracia puede que algún día tengamos que hacer frente. Pero eso ya es otra historia y queda algo lejos aun de nuestro horizonte... o tal vez no... confiemos que sí.

FASE 4: Diversificar e invertir (10.000€ - 50.000€)
Llega un momento en que empezamos a disponer de una masa crítica de ahorro que podríamos usar para incrementar las posibilidades de rentabilidad de nuestros ahorros. Además el capital empieza a ser importante y el riesgo de quiebra bancaria debería ya ser tenido en cuenta. I es que hasta hace poco el fondo de garantía de depósitos español solo garantizaba 20.000€ por cuenta y titular. De todas formas desde el 10 de octubre del 2008 y debido al fuerte impacto de la crisis crediticia el fondo incrementó su cobertura hasta los 100.000€ por cuenta y titular. De todas formas la subida de las garantías es muy reciente y por todo ello se impone empezar a diversificar nuestros ahorros. Esta es la oportunidad perfecta para que uno empiece a hacer sus pinitos en el proceloso mundo de las inversiones financieras. A estas alturas tendremos varias cuentas bancarias abiertas, algunas poseedoras de brokers online y fondos de inversión interesantes e incluso podríamos plantearnos abrir cuenta en una agencia de valores cuya cobertura entraría dentro del fondo de garantía de inversiones que también alcanza los 100.000€. Mi consejo es mantener el grueso de nuestro capital en renta fija como hasta ahora y empezar a jugar en renta variable con entre un 10% a un 20% de lo ahorrado a un nivel de riesgo moderado tirando a bajo ya hablaremos de ello y solo con un 5% a lo sumo en algún tipo de inversión de más alto riesgo pero también con ganancias potenciales mayores. Se trata pues de imponer la última doctrina, la diversificación e inversión escalando el riesgo, a mayor riesgo menor porcentaje de nuestros ahorros y viceversa en una proporción de 10 a 1 aproximadamente respecto al siguiente nivel de riesgo. Esa será nuestra máxima.

FASE 5: Lograr un minisueldo creciente de 500€ a 1000€ mensuales (50.000€ - 200.000€)
En este nivel la renta sacada por los intereses bancarios, la compra venta de activos en renta fija y variable, la liquidación de fondos y el cobro de dividendos de nuestras acciones a largo plazo debería superar de largo los 200€. En todo caso los conocimientos adquiridos durante nuestra fase de aprendizaje y la experiencia práctica en el mundillo financiero debieran permitirnos rebasar esa tasa de rendimiento. Con unos ahorros ya sustanciales deberíamos estar recibiendo bonificaciones mensuales comprendidas entre los 500€ y los 1000€. Como vemos ya solo en renta estaremos recibiendo probablemente una cantidad de dinero similar a la de nuestro primer sueldo mileurista. Una vez llegados a este punto nuestra tasa de ahorro se dispara porque aunque nos gastemos todo el sueldo real tenemos una renta que se suma a diario a nuestro capital, esta renta no se queda quieta sino que naturalmente se reinvierte incrementando la diversificación y la movilidad de nuestro capital, siempre en busca de las mejores rentabilidades. Si bien nos podríamos ya permitir un nivel de gasto superior sigue siendo recomendable mantener una cierta tasa de ahorro. No debemos perder nunca el hábito.

FASE 6: Empezar a vivir parcialmente de rentas (200.000€ - 400.000€)
Cuando nuestro rendimiento mensual supera los 2.000€ podemos empezar a plantearnos el reducir horas de trabajo. ¿Realmente nos hace falta trabajar tanto? No hablo de dejar de trabajar pero si quizá de replantearnos la cantidad de horas que dedicamos al trabajo. Nuestra tasa de ahorro anda disparada, nuestro capital crece aunque no hagamos nada y manipulándolo con habilidad sacamos tanto o más que con nuestro pobre sueldo. Podíamos plantearnos hasta montar un negocio propio pero eso sería algo arriesgado y sin una muy buena idea mejor no intentarlo. Podemos seguir reinvirtiendo las rentas y mejorando los rendimientos pero ya no hace falta que ahorremos tanto ni que trabajemos tanto. Entramos en una fase de transición hacia la libertad financiera y con toda la disciplina adquirida solo la quiebra del sistema puede dar al traste con nuestras expectativas a medio-largo plazo.

FASE 7: Independencia financiera (400.000 en adelante)
Por fin lo hemos logrado, nuestras necesidades no son muy grandes, no derrochamos, mantenemos siempre una tasa de ahorro y nuestro capital está tan bien gestionado que nos rinde en más de 5.000€ mensuales de media. Nos dedicamos a lo que nos gusta y podemos ya plantearnos dejar de trabajar, de hecho ha llegado un punto en que resulta más provechoso para nuestra economía familiar dedicar horas a gestionar adecuadamente nuestro capital que a trabajar en algún empleo más o menos mal pagado. En este momento habremos llegado ya a la tan ansiada libertad financiera. Nos ha costado sacrificios, tesón y paciencia pero tenemos asegurada nuestra jubilación, una buena herencia para nuestros hijos y una vida resuelta. ¿Acaso no merece la pena intentar llegar hasta aquí?

Conclusiones
Me he fijado estas metas con horizontes de tiempo cada vez más amplios. Llevo año y medio trabajando con un sueldo serio pero sin llevar el tren de vida que dicho sueldo me podría permitir. Este pequeño sacrificio que no es tal si uno se lo toma con la filosofía adecuada es el que me ha permitido entrar en apenas año medio en la fase 4. De todos modos no os preocupéis. Empezaremos por el principio. Además en esta fase aun estoy verde por lo que en los próximos posts me centraré en hablar de temas que tratan sobre las fases 2 y 3. Para cuando haya volcado toda esa información ya podré empezar a narrar con un poco más de perspectiva mis experiencias en la fase 4.

Espero que os vaya gustando y cualquier comentario o crítica sobre cosas que podría mejorar será bienvenido. Nos vemos.
  1. #1

    Anonimo

    Yo ando en la fase 2, llevo con esto del ahorro y de gestionar mis finanzas desde agosto, muy poco como ves, ademas soy becario, 600 euros de sueldo y estoy viviendo con mi pareja (ahora en el paro) y en madrid, por lo que ahorrar es complicado. Aún asi me he fijado una tasa de ahorro nada más cobrar del 10% (60 euros) que espero subir al 20% cuando mi chica encuentre curro...y si me hicieran contrato y aumentara el sueldo, ni te cuento xDD.

    Yo espero pasar a la fase 3 cuando tenga 3000 euros ahorrados, que dejaré como fondo de emergencia. Y el resto que vaya ahorrando irá a inversiones, primero depósitos que es lo más sencillo y luego ya me metere en bolsa o fondos. También estoy leyendo mucho sobre inversión en bolsa, fondos de inversión y demás para que cuando llegue el momento estar preparado.

    Antonio

  2. #2

    Inversoreficiente

    Bufff veo que lo tienes un pelín bastante más difícil de lo que yo lo tuve al principio. Pero no te preocupes. Si eres disciplinado todo llega quizá tardes el doble que yo o algo más en plantarte en la fase4 pero si te impones la disciplina tarde o temprano llega el momento. Y por ahora al nivel en el que estas, esta bien que te informes pero tranquilo te queda mucho para que realmente puedas invertir. No quiero animar a nadie que no esté en una situación que se lo pueda permitir. Porque invertir solo se debe invertir aquel dinero que nos podamos permitir perder lo cual no es tu caso. Piensa que no hay fórmulas mágicas pero si métodos y disciplina para salir adelante. Si logras convencer a tu novia de que no lo haces por tacañería aun la puedes sumar a tu disciplina cuando ella también tenga sueldo. A ver si tenéis un poco de suerte porque también se necesita y esos ingresos suben un poco más.

  3. #3

    Anonimo

    Me acabo de llevar una grata sorpresa al descubrir este blog, puesto que yo estoy en el mismo camino. Una duda, dices que la primera fase se debe alcanzar más o menos en 1 año. ¿Cuales deberian ser periodos de tiempo para las fases restantes?

  4. #4

    Inversoreficiente

    Para anónimo:

    Hola! Pues bien, en realidad todo depende. Yo puse un año para alcanzar la fase suponiendo naturalmente unas condiciones muy óptimas para ello. Ya ves que nuestro compañero Antonio no lo tiene tan bien como yo lo tuve, empieza con más gastos y menos ingresos. Por eso digo que el tiempo es relativo. En realidad la clave es maximizar la tasa de ahorro como dije y bueno si ahorras 400€ al mes en un año ya te has plantado con más de 4000€ así que la fase 2 ya habría sido alcanzada. Pero claro si tu tasa de ahorro es de solo 200€ vas a necesitar el doble de tiempo para acumular un capital apreciable. De lo que se trata es de aumentar el ahorro tanto como puedas para conseguir un capital tan rápido como puedas. Los cálculos los puedes hacer tu mismo y como pongo en posts anteriores es importante saber cuanto puedes ahorrar para, precisamente, saber cuanto tiempo vas a necesitar para acumular una determinada cantidad de dinero. Si cobras unos 800 al mes y no vives en casa de tus padres y pasas de tener coche los 400€ al mes los puedes ahorrar fácil y aun irás sobrado ese fue mi caso mi primer año de currante.

  5. #5

    Anonimo

    Hola
    Me presentare antes que nada.Mi nombre es Agustin y llevo unos tres años persiguiendo el sueño de la independencia financiera,desde que lei un libro de Napoleon Hill llamado "Piense y hagase rico", un clásico que encontre por internet buscando respuestas.Actualmente me encuentro en la etapa 3 ,llevo ahorrando de manera sistemática cada mes y he realizado alguna inversión especulativa en bolsa (aunque la verdad he de decir que no con demasiada fortuna pero aprendiendo cada vez mas).Para mi es mas importante la libertad que llevar una vida comoda, de hecho el camino de la independencia financiera es el menos comodo de los caminos que puede elegir una persona.Me considero un novato y espero aprender mucho de tu blog y también aportar mis ideas.

    Un saludo

  6. #6

    Inversoreficiente

    Bienvenido Agustín, celebro que el blog sea de tu agrado. Decirte que todo el que empieza en bolsa o bien tiene la suerte del principiante o bien empieza perdiendo dinero. Así que no te preocupes porque es normal. A mi me ha pasado igual, pero lo importante es descontar esas pérdidas y pensar que son para aprender. Eso sí, hay que tener claro que no hay que lanzarse de golpe con todo, hay que tantear con una fracción del capital, nunca arriesguemos el grueso de nuestros ahorros. Así que ánimo porque por lo que dices ya tienes la filosofía y la disciplina necesarias. Bienvenido.

  7. #7

    Anonimo

    En todos los blogs o páginas que leo sobre inversión en bolsa, recomiendan empezar perdiendo, no ganando, así se aprende más.

  8. #8

    Anonimo

    Hola

    Me encanta tu blog, sigo unos cuantos y este me parece muy sencillo y bien explicado
    Me gustaria pedir tu opinion, tengo ahorrados 25.000 euros y de momento los tengo en una cuenta que me estan dando unos 30 euros de intereses mensuales ¿que harias en mi caso? ¿los diversificarias en varios depositos?

    Gracias

    saludos

  9. #9

    Inversoreficiente

    Pues si has leído la parte en que hablo de las garantías verás que las han subido a 100.000€ así que si no quieres no hace falta que dividas tu capital. De hecho mejor que lo mantengas unido porque así te podrás aprovechar de ser nuevo cliente en más bancos durante más tiempo. Por otra parte si tienes 25.000€ y rindes a 30€ mensuales eso es que estás claramente por debajo del 3%, yo diría que lo tienes al 1.5%. No te lo pienses más y muévelo. De hecho al 3% le sacarías 60€ mensuales y esa tasa la puedes conseguir durante varios meses en cuentas remuneradas como ING o iBanesto con la ventaja de poder hacer rescates parciales y disponer de él sin penalizaciónes. Si quieres ir hacia el 4% entonces te recomiendo contrates un depósito mira en mi penúltimo post en el que hablo de ello. Con un 4 te sacarías 80€ mensuales así que ahora mismo estas perdiendo dinero cada mes. Y lo dicho si no te quieres complicar la vida no hace falta que lo diversifiques porque está cubierto por el fondo de garantía de depósitos.

    Un saludo y celebro que te guste el blog.

  10. #10

    Anonimo

    Hola, he estado leyendo y la verdad me parece muy interesate este blog, según la tabla de fases estoy en la tercera tocando la cuarta y si os digo la verdad me da miedo pasarme a la 4 de lleno, durante dos largos años he aprendido ahorrar al maximo y sacar partido estrujando el sueldo, puedo decir que en la posicion que me encuentro me la he ganado a base de esfuerzo y como muy bien se comenta con disciplina y constanza, nunca pense que llegaria a este punto, yo era derrochadora a tope, las tarjetas las hacia polvo y me endeudaba en todo lo que podia y mas me compre mi casa, mi coche, el dinero en mis manos se fundia y desde hace dos años que me plantee cambiar mi estrategia, empeze por este camino, si por el mismo que muchos estais pasando, asi que acabe empezando por pagar todo en lo que me habia metido hasta el ultimo euro, ahora solo tengo mi cuota de hipoteca, mis gastos basicos y los necesarios, nada de lujos ni caprichitos, un plan de ahorro de 500 euros mensuales y un deposito de 7000 euros, yo quiero pasar a la fase 4 pero han sido dos años muy intensos con muchisimos sacrificios y creo que no estoy preparada, podeis asesorarme?

  11. #11

    Inversoreficiente

    Celebro que hayas hecho este cambio de actitud respecto a tu dinero. Y es muy meritorio puesto que antes tenías la costumbre de fundirte el dinero por lo que debió ser difícil para ti renunciar a cosas que antes te permitías sin pensarlo. Pero es importante que hayas reducido tus deudas al mínimo y que ahora encima tengas una tasa de ahorro de 500€ mensuales que no está nada mal para empezar.

    Respecto a lo de pasar a la fase4 es crucial hacerlo bien. Y si te lees mi blog verás que hay dos reglas básicas para no cagarla cuando empezamos. La primera de todas es exponer solo una pequeña parte de nuestro capital, entre un 10 y un 20%. Y la segunda es exponerla en un tipo de inversión de largo plazo que es la más sencilla de hacer bien para aprender.

    El problema que nos encontramos con pequeñas cantidades de capital es que nuestras posibilidades son bastante limitadas. No podemos diversificar mucho ni acceder a los mercados internacionales directamente sin sufrir fuertes penalizaciones por culpa de las dichosas comisiones.

    Tu dices tener 7000€ ahorrados, yo quizá aun esperaría a acumular 12000 o así. Con este capital ahorrado tu inversión inicial no debería rebasar los 2000 o 2500€ Y para invertir con tan poco capital tendrás que diversificar poco. En no más de 3 activos distintos. Estos activos pueden ser o bien acciones del mercado nacional, pues las comisiones son más bajas, o bien fondos de inversión sin comisiones de suscripción ni reembolso. Y en los fondos pues hay toda una gama muy amplía pero un buen consejo es empezar con algún tipo de fondo mixto que invierta bastante en deuda pública de largo plazo y otra parte en variable.

    El problema es que ahora la recuperación de los mercados ha sido bastante fuerte y ya empieza a costar encontrar buenas oportunidades de compra. El consejo básico es, sigue informándote si quieres más adelante lanzarte y sigue ahorrando y acumulando capital pues con 7000 no tardarás en alcanzar los 10.000 o más.

    Luego si mantienes una buena tasa de ahorro y una vez tengas abiertas inversiones en fondos puedes plantearte ir haciendo aportaciones de forma regular o mejor aun pormenorizadas a la baja en un fondo que te esté yendo bien, al no tener comisiones de suscripción no vas a necesitar hacer aportaciones fuertes. Pueden ser hasta de 100 o 200€.

    Y ánimo porque vas por el buen camino y si consigues en un futuro incrementar esa tasa entonces mejor aun.

  12. #12

    Anonimo

    Hola me presento,43 años mas o menos ahorador desde 38 años (tenia una hucha a los 5 años la tengo todavia...)estoy en la fase 7. despues unos 23 años de vida laboral.Pero no estoy sin trabajar al contrario,cada año que pasa trabajo mas, utilizo los ingresos para crear empresas, para crear empleos y riquesa,y si no tengo ideas,pues me resigno a invertir los ingresos en bolsas,lo hago porque es lo que me gusta,puedo entender a zaratustra que lo enfoca de otra forma,si alguien no esta a gusto con su empleo,mejor intentar escapar a nivel economico antes de escapar por completo.
    El metodo de Zaratustra es mas o menos lo que he hecho.
    Nacio pobre aunque nunca hemos pasado hambre pero la economia familiar era bastante al limite,asi que mi sueño era ser rico....
    primero he ahorado cada vez que tenia el equivalente de 15 euros, iba al banco en dejarlo en una cuenta que me daba mas o menos el 5 al 6% me gustaba pero no era conciente que la inflación era del 7 al 8% asi que perdia,pero bueno era un niño.
    cuando he llegado a un importe de unos 9.000 euros (de la la epoca me ha costado mas de 10 años de trabajitos y pequeños negocios que puede hacer un niño lo he invertido todo en bolsa) y creo que es aqui el truco si sois jovenes,no teneis que temer el riesgo,porque pensar en deposito? adelante 80% en renta variable en valores solidos, que dan dividendos de forma recurente,tipo ENDESA,TELEFONICA en España y si sois concientes que no sabeis hacerlo, bien,pues no pasa nada, mejor reconocerlo y dejarlo en un fondo tipo Carmignac gestion (14,6% de rentabilidad al año durante los ultimos 20 años,se que las performances pasadas no son garantias del futuro,pero en 20 años han pasado cosas...)lo que tenemos que tener claro es que cuando mas tiempo tenemos delante mas riesgo podemos asumir ahora a los mas de 40 tengo una parte en bienes immobiliarios,en oro, (para proteger de la inflación)participaciones en empresas no cotizadas y muy poco en empresas cotizadas (creo que todo esta muy sobre valorado y estoy esperando una caida importante para entrar de nuevo,mientras una parte cada vez mas importante (porque me hago mayor, en obligaciones subordinadas,participaciones preferentes (empresas quimicas,no de bancos...)y ahoro a plazo entre el 5,8 y el 3,25 a un o dos años.Mi objetivo es siempre el mismo (puede parecer muy poco ambicioso) ganar cada año el IPC+3% nada mas.Si es mas pues bien,si es menos pues castigado,sin posibilidad de invertir mas y hasta.
    Una reflexion,si todos los empresarios decidian de dejar de trabajar porque tienen mas de 400 000 euros estariamos apañados...Lo que quiero decir es que cuando unos consiguen crear riquesa y empleos que siguen adelante y hasta los 90 años si lo que saben hacer es crear ,invertir hacia un mundo mejor,y que encima les gusta...Cada uno tiene que ser libre de eligir.
    Lo que no puedo entender es la resignación,las quejas,hay que correr su futuro en sus propias manos (ni los politicos,ni sus vecinos lo van ha hacer),decidir lo que queremos, dejar de quejarse (aunque hay miles de motivos....)planificar y despues voluntad y conseguir los objetivos uno a uno...Se que es mas facil cuando uno nace rico,pero lo que quiero decir es que si no tambien es posible,y a los jovenes que se quejan de ganar solo 1000 euros,les digo animo,menos quejas y utilizar mas su cerebro en buscar soluciones para salir adelante.
    Suerte
    Si una ultima cosa no soy Español asi que siento mucho no saber escribir bien y transmitir las ideas y los conceptos con mas claridad.

  13. #13

    Inversoreficiente

    Pues un placer tenerte aquí con nosotros. Es cierto lo que dices de que cuando se es joven es el momento de arriesgar un poco más porque luego ya en la segunda mitad de la vida hay que ir progresivamente haciéndose cada vez más conservador.

    La primera parte debe ser la de hacer crecer el capital tan rápido como sea posible y la segunda parte de la vida la de consolidarlo. Correcto. Pero de la misma forma al principio del principio cuando nuestro ahorro es una parte importante del capital total yo creo que aun es demasiado pronto para exponernos tanto a la bolsa. Primero porque no se tiene tanta experiencia y segundo porque al principio eso es todo lo que tenemos.

    De todas formas a mi me gusta ser conservador y preservar el capital en la medida de lo posible. Tengo previsto un aumento de mi exposición a la renta variable sí pero de forma muy progresiva entrando solo en los momentos adecuados, lo que no conviene es de golpe y porrazo pasar de 0% a 80%. Pero si al cabo de 10 años entrando en los buenos momentos tenemos un 70% de exposición pero con los títulos bien comprados entonces nada que objetar porque lo habremos hecho con sabiduría. De todas formas cuando uno está justo al principio prefiero que se peque de conservador. Pues uno tiene mucho que aprender aun.

    Un saludo y un placr!

  14. #14

    Guderian1941

    Saludos. Recien comienzo con el tema del ahorro. Hasta ahora lo unico que hacia era gastar, pero he decidido cambiar el rumbo. He empezado a leer blogs como el suyo y me parecen muy interesantes, llevo este mes de febrero leyendo cosas y he decidido empezar a ahorrar. Al principio creo que va a ser complicado, porque aunque trabajamos mi esposa y yo, entre prestamos y tarjetas se nos va un pico. El año que viene terminamos de pagar el coche y otro prestamo y en enero de 2013 otro que pedimos para comprar una casa en Ecuador(mi esposa es ecuatoriana). Intentare adelantar alguna cuota para pagarlos antes. ¿que opina?. Tambien queremos alquilar esa casa en Ecuador. Vamos a vaciar las tarjetas de credito e intentar no usarlas. A pesar de todo ello creo que puedo ahorrar entre 200-300 euros al mes por lo que en un año y medio espero completar la fase 2 y luego al ir saliendo de trampas el ahorro sera mayor. Creo que incluso antes de terminar esta fase metere mis ahorros en alguna cuenta de alto interes tipo ing o ibanesto. ¿no se si hago bien?. En fin, estos son mis propositos, a ver si soy capaz de ir por el buen camino, por lo menos me lo he propuesto y en parte gracias a blogs como el suyo que me han hecho recapacitar. Muchas gracias y Felicitacioes por sus comentarios.

  15. #15

    Poolstar

    Hola, he llegado a tu blog y me parece muy interesante y todo muy bien explicado. Llegué aquí buscando información para saber cómo gestionar unos ahorros que tengo. Mi ambición no es tan grande como llegar a las fases 6 o 7, simplemente que esos ahorros me generen algo de dinero, no como ahora que los tengo en una cuenta que casi no me dan ni las gracias.
    En qué fase estás después de estos años?

    Un saludo.

Autor del blog
  • Inversoreficiente

    Licenciado en Físicas en la UB, Máster en computación en la UPC y posgrado en técnicas cuantitativas en los mercados financieros. Pequeño inversor y gestor de patrimonios.

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