Mejores créditos hipotecarios para obtener liquidez

Si están buscando mejores créditos hipotecarios para obtener liquidez aquí les ofrecemos varias opciones de las bancos mexicanos que ofrecen sus créditos hipotecarios con liquidez. 
 

 
Mejores créditos hipotecarios para obtener liquidez
 
 

Mejores créditos hipotecarios para obtener liquidez

El crédito de liquidez es un financiamiento otorgado por entidades a personas físicas con garantía hipotecaria, y que les permite disponer del dinero para destino libre, bajo un esquema de financiamiento en base al perfil y necesidades del solicitante.

 

Mejores créditos hipotecarios para obtener liquidez: Banco HSBC

El financiamiento de liquidez con garantía hipotecaria de Banco HSBC permite destinar el dinero a proyectos personales. Permite acceder a liquidez para realizar viajes, para pagar la fiesta de 15 años o los estudios de los hijos/as, estudiar una maestría, o para ampliar el negocio o iniciar un emprendimiento y demás necesidades.
 

Características

  • Permite obtener liquidez inmediata
  • Seleccionar el esquema de financiamiento que más te convenga.

Crédito para plazos de 15 años
  • Financiamiento hasta 50%
  • Tasa de interés fija anual del 13.00% durante toda la vida del crédito
  • Pago fijo desde $12.65 M.N. por cada $1,000 M.N. de crédito durante toda la vida del crédito.
  • Financiamiento hasta 70%
  • Tasa de interés fija anual 14.00% durante toda la vida del crédito
  • Pago fijo desde $13.32 M.N. por cada $1,000 M.N. de crédito durante toda la vida del crédito.

Crédito para plazos de 10 años
  • Financiamiento hasta 50%
  • Tasa de interés fija anual 12.75% durante toda la vida del crédito
    Pago fijo desde $14.78 M.N. por cada $1,000 M.N. de crédito durante toda la vida del crédito.
  • Financiamiento hasta 70%
  • Tasa de interés fija anual 13.75% durante toda la vida del crédito
    Pago fijo desde $15.38 M.N. por cada $1,000 M.N. de crédito durante toda la vida del crédito.

Crédito para plazos de 5 años
  • Financiamiento hasta 50%
  • Tasa de interés fija anual 12.50% durante toda la vida del crédito
  • Pago fijo desde $22.50 M.N. por cada $1,000 M.N. de crédito durante toda la vida del crédito.
  • Financiamiento hasta 70%
  • Tasa de interés fija anual 13.50% durante toda la vida del crédito
  • Pago fijo desde $23.01 M.N. por cada $1,000 M.N. de crédito durante toda la vida del crédito.
 

Beneficios

  • Sin gastos de aprobación
  • Sin comisión por prepago
 

Condiciones Generales

  • Comisión por apertura 1.5%
  • Plazos: desde 5, 10 y 15 años
  • Comisión por administración mensual de $300 M.N. + IVA
  • CAT 14.5%
  • Seguros que requieres para proteger el patrimonio:
    Seguros de Vida: Cubre en caso de fallecimiento, invalidez total y permanente por el monto original del crédito, incluye cobertura por desempleo.
    Seguro de Casa Habitación Colectivo: Con cobertura ante pérdidas o daños materiales.
 

Requisitos

Edad mínima de 25 años (La edad máxima más el plazo del crédito no deberá exceder los 80 años al darse la autorización del sujeto de crédito (acreditado y coacreditado).
 
Antigüedad mínima en el empleo actual
  • Asalariado: 6 meses y para cliente HSBC Nómina 1 mes
  • No Asalariado: 2 años de actividad comprobable

Referencias crediticias satisfactorias.
Ingresos Mínimos a partir de $10,000 M.N.
Comprobar ingresos con base a tu actividad
 

Documentación

La documentación que deben presentar pueden consultarla a continuación:
  • Solicitud
  • Identificación oficial
  • Acta de matrimonio (si aplica)
  • Comprobantes de ingresos
  • Comprobante de domicilio

 

Requisitos del Inmueble

Entre los requisitos que debe reunir el inmueble son:
  • Inmuebles nuevos o usados
  • Superficie mínima de construcción de 35m2 y de terreno de 60m2
  • Urbanizados con todos los servicios
  • Los pagos de agua y predial deberán estar al corriente
  • Servicios Adicionales a Contratar
  • Podrá contratar una cuenta de depósito para realizar los pagos del crédito
  • Contratación de seguro de vida, daños (inmueble) y desempleo involuntario
 
 

Crédito Liquidez HSBC

Es una interesante alternativa opción que ayuda a obtener cierto monto de dinero para cumplir con el alcanzar a diferentes fines:
 
Condiciones Generales
A forma de resumir los principales datos del crédito pueden ver los siguientes tres principales datos:
  • Comisión por apertura 1%
  • Plazos: desde 5, 10 y 15 años
  • Comisión por administración mensual de $250 M.N. + IVA

Requisitos
Entre los principales requisitos a cumplir para solicitar este crédito son los siguientes:
  • Edad mínima de 25 años
  • Antigüedad mínima en el empleo actual:

-Asalariado: 6 meses y para cliente HSBC Nómina 1 mes
 
-No Asalariado: 2 años de actividad comprobable
  • Referencias crediticias satisfactorias.
  • Ingresos Mínimos a partir de $8,500 M.N.
  • Comprobar ingresos con base a tu actividad

Tasas de interés
Uno de los principales aspectos a la hora de decidirse son las tasas de interés como:
  • Tasa de interés fija anual de 12.00% para financiamientos de hasta el 70%
  • Más bajo el plazo, más baja la tasa de interés, la que puede llegar hasta 11.50%
  • En caso del financiamiento es hasta al 50% sobre el valor de la vivienda, la tasa de interés será fija anual de hasta 11.10%
Tasa de interés fija anual: 12.00% a 11.10%
CAT (Costo Anual Total): 14.0%

Plazos
En cuánto a los plazos disponibles son los siguientes:
 
Plazos de 5, 10 y 15 años
 
Financiamiento
En lo que hace al financiamiento pueden consultar los siguientes aspectos a continuación:
  • Para financiamientos hasta el 70% tasas de interés fijas de 12.00% a 11.50% con base en el plazo del crédito.
  • Para financiamientos hasta el 50% tasas de interés fijas de 11.60% a 11.10% con base en el plazo del crédito

Protección
 
Seguros de Vida: Asegura hasta 2 participantes del crédito por el mismo costo. Además de cubrir el 100% del saldo insoluto ante fallecimiento, invalidez total y permanente e invalidez temporal. 
  • Cobertura por desempleo sin costo hasta por 6 meses. 

Seguro de Casa Habitación Colectivo: Cobertura ante pérdidas o daños materiales sobre el valor destructible y el saldo insoluto del crédito, el que resulte mayor.
 

Pago de Hipoteca más Liquidez HSBC

Es uno de los créditos hipotecarios del HSBC que ofrece acceder a una hipoteca con liquidez. Pueden consultar a continuación sus características.
 

Requisitos
Entre los requisitos que deben cumplir son los siguientes:
  • Edad mínima de 25 años
  • Antigüedad mínima en el empleo actual:

Asalariado: 6 meses y para cliente HSBC Nómina 1 mes
 
No Asalariado: 2 años de actividad comprobable
 
  • Referencias crediticias satisfactorias.
  • Ingresos Mínimos a partir de $8,500 M.N.
  • Comprobar ingresos con base a tu actividad

Condiciones Generales
Como principales datos del crédito hipotecario que ofrece HSBC y que pueden consultar sobresalen los siguientes:
  • La tasa de interés anual es fija
  • Plazos desde 5 hasta 20 años
  • Financiamiento de hasta el 85% sobre el valor de la vivienda
  • Liquidez inmediata de hasta el 70% sobre el valor de la vivienda
  • Comisión por apertura del 1% la cual puede ser financiada.
 
Tasa de interés
Entre los aspectos a considerar sobresale la tasa de interés como a continuación:
  • Tasa de interés fija anual de 8.55%
  • Liquidez inmediata de hasta el 70% sobre el valor del inmueble

Plazos
El segundo factor que hay que tener en cuenta en cuánto a este tipo de productos es el plazo como en este caso es de: Plazos de 5 hasta 20 años.
 
CAT (Costo Anual Total): 12.6%

Beneficios Adicionales
 
-Sin gastos de administración
-Sin comisión por prepagos

Protección
Seguros de Vida: Asegurando hasta 2 participantes del crédito por el mismo costo. Cubre el 100% del saldo insoluto en caso de fallecimiento, invalidez total y permanente e invalidez temporal. Cobertura por desempleo sin costo hasta por 6 meses.
Seguro de Casa Habitación Colectivo: Cobertura ante pérdidas o daños materiales sobre el valor destructible y el saldo insoluto del crédito, el que resulte mayor.

 

Mejores créditos hipotecarios para obtener liquidez: BANJERCITO Gobierno de México

El Crédito de Liquidez con Garantía Hipotecaria BANJERCITO. Es un crédito simple con Garantía Hipotecaria, específico para los que buscan acceder y necesitan liquidez para diferentes motivos y a la vez tienen una vivienda para hipotecar con Banjercito a cambio del crédito. Si no tienen un inmueble en propiedad, la garantía podrá darla una persona diferente al solicitante.
 
Aspectos a considerar para solicitar el crédito hipotecario con Banjercito
  • Solicitud de Crédito
  • Solicitud de Avalúo
  • Designación de Notario
  • Datos del Inmueble
  • Carta Secore
  • Solicitud de Reporte de Crédito Especial

 

Mejores créditos hipotecarios para obtener liquidez: Banco Santander


Banco Santander otorga este tipo de crédito para cubrir las necesidades de liquidez del cliente/solicitante, es un crédito con destino abierto.
 

Características

A continuación pueden consultar cuáles son las principales características del crédito hipotecario de Santander México:
 

Costos y Comisiones

Entre los aspectos que deben considerar son los costos y comisiones lo que les permitirá poder aprovecha las mejores condiciones.
 

Super Casa


Vivienda 10 años
 
Costo Anual Total (CAT) Promedio sin IVA Periodo de vigencia de la oferta aplicable: 31 de Julio 2021 
 
Destino / Valor promedio de vivienda utilizado
Terreno
Liquidez
Media $1,370,668
16.5% sin IVA
14.7% sin IVA
Residencial $3,005,553
16.2% sin IVA
14.2% sin IVA
Residencial Plus $6,308,352
15.4% sin IVA
14.2% sin IVA
 
 

Plazos: 5, 10 y 15 años
Tasa de interés anual: Ordinaria Fija
 
  • Aforo <= 50%, 10.99%
  • Aforo > 50% <= 70%, 11.99%

Destinos
 
  • Liquidez
 
Vivienda
CAT
Media
14.7% sin IVA
Residencial
14.2% sin IVA
Residencial Plus
14.2% sin IVA
 
 
 
Plazos
Pagos fijos: de 5 a 10 años
 
Pago por Mil
Pagos Fijos: Desde $15.31
 
  • Valor mínimo de la vivienda $250,000
  • Monto mínimo de crédito $100,000

Aforo2
Desde 50% y hasta 70% en función de la tasa y plazo.
 
Escrituración
Del 3% al 9% en base al monto de la operación de la Entidad Federativa. Monto aproximado al ser cantidades determinadas por el Notario Público y Registro Público de la Propiedad.
 

 

Seguros 


Vida e invalidez total y permanente
 
Cubre el saldo insoluto en caso de fallecimiento o invalidez.
 
1) Pagado al frente
 
Con prima única que cubre los primeros 48 meses de crédito.
• A partir del mes 49 se cobrará en forma mensual el factor vigente calculado sobre el saldo insoluto.
• Renovable hasta los 69 años
 
2) Pagado mensualmente
 
Pagado mensualmente desde el primer mes.
• Calculado sobre el saldo insoluto del crédito
• Vigencia de un año con renovación automática.
• Renovable hasta los 69 años.
 
Daños
Cobertura por una suma asegurada igual al valor comercial del bien asegurado descontando el valor del terreno sobre el que se sitúa el mismo bien. Ofrece además protección por responsabilidad civil y asistencia en el hogar
 
Coberturas
Daños materiales directos, parciales o totales por terremoto, inundación y/o erupción volcánica o como consecuencia de cualquier causa súbita, imprevista y accidental; remoción de escombros, contenidos (hasta el 20% de la suma asegurada)
• Cuenta con el servicio de asistencia de hogar (hasta $4,000)
• Responsabilidad civil (hasta 50% de la suma asegurada)
 
Vigencia de un año con renovación automática.

 

Requisitos

Los siguientes son los requisitos que deben cumplir para acceder al crédito hipotecario de Banco Santander:


Edad
  • Mínima: 21 años
  • Máxima: 78 años al sumar a la edad del solicitante el plazo del crédito.

Ingresos
  • Asalariados: A partir de $7,500.
  • Independientes: Mínimo $360, 000 en ventas o ingresos anuales o $30,000 promedio mensual de depósito en cuentas de cheques personales o en los últimos 3 meses.

Antigüedad Laboral
  • Asalariados: A partir de 6 meses en el empleo actual.
  • Independientes: Mínimo 2 años en la ocupación actual.
 

Antecedentes de crédito
  • No necesarios, en caso de tenerlos deberá mostrar buen historial crediticio.

Seguros
  • Ser aceptado por la compañía de seguros que selecciones para contratar los seguros de vida, daños y desempleo.

 

Características de la vivienda


Debe estar ubicada en una zona urbana de tipo habitacional o mixta, regularizada con todos los servicios / En buen estado / Estar totalmente terminada y libre de gravamen / Para uso habitacional.

 

Documentos


Identificación
  • Credencial del instituto Nacional Electoral (INE)
  • Pasaporte emitido por la secretaria de relaciones exteriores (SER)
  • Extranjeros: FM2 forma migratoria del inmigrante en sus diferentes presentaciones o FM3 forma migratoria para no inmigrante o residente temporal, ambos con 2 o más refrendos.


Comprobante de domicilio
  • Credencial para votar expedida por el Instituto Nacional Electoral (INE) si el domicilio es igual al declarado en la solicitud.
  • Recibo de teléfono (línea residencia) o factura de teléfonos de México S.A de C.V o recibo de luz o boleta de agua o boleta predial o factura de gas natural o estado de cuenta de cheques o de tarjeta de crédito emitido por Santander a nombre del cliente que solicita el crédito.


Comprobante de estado civil
  • Acta de matrimonio si manifiesta ser casado.
  • Acta de divorcio y sentencia de distribución de bienes si manifiesta ser divorciado.
  • Comprobante de antigüedad laboral

Personas con ingresos
 
Por sueldos o salarios: Constancia laboral. Expedida en papel membretado de la empresa o contrato por tiempo indefinido, recibo de nómina que muestre 2 años de antigüedad y el más reciente, alta del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores de Estado (ISSSTE)
 
Asalariados Sueldos o salarios: Recibos de nómina más recientes: 2 si la frecuencia de pago es mensual, quincenal o catorcenal y 4 si es semanal, con antigüedad máximo a de 60 días
 
  • Estados de cuenta de cheques, el más reciente que muestre el depósito de nómina.
  • Comprobantes de pago de bonos de los últimos 2 años en caso de que aplique.

Documentación Adicional
  • Acta de nacimiento (acreditado y cónyuge).
  • Póliza de seguro de vida y comprobantes de pago, cuando lo contrate con otra aseguradora.

 

Banorte Crédito Liquidez


Es un crédito para aquellos que necesitan dinero para lograr un proyecto o fin, y a través del Crédito Liquidez de Banorte pueden acceder a un crédito a cambio de dejar la vivienda en garantía para disponer del dinero y finalizar el proyecto que buscan terminar.
 

Finalidad del crédito

Libre elección sobre para que desean utilizar el dinero del Crédito Liquidez de Banorte, puede ser para:
  • Reestructurar deudas
  • Necesidades familiares
  • Otros destinos.

 

Costos y Comisiones


CAT PROMEDIO (Costo Anual Total) de financiamiento en porcentaje anual que, incluye la totalidad de los costos y gastos de los créditos.
 
CAT PROMEDIO (Costo Anual Total) por tipo de vivienda:
  • Vivienda Económica: 20.8% sin IVA
  • Vivienda Media: 19.9% sin IVA
  • Vivienda Residencial: 19.6% sin IVA
  • Vivienda Residencial Plus: 19.5% sin IVA.

Calculado al 21 de Diciembre de 2020. Vigente al 30 de Abril de 2021 según la circular 9/2015 de Banco de México, promedio ponderado de CAT de los créditos otorgados para el destino Liquidez.
 
El valor de la vivienda usada para el cálculo del CAT PROMEDIO (Costo Anual Total) se basa en los valores de vivienda promedio estipulados por la Sociedad Hipotecaria Federal (SFH).

 

Beneficios


Recibir un porcentaje del valor de la casa habitación
 
Decidir el plazo que se ajuste a las posibilidades para realizar el proyecto.
  • Liquidez: El financiamiento dependerá del valor de la casa, hasta el 60% en recursos monetarios para lo que necesiten.
  • Seleccionar el plazo: Pueden elegir entre los diferentes plazos desde 5 hasta 15 años para pagar el crédito hipotecario y planear el pago.
  • Tasa de interés fija: Crédito Liquidez Banorte ofrece una tasa anual fija de 15.70% durante lo que dure el crédito para saber cuánto pagarán al final  y liquidar el crédito en pagos mensuales, o fijos.
  • Cobertura Momentos de Vida de Mujer Banorte: En caso de ser una mujer y son titulares o cotitular del crédito hipotecario, al contratar el seguro de cobertura amplia, acceden a seguridad y tranquilidad durante el plazo al reducir el pago mensual del crédito hipotecario.
  • El pago se reduce hasta por un pago del 30% de mensualidad durante 4 meses en caso de matrimonio, nacimiento o adopción de un hijo, titulación de la titular o enfermedades graves.
  • Nuevas condiciones al contratar el Seguro de Vida y Daños.

 

Tabla comparativa mejores créditos hipotecarios para obtener liquidez 

Una buena forma de saber qué crédito hipotecario para obtener liquidez les conviene es el conocer cuál es el Costo Anual Total o CAT que refleja el costo anual y conjunto de gastos:

 
Bancos 
Costo Anual Total (CAT)

Pago de Hipoteca más Liquidez HSBC

CAT (Costo Anual Total): 12.6%

Crédito Liquidez HSBC

CAT (Costo Anual Total): 14.0%

Mejores créditos hipotecarios para obtener liquidez: Banco Santander

CAT (Costo Anual Total): 14.7%

Banorte Crédito Liquidez

CAT (Costo Anual Total):
 
  • Vivienda Económica: 20.8% 
  • Vivienda Media: 19.9%
  • Vivienda Residencial: 19.6% 
  • Vivienda Residencial Plus: 19.5%
 
 
 

¿Qué crédito hipotecario para liquidez me conviene?

Si vemos solo el CAT de cada crédito hipotecario el más conveniente es el Pago de Hipoteca Más Liquidez de HSBC cuyo CAT es del (12.6%). Luego el crédito hipotecario de Banco Santander CAT (14.7%).


Estas son algunas de las opciones que tienen a la hora de elegir entre los mejores créditos hipotecarios para obtener liquidez. Solo deben decidir entre sus necesidades y los aspectos que ofrece cada uno.
 
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