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Ponen a la venta Banamex, ¿qué pasará con mi Afore, tarjeta de crédito, débito, hipoteca?

Ponen a la venta Banamex, ¿qué pasará con mi Afore, tarjeta de crédito, débito, hipoteca?

El 11 de enero se anunció la intención de vender Banamex en México, una institución con presencia en nuestro país desde 1880, lo cual causó revuelo inmediatamente entre el círculo empresarial, financiero y principalmente entre los millones de clientes de este banco, los cuáles se preguntan ¿qué pasará con su tarjeta de crédito, su cuenta de ahorro, su cuenta de nómina, su Afore? ¿hay que cambiarse de banco? ¿cancelar la tarjeta de crédito? ¿qué pasará con las hipotecas de Banamex? ¿qué sucederá con los convenios con Ticketmaster, tarjetas Costco o Home Depot? ¿esto significa que se viene una crisis económica para México? ¿Banamex se va por las condiciones económicas de nuestro país impuestas por López Obrador?


Han pasado 10 meses y esta venta ha dejado mucho de qué hablar, pues en su momento grandes empresarios mexicanos estuvieron interesados en adquirir el banco, de hecho entre la opinión pública se percibe una preferencia por un empresario de México en lugar de un banco extranjero. En estos meses y durante el proceso se han "bajado del barco" quienes eran los más idóneos argumentando que (entre otras cosas) comprar Banamex requiere de hacerle inversiones adicionales para que sea un buen negocio, ese fue el caso de Ricardo Salinas Pliego, dueño de Banco Azteca.

Por otro lado, también se ha especulado que lo compraría algún banco extranjero que tenga planes de expansión, pues en México tendría un excelente trampolín para lograrlo y en ese sentido no se descarta que principalmente algún banco chino desembarque en nuestro país teniendo a Banamex como piso para lograr una expansión en América Latina en un mercado como el de nuestro país, el cual es importante tan solo por el número de población que somos.

¿Exactamente qué es lo que vende Banamex?

Estos son algunos de los activos con los que cuenta Banamex:
 
  • 12.5 millones de clientes de diversos productos financieros.
  • 9.6 millones de cuentas de Afore.
  • 6 mil clientes de la banca empresarial.
  • La marca Banamex.
  • Tiene muchísimas sucursales en renta principalmente, pero posee tesoros arquitectónicos muy importantes como el Palacio de Iturbide en el Centro Histórico de la Ciudad de México y ello también se pondría a la venta.
  • 37 mil empleados que podrían ser absorbidos por el nuevo comprador, pero lo más seguro es que también haya despidos y liquidaciones de personal.
 
Lo anterior serían algunos de los activos que compraría el nuevo dueño del banco.

¿Por qué está en venta Banamex?

Esta es la venta más importante de un banco en México en muchos años por el tamaño de la institución y el tamaño de los negocios que representa y controla.
 
En muchos lugares, se está manejando la versión de que el Banco se va de México por “las malas condiciones económicas del gobierno del presidente López Obrador” esto no es así y afirmarlo tan a la ligera se hace por ignorancia o por otras intenciones, las cuales son principalmente políticas.
 
El banco tiene un dueño que es el grupo estadounidense Citigroup, el cual hizo este anuncio porque forma parte de su estrategia de venta, es decir, dio a conocer la noticia para despertar interés por su negocio bancario en México y así comenzar a abrir las propuestas.
 
Banamex está a la venta como parte de una reestructura internacional de Citigroup. En banco no se va de México por las condiciones de política económica del actual gobierno federal, también se fue de:
 
  • Australia.
  • Vietnam.
  • Polonia.
  • Rusia.
  • Taiwán.
  • Tailandia.
  • Entre otras naciones.
 
Los países antes citados no tienen gobiernos llamados de izquierda o tienen problemas políticos similares a los de México, así que la salida en diferentes naciones obedece a causas internas del grupo financiero y estrictamente tiene que ver con decisiones de negocio.
 
En los últimos años, la competencia bancaria a nivel internacional se ha complicado mucho en los negocios que resultan “pequeños” para los bancos como las hipotecas y la banca de consumo en general (préstamos personales, tarjetas de crédito, débito, etc.), de modo que Citigroup decidió dejar este mercado para dedicarse a algo que hace muy bien en el mundo que es atender los grandes negocios, es decir, a los clientes de élite que le representan millones de dólares en ganancias, ese segmento no lo está vendiendo y ese mercado sí lo va a conservar en México.
 
Por otro lado, la competencia bancaria cambió principalmente por el surgimiento de las Fintech (contracción de las palabras finance y technology en inglés) que es una industria aún naciente donde las empresas utilizan principalmente la tecnología para brindar servicios financieros de manera más ágil, remota, cómoda para el cliente y principalmente sin oficinas físicas para abrir cuentas o hacer operaciones bancarias. 
 
Debido a lo anterior, es que Banamex decide dejar un mercado que considera “pequeño” para dedicarse a sus grandes clientes, aquellos que poseen millones de dólares para invertir, esos clientes son los que va a conservar en México y el mundo, de modo que el banco no se va totalmente de nuestro país simplemente mantiene una actividad limitada pero con ganancias más jugosas. Cabe decir que donde el banco conserva su banca de consumo es en Estados Unidos, país donde sí hay signos de recuperación importante, cosa que no sucede actualmente en México.
 

¿Qué pasaría con mi tarjeta de crédito Banamex, cuanta de nómina o hipoteca? ¿Hay que cambiarse de banco?

Los clientes con tarjeta de crédito, cuenta de nómina, hipoteca, etcétera, no deben sufrir cambios importantes, aunque sí puede suceder que se den fusiones con otros bancos o grupos financieros dependiendo del comprador final que adquiera la marca Banamex.
 
Cabe aclarar que la venta de los activos de Banamex pasará por el visto bueno de la Comisión Federal de Competencia Económica (Cofece) la cual debe procurar que no existan monopolios en nuestro ambiente bancario y económico en general.
 
Puede suceder que los negocios de Banamex se vendan en partes, por ejemplo, ha sucedido en que las Afores se fraccionan y se han vendido en partes a las otras administradoras de fondos para el retiro, de modo que, por ejemplo, Bancomer no podría quedarse con la mayoría de los negocios que deje Banamex porque ello le daría ventaja en el mercado y minaría la competencia en el sector.
 

 

Banco Azteca, Banorte, Bancomer o Inbursa de Slim ¿quién compraría Banamex?

Se sabía que la compra de Banamex no iba a ser inmediata, pues no es como comprar una sala o un electrodoméstico, se trata de una de las instituciones financieras más importantes en México, con muchos negocios sensibles, con gran influencia en la economía de nuestro país y eso lo hace un movimiento muy calculado que sólo pocos pueden entender. Banco Azteca había alzado la mano, pero hace un tiempo desistió. Banorte también tenía interés pero igualmente lo ha declinado.

Han pasado los meses y los posibles compradores han tardado, aunque se esperaba que en el segundo semestre de este 2022 sería cuando conociéramos a los que quieren ser dueños del banco.

Lo último que se sabe de esta transacción es que Citi comprará la licencia de Deutsche Bank en México para acelerar la venta de Banamex ¿qué tiene que ver la compra de esta licencia? el Deutche Bank tiene permiso para hacer operaciones de banca corporativa y de inversión en nuestro país y ello sería de interés para algunos compradores.

En ese sentido y de acuerdo con Reuters, estos eran los interesados en adquirir Banamex en México y pagar entre 7 mil y 12 mil millones de dólares por él:
  • Germán Larrea, de Grupo México.
  • Grupo Financiero Inbursa, de Carlos Slim.
  • Banca Mifel, encabezada por Daniel Becker.

Sin embargo, el día 23 de noviembre por medio de un comunicado, Inbursa anunció que ya no competirá por la compra de Banamex e informó que "las partes acordaron mutuamente que Inbursa no continuará en las siguientes etapas del proceso" y al mismo tiempo el banco agradeció la participación que tuvo en este proceso.

Ante este anuncio, hasta ahora, el dueño de Banamex saldría de la dupla:
  • Germán Larrea, de Grupo México.
  • Banca Mifel, encabezada por Daniel Becker.

Lo que espera Citigroup es que la venta de su banco de concrete para 2023.




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