Prever las situaciones potenciales es clave en el mundo de los negocios, por tanto proteger tu empresa es algo primordial, así que respaldarse con un seguro que proteja tu fuente de ingresos ante incidentes y siniestros es esencial. Ahora revisemos los “Mejores Seguros para Empresas”.
¿Qué son seguros empresariales?
Haz pensado ¿qué harías si tu empresa tuviera que detener sus operaciones? ¿si de repente no pudieras pagar a tus empleados?
Los seguros empresariales funcionan como una cobertura para los diferentes riesgos que pueden atacar a una empresa. Para acceder a esta cobertura hay que pagar una póliza a una aseguradora y a cambio de ellos se cubren eventualidades como:
- Robos.
- Demandas,
- Incendios.
- Desastres naturales.
- Entre otros...
Tipos de seguros para empresas en México
Los seguros se pueden clasificar generalmente en tres grandes ramas: Seguros personales, seguros de daños y patrimonios y seguros de prestación de servicios. Sin embargo, al habar de empresas o pymes, hablamos de que se pueden aplicar los tres tipos de seguros. Veamos una lista de seguros que pueden contratar las empresas según sus necesidades:
Tipo de Seguro | Definición de póliza |
Seguros para Pymes | El seguro multi-riesgo Pyme es una póliza está pensando para que cualquier tipo de negocio pueda adaptarlo a sus múltiples necesidades, de manera que puede ser personalizado de acuerdo con las necesidades de cada cliente. Cubre los daos que puedan perjudicar a tu actividad. |
Seguros para Pymes-Industrial | Dadas las necesidades especiales de operar con maquinaria industrial, este seguro es más completo que el anterior, brindando coberturas más completas para proteger tu actividad. |
Seguros para empresas | Son pólizas que se adaptan a la medida de las medianas y grandes empresas para cubrir sus necesidades de protección día a día. Puede presentarse también como un seguro todo riesgo o puede estar enfocado en necesidades específicas, como por ejemplo la maquinaria y los equipos electrónicos |
De Transporte | Asegura el traslado de tu mercancía por tierra, mar, aire o una combinación de ellos. Debe incluir protección para el trasportista |
Ciber-riesgos | Esta póliza protege a la empresa contra los daños que se deriven de un ciber-ataque, como posibles responsabilidades civiles y hasta las pérdidas derivadas de la interrupción de tu actividad económica |
Seguros agrarios | Cubre la pérdida de tus cosechas, enfermedad de animales, climatología adversa, etc. |
Contingencias | Cubre la cancelación de viajes y eventos de diferentes naturalezas |
Seguro de Comercio | Destinado a los negocios de alimentación, ropa y calzado, salones de belleza, artículos de hogar, moda y accesorios. |
Seguros de Oficinas | Esta póliza está diseñada para proteger los espacios de oficinas, despachos profesionales, centros educativos y/o centros sanitarios. Se personaliza de acuerdo a cada necesidad. |
Seguros de edificación | Protege los proyectos de construcción, daños de edificación y montaje. En el caso del seguro decenal (el cual es obligatorio según la Ley 38/1999), los edificios quedarán cubiertos frente a los daños materiales que puedan comprometer la estabilidad de la construcción |
A partir de la pandemia por Covid se ha impulsado fuertemente este seguro:
Seguro de interrupción de operaciones
Sirve para cubrir las pérdidas ocasionadas por paralización o entorpecimiento de las operaciones del negocio o empresa. Es importante que las situaciones que causen parálisis en la empresa estén descritas en la póliza.
Este tipo de seguro va más allá de los bienes muebles e inmuebles del negocio y se centra en las operaciones que definen los gastos e ingresos, las cuales si se ven afectadas influyen sobre los gastos y pérdidas de la empresa. Lo que este seguro hace es proporcionarte el dinero necesario para que las operaciones puedan continuar, sin que recurras a tu propio capital o bien sin desbalancear la contabilidad de tu empresa, lo cual la haría sufrir su futuro financiero.
Este seguro se utiliza para cubrir:
Este seguro se utiliza para cubrir:
- Gastos fijos.
- Gastos de operación en otra locación.
- Gastos extraordinarios.
- Etcétera.
En una frase: esta cobertura sirve para restablecer la situación financiera del negocio y depende mucho de la póliza contratada.
¿Por qué contratar un seguro para empresas?
Mayormente, las empresas contratan seguros para proteger su negocio y propiedad contra algún siniestro como robo, inundación, incendio, etc. Sin embargo, existen diversas razones; algunas pequeñas o medianas empresas se aseguran para evitar el cierre abrupto durante el primer año de operaciones. Más del 50% de las pequeñas y medianas empresas se ven obligadas a cerrar antes del año por falta de protección financiera ante eventos críticos.
Por tal motivo muchas pequeñas y medianas empresas buscan resguardar sus negocios con seguros para Pymes, que les brinde protección a su patrimonio, sino que tiene un alcance diferente al resto de las pólizas, incluyendo póliza en caso de incendio, cubriendo tanto la propiedad como todo en su interior (Mobiliario, materia prima, equipos, mercancía, etc.) además incluyen seguro de responsabilidad civil, extendiendo a terceros por daños ocasionados por actividades erróneas de la empresa.
Mejores seguros para empresas 2024
A continuación enumeramos los 5 mejores seguros para empresas:
Mapfre
Mapfre es la mayor aseguradora de origen español en el mundo, la mayor en Latinoamérica. Cuenta con más de 34.000 empleados de 80 nacionalidades que brindan servicio diariamente a más de 26 millones de personas en todo el mundo. La aseguradora cuenta con una completa y amplia oferta de seguros empresariales, veamos:
- Seguros Negocio y Patrimonio.
- Responsabilidad Civil.
- Seguros para vehículos y Flotas.
- Seguros para Mercancías.
- Seguros para empleados.
Catalana Occidente
El Grupo Catalana Occidente es uno de los líderes del sector asegurador español y del seguro de crédito en el mundo. Con un crecimiento constante y una gran implantación, cuenta con más de 7.300 empleados, tiene presencia en más de 50 países y da servicio a más de 4.000.000 de asegurados. Ofrece una buena oferta de seguros para empresas en México, veamos:
- Seguro de negocio.
- Seguro de protección Jurídica.
- Seguros para Vehículos.
- Seguro de Vida.
- Responsabilidad Civil
Allianz
El Grupo Allianz es una multinacional alemana de servicios financieros con sede en Múnich. Es uno de los grupos aseguradores y proveedores de servicios financieros más importantes del mundo. En México ofrece los siguientes seguros empresariales:
- Responsabilidad Civil.
- Seguros de Salud Autónomos.
- Autónomos y Pymes.
- Multiriesgos para grandes empresas.
Generali
Por casi 200 años, El Grupo Generali ha labrado fuertemente la construcción de un Grupo multinacional con presencia en más de 60 países, con más de 450 empresas y cerca de 80.000 empleados. Para las empresas mexicanas cuenta con la siguiente oferta de seguros empresariales:
- Seguros para Negocios.
- Seguro de Salud.
- Seguro de Vida y Accidentes.
FIATC
FIATC es una aseguradora española que nace en 1930, año en el que los transportistas de Barcelona crean la Mutua de la Federación Industrial del Autotransporte de Cataluña con el objetivo de asegurar vehículos, mercancías y personas. Hoy día, FIATC es la segunda mutua española y la primera en Cataluña y ha ampliado su oferta ofreciendo seguros patrimoniales (Automóviles, Hogar, Empresa, Multirriesgo Negocios, Sectores específicos, Responsabilidad Civil, Ocio), y personales (Vida, Jubilación, Accidentes, Inversión, Ahorro, PIAS, Salud, Decesos…) Veamos que seguros para empresas ofrece en México:
- Seguros para Comercios.
- Responsabilidad Civil.
- Seguro CiberFIATC.
- Seguros Industriales.
- Seguros Cancelación de Eventos.
Conclusión
Es sumamente importante contar con un buen seguro para proteger tu empresa o negocio contra cualquier eventualidad. Los riesgos a los que podemos estar expuestos diariamente van desde riesgo naturales hasta riesgo cibernéticos, por lo que si queremos que nuestra empresa perdure en el tiempo lo mejor es contar con un excelente seguro.
