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¿Cuánto cobra un asesor financiero? Comisiones, asesoramiento y cuotas

Una de las características que más nos preocupa a la hora de contratar los servicios de un asesor financiero es qué y cuánto nos va a cobrar por los servicios prestados. Te contamos todos los detalles a continuación.

En artículos anteriores hemos hablado de la cantidad de patrimonio que se necesita para poder acceder a los servicios de banca personal y privada de las grandes entidades, pero… ¿puedes acceder tú, independientemente de tu patrimonio, a los servicios de un asesor financiero? La respuesta es sí.

asesores financieros: ¿cuánto cobran?

 

Pero para ello, lo primero que debemos tener en cuenta es qué tipo de asesor buscamos: un asesor independiente o uno no independiente. Dependiendo de su procedencia, tendremos unos gastos u otros y un cobro que se aplicará de diferente forma.

Con la normativa MIFID II, que entró en vigor en 2018, se reguló la figura del asesor financiero, estableciendo una serie de limitaciones con el fin de mejorar la transparencia y la seguridad en las inversiones. Entre ellas, informar al inversor si los servicios prestados son independientes, no independientes o mixtos.

También desde la puesta en marcha de la normativa MIFID II, el banco está obligado a indicar cuánto dinero ha ganado contigo asesorándote con ciertos productos de inversión. En muchas entidades bancarias observaras que no te cobran directamente a ti una comisión por el asesoramiento, pero eso no significa que la asesoría sea gratuita.

¿Cuánto y de qué manera puede cobrar un asesor financiero?

Si hablamos de la forma de cobro de un asesor financiero, existen tres formas de hacerlo:

Comisión por actividad

En este caso, el asesor establecerá un porcentaje por los beneficios que consiga el inversor con las acciones recomendadas por su asesor. A mayor beneficio para el inversor, más cobrará el asesor. En torno al 15% sobre la revalorización total de la cartera asesorada. 

Cobro por asesoramiento

Este tipo de cobro es el más común en la asesoría financiera: en este caso, el asesor cobrará dependiendo de la cantidad de patrimonio que gestione o los servicios que tengamos contratados. Estas comisiones se sitúan normalmente entre el 0,5% y 2,5% en el caso que sean sobre el valor efectivo.

Cuota fija

Este último tipo de cobro establece un pago recurrente (generalmente con carácter mensual) independientemente de las acciones que realice, los beneficios o el patrimonio. También se da el caso del cobro por hora, por el tiempo dedicado a una asesoría puntual.

A continuación te resumimos algunas de las tarifas de Empresas de Asesoramiento Financiero para que puedas hacerte una idea de los costes generales, según la CNMV:

 

EAF

Sobre el valor efectivo

de la cartera asesorada

Sobre la revalorización

de la cartera asesorada

Por el tiempo dedicado (€/hora) Fecha de alta en la CNMV y localización
360 CORA EAF, SL 1,5% 10% 250 2012 - Madrid
ANGEL OCHOA CRESPO 1,5% 10% 500 2012 - Bilbao
ARACELI DE FRUTOS CASADO 1,5% 10% 300 2013 - Madrid
ESSENZO, EAFI, SL 1,2% 15% 300 2010 - Madrid
BULL4ALL ADVISORS, EAFI, S.L. 1% 10% 200 2013 - Madrid
INVESTOR WEALTH MANAGEMENT EAFI, S.L. 2% 20% 200 2013 - Madrid
RIO REAL ASESORES FINANCIEROS, EAFI, SL 2% 10% 300 2012 - Madrid
SANCHEZ CASAS ASESORES EAF, S.L. 1,5% 10% 200 2015 - Pamplona
VERITAS CAPITAL EAFI, S.L. 2% 20% 300 2016 - Madrid
CROSS CAPITAL EAF, S.L. 2% 20% 1000 2013 - Tenerife
SAPPHIRE CAPITAL EAF, S.L. 1% 15% 200 2018 - Madrid
KAU MARKETS EAF, S.L. 1,5% 10% 350 2017 - Valencia
CRISTINA BADIOLA GUERRA 1% 10% 200 2013 - Málaga
RSR INVERSION & PATRIMONIOS E.A.F., SOCIEDAD LIMITADA 1% 10% 250 2017 - Madrid
YOUFIRST SMART FINANCE EAF, S.R.L. 2% 20% 600 2018 - Valencia

Si quieres conocer el listado completo de EAFS (Empresas de Asesoramiento Financiero), sus tarifas, comisiones e información general, puedes consultar el publicado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Y tú, ¿conocías las diferentes comisiones por asesoramiento? ¿Qué opinas de éstas?

  1. #1

    cuchox

    Lo mejor de todo es que pagues 1000 €/hora para que luego te cuenten que a largo plazo la bolsa sube, que hay que mantener una posición de cautela porque los mercados son soberanos, que hay que comprar barato y vender caro, que hay que diversificar y tener un poco de oro y que ven mucho potencial en los mercados europeos.

  2. #2

    Alexferserra

    Entiendo que estás tarifas no deben ser las reales sino las máximas ya que en caso contrario con los tipos de interés como están al cliente le van a salir rentabilidades negativas todos los años a mínimo que sea mínimamente conservador

  3. #3

    Alexferserra

    en respuesta a Alexferserra
    Ver mensaje de Alexferserra

    También tengo amigos ingenieros que no cobran a más de 50 euros la hora por proyecto. Los precios por hora no tienen sentido tampoco

  4. #4

    Valentin

    Muchas gracias por esta información !!!.

    He realizado algunas consultas a algunas empresas de asesoramiento solicitando precios para casos concretos. Hora de trabajo 300 €, y por proyecto no se mojan mucho, y depende el tiempo que tengan que dedicarle (de si se trata de un tema simple o algo más complejo). Así, por ejemplo, asesoramiento sobre "Planificación en fase de jubilación", se cobra entre 1.500 € y 3.500 €, en función de complejidad (dedicación).

    Sobre: "Y tú, ¿conocías las diferentes comisiones por asesoramiento? ¿Qué opinas de éstas?",
    Pues que el ciudadano debe saber/reconocer, si PRECISA realmente asesoramiento, saber cual es el valor añadido del asesoramiento y siempre contrastar si el coste-beneficio le será favorable en cualquiera de los sentidos (quitarle preocupaciones de la vida, rentabilidad económica, etc.).

    Saludos,
    Valentin