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Comparativa de Robo Advisors: productos, comisiones, seguridad y promociones

Después de haber realizado un análisis completo de algunos robo advisors como Indexa Capital, FinanbestInbestMe u Openbank; en este artículo vamos a hacer una recopilación y comparativa de los robo advisors más importantes.

Comparativa Robo Advisors 2019

 

Mejores Robo advisors 

Indexa Capital

Indexa Capital es un gestor automatizado que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice de referencia y con comisiones muy bajas), planes de pensiones y planes de EPSV, de forma online.

Actualmente, Indexa Capital es el gestor automatizado líder en España, con más de 170 millones de euros gestionados y más de 7.000 clientes, y pese a que éste tipo de gestores automatizados ya existían en EEUU desde hace tiempo, Indexa fue el primero en traer esta estrategia de inversión a España.

Productos
Fondos Indexados
Planes de Pensiones
EPSV
Comisiones
Gestión: 0,10-0,45%
Custodia: 0,18%
Activos: 0,10%
Seguridad
Autorizada por la CNMV (nº 257)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Plan Amigo

 

InbestMe

InbestMe es un Robo Advisor o Gestor automatizado de carteras de inversión. Su doble misión es poner al alcance de cualquier inversor estrategias de inversión de alto nivel y, al mismo tiempo, aumentar su cultura financiera para que éste pueda tomar mejores decisiones financieras. Su proceso inversor está formado por dos factores claves:

  1. Largo Plazo. En InbestMe consideran que los robo advisors no son recomendables para los inversores que quieran conseguir grandes rentabilidades en el corto plazo. En InbestMe recomiendan invertir una cantidad que no vaya a ser utilizada en los próximos 3 años, ya que existe una gran volatilidad en el corto plazo y a largo plazo es la única forma de sacar partido de la tendencia alcista de los mercados.
  2. Algoritmos. Una de las bases de InbestMe es la automatización, que está basada en algoritmos. Estos algoritmos permite componer las carteras de una forma más rápida, eficiente y económica, sin necesidad de que intervengan en la inversión elementos que no aportan valor.
Productos
Fondos Indexados
Cartera de ETFs
Plan Joven (18-26 años)
Comisiones
0,42-1,07%
Dependiendo del producto y cantidad
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 272)
Adscrita al FOGAIN
Carteras de ETFs cubiertas por SIPC
Promociones
Plan Invita a un Amigo
Promoción de Bienvenida

 

Finanbest

Finanbest es una empresa del sector fintech que se dedica a la gestión automatizada. Finanbest gestiona los activos a través de una serie de carteras compuestas por fondos de inversión, basándose en una gestión inteligente que sigue una filosofía de inversión independiente, cuantitativa y automatizada.

A partir de su inteligencia robotizada, Finanbest ofrece un modelo de inversión científico que se basa en decisiones racionales y expertas, y gracias a ello elimina los errores habituales que normalmente penalizan la rentabilidad obtenida.

Productos
Cartera de Fondos
Planes de Pensiones
Comisiones
Cartera de Fondos: 0,39% (IVA incluido)
Plan de Pensiones: 0,97-1,05% + coste del activo
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 271)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
50€ adicionales (mín. 3.000€)

 

Openbank

Openbank Wealth, un robo advisor dirigido a todo individuo que invierta como mínimo 500 euros. Además, los clientes ya cuentan con una plataforma de compraventa de fondos con arquitectura abierta (más de 2.000 fondos y ETFs de más de 50 gestoras nacionales e internacionales y 35 planes de pensiones de cinco gestoras).

Con una gestión discrecional de carteras como producto final, el cliente puede invertir por objetivos, adaptando las carteras de inversión para cada objetivo, ajustando las estrategias al importe y al plazo; o mediante el robo advisor, que modifica periódicamente la estrategia de inversión para adecuarla a los movimientos del mercado. El equipo de inversiones de Openbank, con el asesoramiento de BlackRock tras llegar a un acuerdo hace meses, se encarga de mantener las inversiones de los clientes actualizadas.

Para lograr los distintos objetivos, ofrecen cinco alternativas de riesgo (bajo, medio-bajo, medio, medio-alto y alto) y una proyección estimada de la rentabilidad que puede lograr con cada una de ellas. Las opciones están compuestas por una cartera diversificada de hasta 15 fondos de inversión indexados, con categorías tradicionales, reales y de activos descorrelacionados con los mercados financieros como inflación, inmobiliario o infraestructuras.

Productos
Fondos Indexados
Comisiones
<25.000€: 0,85% + IVA
<100.000€: 0,65% + IVA
>100.000€: 0,55% + IVA
Seguridad
Bajo el paraguas de Santander
Promociones
100€ adicionales (mínimo 3.000€)

Finizens

Finizens es un gestor automatizado que te ofrece la gestión pasiva más completa del mercado mediante diferentes planes de inversión y ahorro con la utilización de los mejores fondos índice y ETFs de las mayores gestoras del mundo como Vanguard y BlackRock, que, combinados mediante una estrategia de inversión diversificada de forma óptima, te permiten tener la mejor rentabilidad posible ajustada a tu nivel de riesgo.

Desde Finizens ofrecen un modelo de gestión comprobado y responsable, en el que prima la seguridad del patrimonio por encima de todo. Gracias a las técnicas contrastadas de Gestión Pasiva que ofrecen una rentabilidad superior a largo plazo, junto con el uso de los mejores productos indexados de bajo coste, permiten un ahorro de hasta un 85% de las comisiones que pagas habitualmente, mejorando significativamente las ganancias en el largo plazo.
 
Finizens utiliza una estrategia de inversión pasiva para ofrecer carteras globalmente diversificadas en más de 17.000 posiciones, contemplando distintas clases de activos, divisas, y regiones del mundo, para así minimizar los riesgos de tu inversión. Además, a julio de 2019 ya habían superado los 6.200 clientes.

Productos
Plan de Inversión (Fondos)
Plan de Pensiones (Fondos y ETFs)
Plan Ahorro/Niños (Fondos y ETFs)
Comisiones
Plan de Inversión: 0,80 - 047%
Plan de Pensiones: 0,85%
Plan de Ahorro/Niños: 0,87% + prima de seguro
Seguridad
Autorizada y supervisada por la CNMV (nº 267)
Adscrita al FOGAIN
Promociones
Plan Amigo

 

  1. #1

    Jmlopezycia

    Bueno estoy empezando a leer sobre los robo advisors y tengo muchas dudas.
    Para empiezan creo entender que en la variable de costes son más económicos que cualquier fondo de inversión. Sin embargo creo que los robo advisors al ser un fondo de fondos a la larga salen mayores costes. Por otro lado de gusta el funcionamiento robotizado de su funcionamiento, pero no tengo claro que sea muy rentable un producto que se limita a seguir un índice o una referencia. En fin, me gustaría saber más y que se abriese un hilo por aquellos que saben más.

  2. #3

    Luis Angel Hernandez

    Buen artículo. Añadir que también existen otros roboadvisor en España pero o gestionan muy poco capital como es el caso de Popcoin o aún están en fase de lanzamiento como el de ING.

    Creo que habrá un proceso de concentración de los mismos y veremos a las entidades bancarias tradicionales meterse en este negocio para no perder a sus clientes cautivos.

  3. #4

    Finanbest

    en respuesta a Jmlopezycia
    Ver mensaje de Jmlopezycia

    Hola Jmlopezycia,
    Respondiendo a tu pregunta, decirte que es cierto que invertir mediante un roboadvisor en una cartera de fondos a priori sale más caro que invertir en esa misma cartera por tu cuenta. Dicho lo cual hay que tener en cuenta varias cosas:

    - Mediante los roboadvisor normalmente se tiene acceso a clases de los fondos con menores costes que la clase retail (por ejemplo, en Finanbest tenemos acceso a las clases institucionales de gestoras como Vanguard cuya inversión mínima como minorista es muy elevada).
    - La comisión que cobran los roboadvisor es por la gestión dinámica de la cartera y la vigilancia constante de la misma. Aunque los fondos que componen la cartera son, en su mayoría indexados, la gestión que hacemos de las carteras no es pasiva, sino que la vamos adaptando y gestionando para que siempre maximice la rentabilidad, estando ajustado su nivel de riesgo.
    Además, se monitoriza la cartera de cada cliente en todo momento para que, si se desvía de la cartera modelo más de los rangos establecidos, se rebalancee y vuelva a ser la cartera optima.

    Por tanto, el sobre coste de invertir con un roboadvisor, que además suele ser muy pequeño (comisión gestión Finanbest 0,39% IVA incluido), se compensa con acceso a fondos más baratos y gestión y vigilancia constante de la cartera de cada cliente.

  4. #7

    Pablotb

    en respuesta a Jmlopezycia
    Ver mensaje de Jmlopezycia

    Generalmente en la estructura de costes del Gestor Automatizado o Robo-Advisor, sueles tener por un lado la comisión de gestión del R.Advisor, la comisión de depositaría (de la entidad custodia) y la comisión propia de los fondos utilizados en las carteras. Si se utilizan fondos indexados, entonces esta comisión (implícita en el Valor Liquidativo del fondo), debería ser más baja que los fondos de gestión activos. Sobre la rentabilidad esperada, evidentemente vendrá marcada por el riesgo que el inversor pueda soportar y por su comportamiento. Estadísticamente, a medio y largo plazo, son pocos los fondos activos que superan a sus índices de referencia. El debate no viene de ahora sino de hace mucho más tiempo atrás. Entre otras cosas eso llevó por ejemplo a J. Bogle a fundar Vanguard. Seguro que en Rankia podrás leer mucha información sobre ese tema.
    Por lo general si sumas todos los gastos, en un Gestor Automatizado deberías pagar en torno a un 0,80% / 0.90% sobre el volumen gesstionado (ver ejemplo: https://www.inbestme.com/es/como-funciona/costes)
    Para aquella persona que tenga los conocimientos adecuados, seguramente llevar la gestión de su cartera pueda suponerle unas comisiones inferiores. Pero tiene que estar segura de que la diferencia que puede haber entre el "hágalo usted mismo" y delegar la gestión, le compense. Y no solamente es decidir una distribución de activos de la cartera (hay suficiente material escrito), hacer un rebalanceo, gestionar las aportaciones adicionales o realizar optimización fiscal. Luego hay que "mantener el rumbo". Aislarse del ruido del mercado y creer en el plan trazado. Aquí el inversor tiene que luchar con el "autosabotaje financiero". De hecho, el inversor promedio acaba teniendo una rentabilidad inferior al mercado, principalmente por este motivo (bahavioral gap).
    Un saludo y a tu disposición por cualquier pregunta en que te pueda ayudar.

  5. #8

    Lizpiz

    Mi experiencia en dos de los robo-advisors en el proceso de baja,no tiene comparación entre ellos:
    -Un 10 para Finanbest,en servicio,claridad,prontitud,proceso de baja
    -Un 0 para Inbestme,en todos los sentidos.
    Mi recomendación es clara:Finanbest.