Cómo invertir en fondos de inversión (para principiantes)

Cómo invertir en fondos de inversión (para principiantes)

 
En este artículo descubrirás cómo invertir en fondos de inversión siendo un principiante y por qué es una de las opciones de inversión más recomendables para cualquier persona que esté buscando rentabilizar sus ahorros.


Pero empecemos por el principio...


¿Qué es un fondo de inversión?

Como ya nos contaba @enrique-roca en su artículo "¿Qué es un fondo de inversión y cómo funciona?" básicamente se trata de un vehículo de inversión colectiva gestionado por un profesional.

Es decir, es como una hucha donde cualquiera puede aportar dinero y el gestor se encarga de invertirlo en activos (como acciones u otros fondos) para generar rentabilidad sobre todo ese capital.

Esto resulta especialmente útil cuando una persona no tiene el tiempo necesario para analizar empresas y crear su propia cartera de acciones.

Tipos de fondos de inversión

Existen muchos tipos de fondos de inversión: 

  • Fondos de renta fija
  • Fondos mixtos
  • Fondos de renta variable
  • Fondos indexados o de gestión pasiva
  • Fondos de fondos
  • Fondos de pensiones...

Es importante conocer las características de cada uno de ellos ya que a la hora de invertir NO existe una estrategia única que se la mejor para todo el mundo.

Dado que cada persona tiene una personalidad, características y aversión al riesgo distinta, es importante destacar que la mejor estrategia de inversión nunca es la misma para una persona que para otra.

Por lo tanto, antes de saber si tenemos que invertir en renta fija, o en renta variable, o en fondos indexados, lo que primero debemos conocer es nuestro perfil de inversor.



¿Cuál es tu perfil de inversor?

Uno de los aprendizajes más importantes en la inversión en bolsa o en fondos, es que es imposible ganar siempre.

No se puede.

Por lo tanto, nuestro objetivo no puede ser ganar cada día, sino que nuestro objetivo pasa por comprender que a corto plazo la bolsa puede bajar o subir, pero lo que nos interesa es ganar dinero a largo plazo.

En lugar de dejar nuestro dinero en el banco sin que nos genere ningún valor, lo que nos interesa es invertirlo y generar rentabilidad a largo plazo.

Ahora bien... 

¿Cuánto estamos dispuestos a perder a corto plazo sin ponernos nerviosos y tomar malas decisiones de inversión?


Dado que la economía es cíclica, cuando tenemos nuestro dinero invertido, nos daremos cuenta que hay momentos como marzo de 2020 en los que nuestra cartera de inversión puede caer hasta un 50%.

Esto supone que en menos de un mes, si has invertido 20.000€ puedes pasar a tener 10.000€.

No es habitual, pero por ello, cuando sucede, muchas personas se ponen nerviosas y no pueden evitar tomar malas decisiones como vender en esos momentos de tanta negatividad...

Y cuando las decisiones de inversión se basan en las emociones, es cuando nos equivocamos. Si no mira la evolución del principal índice bursátil de EEUU desde marzo de 2020:



¿Te imaginas la cara de aquel que lo vendió todo el 20 de marzo? Pues eso.

Por ello, si sabemos que nuestra mente no es capaz de superar pérdidas de más de un 40%, o de un 20% (o el porcentaje que sea), debemos adaptar nuestra cartera de fondos para ello, y existen alternativas de asignación de activos que nos permitirán limitar estas pérdidas puntuales.

Además, tampoco es lo mismo tener disponibles 1.000€ para invertir que 100.000€. Nuestras inversiones también pueden variar significativamente en función del dinero que dispongamos para ello.

¿Cómo elegir un fondo de inversión?

En Rankia actualizamos de forma recurrente cuáles han sido los mejores fondos de inversión, sin embargo, también es imprescindible saber que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.



Por lo que invertir en los fondos que más rentabilidad han dado en el futuro no es una buena estrategia de inversión.

Por ello a continuación te dejo con 5 consejos clave que te ayudarán a elegir buenos fondos de inversión:

  • Decide primero qué tipos de activos necesita tu cartera en función a tu perfil de riesgo. Si no puedes tolerar pérdidas superiores a un 20% no puedes tener una cartera con el 100% de fondos en renta variable.

  • Importantísimo revisar las comisiones de los fondos. Unas altas comisiones son un lastre muy grande a largo plazo. Incluso diferencias de un 1% anual son significativas si mantenemos la inversión años.

  • ¿Gestión activa o gestión indexada? Decide si quieres replicar el mercado o quieres escoger un gestor profesional que escoja las mejores oportunidades que pueda encontrar.

  • Invierte sistemáticamente. Primero diseña tu plan de inversión y luego ejecútalo. De este modo será más fácil tomar decisiones racionales y nos equivocaremos menos.

  • Estudia el equipo gestor del fondo. ¿Cómo se ha comportado el fondo en periodos bajistas anteriores? ¿Cuál es su estrategia y filosofía de inversión).


¿Dónde puedo aprender lo necesario para poder invertir en fondos de inversión? 

Lo mejor es averiguar por uno mismo de qué alternativas dispone. Rankia lleva 18 años ayudando a tomar este tipo de decisiones y aquí podrás encontrar una gran cantidad de contenido gratuito como foros, artículos, webinars y guías formativas.

Pero para aquellas personas que valoran mucho su tiempo y no están dispuestas a leer varias guías, artículos o foros, hemos preparado una formación específica propia, condensando en un solo curso breve los contenidos clave que permitirán a cualquier persona sin conocimientos de inversión convertirse en un inversor a largo plazo que está rentabilizando su dinero de forma personalizada y adaptada a su perfil.

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Y cuando digo cualquier persona, también me refiero a la que le da mucha pereza ponerse a ello, a quien cree que las finanzas no son lo suyo y a quien solo de pensar en invertir le palpita el corazón porque cree que eso es arriesgado y haría peligrar su dinero que tanto esfuerzo ha costado ahorrar.

Hemos dedicado muchas horas para confeccionar el curso, pero queremos que esta formación esté accesible a cualquiera, y por eso hemos decidido lanzarlo por un precio tan bajo como 49€.


 
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