Ya han pasado casi 10 años desde que Ley que rige los Sistemas de Ahorro para el Retiro autorizó que los trabajadores independientes y por su cuenta pudieran abrir una cuenta en una Afore y así prevenir su retiro, la mala noticia es que de 28 millones de mexicanos en estas condiciones solamente hay 261 mil 165 registrados en alguna Afore.
Según el INEGI, del total de la población económicamente activa de México, 58% son trabajadores que no están afiliados a ninguna institución de seguridad social (IMSS O ISSSTE), y esto es un signo de importancia y alarma porque México está en una transición demográfica importante debido a que prácticamente se nos terminó el bono demográfico que teníamos, ello debería modificar nuestros hábitos de ahorro y cultura de la previsión para así tener une vejez de mejor calidad.
¿Cuáles con los hábitos de ahorro y consumo de los trabajadores independientes?
Primero hay que entender dos conceptos:
- Los trabajadores independientes son personas con estudios de licenciatura como abogados, médicos, dentistas, periodistas, etc.
- Los trabajadores por su cuenta son personas que tienen un negocio propio y que tienen o no trabajadores con y sin pago (muchas veces son padres que tienen trabajando a los hijos en el negocio familiar.
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A este grupo fue al que se le hizo un estudio que arrojó los siguientes resultados.
- La gran mayoría de los trabajadores independientes y por su cuenta no están ahorrando para su retiro.
- Estos dos grupos de trabajadores no consideran el ahorro para su retiro como una prioridad, por tanto esa inversión no la tienen contemplada en sus ingresos o gastos.
- Los trabajadores independientes y por su cuenta usan métodos de ahorro informales e inseguros como “el colchón”, tandas, etc.; y cuando más usan bancos a pesar que últimamente esta opción es poco rentable.
¿Por qué a los trabajadores independientes y por su cuenta no les interesa el ahorro para el retiro?
Se debe a una combinación de factores. Entre los principales están los siguientes.
- Falta de cultura de la previsión.
- Ingresos bajos y empleos limitados.
- Desconfianza hacia instituciones financieras (aquí el caso Ficrea alimentó más esa desconfianza).
- Las Afores no han hecho una correcta difusión para despertar el interés en este segmento de la población.
- Tienen dificultad para realizar las aportaciones.
Esta situación no es exclusiva de México, a nivel mundial existe la escasez de ahorro voluntario, sólo que en nuestro país está circunstancia es más preocupante porque en pocos años la mayoría de la población será vieja e improductiva y los sistemas de salud públicos tendrán problemas financieros para afrontar las necesidades de la vejez.
Aquí mostramos algunos resultados del estudio:
- 47.2% prefieren ahorrar “guardando en casa”.
- 40.9% prefieren los bancos. Los profesionistas independientes los prefieren porque dicen que ahí tienen “disponibilidad inmediata de efectivo”.
- Los trabajadores por su cuenta prefieren tener el dinero su casa por dos razones: tienen disponibilidad y desconfían de las instituciones financieras.
FUENTE: CONSAR
- 31.9% de profesionistas independientes y trabajadores independientes aseguran que vivirán de sus negocios cuando dejen de trabajar.
- 6.6% dicen que vivirán de sus ahorros.
- 19% no ha pensado de qué vivirá.
FUETE: CONSAR
15.8% de este grupo dijo que está ahorrando actualmente para su retiro y lo hace usando una cuenta de ahorro.
