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Los mejores fondos de ahorro para el retiro

Afores para principiantes: ¿Qué debo saber sobre las afores?

Cuando somos jóvenes, no estamos pendientes de cómo será nuestra jubilación o de que vamos a vivir cuando nos retiremos, es decir, no le damos mucha importancia a lo que esto representa. Pero muy importante, por eso hemos creado Afores para principiantes, para que sepas todo sobre las afores: preguntas frecuentes, consejos y las principales dudas. Puede ser por la poca cultura que tenemos en el país o porque simplemente estamos ocupados pensando en otras cosas; sea lo que sea, deberíamos reservarnos un tiempo para pensar en ello y no arrepentirnos cuando llegue el momento del retiro.
 
Afores para principiantes: ¿Qué debo saber sobre las afores?
 
En México, contamos con las administradoras de fondos de ahorro para el retiro (afore), que fueron creadas con la finalidad de generar reservas para cuando llegue el momento del retiro laboral. Las afores son instituciones financieras privadas que administran los recursos para el retiro en nombre de los trabajadores.
 
 

Afores para principiantes: ¿Cuál es su objetivo?

El principal objetivo de las afores es administrar el dinero que los trabajadores depositan en esa cuenta e invertirlo, para que cuando llegue el momento de su retiro los trabajadores reciban su ahorro más un rendimiento. Este rendimiento será mayor o menor, dependiendo de cómo de hábiles seamos eligiendo la administradora. A lo largo de este post iremos conociendo las claves para escoger la mejor afore. ¡No se apuren!
 

Afores para principiantes: ¿Quién aporta a las afores?

¿El monto del retiro está formado únicamente por las aportaciones de los trabajadores? No, los trabajadores no son los únicos que invierten en su retiro. El monto de la pensión irá de acuerdo a las aportaciones realizadas durante la vida laboral del trabajador por:
  • El propio trabajador
  • El patrón
  • El gobierno federal
Y las aportaciones que se registran son: retiro, cesantía y vejez; cuota social; aportaciones complementarias; subcuentas del SAR 92 (para los trabajadores que cotizan antes de julio de 1997) y vivienda.
 

Afores para principiantes: ¿En qué invierten las afores? 

Las Sociedades de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (Siefores) son el instrumento a través del cual las afores invierten el capital y los recursos de la cuenta individual de cada trabajador a lo largo de su vida laboral, con la finalidad de que los trabajadores obtengan un monto de retiro más elevado. 
 
¿Todos los trabajadores tienen el capital en la misma siefore? La respuesta es no, como cada trabajador tiene unas necesidades distintas, también necesitará una siefore diferente. 
 
Actualmente existen 4 siefores, donde los trabajadores pueden invertir su dinero. Cada trabajador es destinado a la siefore dependiendo de su edad. ¿Cuál es mi siefore? Sigue con nosotros y te lo contamos.
  • Siefore Básica 1: grupo de población al que le faltan pocos años para acceder al retiro, esta siefore engloba al grupo de población con 60 años y mayores.
  • Siefore Básica 2: comprende al grupo de población entre 46 y 59 años.
  • Siefore Básica 3: engloba al grupo de población de 37 a 45 años.
  • Siefore Básica 4: esta siefore comprende al grupo de población más joven, entre 36 años y menores.
¿Todas las siefores invierten en los mismos instrumentos? Como habréis deducido esto no es así, entonces no tendría sentido englobar a los trabajadores en distintas siefores, ¿verdad?
 
En función de la siefore en la que nos encontremos, obtendremos mayores o menores rendimientos. Cuando somos más jóvenes, tendremos nuestros ahorros invertidos en la siefore básica 4, esta siefore invertirá en instrumentos de inversión con mayor riesgo. Mientras que si nos quedan pocos años para acceder al retiro (nos encontramos en la siefore básica 4), esta siefore estará enfocada principalmente a minimizar la variabilidad de los rendimientos y así conservar el valor adquisitivo de los recursos. En resumen, como cada siefore tiene asignado un riesgo distinto, tiene una rentabilidad distinta.
 
Anteriormente, eran cinco las siefores que formaban el sistema, pero la Consar decidió trasladar los recursos de la siefore básica 5 (para trabajadores menores de 26 años) a la siefore básica 4 debido a que el número de jóvenes que se incorpora al mercado laboral formal se ha reducido año con año. Por tanto, para evitar futuros problemas de manejo financiero decidieron eliminar esta siefore y traspasar los recursos a la siefore básica 4.
 
Si quieres conocer dónde invierte el dinero tus siefore, accede a la siguiente liga: ¿En qué invierten nuestro dinero las Afores?
 

Afore para principiantes: ¿Cómo elegir la mejor afore?

En el sistema de ahorro para el retiro llegaron a convivir 21 afores en el sistema, pero después de diversas creaciones, ventas y fusiones, actualmente contamos con 11 afores. Un buen ejemplo de este movimiento entre afores, es las fusiones entre Afore Santander, Afore ING y Afore SURA.
 
¿Todas las afores son iguales? Igual que en el caso de las siefores, si todas las afores fueran iguales no tendría sentido la existencia de distintas afores. Las afores se diferencian por los servicios de atención al cliente que ofrecen, las comisiones que cobran por administrar los recursos de los trabajadores y los rendimientos que brindan.
 
Por eso, no puedes elegir una afore al azar y debes buscar la afore que más te convenga. Si ya estás trabajando y no sabes en qué administradora de fondos para el retiro estás, puedes revisar: ¿En qué afore estoy?
 
Pero si todavía no te encuentras en ninguna afore y es el momento de decidir, debes comparar las ventajas de cada una de las afores y elegir la que más se apegue a tus necesidades. Para eso te recomiendo que revises: las comisiones, servicios y rendimientos de cada afore (en este blog vamos actualizando cada mes estos rendimientos). Si quieres conocer cuáles son las afores que tienen los mejores servicios, las menores comisiones y los mayores rendimientos, también puedes revisar las comparativas de afores que vamos realizando en el blog y en el foro. Y recuerda si tienes cualquier duda o estás dudando entre dos afores, puedes pedirnos que realicemos una comparativa y estaremos encantados de llevar a cabo esta sugerencia.
Es muy fácil regístrate en una afore, aquí te ayudamos: ¿Cómo nos registramos? ¿Qué documentación necesitamos?
 

Afores para principiantes: ¿Cómo cambiar de afore?

Y si por el contrario ya te encuentras en una afore, pero te has dado cuenta que podrías obtener mayores rendimientos en otra afore, solo tendrás que seguir las indicaciones: ¿Cómo cambiar de afore? Traspaso de afore: proceso y recomendaciones. recuerda que podrás cambiar de afore una vez al año y la empresa donde trabajas deberá respetar tu decisión.
 
 

 
También puedes consultar:
 

Afores para principiantes: ¿Qué afores existen?

Como hemos comentado actualmente hay 11 afores en el sistema de ahorro para el retiro. ¿Cuáles son? 
Además, de las páginas de información de cada afore que contienen una pequeña descripción de la afore y todo lo publicado sobre esta afore. También hemos creado un conjunto de artículos sobre cada afore donde explicamos la apertura de cuenta, consulta de saldo y trámites por desempleo. Como este Afore Banamex: requisitos, consulta de saldo y trámites por desempleo. ¡Buscalos!
 

Afores para principiantes: ¿Cuánto dinero tengo en mi cuenta? Estado de cuenta afore

Para que puedas conocer el saldo de tu cuenta individual, la afore te envía tres estados de cuenta al año. ¿Cómo leer el Estado de Cuenta de nuestra Afore? ¿Qué pasa si no recibo mi estado de cuenta? Si no lo recibes, puede ser que su afore no tenga actualizada su dirección. 
 

 
Si quieres conocer cuáles son las afores que tienen los mejores servicios, las menores comisiones y los mayores rendimientos, también puedes revisar nuestras comparativas de afores.
 
Si quieres conocer cuáles son las afores que tienen los mejores servicios, las menores comisiones y los mayores rendimientos, también puedes revisar las comparativas de afores que vamos realizando en el blog y en el foro. Y recuerda si tienes cualquier duda o estás dudando entre dos afores, puedes pedirnos que realicemos una comparativa y estaremos encantados llevar a cabo esta sugerencia.
 

Afores para principiantes: Retiro por desempleo y Retiro por matrimonio

Hay dos causas por las que podemos realizar retiros en una afore: por desempleo y por matrimonio.
 
Los trabajadores van ahorrando en sus afores para poder tener un monto para su retiro. Pero ¿qué ocurre cuando un trabajador queda desempleado? Cuando nos quedamos sin trabajo tenemos que tener claro que la cuenta que tenemos en la afore no se perderá y el fondo que tengamos acumulado se seguirá invirtiendo en la afore. pero hay ocasiones que al estar desempleado necesitamos realizar un retiro de parte de los fondos ahorrados hasta el momento en la afore. Si quieres conocer más sobre los retiros por desempleo o estás interesado en realizar uno, consulta "Retiro por desempleo de una afore" y "¿Cómo tramitar un retiro parcial de una afore?".
 

 
Además de los retiros por desempleo, también podemos realizar retiros por matrimonio. ¿Cuáles son los requisitos para solicitar este retiro? ¿Qué documentos necesito? 
 

 

Afores para principiantes: Aportaciones voluntarias

Diversos estudios han demostrado las aportaciones obligatorias que realizamos en las afores, no son suficientes, porque son demasiado bajas. Por eso, los mexicanos cuando se retiran lo hacen solo con el 30% de su salario. Por eso es muy recomendable realizar también aportaciones voluntarias, para aumentar el monto de nuestra pension, como explicamos aquí: Afores ¿Es bueno realizar aportaciones voluntarias? y ¿Cómo aportar a una Afore?.
 

 

Afores para principiantes: Guía de Afores + videos explicativos

Si todavía quieres aprender más sobre las afores, para conseguir el mayor monto posible para tu retiro, te recomiendo la Guía de Afores. Es un manual gratuito donde podrás encontrar mucha más información sobre las afores.
 
Y por si tienes alguna duda más, en nuestro canal de Youtube puedes encontrar videos explicativos sobre las afores: ¿Cuál es la afore que más me conviene?, retiros parciales en afores, aportaciones voluntarias y domiciliación, registros y traspasos entre afores.
 
 
Ya hemos aprendido lo principal sobre las afores, pero si todavía te ha quedado alguna pregunta, o no has entendido algo bien…¡No dudes en preguntarnos! ¡Estaremos encantados de ayudarte!

 

Descarga la guía con todo lo que necesitas saber para ahorrar con afores

Si quieres conocer todas las claves planificar tu retiro con afores aquí podrás descargarte una guía con la información sobre las mejores afores, consulta el estado de cuenta de tu afore, en qué afore estás, las distintas formas de retiro por matrimonio y desempleo...

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  1. Top 25
    #1

    enflores

    Un artículo muy completo para los principiantes. Bien chido!