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Afores para jóvenes ¿Cómo planear tu retiro?

Aunque el retiro es una etapa que suena muy lejana para los más jóvenes, es muy importante empezar a preocuparse desde bien temprano. Porque en el momento de tu retiro, necesitarás percibir una pensión equivalente al 70% de los ingresos que recibías en tu último empleo, para poder mantener el nivel de vida al que estabas acostumbrado. Por eso, vamos a explicar como puedes empezar a planear tu retiro.
Afores para jóvenes ¿Cómo planear tu retiro?
Si en tu cuenta afore sólo realizas aportaciones de Ley sobre tu salario mensual, en el momento de tu retiro obtendrás una pensión de 35% de tu último salario. Por tanto, necesitarás duplicar este porcentaje para garantizar una buena calidad de vida en el futuro. Por eso te recomendamos crear un plan financiero según tus posibilidades y empezar a realizar aportaciones voluntarias a tu afore. Lo ideal sería dedicar un porcentaje de tus ingresos de forma periódica a este objetivo. 
 
 

¿Cómo hacer un plan de ahorro para el retiro?

Si quieres mejorar tu calidad de vida en el momento de tu retiro, toma en cuenta las siguientes recomendaciones o consejos.
  • Una vez que hayas contemplado tus gastos fijos, fijate como meta ahorrar entre el 10% y el 15% de tu salario.
  • Enfoca tus recursos en cosas que realmente necesitas y no gastes dinero que no tienes en cosas innecesarias.
  • No hagas retiros en tus ahorros para el retiro, porque perderás capital e intereses.
  • A la hora de invertir tus ahorros, es necesario que tengas en cuenta la inflación y los tipos de interés, porque afectan en gran medida a la cantidad que tengas ahorrada.
  • Informate sobre los rendimientos que está consiguiendo tu afore, y revisa si podrías conseguir mejores rendimientos en otra afore.
 

¿Cuánto ahorrar para tu retiro?

Las afores y las aportaciones voluntarias, son una inversión a largo plazo, por tanto, cuando más temprano empieces a realizarlas más fácil y rápido alcanzarás tu meta de ahorro. Ahora conoceremos el ahorro voluntario que necesitamos para lograr una tasa de retorno del 70% en el momento del retiro.
 
Ahorro voluntario necesario para lograr una TR del 70% (pensión equivalente al 70% del salario)
  • Iniciando a los 25 años: 8.2% del salario
  • Iniciando a los 35 años: 11% del salario
  • Iniciando a los 45 años: 23% del salario
  • Iniciando a los 55 años: 53.9% del salario

Aportaciones voluntarias: beneficios, tipos y cómo realizarlas

Como hemos explicado, es necesario realizar aportaciones voluntarias para poder mantener nuestro estilo de vida en el momento del retiro. A continuación, vamos a explicar los beneficios que nos reporta realizar aportaciones voluntarias, tipos de aportaciones voluntarias y cómo realizarlas.
 

¿Que más beneficios nos reporta realizar aportaciones voluntarias? 

  • Las afores son una forma de ahorrar de forma segura
  • Las afores generan rendimientos muy competitivos
  • Algunas opciones de ahorro son deducibles de impuestos
  • Podrás retirar de tu ahorro voluntario en plazos que van desde los dos a los seis meses o decidir invertir tu ahorro en un largo plazo.
  • Podrás ahorrar de acuerdo a tus posibilidades, ya que la mayoría de las afores no establecen montos mínimos o máximos.
  • Tienes la posibilidad de retirar de tu ahorro en una sola exhibición, incluidos los rendimientos generados.

¿Cómo realizar aportaciones voluntarias?

  • Personalmente: puedes acudir a tu afore y realizar el depósito siguiendo las indicaciones que te proporcionen.
  • A través de tu patrón: otra posibilidad, es solicitar que te descuenten vía nómina la cantidad que deseas ahorrar. Para ello, el patrón debe de estar de acuerdo en realizar el descuento, te pedirá que autorices por escrito el monto a descontar.
  • Internet: también podrás realizar aportaciones voluntarias en las afores, a través de internet. Pero antes, tendrás que informarte si tu afore ofrece este servicio.
  • Domiciliación bancaria: en todas las afores puedes pedir que de una cuenta bancaria a tu nombre se transfiera la cantidad fija que tú determines, depositandola de forma automática en tu cuenta de afore.
  • Redes comerciales: en las tiendas 7-Eleven y Telecomm de todo el país también puedes realizar depósitos a tu cuenta individual, con un mínimo de 50 pesos. Para realizar las aportaciones, sólo tendrás que indicar tu CURP y entregar el monto que deseas aportar al cajero de la red donde decidas hacer tu depósito. Y te entregarán un comprobante de tu operación. 

¿Qué tipos de aportaciones voluntarias hay?

  • Corto plazo: en este tipo de aportaciones voluntarias podrás disponer del ahorro cuando hayan pasado 2 o 6 meses después de haber realizado el primer depósito o el último retiro. Te aplicarán una retención de impuestos por los intereses generados.
  • Ahorro de largo plazo: podrás disponer de tus ahorros cuando hayan transcurrido 5 años de haber realizado el depósito con una retención de impuestos generado en el momento del retiro.
  • Con perspectivas de ahorro largo plazo: podrás retirar el monto, cuando cumplas 65 años de edad o cuando cuentes con una Resolución o Negativa de Pensión. Si lo retiras antes se aplicaría un impuesto por el ingreso generado al momento del retiro.
  • Complementaria de retiro: podrás retirar el ahorro cuando cumplas 65 años de edad o cuando cuentes con una concesión o negativa de pensión. También en el momento del retiro aplica una retención de impuestos por los intereses generados.
Como hemos visto es imprescindible realizar aportaciones voluntarias para conseguir un retiro en condiciones. SI quieres más información sobre las afores, les recomiendo revisar: Afores para principiantes: ¿Qué debo saber sobre las afores?
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