¿Cómo funciona el esquema de fondos generacionales?

¿Cómo funciona el esquema de fondos generacionales?

¿Qué es el esquema de fondos generacionales?¿Cómo funciona el esquema de fondos generacionales?, estas son alguna de las preguntas alrededor del tema del esquema de fondos generacionales y que en el siguiente artículo le respondemos.

 

¿Cómo funciona el esquema de fondos generacionales?

 

¿Cómo funciona el esquema de fondos generacionales?

El primer país en Latinoamérica en aplicar el esquema de fondos generacionales, es en México. Siendo las Sociedades de Inversión de Fondos de Retiro (Siefore) reconvertidas los llamados Fondos Generacionales. De esta forma México como mencionamos, es el primero en toda América Latina o Latinoamérica en pasar los SIEFORE al nuevo esquema en forma de Fondos Generacionales.

Según la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), desde el pasado 31 de Mayo publicado en el Diario Oficial de la Federación, comenzaron a regir las modificaciones sobre el Régimen de Inversión de las Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro (Siefore), figurando la definición sobre los Fondos Generacionales, o las también denominadas como las Siefores generacionales.

 

¿Qué cambios existen en las SIEFORES Generacionales?

A partir de los cambios, las Siefores pasan a quedar bajo un esquema de fondos generacionales también conocidos en inglés como los "Target Date Funds", este tipo de fondos existen en países como: Estados Unidos, Reino Unido, Hong Kong, Australia y Nueva Zelanda.

  • La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) indica que existen más de 14.5 trillones de dólares de ahorro pensionario administrados mediante el esquema de Fondos Generacionales.
  • La reconversión de las Siefores tiene por objetivo ofrecer alternativas de inversión y que existan mayores rendimientos y, mejores pensiones para los trabajadores pensionados.
  • Además de otorgar mejores herramientas defensivas para protegerse de ciclos de volatilidad en los mercados.
  • Una de las novedades en el nuevo régimen es la de maximizar el monto de la pensión al que pueden acceder los futuros pensionionarios, siendo en este aspecto México el primer país no solo en Latinoamérica sino en el mundo.

 

¿Qué son los fondos generacionales y cómo funcionan?

Los fondos generacionales cuya finalidad principal es la de impulsar el crecimiento con mejor rendimiento de los ahorros de los trabajadores activos que en un futuro serán pensionarios.

Este tipo de fondos la principal finalidad es la de impulsar el desarrollo de estrategias de inversión a largo plazo desde las administradoras de los fondos. Por lo que con estos cambios, el régimen de inversión del fondo cambiará con el paso del tiempo.

  • Los nuevos fondos pasan de 5 a 10 bloques generacionales.

El nuevo modelo de Pensión en México busca que los trabajadores llegado el momento de jubilarse, perciban mayores montos de pensión.

 

Los 5 Bloques SIEFORES que Existen

  • 1) Básica 0 (SB0) / 60 años y Mayores
  • 2) Básica 1 (SB1) /  60 años y Mayores
  • 3)  Básica 2 (SB2) /  Ente 46 años y 59 años
  • 4)  Básica 3 (SB3) /  Entre 37 años y 45 años
  • 5) Básica 1 (SB4) /  De 36 años y Menores

 

Nuevo Esquema de 10 SIEFORES

SIEFORE / Año de Nacimiento

  • Básica Inicial / <25 Años Edad del Trabajador (SIEFORE Nueva)
  • Básica 90-94 / 25-29 Años Edad del Trabajador (SIEFORE Nueva)
  • Básica 85-89 / 30-34 Años Edad del Trabajador (SIEFORE Básica 4)
  • Básica 80-84 / 35-39 Años Edad del Trabajador (SIEFORE Nueva)
  • Básica 75-79 / 40-44 Años Edad del Trabajador (SIEFORE Básica 3)
  • Básica 70-74 / 45-49 Años Edad del Trabajador (SIEFORE Nueva)
  • Básica 65-69 / 50-54 Años Edad del Trabajador (SIEFORE Nueva)
  • Básica 60-64 / 55-59 Años Edad del Trabajador (SIEFORE Básica 2)
  • Básica 55-59 / 60-64 Años Edad del Trabajador (SIEFORE Básica 1)
  • Básica de Pensiones / > 65 Años Edad del Trabajador (SIEFORE Básica 0)

 

Beneficios Nuevo Esquema SIEFORES

  • Permanencia durante toda la vida laboral
  • No cambiarán de SIEFORE
  • Se les notificará como se invierte el dinero
  • Adaptar la estrategia de inversión en base al horizonte de retiro de cada generación

El Primer Fondo / Básico Inicial. En el primer fondo, Básico Inicial, figuran los trabajadores menores de 25 años. Además de existir otros fondos, cada uno de esos fondos se encargará de administrar los ahorros de los trabajadores con entre 25 y 29 años.

Aparte de otros fondos que administrarán los ahorros de los trabajadores de entre 30 y 34 años; en otro fondo se ubican los ahorros de los trabajadores cuyo rango de edad sea de entre 35 años a 39 años; y en otro fondo los trabajadores de 40 años a 44 años; los siguientes fondos serán para trabajadores con edad de entre 45 años a 49 años; 50 a 54 años; 55 a 59 años, y 60 a 64 años. Así se completan los fondos por rango de edad.

 

Fondo Básico de Pensiones

Este fondo básico de pensiones administra los ahorros de los trabajadores de 65 años o más. Un 51% de los activos del fondo se invertirá en instrumentos con protección inflacionaria, protegiendo los ahorros de los trabajadores cercanos a la jubilación. 

 

¿Desde cuándo estarán activas las novedades?

Las modificación hacia los SIFORES Generacionales tiene como plazo para entrar en vigencia Diciembre de 2019.

 

Cambios que traen los Fondos Generacionales

  • Gestionar los recursos en 10 SIEFORES Generacionales.
  • 1 SIEFORE Básica Inicial.
  • 8 SIEFORES Básicas Generacionales con grupos quinquenales de edad.
  • 1 SIEFORE Básica de Pensiones

 

Medidas para resguardar los recursos de los trabajadores

  • Instrumentos denominados en moneda nacional y Unidades de Inversión: tendrán que obtener la calificación mínima de A- en la escala local.
  • Instrumentos denominados en Divisas: deberán obtener la calificación mínima de BBB+ en escala global.
  • Valores Extranjeros de Deuda: tendrán que obtener la calificación mínima de A- en escala global.

 

Cada uno de los fondos fue desarrollado en base al perfil de riesgo-rendimiento de cada trabajador a fin de que puedan tener mayores ahorros al jubilarse.

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