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Análisis de DEGIRO 2019: opiniones, comisiones, regulación y productos

Analizamos hoy a uno de los mayores brokers de acciones de Europa: DEGIRO. DEGIRO es una compañía que nació en 2008 y que tiene su centro de operaciones en Ámsterdam, Holanda. En este artículo hacemos un repaso de la regulación, de sus productos, de sus comisiones y de las promociones que ofrecen.

review degiro 2019

 

Historia de DEGIRO

Historia y principales cifras de negocio

DEGIRO fue fundada en 2008 como una firma que ofrecía servicios financieros a clientes profesionales.

En septiembre de 2013 lanzan su servicio para clientes minoristas en Holanda, y a partir de ese momento, durante 2014 y 2015 se empezaron a expandir a otros países de Europa.

En 2015 lanzaron por primera vez su plataforma en Reino Unido, y desde entonces ofrecen también sus servicios en una gran cantidad de países de Europa como Italia, Francia, Holanda, España, Portugal, Grecia, Alemania, Noruega, Polonia, la República Checa y Hungría.

Regulación: ¿Es seguro DEGIRO?

Regulación

DEGIRO se encuentra supervisado de forma directa por la Autoridad de los Mercados Financieros de los Paises Bajos (AFM) y bajo una supervisión prudencial del Banco Central Holandés (DNB).

De acuerdo con el artículo 2:96 del Acta de Supervisión Financiera de los Países Bajos, DEGIRO cuenta con la licencia correspondiente para poder actuar como firma de inversión. Además, está registrada en la Cámara de Comercio y la Industria de Ámsterdam con el número 34342820.

Al tener regulación europea también se encuentra en los registros de la CNMV, con el número de registro 3360.

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Fondo de Garantía de DEGIRO

En cuanto al fondo de garantía, la entidad está regulada por la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos, y por lo tanto está sujeta al Investor Compensation Scheme (ICS), por lo que en principio la cobertura no pasa de los 20.000€.

Sin embargo, en DEGIRO estamos cubiertos del riesgo del insolvencia del broker, puesto que los activos están separados del broker y se encuentran segregados en la fundación Stichting DEGIRO, que tiene como único propósito la custodia de valores y tiene prohibido llevar a cabo cualquier tipo de actividad comercial. Por tanto, la fundación Stichting DEGIRO no puede endeudarse, lo que hace imposible la insolvencia. Además, los acreedores del broker DEGIRO no pueden atacar el patrimonio de la fundación.

Esto quiere decir que en caso de que quebrase el broker DEGIRO, el Banco Central Holandés se encargaría de devolver los valores a los clientes, y en caso de que algún valor no se pudiera devolver, entraría en juego la cobertura del ICS de hasta 20.000€.

 

Productos de DEGIRO: Acciones, Fondos de inversión, ETfs, futuros y opciones

DEGIRO es un intermerdiario europeo que ofrece una gran cantidad de productos financieros como acciones, fondos de inversión, ETFs, futuros, bonos y opciones.

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Cuentas DEGIRO: Basic, Active, Trader y Custody

Ofrecen cuatro tipos de cuentas: Basic, Active, Trader y Custody.

En primer lugar,  al registrarse en DEGIRO, se da a elegir entre una cuenta Basic y una cuenta Custody. Esta elección es determinante, ya que posteriormente no será posible cambiar de un tipo de cuenta a otra.

Cuenta Basic

La cuenta Basic es la cuenta básica de DEGIRO. Esta cuenta ofrece todos los productos y servicios de DEGIRO, excepto que no permite operar con derivados, con posiciones cortas, con futuros y con margen. Esta cuenta es la básica al registrarse en DEGIRO, y posteriormente se puede cambiar desde la cuenta Basic hacia la cuenta Active o Trader.

Compraventa Acciones 2€
+0,058% España
Compraventa ETF Gratis
Ver Promociones
C.Apertura 0€

Cuenta Custody

En segundo lugar, la cuenta Custody es la única cuenta en DEGIRO que no permite que nuestras acciones sean prestadas a terceros. Sin embargo, tampoco podemos operar con derivados, con apalancamiento ni con posiciones cortas en acciones. También existen diferencias en las tarifas entre esta cuenta y el resto, aunque no son significativas. Las principales diferencias que existen son las siguientes:

  Cuenta Custody Cuenta Basic/ Active/ Trader
Tramitación de dividendos 1.00 €+ 3.00% del dividendo (máximo 10.00%) Gratis
Tramitación de cupones 1.00 € + 0.10% del cupón (máximo 10.00%) Gratis
Reembolso de obligaciones y otras acciones corporativas 1.00€+ 0.02% (máximo 0.25%) Gratis

Cuenta Active y Trader

En tercer lugar, tenemos las cuentas Active y Trader, que son cuentas diseñadas como una ampliación de la cuenta Basic. Estas cuentas, a diferencia de la Basic, permite negociar con Apalancamiento, con con posiciones cortas con acciones y con derivados. La principal diferencia que existe entre la cuenta Active y la cuenta Trader es que mientras que en la cuenta Active el uso de Posiciones cortas en Efectivo está limitado al 50% de tu margen disponible, mientras que en la cuenta Trader se puede ofrecer hasta el 100% de tu margen.

 

Comisiones DEGIRO

 

Acciones, ETNs y ADRS

Bolsa

Tarifa Máximo
España 2.00 € + 0,058% 10 €
Estados Unidos 0.50 € + 0.004 USD por acción -
Alemania - XETRA 4.00 € + 0,058% 60,00€
Alemania - Zertifikate-Börse Frankfurt 2.00 € + 0,118 % -
Alemania - Frankfurt (Acciones) 7,50 € + 0,098 % -
Austria, Bélgica, Dinamarca, Finlandia, Francia1, Italia, Países Bajos, Noruega, Portugal, Suecia, Suiza, Irlanda1, Reino Unido 4.00 € + 0,058% 60,00€
Canadá 2.00 € + 0.01 CAD por acción -
Australia, Hong Kong, Japón, Singapur 10.00 € + 0,068% -
Polonia 5.00 € + 0,168% -
República Checa, Grecia, Hungría, Turquía 10.00 € + 0,168% -

 

Trackers (ETFs)

  Tarifa
Mercados Mundiales 2.00 € + 0,038 %
ETFs Gratis Gratis

 

Fondos de Inversión

  Tarifa Comisión de servicio
FundShare Cash Funds Gratis Gratis
Morgan Stanley Cash Funds Gratis Gratis
Euronext Fund Services 7.50 € + 0.10% 0,20%
Fondos de inversión no cotizados (STP) 7.50 € + 0.10% 0,20%
Fondos de inversión no cotizados (Non-STP) 75.00 € + 0.10%   0,20%

 

Bonos

Bolsa Tarifa
Países Bajos, Bélgica, Portugal, Francia 2.00 € + 0.068%
Alemania – Xetra / Frankfurt 5.00 € + 0.058%
Bonos OTC 35.00 € + 0.038%

 

Opciones

Bolsa Tarifa Coste del Mercado
MEFF Índice (España) 0,65 € por contrato -
MEFF Acciones (España) 1 € + 0.65 € por contrato -
Eurex (Alemania) 0,90 € por contrato -
Euronext LIFFE (Bélgica, Francia, Países Bajos, Portugal) 2.15 € por contrato -
CME, CBOE, CBOT, COMEX, NYMEX 0.65 $ por contrato Coste del mercado de CBOE/CME (non-clearing member)
Otros países 2.15 € por contrato -
Ejercer/ Ser ejercido/ Liquidación por diferencias de las opciones 1.00 € por contrato -

 

Futuros

Bolsa Tarifa Subyacente
MEFF - España 0,75 € por contrato Mini Ibex 35
MEFF - España 1,40 € por contrato Ibex 35 y acciones
NYSE LIFFE - Ámsterdam 2.65 € por contrato AEX Índice
NYSE LIFFE - Bruselas 2.65 € por contrato BEL20 Índice
NYSE LIFFE - Lisboa 2.65 € por contrato PSI 20 Índice
NYSE LIFFE - Paris 2.65 € por contrato CAC 40 Índice
EUREX Índices 0.90 € por contrato EUROSTOXX 50, DAX Índice
EUREX 2.65 € por contrato Otros sectores e Índices
IDEM 2.15 € por contrato Todos los futuros
CME, CBOE,CBOT, COMEX, NYMEX 65$ por contrato Coste del mercado de CBOE/CME (non-clearing member)

 

Comisión de Conectividad del Mercado

  Tarifa
Comisión de conectividad con el mercado 2.50€ por año natural y por mercado (máx 0.25% del valor máximo anualde su cuenta completa)

 

La Plataforma de DEGIRO

El menú principal de la plataforma de DEGIRO está dividido en cuatro bloques: mercados, estados, órdenes y precios.

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En primer lugar, la pestaña Mercados nos ofrece una visión global de la situación del mercado, mostrando las variaciones diarias de los índices globales, las acciones que más suben, las que más bajan y un cuadro con las noticias más importantes del día.

En segundo lugar, la pestaña Estados está integrada por:

  • Cartera. Muestra las posiciones abiertas y las posiciones que han cerrado dentro de la cartera a lo largo del tiempo.
  • Cuenta. Muestra las transacciones que se han ido produciendo en las distintas compras. Aquí se incluye toda la información acerca de los ingresos y las retiradas, las compras y las ventas, las comisiones y los cambios de divisas.
  • Órdenes. Contiene todas las órdenes que están pendientes de ser ejecutadas, así como el historial de órdenes colocadas.
  • Transacciones. Muestra solo las transacciones de compras y de ventas.
  • Informes. Muestra todos los informes anuales donde se incluye toda la información fiscal necesaria para poder declarar las ganancias que se han obtenido a lo largo del año.
  • Favoritos. Está compuesta por los productos que se han marcado como favoritos.

En tercer lugar, en el apartado de Órdenes se da la opción de cursar las órdenes, de ejecutar órdenes combinadas, de llevar a cabo los ingresos y las retiradas de dinero entre el banco y DEGIRO, y de cambiar las divisas de forma manual.

Por último, en la sección de Precios aparece la amplia gama de productos que ofrece DEGIRO, con los precios de cotización que tienen en cada momento.

En DEGIRO también se muestra un panel principal donde se da información importante acerca de la cartera.

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  • Cartera. Muestra la cantidad total que está invertida en alguno de los productos que ofrece DEGIRO.
  • Fondos del Mercado Monetario. DEGIRO, al no ser un banco sino una empresa de inversión, de acuerdo con la legislación de los Países Bajos donde tiene su sede, no puede mantener dinero en efectivo de los clientes. Por ello, no aparece en el panel principal la opción de Efectivo, sino esta opción que viene a ser algo equivalente. La parte de la cuenta completa que no está invertida, se invierte en fondos del mercado monetario, que por defecto son el Morgan Stanley Investment Management o el FundShare Fund Management.
  • Diferencial. En esta opción se muestra el Diferencial del Día, que son las ganancias diarias; y también se muestra el diferencial total de la cuenta.
  • Margen Libre. El margen libre señala el riesgo de la cartera, que depende de la diversificación de la misma y el tipo de productos donde inviertes (productos apalancados, operaciones en corto, riesgo de crédito…etc). Si existe un déficit será necesario realizar una transferencia inmediata para cubrirlo o bien cerrar posiciones para reducir el riesgo; y si existe un excedente, seguiremos teniendo la posibilidad de ampliar la cartera.

 

Tiempo Real con DEGIRO

Por lo que respecta a las cotizaciones en tiempo real, Degiro ofrece de forma estándar algunas cotizaciones en tiempo real de forma gratuita con todos los tipos de cuenta; mientras que otras las ofrece con un retraso de 15 minutos, que requieren una suscripción a parte para poder acceder al tiempo real.

Las bolsas de las que se ofrecen las cotizaciones en tiempo real de manera estándar gratuitamente son:

  • CHI-X
  • Ámsterdam, Bruselas, Lisboa y París.
  • Alemania Frankfurt Stock Bolsa.
  • Estados Unidos (CME)

Por otra parte, es posible suscribirse al tiempo real en otras bolsas. Algunos precios son 1€ al mes para Italia; 4€ al mes para Grecia; 4,50€ al mes para las bolsas España BME y España MEFF; 8€ al mes para Reino Unido; 10,50€ para Alemania Eurex Level I; y 5€ al mes para Nasdaq.

Atención al cliente en DEGIRO

DEGIRO cuenta con un servicio de atención al cliente en Español de lunes a viernes de 08:00 a 22:00 en el (+34) 91 123 96 78.

 

Ingresar y retirar dinero de DEGIRO: Sofort, Trustly y Transferencia Bancaria

Las vías que ofrece DEGIRO para hacer los Ingresos son:

  • Sofort o Trustly, que permite hacer una transferencia instantánea desde tu cuenta bancaria hasta DEGIRO, con un coste de 1€ por transferencia. La primera transferencia para abrir la cuenta en el momento es gratuita con Sofort.
  • Transferencia Bancaria. Es necesario previamente establecer una cuenta bancaria de contrapartida para poder hacer la transferencia, para después realizarla a los datos que DEGIRO indica.

La vía que ofrece DEGIRO para la retirada es la de transferencia bancaria, que puede tardar hasta 3 días laborables en producirse.

 

Promociones DEGIRO

Comisión de compraventa gratis en ETFs

DEGIRO ofrece operaciones de compraventa de ciertos ETFs sin comisiones. Cada mes natural, cada usuario tendrá una operación de compraventa por ISIN, independientemente del tamaño de la operación. También serán gratuitas las posteriores compras o ventas en el mismo mes natural que superen los 1000 euros o dólares, siempre y cuando sean en la misma dirección. Por ejemplo, si la primera operación gratuita ha sido de compra, la segunda que supere los 1.000€ también deberá ser de compra para que sea sin comisiones de compraventa.

 

Opiniones y conclusión sobre DEGIRO

Los tres puntos que se pueden destacar de DEGIRO son: buenas tarifas, de las mejores que se ofrecen en el mercado; la promoción de ETFs; y la buena atención al cliente que ofrecen, con operadores en Español y que tienen una buena formación acerca de las principales dudas que pueden surgir, con respuestas inmediatas. Puedes conocer más acerca de Degiro en el Foro y Opiniones de Degiro en Rankia.

Además, DEGIRO ha sido elegido durante 2016, 2017 y 2018 como mejor broker de acciones por parte de los usuarios y foreros de Rankia.

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Más información sobre sus características y oferta en nuestra ficha de broker en Rankia 

 

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  1. #1

    drlucafiorini

    Gracias por el análisis.
    Un resumen mejor que las paginas del mismo broker. :)

  2. #2

    jdamor

    en respuesta a drlucafiorini
    Ver mensaje de drlucafiorini

    Yo diría más bien un buen publireportaje 😉
    Y que conste que yo uso y estoy satisfecho con Degiro

  3. #3

    kobebryant

    ¿Degiro ofrece la posibilidad de obtener certificados de titularidad de las acciones que se poseen en cartera?
    Saludos

  4. #4

    williamfdc

    Su plataforma que sigue siendo cutre para el análisis de valores, pero es eficaz y competitivo.
    Salu2

  5. #5

    Siames

    +El mas barato del mercado
    +enorme amplitud de productos que es posible contratar
    -La web es mejorable en cuanto al seguimiento y analisis de las carteras
    -El tema de la declaración por no pasar automaticamente a la hacienda española los datos fiscales ni efectuar la retención al tener sede en Holanda.

  6. #6

    Luis Angel Hernandez

    en respuesta a kobebryant
    Ver mensaje de kobebryant

    Hasta donde conozco no, todos los intermediarios online que operan en España lo hacen a través de cuentas ómnibus. Es un tema que se ha tratado mucho en el foro y solo algún bróker bancario y a cambio de desembolsar unas comisiones elevadas te ofrecía esa posibilidad.

    Saludos

  7. #7

    Luis Angel Hernandez

    Mi opinión sobre Degiro es un poco parecida a la de @Siames. Con esas comisiones y en cuanto inviertan un poco más en solucionar la transmisión de datos a Hacienda serían aún más los líderes del mercado en España.

    También el buscador de activos y la plataforma puede mejorar. En la parte de derivados acaban de eliminar los CFDs lo que dice mucho pues todos sabemos que es de los productos más rentables para un bróker. Si están leyendo y añaden fondos índice más solicitados por los inversores pasivos redondearían su catalogo.

    Saludos, muy buen resumen

  8. #8

    Nottsteam

    Gran trabajo. Si me permites el comentario, me ha faltado una opinión de Degiro tuya propia. Debes ser quien más sepa de este broker ahora mismo en España... invertirías con ellos?

  9. #9

    teruelborja

    en respuesta a Nottsteam
    Ver mensaje de Nottsteam

    Hola @Nottsteam,

    Lo primero de todo gracias por el comentario. Respecto de mi opinión sobre Degiro decirte que a día de hoy es el único broker que uso para comprar y vender acciones y ETFs. Creo que las tarifas son muy muy competitivas, sobretodo la promoción de compraventa de ETFs que tienen; los depósitos y retiradas son rápidos; y la experiencia que he tenido con la atención al cliente ha sido bastante buena.

    Como parte negativa te diría la parte del fondo de garantía que explico en el artículo, pero creo que lo tienen bien cubierto con la división entre Degiro como parte comercial y Stichting DEGIRO para depositar los valores.

    Para mi operativa me sobra este broker. Espero haberte ayudado, y estaré encantado de ayudarte con cualquier duda.

    Un saludo

  10. #10

    Luis Angel Hernandez

    en respuesta a kobebryant
    Ver mensaje de kobebryant

    He preguntado a Degiro por tu pregunta y me contestan esto.

    Nosotros damos a través de la web en la pestaña cartera lo que se denomina un UBO (Último Beneficiario Económico). Que muestra las posiciones a la fecha que indiques. No es un certificado de titularidad pero es lo más parecido ya que indica que tienes todos los derechos económicos de los títulos.

    Saludos

  11. #11

    kobebryant

    en respuesta a Luis Angel Hernandez
    Ver mensaje de Luis Angel Hernandez

    Muchas gracias Luis Ángel.

  12. #12

    Valenmagra

    Muy buen análisis.

    Gracias por compartirlo.

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