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Blog Mejores CDTs
Los CDTs más rentables para el inversor sin riesgo
Todo lo que necesitas saber para invertir bien tu dinero en un CDT.

Mejores Créditos por Libranza 2019

Estás interesado en contratar un crédito por Libranza con algún Banco, y no sabes cuál elegir. En este post te explicaremos las diferentes opciones de créditos por Libranza que te ofrecen los diferentes bancos, describiendo sus principales características y los costos y tasas asociadas que tienen. También te indicamos cuál es banco que te ofrece el crédito por libranza de mejores condiciones. De esta manera podrás escoger la que más se adapte a tus necesidades.

Mejores créditos por libranza 2017

 

El crédito por libranza es una opción en la cual el deudor autoriza al empleador o a la entidad que realiza el pago correspondiente, que pueda efectuar un descuento al salario o pensión, el objetivo de este es que los recursos se destinen a pagar las cuotas del crédito adquirido con la entidad financiera.

 

Mejores Crédito por Libranza 2019: Bancolombia

Características: Crédito por Libranza Bancolombia: Crédito de Libre Inversión

Entre las principales características del crédito por Libranza de Bancolombia tenemos:

  • Es un crédito de libre destinación.
  • Debes tener entre 18 y 84 años.
  • Monto mínimo $1.000.000 y máximo según tu capacidad de endeudamiento.
  • El abono a capital puede ser a tasa fija (gradual a capital con cuotas mensuales constantes) o a tasa variable (cuotas iguales a capital más intereses variables según la DTF). 
  •  
  • El crédito debe contar con un seguro de vida que ampare el valor desembolsado. 
  • Beneficios: Crédito por Libranza Bancolombia

Entre los principales beneficios del crédito por Libranza de Bancolombia tenemos:

  • Estudio de crédito sin costo adicional.
  • Puedes obtener una menor tasa de interés en tu crédito de libre inversión si recibes tu nómina a través de Bancolombia. 
  • Plazo de pago desde 6 hasta 96 meses.
  • Las cuotas se deducen de tu nómina para que tus pagos sean más seguros.
  • Adquiérelo con documentación mínima.

Tasas: Crédito por Libranza Bancolombia

Las tasas del crédito por Libranza de Bancolombia son:

  Tasas: Crédito por Libranza Bancolombia
  Tasa mínima Tasa máxima
Variable DTF (TA*) + Puntos (TA*) DTF (TA*) + Puntos (TA*)
10,62% Efectiva Anual 29,24% Efectiva Anual
Fija 0,83% Mes vencida 2,16% Mes vencida
10,49% Efectiva Anual 29,24% Efectiva Anual

 

Mejores Crédito por Libranza 2019: Banco de Bogotá

Características: Crédito por Libranza Banco de Bogotá

Entre las principales características del crédito por Libranza de Banco de Bogotá tenemos:

  • Monto mínimo $500.000
  • Tanto la cuota, como la tasa son fijas y de carácter mensual durante toda la vigencia del crédito, descontada por nómina.
  • El plazo es según el convenio y podrá hasta 72 meses para entidades privadas, hasta 96 meses para fuerzas armadas, hasta 108 meses para entidades oficiales y hasta 120 meses para pensionados.
  • No te exige codeudor ni experiencia crediticia.
  • Compra de cartera con tasa preferencial.
  • Te ofrece atención personalizada.
  • Además del seguro de vida, tiene otras opciones que podrán cubrir el desempleo involuntario ó cualquier accidente personal derivado de tu trabajo.
  • Te permite realizar abonos extraordinarios en cualquier momento, sin incurrir en cobros adicionales.

Requisitos: Crédito por Libranza Banco de Bogotá

Entre los requisitos del crédito por Libranza de Banco de Bogotá se encuentran:

  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% o cédula militar (si aplica).
  • Certificado laboral.
  • Comprobante de pago de nómina o pensión de los dos últimos meses.
  • Certificado de ingresos y retenciones y/o declaración de renta del año anterior.
  • Pagaré crédito Libranza
  • Carta de autorización diligenciar pagaré
  • Solicitud crédito por libranza

Tasas: Crédito por Libranza Banco de Bogotá

Las tasas del crédito por Libranza del Banco de Bogotá son:

Tasas: Crédito por Libranza Banco de Bogotá
Libranza Empresas Privadas Hasta 36 meses 14.03%
37-60 meses 15.39%
61-72 meses 16.77%
Libranza Entidades Oficiales Hasta 36 Meses 12.42%
37-60 Meses 13.38%
61-72 Meses 13.38%
73-84 Meses 17.60%
85-96 Meses 17.60%
97-108 Meses 19.00%
Libranza Fuerzas Militares Hasta 36 Meses 15.39%
37-60 Meses 15.39%
61-72 Meses 15.39%
73-84 Meses 16.77%
85-96 Meses 18.16%
Libranza Pensionados Hasta 36 Meses 15.66%
37-60 Meses 15.66%
61-72 Meses 16.90%
73-84 Meses 18.30%
85-96 Meses 18.30%
97-108 Meses 19.00%
109-120 Meses 19.56%

 

Mejores Crédito por Libranza 2019: Banco BBVA

Características: Crédito por Libranza Banco BBVA

Entre las principales características del crédito por Libranza del Banco BBVA tenemos:

  • Para libre destinación, compra de cartera y/o retanqueo de tu libranza actual. 
  • El monto mínimo del crédito de libranza es $600.000 pesos, y los montos máximos se rigen por la capacidad de pago.
  • Los plazos que ofrece van desde los 6 meses hasta los 96 meses (8 años). Mientras que para los pensionados y docentes, el plazo será hasta de 108 meses (9 años), de acuerdo a la política del convenio.
  • Tanto la tasa como la cuota son fijas durante toda la vigencia del crédito.
  • No necesita codeudor.
  • Requiere contar con un seguro de deudores. En caso de fallecimiento del titular, BBVA recibe el saldo pendiente de la obligación y los beneficiarios de la ley reciben el remanente. 

Requisitos: Crédito por Libranza Banco BBVA

Entre los requisitos del crédito por Libranza de Banco BBVA se encuentran:

  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% o cédula militar (si aplica).
  • Certificado laboral.
  • Fotocopia del último comprobante de pago de nómina o pensión. 
  • Para funcionarios con contrato a término indefinido, es necesario soportar antigüedad laboral superior a 6 meses. 
  • Para funcionarios con contrato temporal, la antigüedad mínima requerida es de 2 años con la empresa suscriptora del convenio. 

 

Tasas:  Crédito por Libranza Banco BBVA

Las tasas del crédito por Libranza del Banco BBVA son:

Tasas: Crédito Libre Inversión BBVA
Segmento Tasa Máxima Política Plazo en meses Comisión Estudio
E.A. M.V.
Banca personal y Premium 26,50% 1,98% 12 a 72 12 y 14
Clásico Transaccional 17,50% 1,35% 12 a 72 12 y 14

 

 

Mejores Crédito por Libranza 2019: Banco AV Villas

Características: Crédito por Libranza Banco AV Villas

Entre las principales características del crédito por Libranza del Banco AV Villas tenemos:

  • Prestamos desde $ 500.000 y hasta la capacidad de pago del cliente según política de Crédito.
  • Con plazos de 6 a 96 meses.
  • Tanto la tasa como la cuota son fijas durante todo el crédito. 
  • Despreocúpate del pago de la cuota, porque tu empresa la debitará mensualmente de tu nómina o pensión.
  • Obtendrás un Seguro de vida por la vigencia de tú crédito.
  • Tasas preferenciales.

 

Requisitos: Crédito por Libranza Banco AV Villas

Entre los requisitos del crédito por Libranza del Banco AV Villas se encuentran:

  • Ingresos desde 1 SMLMV.
  • Edad permitida entre 18 y 75 años
  • Actividad económica: Empleado o Pensionado
  • La empresa donde trabajas debe tener un convenio de libranza con el Banco
  • Certificado laboral
  • Comprobantes de pago de salario o pensión del último mes o dos últimas quincenas. 

 

Tasas: Crédito por Libranza Banco AV Villas

Entre las tasas del crédito por Libranza del Banco AV Villas se encuentran:

Tasas: Crédito por Libranza Banco AV Villas
Tasas Crédito de Libranza Plazo E.A. M.V.
Para montos entre $500.000 y $30.000.000 de 6 a 60 meses 20,05% 1,53%
Para montos superiores a $30.000.000 de 6 a 60 meses 20,05% 1,53%
Para montos entre $1.500.000 y $30.000.000 de 60 a 72 meses 21,25% 1,62%
Para montos superiores a $30.000.000 de 60 a 72 meses 21,25% 1,62%
Tasa de interés de mora   29,24% 2,16%

 

 

Debido a las diferentes características de los créditos por Libranza es necesario entrar a revisar los montos mínimos, tasas y tarifas. Luego de realizar esta revisión hemos concluido que el crédito por Libranza que mejores condiciones te ofrece es el Banco de Bogotá, ya que exige un monto mínimo de 500.000, el cual es más asequible que el de otros bancos y su tasa de interés efectiva anual es la más baja, siendo esta de 15.39% E.A para 60 meses. Para personas que no son pensionadas ni docentes. Y tú  ¿Cuál consideras que es el mejor crédito por libranza?, ¿Cuál se adapta más a tus necesidades? Cuéntanos tu opinión

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  1. #2

    Juan Carlos Rubiano

    Gracias por la información, sin embargo, me llama la atención porque razón no hay información sobre opciones de libranza en originadoras no bancarias o del sector real. Solamente hay información de Bancos y hay compañías de financiamiento vigiladas por Superfinanciera que prestan por esta línea, o también vigiladas por Supersociedades en el caso de originadoras del sector real.

  2. #3

    Afelipec

    en respuesta a Juan Carlos Rubiano
    Ver mensaje de Juan Carlos Rubiano

    Hola Juan Carlos,

    Qué opciones de créditos por libranza crees que deberían estar en este artículo, que no pertenezcan a un banco sino a otro tipo de entidad financieras vigiladas por la Superfinanciera.

    Saludos

  3. #5

    Tomastovio

    Saludos, me gustaria que alargaran un poco la lista e incluyeran entidades como pichincha, colpatria, Davivienda, Finandina, Bayport, Credivalores, Itau...que tambien ofrecen esas lineas de credito, gracias.

  4. #6

    Fernando Barrera Cue

    Por que para un crédito por libranza respaldado con la pensión que es muy superior al prestamo, se debe tomar seguro?cuando el dinero mensual se deposita en cta del bco .
    Considero que es un gasto innecesario, toda vez que al fallecer el pensionado, la administradora paga por derecha del saldo, lo q se adeude al bco.


Preguntas frecuentes


Es un título que emite un banco o entidad financiera, a un cliente que ha realizado un depósito de dinero con el objetivo de invertir en CDT.


Los CDT están cubiertos por el Fogafín con un seguro que los protege frente a la eventual liquidación de una entidad inscrita en Fogafín.


Mayor rendimiento que las cuentas de ahorro

El riesgo es muy bajo

Las tasas de los CDts se ajustan a la inflación

Para invertir en un CDT, debemos acudir al banco o entidad financiera que hayamos elegido (es muy importante revisar su rendimiento), entregar el monto a invertir en el CDT y después del plazo pactado podremos proceder a retirar el dinero.