blog Mejores créditos y préstamos Colombia
Créditos personales, hipotecarios, de consumo, automotrices y rápidos
Todo lo que necesitas saber para invertir bien tu dinero en un CDT.

Mejores Créditos por Libranza 2020

Estás interesado en contratar un crédito por Libranza con algún Banco, y no sabes cuál elegir. En este post te explicaremos las diferentes opciones de créditos por Libranza que te ofrecen los diferentes bancos, describiendo sus principales características y los costos y tasas asociadas que tienen. También te indicamos cuál es banco que te ofrece el crédito por libranza de mejores condiciones. De esta manera podrás escoger la que más se adapte a tus necesidades.

Mejores Créditos por Libranza 2020

 

El crédito por libranza es una opción en la cual el deudor autoriza al empleador o a la entidad que realiza el pago correspondiente, que pueda efectuar un descuento al salario o pensión, el objetivo de este es que los recursos se destinen a pagar las cuotas del crédito adquirido con la entidad financiera.

 

¿Qué es el crédito por libranza?

El crédito por libranza es definido como un mecanismo de recaudo de cartera, mediante el cuál el deudor autoriza a su empleador o entidad pagadora a realizar un descuento de su salario o pensión, cuya finalidad es que los recursos se utilicen para el pago de las cuotas del crédito adquirido con la entidad financiera.

Permitiendo no tener que hacer las largas filas para realizar una consignación, cumplir con el pago de las cuotas mensuales obligatorias y llevar adelante de forma correcta el crédito de libranza, debiendo notificar a la entidad financiera la autorización de descuento de nómina y el convenio de recaudo debidamente suscrito con la entidad empleadora, quedando establecidas las obligaciones del convenio. 

 

Ventajas del Crédito por Libranza

  • No requiere de codeudor, fiador, avalista, ni de garantías adicionales al compromiso de descuento.
  • Las tasas de interés de los bancos para la Libranza son más bajas que los otros créditos de consumo.
  • El usuario tiene derecho a elegir a la entidad a la que acceder al crédito.
  • La Libranza o descuento directo se aplica cuando el asalariado o pensionado no reciba menos de 50% del neto de su salario o pensión, después de los descuentos de Ley.
  • El acreedor minimiza el riesgo del crédito ya que la operación es respaldada por el pago periódico realizado al beneficiario.
  • Continuidad de la Libranza si el trabajador cambia de empleo. Si el contrato de trabajo finaliza, y existe saldo con el banco, la empresa podrá retener parte de las prestaciones sociales e indemnizaciones a las que tenga derecho, si el trabajador autoriza por escrito a su empleador.  

 

¿Que pasa si la liquidación no cubre toda la deuda?

Si llegan a un acuerdo, la entidad financiera le podría permitir al trabajador que no labora en la empresa, poder seguir pagando directamente las cuotas que faltan cancelar.

 

Mejores Crédito por Libranza 2020: Bancolombia

Características: Crédito por Libranza Bancolombia: Crédito de Libre Inversión

Entre las principales características del crédito por Libranza de Bancolombia tenemos:

  • Es un crédito de libre destinación.
  • Debes tener entre 18 y 84 años.
  • Monto mínimo $1.000.000 y máximo según tu capacidad de endeudamiento.
  • El abono a capital puede ser a tasa fija (gradual a capital con cuotas mensuales constantes) o a tasa variable (cuotas iguales a capital más intereses variables según la DTF). 
  •  
  • El crédito debe contar con un seguro de vida que ampare el valor desembolsado. 
  • Beneficios: Crédito por Libranza Bancolombia

Entre los principales beneficios del crédito por Libranza de Bancolombia tenemos:

  • Estudio de crédito sin costo adicional.
  • Puedes obtener una menor tasa de interés en tu crédito de libre inversión si recibes tu nómina a través de Bancolombia. 
  • Plazo de pago desde 6 hasta 96 meses.
  • Las cuotas se deducen de tu nómina para que tus pagos sean más seguros.
  • Adquiérelo con documentación mínima.

Tasas: Crédito por Libranza Bancolombia

Las tasas del crédito por Libranza de Bancolombia son:

Tasa Mínima Tasa Máxima
0,71% Mes vencida 2,00% Mes vencida
8,86% Efectiva Anual 26,82% Efectiva Anual

 

Mejores Crédito por Libranza 2020: Banco de Bogotá

Características: Crédito por Libranza Banco de Bogotá

Entre las principales características del crédito por Libranza de Banco de Bogotá tenemos:

  • Monto mínimo $500.000
  • Tanto la cuota, como la tasa son fijas y de carácter mensual durante toda la vigencia del crédito, descontada por nómina.
  • El plazo es según el convenio y podrá hasta 72 meses para entidades privadas, hasta 96 meses para fuerzas armadas, hasta 108 meses para entidades oficiales y hasta 120 meses para pensionados.
  • No te exige codeudor ni experiencia crediticia.
  • Compra de cartera con tasa preferencial.
  • Te ofrece atención personalizada.
  • Además del seguro de vida, tiene otras opciones que podrán cubrir el desempleo involuntario ó cualquier accidente personal derivado de tu trabajo.
  • Te permite realizar abonos extraordinarios en cualquier momento, sin incurrir en cobros adicionales.

 

Requisitos: Crédito por Libranza Banco de Bogotá

Entre los requisitos del crédito por Libranza de Banco de Bogotá se encuentran:

  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% o cédula militar (si aplica).
  • Certificado laboral.
  • Comprobante de pago de nómina o pensión de los dos últimos meses.
  • Certificado de ingresos y retenciones y/o declaración de renta del año anterior.
  • Pagaré crédito Libranza
  • Carta de autorización diligenciar pagaré
  • Solicitud crédito por libranza

 

Tasas: Crédito por Libranza Banco de Bogotá

Las tasas del crédito por Libranza del Banco de Bogotá son:

LIBRANZAS EMPRESAS PRIVADAS

Libranzas (Tasas EA desde)

  • Hasta 36 Meses
    • Tasa Mes 1.21%
    • Tasa E.A. 15.53%
  • 37-60 Meses
    • Tasa Mes 1.32%
    • Tasa E.A. 17.04%
  • 61-72 Meses
    • Tasa Mes 1.43%
    • Tasa E.A. 18.58%

LIBRANZAS ENTIDADES OFICIALES

DOCENTES

  • 0 - 72 Meses
    • Tasa Mes 1.09%
    • Tasa E.A. 13.89%
  • 73 a 96 Meses
    • Tasa Mes 1.22%
    • Tasa E.A. 15.66%
  • 97 a 108 Meses
    • Tasa Mes 1.31%
    • Tasa E.A. 16.90%
  • 109 a 120 Meses
    • Tasa Mes 1.35%
    • Tasa E.A. 17.41%

ENTIDADES OFICIALES

  • 37-72 Meses
    • Tasa Mes 1.21%
    • Tasa E.A. 15.53%
  • 73 - 96 Meses
    • Tasa Mes 1.36%
    • Tasa E.A 17.60%
  • 97-108 Meses
    • Tasa Mes 1.46%
    • Tasa E.A 19.00%

OFICIALES - SUBOFICIALES

  • 0 - 72 Meses
    • Tasa Mes 1.04%
    • Tasa E.A 13.22%
  • 73 - 84 Meses
    • Tasa Mes 1.17%
    • Tasa E.A 14.98%
  • 85 - 96 Meses
    • Tasa Mes 1.21%
    • Tasa E.A 15.53%
  • 97 - 108 Meses
    • Tasa Mes 1.36%
    • Tasa E.A 17.60%

LIBRANZAS FUERZAS MILITARES

OTROS RANGOS

  • 0 - 72 Meses
    • Tasa Mes 1.20%
    • Tasa E.A 15.39%
  • 73 - 84 Meses
    • Tasa Mes 1.30%
    • Tasa E.A 16.77%
  • 85 - 96 Meses
    • Tasa Mes 1.40%
    • Tasa E.A 18.16%

SOLDADOS

  • 0 - 24 Meses
    • Tasa Mes 1.50%
    • Tasa E.A 19.56%
  • 25 - 36 Meses
    • Tasa Mes 1.46%
    • Tasa E.A 19.00%
  • 37 - 60 Meses
    • Tasa Mes 1.30%
    • Tasa E.A 16.77%
  • 61 - 72 Meses
    • Tasa Mes 1.35%
    • Tasa E.A 17.46%
  • 73 - 84 Meses
    • Tasa Mes 1.40%
    • Tasa E.A 18.16%

 

Mejores Crédito por Libranza 2020: Banco BBVA

Características: Crédito por Libranza Banco BBVA

Entre las principales características del crédito por Libranza del Banco BBVA tenemos:

  • Para libre destinación, compra de cartera y/o retanqueo de tu libranza actual. 
  • El monto mínimo del crédito de libranza es $600.000 pesos, y los montos máximos se rigen por la capacidad de pago.
  • Los plazos que ofrece van desde los 6 meses hasta los 96 meses (8 años). Mientras que para los pensionados y docentes, el plazo será hasta de 108 meses (9 años), de acuerdo a la política del convenio.
  • Tanto la tasa como la cuota son fijas durante toda la vigencia del crédito.
  • No necesita codeudor.
  • Requiere contar con un seguro de deudores. En caso de fallecimiento del titular, BBVA recibe el saldo pendiente de la obligación y los beneficiarios de la ley reciben el remanente. 

 

Requisitos: Crédito por Libranza Banco BBVA

Entre los requisitos del crédito por Libranza de Banco BBVA se encuentran:

  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% o cédula militar (si aplica).
  • Certificado laboral.
  • Fotocopia del último comprobante de pago de nómina o pensión. 
  • Para funcionarios con contrato a término indefinido, es necesario soportar antigüedad laboral superior a 6 meses. 
  • Para funcionarios con contrato temporal, la antigüedad mínima requerida es de 2 años con la empresa suscriptora del convenio. 

 

Tasas:  Crédito por Libranza Banco BBVA

Las tasas del crédito por Libranza del Banco BBVA son:

TASAS DE INTERÉS CRÉDITO DE LIBRANZA

DOCENTES SECRETARÍAS DE EDUCACIÓN

Destino / Tasas E.A. / M.V.

  • Compra de Cartera 22,05% / 1,67%
  • Libre Inversión 22,05% / 1,67%
  • Retanqueo 21,50% / 1,64%

PENSIONADOS

  • Compra de Cartera 22% / 1,67%
  • Libre Inversión 22% / 1,67%
  • Retanqueo 22% / 1,67%

OTROS

  • Compra de Cartera 21,80% / 1,66%
  • Libre Inversión 21,80% / 1,66%
  • Retanqueo 22% / 1,67%

 

Mejores Crédito por Libranza 2020: Banco AV Villas

Características: Crédito por Libranza Banco AV Villas

Entre las principales características del crédito por Libranza del Banco AV Villas tenemos:

  • Prestamos desde $ 500.000 y hasta la capacidad de pago del cliente según política de Crédito.
  • Con plazos de 6 a 96 meses.
  • Tanto la tasa como la cuota son fijas durante todo el crédito. 
  • Despreocúpate del pago de la cuota, porque tu empresa la debitará mensualmente de tu nómina o pensión.
  • Obtendrás un Seguro de vida por la vigencia de tú crédito.
  • Tasas preferenciales.

 

Requisitos: Crédito por Libranza Banco AV Villas

Entre los requisitos del crédito por Libranza del Banco AV Villas se encuentran:

  • Ingresos desde 1 SMLMV.
  • Edad permitida entre 18 y 75 años
  • Actividad económica: Empleado o Pensionado
  • La empresa donde trabajas debe tener un convenio de libranza con el Banco
  • Certificado laboral
  • Comprobantes de pago de salario o pensión del último mes o dos últimas quincenas. 

 

Tasas: Crédito por Libranza Banco AV Villas

Entre las tasas del crédito por Libranza del Banco AV Villas se encuentran:

Tasas Crédito de Libranza Plazo E.A.
Para montos entre $500.000 y $30.000.000 de 6 a 60 meses 20,05%
Para montos superiores a $30.000.000 de 6 a 60 meses 20,05%
Para montos entre $1.500.000 y $30.000.000 de 60 a 72 meses 21,25%
Para montos superiores a $30.000.000 de 60 a 72 meses 21,25%
Tasa de interés de mora   28,37%

 

Tasas Crédito de Libranza E.A. M.V.
Para montos entre $500.000 y $30.000.000 20,05% 1,53%
Para montos superiores a $30.000.000 20,05% 1,53%
Para montos entre $1.500.000 y $30.000.000 21,25% 1,62%
Para montos superiores a $30.000.000 21,25% 1,62%
Tasa de interés de mora 28,37% 2,10%

 

Libranza Tarifas
Estudio de Crédito - Hasta 50 Millones $85.340 + IVA
Estudio de Crédito - Mayor a 50 Millones $85.340 + IVA
Gastos de Documentación $30.170 + IVA.

 

Otros Servicios Tarifas
Desembolso con Cheque (cada uno) $23.900
Desembolso con Transferencia (cada una) $25.750
Crédito educativo desembolsos con cheque $21.400
Crédito educativo desembolsos con transferencia $23.650
Certificaciones $10.350

 

 

Debido a las diferentes características de los créditos por Libranza es necesario entrar a revisar los montos mínimos, tasas y tarifas. Luego de realizar esta revisión se puede concluir que crédito por Libranza es mejor, debiendo considerar desde el monto mínimo, y su tasa de interés efectiva anual y saber cuál es la más baja. ¿Cuál consideras que es el mejor crédito por libranza?, ¿cuál se adapta más a tus necesidades?. Cuéntanos tu opinión

Guía de bolsa

¿Te gustaría empezar a invertir en bolsa? Si quieres ganar un dinero extra, pero no sabes por dónde empezar, ¡No te preocupes! Puedes descargar nuestra guía gratuita de Bolsa para Principiantes aquí ,un libro formativo para principiantes en bolsa, con todos los pasos para empezar a operar en bolsa.

Descargar guía 

 

  1. #2

    Juan Carlos Rubiano

    Gracias por la información, sin embargo, me llama la atención porque razón no hay información sobre opciones de libranza en originadoras no bancarias o del sector real. Solamente hay información de Bancos y hay compañías de financiamiento vigiladas por Superfinanciera que prestan por esta línea, o también vigiladas por Supersociedades en el caso de originadoras del sector real.

  2. #3

    Afelipec

    en respuesta a Juan Carlos Rubiano
    Ver mensaje de Juan Carlos Rubiano

    Hola Juan Carlos,

    Qué opciones de créditos por libranza crees que deberían estar en este artículo, que no pertenezcan a un banco sino a otro tipo de entidad financieras vigiladas por la Superfinanciera.

    Saludos

  3. #5

    Tomastovio

    Saludos, me gustaria que alargaran un poco la lista e incluyeran entidades como pichincha, colpatria, Davivienda, Finandina, Bayport, Credivalores, Itau...que tambien ofrecen esas lineas de credito, gracias.

  4. #6

    Fernando Barrera Cue

    Por que para un crédito por libranza respaldado con la pensión que es muy superior al prestamo, se debe tomar seguro?cuando el dinero mensual se deposita en cta del bco .
    Considero que es un gasto innecesario, toda vez que al fallecer el pensionado, la administradora paga por derecha del saldo, lo q se adeude al bco.


Preguntas frecuentes


Es un acuerdo en el que una persona o entidad realiza un préstamo de dinero a otra persona. Con el compromiso que el dinero será devuelto más los intereses.


Son préstamos que concede una entidad financiera con el objetivo de adquirir bienes o servicios: automóviles, muebles, viajes u otros gastos imprevistos.


Son créditos que no tienen una destinación clara, podremos hacer uso del dinero para cualquier finalidad sin necesidad de explicaciones.


Se permite efectuar pagos anticipados de cualquier crédito en moneda nacional sin incurrir en penalizaciones. Excepto en créditos que superen los 880 S.M.M.L.V, en este caso las condiciones se establecerán en el contrato.