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Comparativa bancos: Santander, Scotiabank y BBVA

¿Cómo se comparan los bancos Santander, Scotiabank y BBVA? El primero, banco Santander, es el banco más grande en Chile en la actualidad. El segundo, Scotiabank, corresponde a uno de los grandes bancos canadienses, mientras que el banco BBVA es también español (vasco) y lleva más de un siglo en el país.

En el siguiente artículo analizaremos y compararemos los servicios que nos ofrecen estos tres bancos.

Comparativa bancos: Santander, Scotiabank y BBVA - Santander

Comparativa bancos: Santander, Scotiabank y BBVA - Scotiabank

Comparativa bancos: Santander, Scotiabank y BBVA

Comparativa de bancos: el Banco Santander

El banco Santander Chile es una filial del Grupo español Santander. Entró al mercado nacional en 1982 tras la compra del Banco Español-Chile. En 2002 aumento su presencia en el país tras fusionarse con el Banco Santiago. En la actualidad posee US$51.711 millones en activos, US$38.271 millones en créditos netos de provisiones, US$29.408 millones en depósitos y US$4.532 mm en patrimonio.

Banco Santander Chile: Horarios y sucursales

Comparativa bancos: Santander, Scotiabank y BBVA - Sucursales Santander

El Santander es el banco más grande del país, con 474 sucursales a lo largo de Chile. El Banco Santander de Chile agrupa sus sucursales en cinco grupos: Santiago Norte, Santiago Poniente, Santiago Centro, Santiago Oriente y Santiago Sur.

Una opción de más fácil acceso es la sucursal virtual de Banco Santander Chile, donde puedes solicitar cuentas corrientes, créditos, seguros, tarjetas e hipotecarios y además puedes invertir en depósitos a plazo, fondos mutuos y acciones, entre otros servicios.

Los horarios de atención de las sucursales de Banco Santander Chile son de lunes a viernes de 9 a 14 hrs y las supercajas de 8 a 16 ó 17 hrs. dependiendo de la supercaja.

 

Banco Santander Chile: Personas

La filial chilena del banco español agrupa sus negocios en seis grandes secciones: personas, select, pymes advance, empresas, GCB y universidades. En éste análisis nos enfocaremos en el segmento personas. Para ver otra información puedes entrar a ¿Cuáles son las mejores cuentas para niños? o ¿Cuáles son las mejores cuentas para jóvenes?

Para personas, el Banco Santander Chile ofrece los siguientes productos: planes personas, cuentas corrientes, créditos, hipotecarios, seguros, ahorro e inversiones, tarjetas de crédito y más.

 

Banco Santander Chile: Planes Personas

El Banco Santander Chile ofrece 3 tipos de planes:

  • Planes Cuenta Corriente
  • Plan Cuenta Corriente Universitaria
  • Plan Santander LANPASS

 

Banco Santander Chile: Créditos 

El Banco Santander dispone de una variada gama de créditos a sus clientes, para ayudarte a financiar tus necesidades y proyectos. Los créditos los podemos identificar en 4 grupos:

  • Crédito Personal
  • Línea de Crédito Automática
  • Crédito de Consumo Universal
  • Súper cuota móvil

Características de los créditos:

  • Línea de crédito automática: te permite acceder fácilmente a un crédito asociado a tu cuenta corriente en pesos. Además puedes utilizar la línea a través de avances en efectivo desde cajeros automáticos y traspasos. Considera que el pago de los intereses es sólo por el monto y días en que hayas ocupado la línea.
  • Créditos universales: corresponde a créditos a tasa fija en pesos, sin necesidad de garantías.Son créditos por un monto máximo de UF 1.000 y un plazo de hasta 3 años.
  • Super Cuota Móvil: alternativa para créditos sobre los $2.500.000 y plazos que van entre 3 y 5 años. Tienes acceso a postergaciones a partir de la tercera cuota pagada por VOX, Internet y sucursal. 

Banco Santander Chile: Hipotecarios

El Banco Santander pone a nuestra disposición diferentes opciones de créditos hipotecarios, para que puedas acceder a la compra de tu vivienda o la construcción de esta. Los hipotecarios del Banco Santander Chile son como siguen:

  • Súper Hipoteca Normal
  • Súper Hipoteca Inteligente
  • Súper Hipoteca Autoconstrucción
  • Crédito Hipotecario Universal

Características de los hipotecarios:

  • Súper Hipoteca Normal: crédito con hasta 30 años de plazo y 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. Puede ser de tasa fija, mixta o variable.
  • Súper Hipoteca Inteligente: esta hipoteca te da la oportunidad de postergar hasta el 30% del capital inicial, con un plazo de hasta 20 años para el crédito principal y 10 para el capital postergado. También cuentas con la alternativa de hasta 6 meses de gracia en el pago del primer dividendo. Es un crédito para compra de vivienda o fines generales.
  • Súper Hipoteca Autoconstrucción: crédito para financiar la construcción de tu hogar, seguros hipotecarios y la opción de realizar prepagos cuando lo desees a lo largo del crédito.
  • Crédito Hipotecario Universal: es una hipoteca con tasa fija en UFs durante el periodo del crédito. El crédito lo debes pagar en un plazo de entre 15 y 30 años, pero no contiene meses de gracia ni meses de no pago.

Banco Santander Chile: Ahorro e inversiones

El Banco Santander Chile nos brinda de diversos productos para ahorrar e invertir nuestro dinero. He aquí las principales opciones:

  • Ahorro Automático de Inversiones
  • Acciones
  • Depósitos a plazo
  • Fondos Mutuos
  • Cuenta de Ahorro
  • Ahorro Previsional Voluntario (APV)
  • Santander Private Banking
  • Productos Financieros Derivados

Banco Santander Chile: Cuentas corrientes

Existen dos tipos de cuentas corrientes que nos ofrece Banco Santander: cuentas en moneda nacional y en moneda extranjera. Estas son las cuentas que tiene el Santander:

Cuentas Corrientes de Banco Santander Chile
Cuentas en moneda nacional Cuentas en moneda extranjera
  • Plan In
  • Plan Open
  • Plan Santander LANPASS
  • Cuenta corriente en moneda extranjera

Características de las cuentas corrientes del Banco Santander:

  • Cuenta corriente en moneda extranjera: se puede contratar sin contar con productos o servicios adicionales. Pero si es necesario que tus antecedentes sean confiables. Adicionalmente, para contratar esta cuenta necesitas: fuente regular de ingresos o patrimonio, no presentar morosidad o protestos vigentes, correcto comportamiento de pago con tus acreedores y cumplir con la politica de endeudamiento definida. Importante: por saldo menor o igual a US$1.500 la comisión de mantención mensual es del US$50.
  • Plan In: este plan incluye una cuenta corriente en moneda nacional, línea de crédito en cuenta correinte, tarjeta de débito, tarjeta de crédito santander LANPASS, seguro de desgravamen asociado a la línea de crédito en cuenta corriente y súper cuenta vista para terceros.
  • Plan Open: este plan incluye cuenta corriente en moneda nacional, línea de crédito en cuenta corriente, tarjeta de débito, tarjeta de crédito y seguro de desgravamen asociado a la línea de crédito en cuenta correinte.
  • Plan Santander LANPASS: incluye cuenta corrienteen moneda nacional, línea de crédito en cuenta corriente, tarjeta de débito, tarjetas de crédito Santander LANPASS, seguro de fraude con cobertura de UF 250, seguro de desgravamen asociado a la línea de crédito en cuenta corriente y súper cuenta vista para terceros.

Banco Santander Chile: Tarjetas de crédito

El Banco Santander pone a nuestra disposición una de las más variadas opciones de tarjetas de crédito en el mercado chileno. Las alternativas que encontrarás son:

  • Santander 3, 2, 1
  • Santander Movistar
  • WorldMember Black Santander LANPASS
  • MasterCard WorldMember Ferrari
  • Platinum Santander LANPASS
  • Forever Santander LANPASS
  • LANPASS
  • Cocha
  • SuperPuntos
  • RedCompra
  • Club de Lecotres American Express
  • Tarjeta de Crédito Universal

Comparativa de bancos: el Banco Scotiabank

El banco Scotiabank es uno de los cinco grandes bancos de Canadá y el principal banco internacional de ese país, ya que es el que cuenta con mayor cantidad de sucursales en el mundo. Entra al mercado chileno el 2007 tras la compra del Banco del Desarrollo

Banco Scotiabank: Horarios y sucursales

Comparativa bancos: Santander, Scotiabank y BBVA - Sucursales Scotiabank

Scotiabank, a diferencia del Santander, sólo tiene 32 sucursales a lo largo del país. Estas se concentran principalmente en la región metropolitana. 

También puedes acceder a la sucursal virtual de Scotiabank, donde puedes solicitar cuentas corrientes, créditos, seguros, tarjetas e hipotecarios y además puedes invertir en depósitos a plazo, fondos mutuos y acciones, entre otros servicios. También puedes usar su Banca Telefónica.

Los horarios de atención de las sucursales de Scotiabank son de lunes a viernes de 9 a 14 hrs.

Banco Scotiabank: Personas

El banco canadiense agrupa sus negocios en cuatro grandes secciones: personas, banca premium, pymes y empresas. En éste análisis nos enfocaremos en el segmento personas.

Para personas, Scotiabank nos ofrece los siguientes productos: cuentas corrientes, créditos, hipotecarios, seguros, ahorro e inversiones, tarjetas de crédito y más.

Banco Scotiabank: Créditos 

Scotiabank pone a nuestra disposición 4 alternativas diferentes de créditos para financiar tus necesidades y proyectos. Los créditos que nos ofrece Scotiabank son:

  • Crédito Consumo
  • Línea de Crédito
  • Crédito Universal
  • Crédito Automotriz

Características de los créditos:

  • Crédito consumo: monto mínimo de $1.000.000 Puedes acceder a la alternativa de 36+1, donde tú fijas la cuota que deseas pagar, y el saldo lo cancelas en la última cuota.
  • Línea de crédito: es un respaldo financiero que te permite enfrentar gastos imprevistos con serenidad y de manera rápida y conveniente. Cubre automáticamente eventuales sobregiros en tu Cuenta Corriente y sólo pagas intereses por el monto y los días que la utilices.
  • Crédito Universal: corresponde a créditos a tasa fija en pesos.Son créditos por un monto mínimo de $300.000 y máximo de UF 1.000 y un plazo de hasta 3 años.
  • Crédito Automotriz: puede ser de cuotas iguales de 6 a 60 meses con hasta 90 días para pagar la primera cuota, o la opción Scotiamovil para cuotas más bajas, con un plazo de 24 a 36 cuotas dónde en la última cuota pagas el saldo pendiente.

Banco Scotiabank: Hipotecarios

Scotiabank pone a nuestra disposición dos opciones de créditos hipotecarios, para que puedas acceder a la compra de tu vivienda o la construcción de esta. Los hipotecarios del Scotiabank son como siguen:

  • Crédito para la vivienda
  • Crédito fines generales

Características de los hipotecarios:

  • Crédito para la vivienda: crédito con hasta 30 años de plazo y 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. Puede ser de tasa fija, mixta o variable. Prepagable en cualquier momento.
  • Crédito fines generales: orientado a personas naturales o jurídicas, que requieren financiamiento de oficinas, locales comerciales, parcelas de agrado o libre disponibilidad. Entre 5 y 12 años para compra de oficinas y entre 5 y 20 para libre disponibilidad o compra de sitios.

Banco Scotiabank: Ahorro e inversiones

Scotiabank nos brinda de diversos productos para ahorrar e invertir nuestro dinero. He aquí las principales opciones:

Productos:

  • Cuenta de Ahorro
  • Depósitos a Plazo
  • Compra Venta de Divisas
  • Pactos

Fondos Mutuos:

  • Fondos Mutuos
  • Información
  • APV
  • Productos
  • Guía para invertir
  • Acceso para inversionistas sin cuenta corriente
  • News Fondos Mutuos

Banco Scotiabank: Cuentas corrientes

Existen ocho alternativas diferentes de de cuentas corrientes que nos ofrece Scotiabank. Estas son las cuentas que tiene Scotiabank:

  • Plan 4x1Al contratar el Plan 4x1 accederás a los productos: Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Línea de Crédito Protección, Tarjetas de Crédito Mastercard Gold y Visa Gold y Tarjeta Redcompra, todos los productos por una tarifa básica. Es necesaria una renta igual o superior a $450.000 en regiones y $500.000 en Región Metropolitana.
  • Plan ScotiabankGoAl contratar el Plan ScotiabakGo accederás a los productos: Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Línea de Crédito de Protección, Tarjeta de Crédito Mastercard Gold y Visa Gold, y Tarjeta Redcompra, todos los productos por una tarifa única. Es necesaria una renta igual o superior a $ 700.000.
  • Plan PreferenteAl contratar el Plan Preferente accederás a los productos: Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Tarjeta de Crédito MasterCard Platinum Plus, Visa Platinum Plus y Tarjeta de Débito ScotiaCard , todos los productos por una tarifa básica. Es necesaria una renta igual o superior a $1.300.000.
  • Plan ConveniosAbona tú Remuneración a la Cuenta Corriente y/o contrata 2 Pagos automáticos y tendrás COSTO $0 en tu Plan. Acércate al área de RR.HH. de tu empresa y consulta por nuestro convenio. En Región Metropolitana es necesaria una renta igual o superior a $ 500.000. En el resto de las Regiones es necesaria una renta igual o superior a $ 450.000.
  • Plan CónyugeAl contratar el Plan Cónyuge accederás a los productos: Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Línea de Crédito Protección, Tarjeta de Crédito, y Tarjeta de Redcompra, todos los productos por una tarifa básica. El cónyuge debe tener una renta igual o superior a $ 1.300.000 y debe  tener Plan Preferente Scotiabank activo.
  • Plan JovenAl contratar el Plan Joven Profesional accederás a los productos:Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Tarjeta de Crédito y Tarjeta de Redcompra, todos los productos por una tarifa básica. Joven profesional sin renta.
  • Plan Cónyuge PremiumPlan Cónyuge Premium, contempla una serie de productos Premium: Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Línea de Crédito Protección, Tarjeta Redcompra y Tarjeta de Crédito, que te ayudarán de manera sencilla a gestionar tus servicios y necesidades financieras, para disfrutar de una amplia gama de privilegios que Scotiabank tiene preparados para ti. El cónyuge debe tener una renta igual o superior a $ 3.000.000 y debe tener Plan Premium activo de Scotiabank.
  • Plan PremiumAl contratar el Plan Premium, podrás acceder a una serie de productos Premium —Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Tarjeta Redcompra y Tarjetas de Crédito MasterCard Black™ y Visa Platinum Plus. Todos los productos te permitirán, de manera rápida y segura, gestionar tus servicios financieros y disfrutar de una amplia gama de privilegios para simplificar tu vida. El cliente debe tener una renta igual o superior a $3.000.000.

Banco Scotiabank: Tarjetas de crédito

Scotiabank pone a nuestra disposición tres opciones de tarjetas de crédito, además de la posibilidad de una tarjeta de crédito asociada a un Crédito Universal. Las alternativas que encontrarás son:

Comparativa bancos: Santander, Scotiabank y BBVA - Scotiabank Tarjetas de crédito

Comparativa de bancos: el Banco BBVA

Banco BBVA: Horarios y sucursales

Comparativa bancos: Santander, Scotiabank y BBVA - BBVA

El Banco BBVA posee alrededor de 150 sucursales a lo largo del país, 65 de las cuales se encuentran en la región Metropolitana.

También puedes acceder a la sucursal virtual de BBVA, donde puedes solicitar cuentas corrientes, créditos, seguros, tarjetas e hipotecarios y además puedes invertir en depósitos a plazo, fondos mutuos y acciones, entre otros servicios. También puedes usar su Banca Telefónica o la aplicación BBVA Chile.

Los horarios de atención de las sucursales de BBVA son de lunes a viernes de 9 a 14 hrs.

Banco BBVA: Personas

El banco vasco reune sus negocios en cuatro grandes segmentos: Personas, Banca personal, Premium y Pymes y empresas. En éste análisis nos enfocaremos en el segmento personas.

Para personas, BBVA nos ofrece los siguientes productos: cuentas corrientes, créditos, hipotecarios, seguros, ahorro e inversiones, tarjetas de crédito y más.

Banco BBVA: Créditos 

BBVA pone a nuestra disposición un crédito de cosumo general de libre disponibilidad para financiar tus necesidades y proyectos. El créditos que nos ofrece BBVA es:

  • Crédito de Consumo

Características:

  • Crédito consumo: desde 6 hasta 60 meses de plazo. Para créditos desde 36 meses puedes elegir entre 3 valores de cuota mes a mes. Además, a partir del octavo mes de vigencia puedes postergar el pago de hasta 3 cuotas por año (no consecutivas).

Banco BBVA: Hipotecarios

BBVA pone a nuestra disposición dos opciones de créditos hipotecarios, para que puedas acceder a la compra de tu vivienda o la construcción de esta. Los hipotecarios del BBVA son como siguen:

  • Hipotecario Simple
  • Hipotecario con Alternativos

Características de los hipotecarios:

  • Hipotecario simple: Puedes elegir mes a mes el dividendo que desees pagar, entre la cuota originalmente pactada y la que pagarías si tu crédito fuese a 5 años plazo. Todo lo que pagues sobre la cuota pactada rebajará directamente el capital de tu crédito, reduciendo el plazo. Puedes prepagar hasta un 20% de tu crédito cada año, sin comisión de prepago ni monto mínimo. Al prepagar parte de tu crédito, se reducirá tu plazo de vencimiento, manteniéndose el monto a pagar por cuota. Si tienes Tarjeta de Crédito BBVA, puedes pagar tus gastos operacionales con un avance desde tu tarjeta, hasta en 12 cuotas sin interés.
  • Hipotecario con Alternativos: Puedes elegir mes a mes pagar entre 3 dividendos uno pactado y dos alternativos a menor plazo todo lo que pagues sobre la cuota pactada rebajará directamente el capital de tu crédito, reduciendo el plazo. Puedes prepagar hasta un 20% de tu crédito cada año, sin comisión de prepago ni monto mínimo. Para ello puedes elegir entre dos opciones de prepago: con reducción de plazo (se mantiene dividendo pero se rebaja el plazo de vencimiento) o con reducción de cuota (se rebaja el dividendo pero se mantiene el plazo de vencimiento). Si tienes Tarjeta de Crédito BBVA, puedes pagar tus gastos operacionales con un avance desde tu tarjeta, hasta en 12 cuotas sin interés. .

Banco BBVA: Ahorro e inversiones

BBVA nos brinda de diversos productos para ahorrar e invertir nuestro dinero. He aquí las principales opciones:

Ahorro:

  • Ahorro electrónico
  • Ahorro tradicional
  • Plan escolar
  • Libreta vivienda segura

Fondos Mutuos:

  • Balanceados
  • Deuda Corto Plazo menor a 90 días
  • Deuda Mediano Largo Plazo
  • Capitalización
  • Garantizados

Depósitos a Plazo: con tasas de hasta 4,92%

Banco BBVA: Cuentas corrientes

Existen dos alternativas diferentes de cuentas corrientes que nos ofrece BBVA. Estas son las cuentas que tiene BBVA:

  • Plan Cuenta Corriente: 
    • Cuenta Corriente
    • Línea de Crédito 
    • Tarjeta de Débito
    • Tarjeta de Crédito Visa Gold y MasterCard Gold
    • Optar a 100% de descuento en la comisión de mantención en el plan de Cuenta Corriente.
    • Un mes de gracia en el cobro de comisión mantención mensual de tu plan cuenta corriente.
    • Con tu Tarjetas de Crédito, accede al programa de beneficios "Club adelante"
  • Plan Cuenta Corriente Joven:
    • Cuenta Corriente
    • Línea de Crédito 
    • Tarjeta de Débito
    • Tarjeta de Crédito Visa Gold y/o MasterCard  Gold
    • Plan Joven sin costo de mantención mensual hasta los 30 años
    • Con tus Tarjetas de Crédito, accedes al programa de beneficios "Club adelante"

Banco BBVA: Tarjetas de crédito

BBVA pone a nuestra disposición tres opciones de tarjetas de crédito. Las alternativas que encontrarás son:

  • Visa BBVA Gold
  • Mastercard BBVA Gold
  • Visa BBVA Enjoy

 

 

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