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¿Cómo afiliarse como independiente a salud y pensión?

Es bien sabido que todo trabajador dependiente cotiza sus aportes pensionales por ley en el Sistema General de Pensiones ya que al iniciar su contrato de trabajo automáticamente su empleador realiza dichas cotizaciones. Pero ¿qué ocurre con los trabajadores independientes? ¿Pueden cotizar para su pensión? Esta es una pregunta muy común debido al alto índice de trabajo informa en Colombia. Por eso, a continuación te mostraremos cómo afiliarse como independiente a salud y pensión.

 

¿Cómo afiliarse como independiente a salud y pensión?

 

 

¿Cómo afiliarse como independiente a salud y pensión?

Si eres un trabajador independiente en Colombia y nunca te has afiliado en el Sistema General de Pensiones lo primero que debes saber es que sí te puedes afiliar como independiente a salud y pensiones, y en segundo lugar el hecho de que esto es de suma importancia para planificar tu futuro ya que cotizar puede cubrirte ante invalidez, además de augurarte una pensión por vejez o por sobrevivencia para tus beneficiarios.

El siguiente paso es saber cómo afiliarse como independiente a salud y pensión. Para hacerlo sólo debes presentar tu cédula de identidad y la solicitud de afiliación ante Colpensiones o cualquiera de las 4 AFP en Colombia (Protección, Porvenir, Colfondos y Old Mutual).

Como trabajador independiente, una persona deberá cotizar el 16% de sus ingresos mensuales cuando estos sean iguales o superiores a un salario mínimo, esto para la pensión, y para salud un 12,5%. Esto se diferencia muchísimo de las cotizaciones de los trabajadores independientes, las cuales representan sólo el 4% de su sueldo, ya que el porcentaje restante le corresponde al empleador. Un incentivo más para ingresar a las filas del trabajo dependiente en lugar de seguir como independiente.

Cabe destacar que para los que se afilien en una AFP y perciban más de 4 salarios mínimos como trabajador independiente, tendrán un sobrecargo del 1% sobre el ingreso base de cotización que es destinado al Fondo Solidario Pensional. Para quienes perciban más de 16 salarios mínimos mensuales, el sobrecargo será en la siguiente medida:

  • De 16 a 17 SMLMV: 0,2%
  • De 17 a 18 SMLMV: 0,4%
  • De 18 a 19 SMLMV: 0,6%
  • De 19 a 20 SMLMV: 0,8%
  • 20 o más SMLMV: 1%

Para quienes se afilian al Régimen de Ahorro Individual Solidario (RAIS), los aportes del trabajador independiente son depositados en una cuenta de ahorro individual que genera rentabilidad para el afiliado de acuerdo al tipo de multifondo que escoja: Conservador, Moderado y Mayor Riesgo.

A partir de septiembre de 2018 se estableció que el pago de los aportes al Sistema de Seguridad Social Integral por parte de los trabajadores independientes debe efectuarse de manera vencida, es decir, los aportes correspondientes al mes de septiembre, por ejemplo, deben pagarse en el mes de octubre, en los plazos establecidos en el Decreto 1990 de 2016, de acuerdo con los dos últimos dígitos de su documento de identidad.

Por otra parte, según lo establecido en el Decreto 1273, cuando por inicio o terminación del contrato de prestación de servicios personales resulte un período inferior a un mes, el pago de cotizaciones se podrá realizar por el número de días que el afiliado trabajó. Además, desde junio de 2019 las empresas para quienes trabajen prestadores de servicios personales serán las que efectúen la retención y el giro de los aportes a seguridad social, teniendo en cuenta los dos últimos dígitos de la identificación del contratante.

 

La afiliación como independiente a salud y pensión es obligatoria para poder acceder a los beneficios de la seguridad social, Las afiliaciones a los diferentes subsistemas las debe realizar el trabajador independiente con las diferentes administradoras:

  • Empresa Promotora de Salud (EPS): 12,5%
  • Administradora de Fondo de Pensiones (AFP): 16%
  • Administradora de Riesgos Laborales (ARL): Del 0,522% al 6,96% dependiendo de la clasificación del riesgo que tenga la actividad que desempeña el trabajador independiente.

 

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Preguntas frecuentes


Son fondos que buscan organizar la inversión de los fondos de jubilación, en el fondo se incluiran las aportaciones realizadas por el empleador y por el empleado.


El primer paso para elegir un fondo de inversión, es conocer bien nuestro perfil de inversor. También es muy importante conocer las diferentes comisiones y la rentabilidad obtenida en los últimos años.


Pensión por vejez

Pensión por invalidez

Pensión de sobrevivencia

Régimen de ahorro individual con solidaridad


Es un documento donde se indica la afiliación a un fondo de pensiones y se detallan los aportes que se realizan a cada fondo.

¡INFO! Colfondos AFP, Porvenir AFPProtección AFPOld Mutual AFP