Si tienes ingresos menores a $20,000 y quieres solicitar una tarjeta de crédito es importante que compares entre las distintas opciones para determinar cuál es la mejor para ti de acuerdo a tu nivel de consumo, dónde y cómo necesitas tus beneficios y tu forma de pagarla. Es por eso que a continuación te mostramos las mejores tarjetas para ingresos inferiores a $20,000.
Si te encuentras con un nivel de ingresos superiores $15,000 M.N. y cuentas con un buen historial crediticio, las opciones más recomendables por su cuota anual, compra a meses y beneficios en compras son las tarjetas de American Express donde podrás disfrutar del primer año gratis y así checar sus ventajas.
La tarjeta Gold Elite American Express tiene beneficios de una tarjeta muy exclusiva para ingresos elevados, sin embargo, podemos solicitarla con unos ingresos mínimos mensuales de tan solo $15,000 M.N. y además el primer año la cuota es gratuita. Otra ventaja destacable es que cuenta con un CAT del 0% puesto que permite realizar pagos aplazados a 6 meses sin intereses en compras en moneda nacional a partir de $2,400.00 M.N.
Mejores tarjetas para ingresos inferiores a $20,000
Al solicitar una tarjeta de crédito debes cumplir con una serie de requisitos, que pueden ser más o menos flexibles dependiendo del plástico. En el caso de las tarjetas bancarias, todas requieren que compruebes un ingreso mínimo mensual, en función de la categoría de la tarjeta. Es por eso que a continuación verás algunas de las mejores tarjetas para ingresos inferiores a $20,000:
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Banco |
Tarjeta de crédito |
Ingreso mínimo mensual |
Beneficios |
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Citibanamex |
Bsmart Tu Primera Tarjeta |
$6,000 |
Sin historial de crédito ni comprobantes de ingresos 5% de Puntos Premia por tus compras Descuentos y promociones Bsmart todo el año Preventas en eventos Meses sin intereses |
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Clásica |
$7,000 |
5% de Puntos Premia por tus compras Preventas en eventos Pagos fijos en salud con interés preferencial Meses sin intereses Momentos Clásica |
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Oro |
$10,000 |
7% de Puntos Premia por tus compras Descuentos y promociones exclusivos Preventas en eventos Meses sin intereses en viajes, salud y belleza |
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Bancomer |
$6,000 |
Sin anualidad Meses sin intereses |
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$5,000 |
Programa de lealtad Vive Bancomer Posibilidad de usar Viaje y Punto Meses sin intereses en Liverpool, Walmart y Palacio del Hierro Entre 5% y 18% de acumulación de Puntos Bancomer Tarjetas adicionales sin costo |
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$12,000 |
Acumula 15% de tus compra en Puntos Bancomer Donación de 1.5% de tus compras a la UNAM Ofertas de estreno Tarjetas adicionales sin costo |
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Santander |
Free |
$7,500 |
Sin anualidad al gastar por lo menos $200 Tres Planes de beneficios: Programa de Recompensas, Plan Seguridad y Plan Viajero Seguros MasterCard Nivel Oro |
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Light |
$7,500 |
Intereses bajos (Pago máximo TIIE + 33% de interés anual) Baja comisión por disposición de efectivo Tarjetas adicionales sin costo |
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Fiesta Rewards Oro |
$7,500 |
Acumulación y Bonos Puntos Fiesta Rewards Descuentos en alimentos y bebidas Noches gratis en hoteles de playa |
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Aeroméxico |
$7,500 |
Sin anualidad al gastar al menos $200 Acumulación y Bonos Puntos Premier Si eres estudiante el ingreso mínimo es de $3,000 |
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American Express |
$10,000 |
Acumula Puntos Recompensas por tus compras Tarjetas adicionales sin costo (por promoción) Exclusivos meses sin intereses |
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Banorte |
Banorte por Ti |
$10,000 |
Te devuelve hasta 3% de tus compras en efectivo 10 meses sin intereses el primer día de compras Promociones y descuentos Meses con intereses a tasa preferencial Protección de compras |
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Clásica |
$7,000 |
10 meses sin intereses el primer día de compras Promociones y descuentos Meses con intereses a tasa preferencial Plan de Pagos Fijos Ya Bájale Recompensa Total Banorte Protección de Compras Protección de Precios |
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Oro |
$12,000 |
6 meses con interés preferencial en comercios de giro educativo 10 meses sin intereses en el primer día de compras Recompensa Total Banorte Plan de Pagos Fijos Ya Bájale Protección de compras Protección de precios Garantía Extendida |
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HSBC |
Clásica |
$5,000 |
6 meses sin intereses en tus compras de los primeros 7 días Tarjetas adicionales sin costo Promociones y descuentos Meses sin intereses Protección de precios Programa Más de HSBC Anualidad gratis el primer año |
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Zero |
$5,000 |
Sin anualidad para el titular y los adicionales Sin comisión por disposición de efectivo Sin costo por reposición de plástico 6 meses sin intereses en tus compras de los primeros 7 días Protección de precios Promociones y descuentos |
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2now |
$15,000 |
Recibe el 2% de tus compras en saldo Sin anualidad al hacer compras por al menos $2,500 mensuales Tarjetas adicionales sin costo 6 meses sin intereses en tus compras de los primeros 7 días Promociones y descuentos Protección de precios Garantía Extendida |
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Scotiabank |
Tarjeta Ideal |
$7,500 |
Sin anualidad al usar la tarjeta al menos una vez al mes Sin comisión por disposición de efectivo Programa de Recompensas Scotia Rewards Plus Compras a meses sin intereses sin necesidad de promoción |
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Scotia Travel |
$7,500 |
Acumula Scotia Puntos Descuentos y promociones en hoteles, vuelos y paquetes turísticos Bono de bienvenida de 8,000 Scotia Puntos Programa de Recompensas Scotia Rewards Plus Tarjetas adicionales sin costo de anualidad Protección de compras Protección de precios Protección de equipaje |
¿Cómo escoger la mejor tarjeta para ingresos inferiores a $20,000?
Todas las tarjetas mencionadas anteriormente se pueden solicitar con ingresos inferiores a $20,000, pero ¿cuál es la mejor? Pues bien, eso dependerá de lo que tú necesites en tu plástico como consumidor:
- Si realizas compras constantes con tu tarjeta de crédito y pagas todo tu saldo antes de la fecha de corte para no pagar intereses te conviene una tarjeta sin anualidad, incluso cuando sus tasas de interés son más altas.
- Igualmente, si usas tu tarjeta de crédito para la mayoría de tus gastos y pagas todo a la fecha de corte, escoge una que acumule beneficios en puntos.
- Si no te gusta enredarte con canjes de puntos, puedes escoger entre las que te regresan un porcentaje de tus consumos en saldo o dinero en efectivo.
- Si te gusta comprar a meses sin intereses, escoge una tarjeta de crédito que tenga esta opción. En este caso te recomendamos tener dos plásticos, uno para las compras a meses sin intereses, que sea sin anualidad sin importar su tasa de interés (ya que no la pagarás), y otra para los consumos frecuentes que tenga una tasa de interés más baja aun si paga anualidad. De esta manera no mezclarás los gastos y pagarás menos en intereses.
- No necesariamente si ganas $20,000, por ejemplo, debes solicitar una tarjeta cuyo ingreso mínimo sea esa cantidad. Puedes solicitar una cuyo requisito sea de $7,000 si no quieres endeudarte de más.
- Una recomendación que te damos si es tu primera tarjeta de crédito es que evites al máximo hacer avances de efectivo ya que pagas intereses diarios desde el día que lo retiras hasta que lo pagas. Algunos bancos eximen la comisión, que va de un 5% a un 10% del monto retirado, pero jamás la tasa de interés. Y si tienes dos plásticos, no realices esta operación con la que destinas a compras a meses sin intereses.
- Evalúa que las tasas de interés y las comisiones vayan de acuerdo a tus gastos y a cómo usarás la tarjeta, si frecuentemente, para casos de emergencia, sólo para compras a meses sin intereses, etc.
Saber cuáles son las mejores tarjetas para ingresos inferiores a $20,000 te permitirá comparar entre las propuestas de valor de cada banco y escoger la que más se ajuste a tus necesidades y consumos. Recuerda que el comportamiento de pago que tengas con una tarjeta básica te puede convertir en candidato para un aumento de límite de crédito o de categoría.
