Si tienes ingresos menores a $20,000 y quieres solicitar una tarjeta de crédito es importante que compares entre las distintas opciones para determinar cuál es la mejor para ti de acuerdo a tu nivel de consumo, dónde y cómo necesitas tus beneficios y tu forma de pagarla. Es por eso que a continuación te mostramos las mejores tarjetas para ingresos inferiores a $20,000.

 

Tarjetas ingresos inferiores 20000mxn

 

Si te encuentras con un nivel de ingresos superiores $15,000 M.N. y cuentas con un buen historial crediticio, las opciones más recomendables por su cuota anual, compra a meses y beneficios en compras son las tarjetas de American Express donde podrás disfrutar del primer año gratis y así checar sus ventajas. 

La tarjeta Gold Elite American Express tiene beneficios de una tarjeta muy exclusiva para ingresos elevados, sin embargo, podemos solicitarla con unos ingresos mínimos mensuales de tan solo $15,000 M.N. y además el primer año la cuota es gratuita. Otra ventaja destacable es que cuenta con un CAT del 0% puesto que permite realizar pagos aplazados a 6 meses sin intereses en compras en moneda nacional a partir de $2,400.00 M.N. 

CAT 0%
6 meses sin intereses
Anualidad $0
sin costo el primer año
Ingresos $15,000
tarjetas adicionales y descuentos

Mejores tarjetas para ingresos inferiores a $20,000

Al solicitar una tarjeta de crédito debes cumplir con una serie de requisitos, que pueden ser más o menos flexibles dependiendo del plástico. En el caso de las tarjetas bancarias, todas requieren que compruebes un ingreso mínimo mensual, en función de la categoría de la tarjeta. Es por eso que a continuación verás algunas de las mejores tarjetas para ingresos inferiores a $20,000:

 

Banco

Tarjeta de crédito

Ingreso mínimo mensual

Beneficios

Citibanamex

Bsmart Tu Primera Tarjeta

$6,000

Sin historial de crédito ni comprobantes de ingresos

5% de Puntos Premia por tus compras

Descuentos y promociones Bsmart todo el año

Preventas en eventos

Meses sin intereses

Clásica

$7,000

5% de Puntos Premia por tus compras

Preventas en eventos

Pagos fijos en salud con interés preferencial

Meses sin intereses

Momentos Clásica

Oro

$10,000

7% de Puntos Premia por tus compras

Descuentos y promociones exclusivos

Preventas en eventos

Meses sin intereses en viajes, salud y belleza

Bancomer

Mi Primera Tarjeta

$6,000

Sin anualidad

Meses sin intereses

Tarjeta Vive

$5,000

Programa de lealtad Vive Bancomer

Posibilidad de usar Viaje y Punto

Meses sin intereses en Liverpool, Walmart y Palacio del Hierro

Entre 5% y 18% de acumulación de Puntos Bancomer

Tarjetas adicionales sin costo

Afinidad UNAM

$12,000

Acumula 15% de tus compra en Puntos Bancomer

Donación de 1.5% de tus compras a la UNAM

Ofertas de estreno

Tarjetas adicionales sin costo

Santander

Free

$7,500

Sin anualidad al gastar por lo menos $200

Tres Planes de beneficios: Programa de Recompensas, Plan Seguridad y Plan Viajero

Seguros MasterCard Nivel Oro

Light

$7,500

Intereses bajos (Pago máximo TIIE + 33% de interés anual)

Baja comisión por disposición de efectivo

Tarjetas adicionales sin costo

Fiesta Rewards Oro

$7,500

Acumulación y Bonos Puntos Fiesta Rewards

Descuentos en alimentos y bebidas

Noches gratis en hoteles de playa

Aeroméxico

$7,500

Sin anualidad al gastar al menos $200

Acumulación y Bonos Puntos Premier

Si eres estudiante el ingreso mínimo es de $3,000

American Express

$10,000

Acumula Puntos Recompensas por tus compras

Tarjetas adicionales sin costo (por promoción)

Exclusivos meses sin intereses

Banorte

Banorte por Ti

$10,000

Te devuelve hasta 3% de tus compras en efectivo

10 meses sin intereses el primer día de compras

Promociones y descuentos

Meses con intereses a tasa preferencial

Protección de compras

Clásica

$7,000

10 meses sin intereses el primer día de compras

Promociones y descuentos

Meses con intereses a tasa preferencial

Plan de Pagos Fijos

Ya Bájale

Recompensa Total Banorte

Protección de Compras

Protección de Precios

Oro

$12,000

6 meses con interés preferencial en comercios de giro educativo

10 meses sin intereses en el primer día de compras

Recompensa Total Banorte

Plan de Pagos Fijos

Ya Bájale

Protección de compras

Protección de precios

Garantía Extendida

HSBC

Clásica

$5,000

6 meses sin intereses en tus compras de los primeros 7 días

Tarjetas adicionales sin costo

Promociones y descuentos

Meses sin intereses

Protección de precios

Programa Más de HSBC

Anualidad gratis el primer año

Zero

$5,000

Sin anualidad para el titular y los adicionales

Sin comisión por disposición de efectivo

Sin costo por reposición de plástico

6 meses sin intereses en tus compras de los primeros 7 días

Protección de precios

Promociones y descuentos

2now

$15,000

Recibe el 2% de tus compras en saldo

Sin anualidad al hacer compras por al menos $2,500 mensuales

Tarjetas adicionales sin costo

6 meses sin intereses en tus compras de los primeros 7 días

Promociones y descuentos

Protección de precios

Garantía Extendida

Scotiabank

Tarjeta Ideal

$7,500

Sin anualidad al usar la tarjeta al menos una vez al mes

Sin comisión por disposición de efectivo

Programa de Recompensas Scotia Rewards Plus

Compras a meses sin intereses sin necesidad de promoción

Scotia Travel

$7,500

Acumula Scotia Puntos

Descuentos y promociones en hoteles, vuelos y paquetes turísticos

Bono de bienvenida de 8,000 Scotia Puntos

Programa de Recompensas Scotia Rewards Plus

Tarjetas adicionales sin costo de anualidad

Protección de compras

Protección de precios

Protección de equipaje

 

 

¿Cómo escoger la mejor tarjeta para ingresos inferiores a $20,000?

Todas las tarjetas mencionadas anteriormente se pueden solicitar con ingresos inferiores a $20,000, pero ¿cuál es la mejor? Pues bien, eso dependerá de lo que tú necesites en tu plástico como consumidor:

  • Si realizas compras constantes con tu tarjeta de crédito y pagas todo tu saldo antes de la fecha de corte para no pagar intereses te conviene una tarjeta sin anualidad, incluso cuando sus tasas de interés son más altas.
  • Igualmente, si usas tu tarjeta de crédito para la mayoría de tus gastos y pagas todo a la fecha de corte, escoge una que acumule beneficios en puntos.
  • Si no te gusta enredarte con canjes de puntos, puedes escoger entre las que te regresan un porcentaje de tus consumos en saldo o dinero en efectivo.
  • Si te gusta comprar a meses sin intereses, escoge una tarjeta de crédito que tenga esta opción. En este caso te recomendamos tener dos plásticos, uno para las compras a meses sin intereses, que sea sin anualidad sin importar su tasa de interés (ya que no la pagarás), y otra para los consumos frecuentes que tenga una tasa de interés más baja aun si paga anualidad. De esta manera no mezclarás los gastos y pagarás menos en intereses.
  • No necesariamente si ganas $20,000, por ejemplo, debes solicitar una tarjeta cuyo ingreso mínimo sea esa cantidad. Puedes solicitar una cuyo requisito sea de $7,000 si no quieres endeudarte de más.
  • Una recomendación que te damos si es tu primera tarjeta de crédito es que evites al máximo hacer avances de efectivo ya que pagas intereses diarios desde el día que lo retiras hasta que lo pagas. Algunos bancos eximen la comisión, que va de un 5% a un 10% del monto retirado, pero jamás la tasa de interés. Y si tienes dos plásticos, no realices esta operación con la que destinas a compras a meses sin intereses.
  • Evalúa que las tasas de interés y las comisiones vayan de acuerdo a tus gastos y a cómo usarás la tarjeta, si frecuentemente, para casos de emergencia, sólo para compras a meses sin intereses, etc.

 

Saber cuáles son las mejores tarjetas para ingresos inferiores a $20,000 te permitirá comparar entre las propuestas de valor de cada banco y escoger la que más se ajuste a tus necesidades y consumos. Recuerda que el comportamiento de pago que tengas con una tarjeta básica te puede convertir en candidato para un aumento de límite de crédito o de categoría.

 

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