Al solicitar una tarjeta de crédito muchas personas se concentran en que la tarjeta de crédito ofrezca menos intereses, comisiones bajas, y las que más beneficios ofrezcan; pero otro aspecto a tener en cuenta son las Tarjetas de crédito con seguridad. En este caso veremos las mejores tarjetas con contactless.

Tarjetas de crédito con seguridad
Tarjetas de crédito con seguridad


¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un medio de pago en forma de plástico que otorga el banco a cambio de cumplir con ciertos requisitos, condiciones y documentación; al acceder a dicho plástico bancario podrán utilizar el dinero que les presta el banco, a no confundirse el dinero en forma de crédito que dispone la tarjeta es un préstamo de la propia entidad y a medida que lo gastan deben devolverlo dentro de un plazo acordado. 

¿Qué pasa si no pago la tarjeta de crédito dentro del plazo acordado?

 De no liquidar el crédito del dinero prestado por el banco, al vencer el plazo, tendrán que pagar un interés. Ya que el tarjetahabiente está obligado a devolver el importe total dispuesto en el plazo establecido.

En cuánto a los plazos, las tarjetas de crédito en México, sean la versión clásica, platino, oro o alguna otra, permite financiarse hasta por 45 días, si bien dependerá de la tarjeta y del banco. Si bien todas las tarjetas de crédito cobran intereses y comisiones por usarlas, dichos montos varían según el banco. 

¿Qué aspectos hay que tener en cuenta para solicitar una tarjeta de crédito?

Entre los aspectos que deben considerar al solicitar una tarjeta de crédito son los siguientes: 

  • El costo anual total
  • Las disposiciones de efectivo
  • Las comisiones 
  • La tasa de interés
  • Los beneficios.
 

¿Qué son las tarjetas de crédito Contactless?

Las tarjetas de crédito con Contactless se trata de una tecnología que le permite a los tarjetahabientes poder realizar un pago con solamente acercar su plástico o incluso dispositivo inteligente como un celular -si la tarjeta es digital- a una terminal punto de venta, sin tener contacto/contacless con la terminal pasando la tarjeta por el lector de banda magnética.

Lo que aporta la seguridad es que este tipo de plásticos/tarjetas de crédito contacless como los dispositivos inteligentes con Contactless, no dejan almacenada la información de la tarjeta algo que sí sucede con las tarjetas de crédito con chips de seguridad.

En este caso los datos personales de la tarjeta quedan cifrados por diferentes códigos impidiendo que estafadores y los dispositivos accedan a dichos datos; proceso denominado como "tokenización". Aunque no sea muy conocido de esa forma.

Tarjeta de Crédito HSBC Zero 


Es una de las tarjetas de crédito con seguridad que permite a la vez que la usan estar seguros que sus datos no serán robados para diferentes fines. A continuación pueden consultar sus características:

Tarjeta de Crédito HSBC Zero
Tarjeta de Crédito HSBC Zero


  • Sin anualidad, sin comisión por disposición de efectivo, sin comisión por reposición.
  • Salir de la deuda y empezar a pagarla 3 meses después.
  • Transferir el saldo de otras tarjetas bancarias a la Tarjeta de Crédito HSBC
  • 3% de bonificación en los primeros 30 días posteriores a la activación, en compras a partir de 6MSI en miles de comercios afiliados

Costos y Comisiones

  • Cero anualidad
  • Cero comisiones CAT es de 58.9%.

Beneficios

Hasta 5 tarjetas adicionales sin anualidad

Promociones

  • Permite exentar la Comisión por  Mantenimiento y Administración al utilizar la tarjeta por al menos $1 M.N. al mes en compras, transferencia de saldo de otras tarjetas o disposiciones de efectivo.
  • Promociones, descuentos y Meses sin Intereses en comercios.
  • Con Happy Weekend HSBC disfruta beneficios especiales el último fin de semana de cada mes

Protección / Seguridad

A nivel sistema de seguridad y protección la tarjeta cuenta con los siguientes:

  • Crear la Tarjeta Digital para compras en línea más seguras.
  • Protección de precios
  • Protección contra robo, extravío o clonación
  • Condonación de saldo en caso de fallecimiento del titular.

Requisitos 

Los requisitos a cumplir son los siguientes:

  • Persona física
  • Edad entre 18 y 74 años 11 meses de edad
  • No tener antecedentes crediticios negativos en Buró de Crédito
  • Antigüedad mínima en el empleo de 1 año
  • Ingreso mínimo mensual de $5,000.00 M.N.

Tarjeta de Crédito Rappi


Rappi ofrece su tarjeta de crédito, la RappiCard. Con la ventaja de no necesitar que exista el servicio de Rappi donde residan como para solicitar la tarjeta RappiCard. Pudiendo incluso utilizar la tarjeta de debito, o la tarjeta de crédito.

Tarjeta de Crédito Rappi
Tarjeta de Crédito Rappi


Tarjeta de Crédito RappiCard Cashback


Una de las ventajas de la tarjeta de crédito de Rappi respecto a las otras tarjetas mencionadas es que también es una tarjeta cashback, es decir pueden recibir dinero por comprar con la tarjeta en ciertos comercios y tiendas.

En todas las compras con la tarjeta física recibirán el 1% del monto comprado, con la tarjeta virtual el monto cashback es del 2%, y el 3% si pagan con la tarjeta en Rappi.

Beneficios 

Hasta 18 meses sin intereses en tiendas participantes como MacStore, Mercado Libre, Elektra y Despegar.

Descuentos y promociones en tiendas Gaia, Krispy Kreme, KFC, +Visión, Cityexpress y otras más. Contrata Asistencia Universo Hogar con tu Tarjeta de Crédito HSBC.

Requisitos 

Los requisitos que deben cumplir para solicitar la tarjeta son:

  • Ser mayor de 18 años y usuario de Rappi
  • Identificación oficial vigente (INE)
  • Ingresos mínimos de $7,000.

Tarjeta de Crédito RappiCard ¿es segura?


En cuánto a su nivel de seguridad, Rappi asegura que es una tarjeta prácticamente inclonable. Se trata de una tarjeta digital, que aporta más protección que una tarjeta de crédito física. 

La tarjeta física no ofrece datos más allá que los últimos cuatro dígitos de la tarjeta, lo que evita poder clonarla. 

Otra de las opciones de seguridad es la de por cualquier motivo que uno considere el elegir congelar la tarjeta como en el caso de robo para evitar que la puedan utilizar.

Tarjetas de Crédito BBVA Bancomer


Otro de los bancos que ofrece tarjetas de crédito con mayor nivel de seguridad son las tarjetas BBVA Bancomer renovadas, por lo que no mencionaremos una en particular sino las condiciones que ofrece sus tarjetas:

Tarjetas de Crédito BBVA
Tarjetas de Crédito BBVA


  • Sin datos visibles
  • De plástico reciclado
  • Con pago sin contacto
  • Sin datos expuestos: BBVA retiró los números de la tarjeta para que la información quede más segura.

Nueva tarjeta sustentable


Además de segura, BBVA dispone de sus tarjetas sustentables con más del 85% de plástico reciclado;  favoreciendo el medio ambiente y siendo tarjetas de crédito ecológicas. 

Tarjetas BBVA Bancomer Contactless


Otra de las ventajas de las tarjetas de crédito BBVA es el pagar fácil y sin contacto al ser tarjetas BBVA Contactless, las que protegen al tarjetahabiente al comprar pudiendo hacer pagos sin contacto y evitar ciertos riesgos. 

  • En las compras cuyos montos sean menores a $400 solo deben acercar la tarjeta al terminal para autorizar cobros al instante.

  • Pueden consultar antes de comprar y pagar si el comercio acepta la forma de pago sin contacto o si en el local tiene el símbolo de ‘Pago sin contacto’.

Tarjeta Digital BBVA Bancomer con CVV dinámico

  • Al disponer de este sistema hacer que el comprar en línea sea más seguro con la tarjeta digital y el CVV dinámico. Lo que permite despreocuparse la pagar las compras.

Nuevas tarjetas y app BBVA Bancomer

Además de nuevas tarjetas disponen de la app BBVA que permite entre otras cosas:

  • Apagar y encender la tarjeta en segundos
  • Consultar NIP y restablecer contraseña, escanear el código QR detrás de la tarjeta
  • Recibir notificaciones de movimientos en tiempo real
  • Además de otras funciones.

Funcionalidades en la app para la tarjeta de crédito:

  • Pagar con Puntos BBVA o mandando las compras a meses
  • Calcular los intereses al pagar la tarjeta
  • Aprovechar el mejor programa de recompensas 
  • Descubrir promociones cercanas
  • Conocer la vigencia y el porcentaje de Puntos BBVA por las compras
  • En caso de reposición o renovación, escanear el código QR que figura detrás para activarla sin ir a sucursal.

¿Qué tarjetas de crédito BBVA Bancomer son contactless?


Pueden consultar en la sucursal más cercana las nuevas tarjetas Crea, Azul, Oro, Platinum, Débito y Nómina.

¿Cómo puedo obtener una de las tarjetas de crédito BBVA Bancomer?

En caso de contratar una nueva tarjeta deben ir a una sucursal BBVA para contratar la tarjeta de crédito; donde podrán preguntar sobre la disponibilidad de las nuevas tarjetas BBVA.  

Si se trata de una renovación de la tarjeta BBVA que ya tienen por una tarjeta nueva, deben consultar en la sucursal pagando el costo de reposición de $180 + IVA (tarjeta de crédito), o de $125 + IVA (tarjeta de débito).

Tarjetas BBVA Bancomer con Código QR

Es un código único que deben escanear con la app BBVA les permitirá consultar el NIP, así como restablecer la contraseña o activar la tarjeta de crédito, si se trata de una reposición o renovación. Este código QR dispone de un sistema de seguridad exclusivo para que el titular de la tarjeta, pueda acceder a su información al iniciar sesión en la app BBVA. 

¿Cuáles tarjetas BBVA Bancomer evolucionaron?

Hasta este momento, las tarjetas que podrás encontrar sin datos visibles, de plástico reciclado y con pago sin contacto (contactless) son las tarjetas Crea, Azul, Oro, Platinum, de débito y de nómina
 

Tabla comparativa Tarjetas de Crédito con Seguridad


A continuación pueden consultar los diferentes sistemas de seguridad que ofrece cada una de las tres tarjetas mencionadas:
 
Tarjetas de crédito BBVA
Tarjeta de Crédito RappiCard 

Tarjeta de Crédito HSBC Zero 

  • Tarjetas contactless
  • CVV dinámico
  • Sin datos visibles
  • Sin números de la tarjeta
  • Encender y activar/desactivar la tarjeta desde la app BBVA
  • Código QR
  • Inclonable
  • Tarjeta digital
  • Contactless
  • Desactivar la tarjeta por robo
  • Tarjeta física solo los últimos 4 dígitos de la tarjeta
  • Tarjeta digital
  • Protección contra robo, extravío o clonación
 
 
Cada una de estas tarjetas ofrece diferentes aspectos que resguardan la seguridad de las mismas y de los datos. Alguna puede ser más completa que otras. Solo es cuestión de elegir.


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