Estar en el Buró significa para muchas personas un contratiempo para poder obtener una tarjeta de crédito, debido a que esto representa que el individuo tiene registrados retrasos o incumplimientos de pagos de créditos anteriores, mal historial de crédito e incluso la falta de historial crediticio.
La empresa del buro encargada de llevar todo el registro de crédito en muchos casos incluye a personas por varios motivos, quienes permanecen allí incluso años después de saldar sus deudas, siendo una limitante para quienes necesiten de una tarjeta de crédito y estén en el Buró. Ahora bien, ¿qué banco me da tarjeta de crédito si estoy en Buró?
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¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito garantizada es la que otorgan los bancos y es la que les permitirá iniciar si son jóvenes o nunca tuvieron una o reparar su historial crediticio, si tienen deudas. A partir de estas tarjetas, al banco no le interesará si no tienen un crédito, o contrato de servicio previo, o si están endeudados, y sufren dificultades o no pagan una tarjeta u otro servicio, por lo que se la suele llamar tarjetas de crédito sin Buró.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada?
Deben realizar un depósito que le permitirá al banco definir la línea de crédito. Si el depósito mínimo exigido es $1,000 y de superar ese monto y depositan $7,000 además de cumplir con los requisitos, podrán acceder a la tarjeta de crédito garantizada, la línea de crédito será por el mismo monto. Lo que es como un seguro para el banco si el cliente dejara de pagar.
Importante: Pasado determinado plazo -lo que dependerá de cada banco-, les será devuelto el monto inicial para la solicitud de la tarjeta.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito garantizada?
Existen ciertos requisitos para solicitar una tarjeta de crédito garantizada que son parecidos a los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito común:
- Ser mayor de 18 años
- Contar con identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
Qué banco me da tarjeta de crédito si estoy en Buró
Los bancos que dan tarjetas de crédito a aquellos clientes que están en el Buró por lo general lo hacen a través un producto llamado tarjeta garantizada, la cual es conocía también como tarjeta sin Buró, esta le permite a la entidad financiera resguardar sus intereses por medio de una garantía respaldada por una cantidad de dinero que el cliente dispone antes de conseguir el crédito en caso de haber alguna morosidad en el pago del mismo en el futuro, de igual forma esta estrategia le da la oportunidad al solicitante demostrar su responsabilidad con respecto al crédito a pesar de estar incluido el mismo en el Buró. Entre los bancos que dan tarjeta de crédito aun si la persona está en el Buró están el banco Azteca, el banco del Bajío y banco Banregio.
Las tarjetas garantizadas, o tarjetas sin Buró, funcionan como cualquier otra tarjeta de crédito, pero con la particularidad de que al cliente se le pedirá un monto mínimo para solicitarla, sirviendo como garantía para el banco gestor, esta cantidad de dinero (dependiendo de la entidad bancaria) por lo general es reembolsada a medida que la persona va pagando el crédito a tiempo y demuestre consistencia en los pagos de la deuda de la tarjeta sin Buró. Entre las tarjetas de créditos garantizadas se encuentran:
Tarjeta de crédito Oro Banco Azteca
La tarjeta de crédito Oro garantizada de banco Azteca le permite a quienes están en el Buró probar su compromiso para con el banco por medio de una línea de crédito entre los $700 y los $210.000 dependiendo del monto destinado como garantía para optar por la tarjeta sin Buró, la misma posee financiamientos sin intereses, reembolso del 20% en la primera compra y sin anualidad. Para poder conseguir el mencionado producto, el solicitante deberá en primer lugar tener una cuenta en banco Azteca con un saldo mínimo de $1.000, mostrar una identificación oficial vigente y un comprobante de domicilio no mayor a seis meses de antigüedad.
Requisitos
Para poder conseguir el mencionado producto, el solicitante deberá en primer lugar:
- Tener una cuenta en banco Azteca. Una cuenta de captación (depósito y/o inversión) en Banco Azteca con un saldo mínimo de $2,500 pesos.
- Mostrar una identificación oficial vigente
- Tener un comprobante de domicilio no mayor a 6 meses de antigüedad.
- Tener entre 18 y 80 años con 11 meses
- Identificación Oficial vigente con fotografía y firma
- Los ciudadanos extranjeros, presentar la Cédula de Inmigrado
- Comprobante de domicilio.
Beneficios
- Sin cobro de cuota anual (de por vida), si la utilizan al menos una vez al mes
- Acceso a una línea de crédito del 70% del monto depositado en la cuenta de inversión
- 20% de reembolso del monto de la primera compra
- 1% de reembolso sobre el total de las compras en el mes
- 1.5% de reembolso en tiendas de Grupo Salinas
- Sin anualidad desde el segundo año al acumular compras anuales por $40,000.
Tarjeta de crédito garantizada Banco del Bajío
Con esta opción las personas incluidas en el Buró podrán solicitar una tarjeta de crédito sin la necesidad de tener historial crediticio y con beneficios importantes. Para obtener una tarjera de crédito sin Buró banco Bajío se deberá tener ingresos mensuales mínimos de $7.000, ser mayor de 18 años, comprobante de ingresos y una antigüedad no menor a 12 meses en un empleo, esto para poder disfrutar de:
- Cash back, el cual consiste en generar efectivo a medida que se utiliza la tarjeta de crédito.
- Puntos acumulados equivalentes a $1 por cada uno.
- Promociones y descuentos en establecimientos participantes.
- Cobertura nacional e internacional.
- Transferencias de saldo.
Requisitos
Para obtener una tarjera de crédito sin Buró Banco Bajío deberán:
- Tener ingresos mensuales mínimos de $7.000
- Ser mayor de 18 años
- Presentar comprobante de ingresos
- Tener una antigüedad no menor a 12 meses en un empleo
Tarjeta de crédito Hey de Banregio
Banregio es otro de los bancos que dan una tarjeta de crédito, inclusive estando en el Buró y sin historial crediticio, solicitándola con un monto mínimo de entre $1.500 y $25.000 como garantía en caso de incumplimiento de pagos, pero reembolsable seis meses después de su aprobación, este crédito puede llegar a los $75.000 con tasas de interés baja, su solicitud es totalmente en línea y posee beneficios importantes para el cliente.
- Sin anualidad.
- Tarjeta virtual para compras en línea.
- Meses Sin Intereses en comercios participantes. Genera recompensas en efectivo por todas tus compras.
Protección visa:
1. Desembolso de efectivo de emergencia
2. Protección de precio
3. Servicio de reemplazo de tarjetas
4. Alertas de todas las compras
5. Protección de las tarjetas bloqueando y desbloqueando desde la app.
1. Desembolso de efectivo de emergencia
2. Protección de precio
3. Servicio de reemplazo de tarjetas
4. Alertas de todas las compras
5. Protección de las tarjetas bloqueando y desbloqueando desde la app.
Generar historial crediticio
Manejando la Tarjeta de Crédito Hey Garantizada correctamente por 6 meses podrán ser evaluados para obtener una Tarjeta de Crédito Hey Tradicional.
Requisitos
- Ser mexicano de nacimiento o naturalizado
- Ser persona física o persona física con actividad empresarial
- Tener entre 18 y 75 años
- Contar con cuenta Hey activa y verificada
- Comprobar una fuente alterna de pago
- Carta firmada digitalmente con token.
Beneficios
- Retiros en cajeros automáticos en cajeros Banregio, Scotiabank, Inbursa y Banbajío sin comisión.
- Posee una aplicación para realizar mullirles operaciones.
- Se puede retirar el dinero que se dejó como garantía en cualquier momento.
- Sin anualidad
- Exclusiva Tarjeta de Crédito Hey *Garantizada
- Recompensas en efectivos al realizar cualquier compra
- Tarjeta protegida: Pueden bloquearla y desbloquearla desde la app cuando lo necesiten.
- Cancelar en cualquier momento y recuperar el dinero en garantía. Podrán recibirlo en la Cuenta Hey.
Tarjeta de Crédito Vexi Comienzos Garantizada
Es una de las alternativas que disponen aquellos que buscan una tarjeta de crédito garantizada, para lo que deben cumplir con los siguientes requisitos:
Requisitos
- Tener más de 18 años
- Contar con un ingreso mínimo de $2,000 (si son estudiantes, se considerará el dinero de la mesada)
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio original y copia.
Beneficios
- Sin cuota anual de por vida
- Sirve para poder reconstruir y mejorar el historial crediticio.
- Acceso a una tarjeta digital con una línea de crédito inicial de $450 MXN. Con una comisión por apertura de $450.
- Permite diferir compras con intereses a plazos de 3 hasta 12 meses y a meses sin intereses por temporadas.
- Acceder al Programa Niveles, para aumentar la línea de crédito desde el tercer mes. Además de mejorar la tasa de interés según el buen uso de la tarjeta.
Tabla comparativa: tarjeta de crédito si estoy en Buró
La siguiente es una tabla comparativa entre las cuatro tarjetas de crédito analizadas, dicha tabla refleja el monto de ingreso mínimo que requiere cada tarjeta para solicitarla:
Tarjetas de Crédito | Ingresos Mínimos |
Tarjeta de crédito Garantizada Banco del Bajío | $7.000 |
Tarjeta de Crédito Vexi Comienzos Garantizada | $2,000 |
Tarjeta de crédito Oro Garantizada Banco Azteca | S/D |
Tarjeta de crédito Hey Garantizada de Banregio | S/D |
Es necesario recordar que los bancos que dan tarjetas de crédito sin consultar el Buró poseen normativas diferentes para cada caso en particular, por lo que se deberá solicitar la tarjeta de crédito en algunos casos, pagando un saldo mínimo de garantía solo para poder postular a dicho crédito. Por otro lado, las líneas de crédito también dependerán del principio mencionado anteriormente, siendo los más altos aquellos respaldados por el dinero puesto en garantía, es decir, a mayor respaldo mayor crédito.
