blog La Vuelta al Gráfico
Economía y Mercados financieros desde otro punto de vista

Una vida de inversión

En el post de hoy me gustaría hacer hincapié en lo importante que es tener una mentalidad inversora para poder maximizar nuestros ahorros y poder vivir tranquilos en el futuro cumpliendo con nuestros objetivos financieros. Los que nos seguís ya vais percibiendo nuestros intentos de concienciar a todo el mundo lo importante que es invertir tus ahorros. Hace algo más de un mes tratábamos en uno de nuestros post el problema de las pensiones públicas en España, e incidíamos en la importancia de cambiar nuestra mentalidad de meros ahorradores a inversores, algo muy común en nuestro país. No os lo digo porque la inversión sea mi pasión y/o mí un modo de vida, lo digo porque la gente huye de todo aquello que en cierto modo no controla y ser bueno en este campo, requiere mucha dedicación, buena psicología y una formación constante. Por eso, si no tienes los conocimientos necesarios pide consejo a buenos profesionales, busca información para tomar la mejor decisión posible. Creánme en España hay verdaderos cracks de la inversión que os pueden aportar un gran valor a vuestras carteras.

Me sorprende que la mayoría de la gente contrasta gran cantidad de información para comprarse un televisor, ordenador o hacerse el viaje de sus vidas y no es tan exhaustiva a la hora de buscar las mejores alternativas de inversión para cuidar su patrimonio.

 

Me gustaría poderles mostrar las enormes diferencias que podemos obtener si tenemos nuestra mentalidad de inversor y ponemos a trabajar nuestro dinero. He preparado un excel sencillo en el que podemos ver las enormes diferencias a futuro. Vamos a tomar hipótesis estándar y altamente probables. Por ejemplo en cuanto a rentabilidad, seleccionamos una horizonte temporal significativo (1885-2015) sobre el S&P500, el índice americano más representativo. Si ajustamos su rendimiento  por inflación nos genera un rendimiento medio anualizado en estos 130 años del 6,63%, no está nada mal, ¿verdad?. Posteriormente, debemos de asignar un ahorro anual para generar nuestro capital. De acuerdo a la tercera encuesta de BBVA sobre ahorro y jubilación y con datos de 2015, los españoles ahorramos de media 262 € mensuales, por tanto, nuestro ahorro anual ascendería a 3.144 € al año, insisto, son datos medios. Los resultados pueden ser sorprendentes. 

 

Aquí entra en juego del mismo modo, el timing para formar un capital a vencimiento. La conclusión es clara. Cuanto antes empieces a ahorrar mucho mejor. En nuestros ejemplo, hay una diferencia de más del 50% si comienzas a ahorrar 10 años antes. Ahorra y después gasta, no lo digo yo, es una de las frases célebres del mejor inversor de todos los tiempos (Warren Buffet).   Evidentemente, podemos hacer estimaciones más conservadoras para perfiles con menor aversión al riesgo, pero igualmente la diferencia es significativa. Por ejemplo asumiendo una rentabilidad media de nuestra cartera del 3%, obtendríamos una diferencia del 36%. Fijénse en las tablas de abajo:

Por otro lado, me gustaría mostraros la importancia de ser disciplinados y llevar a cabo nuestro proceso de ahorro como un hábito. Estoy hablando del efecto bola de nieve que podemos poner de nuestro lado reinvirtiendo nuestras plusvalías, es decir la diferencia entre capitalización simple y compuesta.Ya lo decía uno de los grandes genios de la história (Einstein): "No hay una fuerza más poderosa en el universo que el interés compuesto". Básicamente, la primera reinvierte interes y la segunda no, la diferencia es brutal tomando un capital inicial de 5000 € y asumiendo rentabilidades anuales entre un 5-20%. Juzguen ustedes mismos.

En conclusión, tengamos muy presente en nuestras mentes, la inversión, como podéis apreciar con los números,la diferencia es abismal. Imáginese por un momento contar con ese dinero en el momento de su jubilación o en los años que usted considere, todo ello por preocuparte de buscar una gestión profesional sobre tus recursos. Creánme queridos lectores, son rentabilidades bastante asequibles de obtener, aquí podemos entrar en otro debate pero los números no engañan. ¿ A que esperas para tener una vida de inversión?. Para todos aquellos interesados en obtener los cálculos os dejo mi mail personal para que podáis ver en detalle todas las variables que he considerado: 

[email protected]

 

Javier Flórez

@FlorezJav

Las opiniones, consejos, ideas, etc que leas en este blog, son sólo opiniones. En concreto las opiniones personales de Javier y de Tomás, no las de ninguna entidad.

Ningún post de este blog tiene en cuenta tus circunstancias personales y nada en este blog puede ni debe considerarse como asesoramiento de ningún tipo.Tampoco deberías considerarlo como una oferta o invitación de compra o de venta de ningún instrumento financiero. Invertir en los mercados no es un juego. Cada día se gana y se pierde mucho dinero y son tantos los factores que pueden influir las valoraciones que es imposible predecir sus movimientos con seguridad.

Podríamos tener exposición ya sea personal o a través de alguno de los productos que gestionamos en las entidades para las que trabajamos, en alguno de los activos que comentamos en el blog.

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  1. #1

    Gonzalo Loayza

    Muchas gracias por tu interesante post. Yo estoy en campaña por difundir el concepto del interés compuesto. Si bien es cierto que a todos nos lo enseñaron en la escuela, también es cierto que ni los maestros, ni nosotros mismos le dimos la importancia del caso. Creo que cualquier persona que entienda claramente el significado e importancia del interés compuesto, estaría en condiciones de construir un patrimonio muy importante a lo largo de su vida, asumiendo además un bajo nivel de riesgo.

    En eso, el ejemplo mencionado en tu post es sumamente gráfico. Felicitaciones!!!

  2. #2

    Javiflo

    en respuesta a Gonzalo Loayza
    Ver mensaje de Gonzalo Loayza

    Muchas gracias por el mensaje.La verdad que hasta que no ves realmente plasmadas las cifras no te imaginas lo importante que puede ser para tu futuro seguir un plan de inversión.

    Un saludo,

    Javier
    Desde la vuelta al gráfico seguiremos haciendo apología de tener una vida de inversión.

Autores
  • TomasGarciap

    Gestor de carteras y fondos de inversión. Sumo ya más de 11 años de experiencia en el sector financiero, la mayor parte en el Departamento de Análisis, Estrategia y Asesoramiento de un importante banco multinacional. Tengo la suerte de poder combinar trabajo en el sector financiero con actividad docente en varias universidades y centros de negocios. La Vuelta al Gráfico es mi pequeño rincón donde exponer mi opinión puramente personal.

  • Javiflo

    Javier Florez Garcia Javier Flórez es licenciado en Administración y Dirección de empresas por la Universidad de León y Master en Finanzas en Analistas Financieros Internacionales. Comenzó su carrera en entidades bancarias como asesor de banca privada y gestión de inversiones para posteriormente irse a Dublín y trabajar en BMW Irlanda. Ha desarrollado gran parte de su carrera en el grupo BNP Paribas en España primero como analista Macro y actualmente como Analista CIB Europe. Además, Javier ha sido futbolista profesional, en equipos como el Racing de Santander, Cádiz, la Cultural Leonesa o el Atlético Astorga.

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