La Afore es un instrumento de inversión con el que cuenta la mayoría de los mexicanos que tienen un trabajo formal, la mayoría desconoce cómo funciona, debido a la poca información que existe, es de suma importancia conocer este instrumento porque es el único recurso para pensionarse; por su parte los CETES son el principal instrumento de deuda gubernamental en México, ahora ya existe la modalidad Cetes Directo, pero estas dos opciones de inversión tienen pros y contras, todo dependerá de nuestro objetivo y horizonte de inversión.
¿Invertir mi ahorro voluntario en afores o CETES?
Antes que nada debemos definir nuestro horizonte de inversión, si lo que queremos es tener nuestro dinero disponible y generar un rendimiento, definitivamente los CETES son la alternativa ideal ya que nos proporcionan liquidez, por lo regular el plazo de estos instrumentos son 28 días.
CETES: ¿Qué son y cómo invertir?
Si lo que deseamos es invertir para nuestro retiro, la opción será invertir en nuestra Afore, ya que por lo regular invierte en instrumentos a largo plazo, como acciones o bonos en la parte larga de la curva, la desventaja es que por ley no podemos retirar dinero de nuestra Afore, aunque existen Siefores adicionales donde podemos retirar recursos, pero por lo regular se entregan después de haber cumplido con nuestra jubilación, lo que no lo hace una opción que nos brinde liquidez.
Rendimientos: Afores vs Cetes
En el caso de los CETES, hemos observado en los últimos años un descenso en las tasas de interés, derivado del complejo entorno económico internacional que se ha presentado desde la crisis de 2008, donde antes de ese acontecimiento veíamos al CETE en niveles de 7%, el Banco de México ha bajado de manera considerable, incluso hace un par de años veíamos al CETE en mínimos históricos, con una tasa por debajo del 3%; esto hace que el rendimiento sea poco atractivo para el inversionista, definitivamente esta es una opción si queremos liquidez en el corto plazo.
Rendimiento de los CETES durante los últimos 5 años
Las AFORES fueron creadas con el fin de garantizar un fondo para el retiro de los trabajadores, por su naturaleza de largo plazo, los portafolios que componen las Siefores invierten en instrumentos a largo plazo como acciones y bonos en la parte larga de la curva, esto hará que los rendimientos sean más atractivos, sin embargo no podemos disponer de liquidez, debemos estar conscientes de que las aportaciones que realicemos en nuestra Afore, será con visión a muy largo plazo.
Rendimiento de la Siefore Básica 4 de SURA durante los últimos 5 años
La mejor alternativa
Los dos instrumentos son excelentes alternativas de inversión, pero debemos tener bien definido nuestro objetivo y horizonte de inversión, si mi intención es tener liquidez para cualquier imprevisto, invertir en CETES es la mejor opción; pero si mi objetivo es ahorrar en invertir para mi retiro, lo ideal es realizar una aportación a nuestra Afore ya que en el largo plazo, obtendremos un mejor rendimiento, la otra opción sería ahorrar un porcentaje en CETES y la otra parte en la Afore, todo dependerá de cómo organicemos nuestras finanzas personales.
Sin embargo existen más alternativas y que están a nuestro alcance, fondos de inversión, planes personales de retiro o abrir una cuenta en una casa de bolsa; lo importante es poner a trabajar nuestro dinero en cualquiera de estos instrumentos de inversión.
