Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación.

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Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación.
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#11513

Re: Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas re...

Juanjo.G

Buenos días,

Creo que te refieres a la gama "target retirement" de Vanguard.

Por ejemplo el "Vanguard Target Retirement 2020 Fund (VTWNX)" si tuvieras previsto retirarte el año que viene.

https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/portfolio/vtwnx

En este caso, la composición actual, es de 47,38% Bonds y 52,17% Stocks

Estaría compuesto por:

Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares = 31.30%
Vanguard Total Bond Market II Index Fund Investor Shares = 28.90%
Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares = 20.90%
Vanguard Total International Bond Index Fund = 12.40%
Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities Index Fund Investor Shares = 6.50%
100.00%

Tienes un fondo objetivo para el retiro previsto cada 5 años. es decir, hay un "target retirement" 2020, 2025, 2030, 2035.... y cada uno tiene un porcentyaje diferente de bonos / sotcks. Aumentando el porcentaje de Bonos cuando se va acercando la fecha objetivo.

Por ejemplo el 2030 tiene actualmente:

69.14%Stocks
30.84%Bonds
0.02%Short-term reserves

y el 2035 tiene  actualmente (Vanguard Target Retirement 2035 Fund (VTTHX)) :

76.46%Stocks
23.50%Bonds
0.04%Short-term reserves

SI en la casilla del buscador de vanguard.com pones "target retirement" te salen todos....

Ah! los Expense ratios del 0,14%... Quien los tuviera para contratar aquí...

Por otro lado, por lo que tengo entendido, en USA estos fondos (o el que quieras) los puedes incluir dentro de tu cuenta IRA (plan de pensiones)... Es decir, que te montas tu plan de pensiones a medida y, como aqui, pagas los impuestos a la hora de recuperar la inversión...

Un saludo,

#11514

Re: Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas re...

Juanjo.G

Por otro lado, Bogle dedica todo el capitulo 8 de su libro " The little book of Common sense Investing" a la evolución de los porcentajes de RF/RV durante la vida.

Después de comentar la asignación de 50/50 que propone Graham, añade:

“Despite today’s far lower level of interest rates and dividend yields, the great bull market since Graham’s era, and the bumps along the way (including the stock market crashes in 1973–1974 and 1987, the bursting of the dot-com bubble in 2000, and the global financial crisis of 2008–2009), the general principles Graham enunciated all those years ago remain remarkably intact. His suggested asset allocation percentages still form a sound starting point for a sensible investment program

“My recommendations for investors in the accumulation phase of their lives, working to build their wealth, focused on a stock/bond mix of 80/20 for younger investors and 70/30 for older investors. For investors starting the postretirement distribution phase, 60/40 for younger investors, 50/50 for older investors.”

Pasaje de: John C. Bogle. “The Little Book of Common Sense Investing: The Only Way to Guarantee Your Fair Share of Stock Market Returns”

#11516

Re: Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas re...

Juanjo.G

Buenos días:

Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX) = https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/VTTVX

Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX) = https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/VTHRX

Vanguard Target Retirement 2035 Fund (VTTHX) = https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/VTTHX

Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) = https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/VFORX

Un saludo,

#11517

Re: Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas re...

Tivero

Exacto!! a esto me referia, gracias!

Quizás desde este enlace pueden comparar mejor todas las opciones:

https://investor.vanguard.com/mutual-funds/target-retirement/#/

A mi me surge una duda viendo este sistema de Vanguard, por ejemplo yo estoy por edad en el tramo 1983-1987, que a su vez es sobre 30 años para el retiro. El 2050. Este esta formado por 90% RV y 10% RF.

No obstante, mi idea es retirarme anticipadamente, tener la IF en 15 años. Esos serian los años que me quedan para "mi" retiro. Eso segun Vanguard seria 75% RV y 25% RF.

¿Que opcion escojo?

#11518

Re: Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas re...

Iron Maiden

Muy interesante Juanjo. Gracias.

Ójala se pudieran contratar en España. Son una maravilla. Sobretodo en los costes.

Juanjo.G
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