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16/03/19 14:25
Ha respondido al tema DeGiro ¿El broker más barato?
Ahora sí que está resuelto el caso. Aquí es donde tiene todo el mundo su dinero (los que han elegido Morgan Stanley y tienen todo en $) y cómo queda distribuido todo: https://www.morganstanley.com/im/publication/mslf/financialreport/USD_weekly.pdf?1552736409416 https://www.morganstanley.com/im/publication/mslf/factsheet/fs_mslf_usdollarliquidity_qu_en.pdf?1552736409416  La información se renueva cada 7 días, la que aparece al escribir este mensaje es del 08/03/2019 (1er informe) y del 28/02/2019 (2do informe). @Sarmy , sin ofenderte pero viendo la imagen que habías colgado antes ya tenía dudas muy serias, por no decir que me ha parecido una ridiculez. Pero cuando he obtenido la información que acabo de publicar, me he enfadado (un poco), lo reconozco. Entonces en tu caso se me ocurren 3 escenarios: 1. Eres un trol a sueldo de Degiro o Morgan Stanley. 2. Una tarde estabas jugando a algún videojuego (Playstation, Xbox, etc.) y te estabas aburriendo mucho y se te ha ocurrido variar los juegos y has montado un gráfico en Excel para subirlo luego aquí. 3. Has encontrado información de algún sitio en Internet sin saber de qué fondo se trataba ni tampoco entendías nada de lo que has publicado aquí. Ves qué parte de los fondos están en Cash? Aparece en la 2da página del 1er informe. Te ayudo: 912.328$. Ahora ves a la derecha la proporción que representa el Cash dentro del portfolio de todos los Activos? 0.00% Entiendes esto o...? El fondo opera con alrededor de casi 22.000$ millones entonces 912.328$ son aproximadamente un 0.0042% del portfolio. Más o menos! El porcentaje es tan ridículo que desde Morgan Stanley ni se han molestado en poner lo de 42. Hay "algo" de diferencia con lo que habías publicado tú. Coincido contigo en solo una cosa, los ratings son de lo más altos posibles: AAA (o veréis también A1/P1 y A1+/P1). El que ha vivido lo de 2008 sabe la fiabilidad de las agencias de rating y sus calificaciones. Durante procesos judiciales de banqueros de más alto nivel en aquella época, las agencias han sido presionadas para asumir responsabilidad y explicar por qué empresas que han entrado en concurso de acreedores o han sido rescatadas por el Gobierno norteamericano tenían ratings AAA días antes de ser intervenidas... y su respuesta fue: "Nadie debería tomar una decisión de inversión financiera basándose únicamente en nuestras calificaciones porque son sólo opiniones." Esto es algo que han dicho las 3 agencias, Moody's, S&P y Fitch, sin excepción. Sus empleados de más alto nivel repetían una y otra vez la misma frase, que se trata únicamente de opiniones. Opiniones que para ser publicadas primero hay que pagar por ellas por parte de las partes interesadas. Pagar para que me ajusten ratings que necesito para mis productos, para poder colocarlos con rentabilidades más atractivas. @Sarmy , no te molestes en contestarme, porque me da igual quién eres y tu opinión tampoco me interesa. Estoy muy ocupado pero publico todo esto sólo para ayudar a la gente normal con recursos limitados, que me da pena y rabia porque estoy sinceramente harto de ver cómo los grandes se comen a los pequeños, siempre! La política y la banca lo peor de todo el mundo, ahora parece que algún que otro broker se suman a esta lista. Todas las corporaciones hacen sus tonterías pero al menos éstas crean algo de valor y progreso para la humanidad, a través de I+D, ingenieros, arquitectos, médicos, etc. Mientras que el primer grupo son unas ratas asquerosas distribuyendo la riqueza que han creado otros (y bien que cobran por distribuirla)! Si alguien no entiende algo, puede preguntar, intentaré contestar si me acuerdo de volver a entrar en este foro pronto. Pero yo creo que la información es relativamente fácil de interpretar. También se puede utilizar Internet u otras fuentes para ver cosas como los CDO, que representan el 3.01% del portfolio. Sin duda la peor de las inversiones del fondo! Sin que cunda el pánico, a primera vista, la inversiones parecen por lo general seguras, pero eso no quiere decir que no haya riesgo, y bajo un escenario de recesión puede volverse muy turbulenta y fea la cosa.  Cualquier acreedor que deje de pagar al fondo produce unas pérdidas en el mismo, que se distribuirán proporcionalmente a todos los partícipes conforme a su participación en éste. Que nadie se confunda con las inversiones en depósitos, esto no es lo mismo que Cash, si el acreedor quiebra no devolverá el depósito y tampoco el Fondo de garantías de depósitos cubrirá este evento ya que el inversor es un Fondo de inversión, no un particular. Es una pérdida del 100% para el fondo en caso de producirse! ESO SÍ, Degiro ha hecho lo que le ha convenido y lo que les produce ganancias, como no podía ser a costa del riesgo asumido indirectamente por sus clientes. Igual que ha puesto los fondos en un fondo de inversión de Morgan Stanley que invierte en cosas muy variadas, también podría haber buscado la forma jurídica de colocar los fondos en una especie de cuentas corrientes o depósitos, por ejemplo en 3 instituciones diferentes, para diversificar el riesgo, y en caso de quiebra de cualquiera de las 3 instituciones, el Fondo de garantía de depósitos cubriría las pérdidas de los clientes de Degiro. Ahora nadie cubriría nada. Y como ya he comentado en otra ocasión, Degiro está cobrando sus comisiones, me da igual si queda reflejado como una transacción reconocida y documentada o si por el contrario todo vuela en maletines debajo de la mesa y no queda declarado en ninguna parte! Suerte y a rezar a que no se produzca algún suceso de grandes dimensiones que genere pérdidas fuertes en el Fondo!
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12/03/19 07:41
Ha respondido al tema DeGiro ¿El broker más barato?
Hola, lo de crear un fondo de inversión por parte de Morgan Stanley, para mantener todo el capital en Cash es algo imposible de creer. ¿Quién crea fondos de estas magnitudes para no operar con el capital? @Sarmy, manda por favor información más detallada! Oscar Senz, para operaciones intradía yo la única forma que veo de evitar el riesgo es operar con otro Broker de reputación impecable. Saludos
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10/02/19 19:41
Ha respondido al tema DeGiro ¿El broker más barato?
Esto es correcto, los únicos que se salvarían serían personas con capitales de hasta 20K que inviertan en todo caso a medio/largo plazo y mantienen fondos líquidos por un tiempo muy muy limitado y no ocurra algo tan terrible justo cuando tenían sus capitales de forma líquida. Cualquier otro tipo de inversor que no encaje en este perfil, corre un riesgo, desde mi punto de vista, bestial. Olvidados de esto de las "inversiones seguras" que acometen las instituciones financieras y mucho menos sus fondos de inversión, olvidados de los ratings más altos de bonos u otros instrumentos, los ratings se compran, las inversiones se adaptan a las rentabilidades deseadas, y cuando manejas dinero ajeno sin que tú corras ningún riesgo, ni económico, ni legal, empiezas a hacer tremendas burradas con tal de inflar tus beneficios a los máximos posibles, y cuando todo estalla la cosa sabe muchísimo mejor porque no asumes ninguna responsabilidad, nadie te lo exige, te vas tan tranquilo con todo lo que has podido amasar mientras duraba la fiesta. Pero como ya mencioné, en este caso, a diferencia de 2008, las instituciones públicas no cubrirán las tonterías que habrás podido hacer por el camino. Los de abajo lo pagarán todo sin cobrar nada de nada. Por cierto, espero que a estas alturas ningún cliente se hace las ilusiones de que Degiro no cobra nada por mantener los fondos en los Cash Funds, y de que obligar a sus clientes a tener estos fondos ahí es una casualidad. Obligan, porque tienen motivos económicos, y pagan por las rentabilidades negativas del euro porque se lo pueden permitir (restan de lo que ya han cobrado). Pero como algunos de los que emiten bonos que el fondo de Morgan Stanley compra dejen de pagar, las pérdidas se irán distribuyendo de forma proporcional conforme a las participaciones en el fondo de cada cliente de Degiro. Todavía peor, como el propio fondo de Morgan Stanley entre en quiebra, los clientes de Degiro que tenían todo en cash lo perderán todo, da igual si son 5K, 20K o 1M. Y no serán compensados por absolutamente nadie. Yo iré mirando nada más pueda las cosas a fondo, pero si alguien más ya ha podido avanzar e investigar más sobre el tema, por favor compartir cualquier información que se tenga sobre el fondo de Morgan Stanley y los instrumentos exactos en los que invierte.  Mientras tanto, animo a todo el mundo a que no deje de tocar las narices a Degiro para que nos den ellos mismos esta información (que es su obligación como clientes que somos) y, sobre todo, insistir en que busquen una alternativa viable ofreciendo otra opción donde guardar los fondos líquidos de forma segura, por ejemplo, en una institución financiera que solo se encargue de administrarlos, pero no de invertirlos por nosotros. De esto último ya nos encargamos nosotros mismos!!!  
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09/02/19 04:40
Ha respondido al tema DeGiro ¿El broker más barato?
Todo parece estupendo, pero nadie se está preguntando qué hace cada fondo "Cash Funds" con el capital de los clientes de Degiro. Tanto uno como otro invierten en productos financieros del mercado monetario a muy corto plazo y con la seguridad más alta posible, es decir, instrumentos financieros "muy fiables". Pero en letra pequeña también dejan claro que se puede prestar, invertir, etc. en instrumentos y a instituciones que puedan dejar de ser solventes en algún momento dado, aunque esto es "poco probable". Como no podía ser de otra manera, como se dé el caso de una insolvencia ni Morgan Stanley ni Degiro se hacen cargo de las pérdidas. Pero lo peor de todo es que ningún fondo de garantía cubre estas incidencias, ni en España ni en Holanda ni en EEUU. Para que quede bien claro, las pérdidas se las comen los clientes de Degiro. Y es que a mi me saltan enseguida ejemplos muy ilustrativos del periodo 2007-2009 como Lehman Brothers, AIG, etc. que contaban con la MAYOR CALIFICACIÓN CREDITICIA POSIBLE, AAA, DÍAS ANTES DE PRESENTAR CONCURSO DE ACREEDORES. Entonces la cosa da para pensar como mínimo, y más cuando todos vemos cómo se acerca el momento de la próxima crisis que muy probablemente será provocada por niveles de deuda históricos, sobre todo a nivel empresarial, justo donde una buena parte del fondo de Morgan Stanley coloca el capital líquido de los clientes de Degiro, en bonos... Planteé la pregunta a Degiro, que me detallaran exactamente dónde coloca los fondos Morgan Stanley, producto por producto, instrumento por instrumento, o que me facilitaran un contacto donde pueda solicitar dicha información, porque en la práctica no sabemos nada de dónde llega a parar nuestro dinero. Me han contestado de ver la información disponible en la página web de Degiro (algo que obviamente ya había hecho y que dice muy muy poco) o de buscar en la página web de Morgan Stanley. Lo haré y encontraré la forma de encontrar información completa, y como vea productos de inversión muy dudosos camuflados como "una inversión segurísima", sintiéndolo mucho, me despediré de los servicios de Degiro! Porque queda genial decir que la ley en Holanda les prohíbe administrar los fondos ellos mismos y por eso los tienen colocados en estos fondos de inversión. Y es así, lo tienen prohibido, pero lo que sí pueden hacer es depositarlos en una entidad financiera que simplemente se encargue de custodiarlos y busquen la forma jurídica donde quedaría protegido cualquier suceso de quiebra de dicha entidad, es decir, que adopten una forma similar a una cuenta bancaria, y en caso de quiebra de la entidad depositaria, que el fondo de garantía de depósitos cubra este evento. Perderíamos una rentabilidad actual que prácticamente compensa los efectos inflacionistas dependiendo de cada moneda (hablo de EEUU en mi caso), pero a cambio dormimos tranquilos ante un posible evento de quiebra de la sociedad que se encarga de administrar los fondos.
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08/02/19 07:50
Ha respondido al tema Elección de Fondo Monetario en Degiro ¿FundShare o Morgan Stanley?
Todo parece estupendo, pero nadie se está preguntando qué hace cada fondo con el capital de los clientes de Degiro. Tanto uno como otro invierten en productos financieros del mercado monetario a muy corto plazo y con la seguridad más alta posible, es decir, instrumentos financieros "muy fiables". Pero en letra pequeña también dejan claro que se puede prestar, invertir, etc. en instrumentos y a instituciones que puedan dejar de ser solventes en algún momento dado, aunque esto es "poco probable". Como no podía ser de otra manera, como se dé el caso de una insolvencia ni Morgan Stanley ni Degiro se hacen cargo de las pérdidas. Pero lo peor de todo es que ningún fondo de garantía cubre estas incidencias, ni en España ni en Holanda ni en EEUU. Para que quede bien claro, las pérdidas se las comen los clientes de Degiro. Y como a mi me saltan enseguida ejemplos muy ilustrativos del periodo 2007-2009 como Lehman Brothers, AIG, etc. que contaban con la MAYOR CALIFICACIÓN CREDITICIA POSIBLE, AAA, DÍAS ANTES DE PRESENTAR CONCURSO DE ACREEDORES. Entonces la cosa da para pensar como mínimo, y más cuando todos vemos cómo se acerca el momento de la próxima crisis que muy probablemente será provocada por niveles de deuda históricos, sobre todo a nivel empresarial, justo donde una buena parte del fondo de Morgan Stanley coloca el capital líquido de los clientes de Degiro, en bonos... Ayer planteé la pregunta a Degiro que me detallaran exactamente dónde coloca los fondos Morgan Stanley, producto por producto, instrumento por instrumento, o que me facilitaran un contacto donde pueda solicitar dicha información, porque en la práctica no sabemos nada de dónde llega a parar nuestro dinero. Todavía no me han contestado... Y si no lo hacen les llamaré, y si me cuentan cosas que no convencen o si llego a contactar con Morgan Stanley y veo productos de inversión muy dudosos camuflados como "una inversión segurísima", sintiéndolo mucho, me despediré de los servicios de Degiro! Porque queda genial decir que la ley en Holanda les prohíbe administrar los fondos ellos mismos y por eso los tienen colocados en estos fondos de inversión. Y es así, lo tienen prohibido, pero lo que sí pueden hacer es depositarlos en una entidad financiera que simplemente se encargue de custodiarlos y busquen la forma jurídica donde quedaría protegido cualquier suceso de quiebra de dicha entidad, es decir, que adopten una forma similar a una cuenta bancaria, y en caso de quiebra de la entidad depositaria, que el fondo de garantía de depósitos cubra este evento. Perderíamos una rentabilidad actual que prácticamente compensa los efectos inflacionistas dependiendo de cada moneda (hablo de EEUU en mi caso), pero a cambio dormimos tranquilos ante un posible evento de quiebra de la sociedad que se encarga de administrar los fondos.
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