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Juanjo.G

Se registró el 24/07/2018
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Juanjo.G 12/08/19 14:26
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Buenas tardes, Queria hacer una pregunta al foro.... Seguramente muchos tenéis vuestro plan de inversión con porcentajes de RF y RV, que variará en cada caso personal. Yo actualmente estoy en 50%RF/50%RV, todo en fondos indexados (espero retirarme en breve). Mi plan incluye la vuelta (rebalanceo) a porcentajes iniciales cada 6 meses. Hasta ahora he ido volviendo a los porcentajes iniciales con aportaciones extras. Quería preguntar, a los que llevais muchos años en esto y ya habéis experimentado bajadas importantes si tenéis un plan de re-inversión o re-balanceo en el caso de caidas importantes. Desde mi punto de vista veo dos opciones: A/ Volver a los porcentajes iniciales por rebalanceo, cuando llegue el momento previamente establecido (por ejemplo en Julio y Diciembre). En este caso no realizamos aportaciones adicionales. B/ Si disponemos de fondos adicionales ("polvora seca" para invertir en estos casos), realizamos aportaciones extras siguiendo un plan establecido en caso de bajada, invirtiendo, por ejemplo un 25% de dicho fondo de maniobra cuando se llegue al 15%/ 25%/ 35%/45% de caida desde máximos... De esta forma, al llegar a l 45% de bajada hemos gastado el 100% de nuestras reservas. El objetivo sería invertir de forma regular a partir un porcentaje de caida concreto... sin esperar a los meses en los que teniamos previsto el rebalanceo. C/ En el caso de que la caida sea importante y con las aportaciones extras no lleguemos a recuperar los porcentajes iniciales en las fechas previstas, cubrimos el resto via rebalanceo... En este caso sería un plan mixto, con aportaciones extras y rebalanceo. La idea es eliminar en lo posible la parte sentimentar o de miedo y seguir el plan de forma automática... y no tener que pensar demasiado cuando veamos las bajadas (ufff. un 45%/50%...) no sea que no tengamos la resistencia al miedo que pensamos en tiempos de bonanza. No sé si me he explicado bien. Me gustarái conocer vuestras opiniones. Un saludo!  
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Juanjo.G 12/08/19 08:27
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Buenos días, Buenas tardes, Depende de con que edad dejes de trabajar. Con 15 años cotizados (dos como mínimo en los últimos 15 antes de la jubilación) tendrías derecho a una pensión, con la normativa actual. Hay una calculadora muy buena al respecto en el web de la seguridad social. Recuerda que siempre puedes concertar un convenio con la seguridad social para continuar cotizando aunque no trabajes. Un saludo,
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Juanjo.G 25/07/19 01:55
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Buenos días: Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX) = https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/VTTVX Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX) = https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/VTHRX Vanguard Target Retirement 2035 Fund (VTTHX) = https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/VTTHX Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) = https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/VFORX Un saludo,
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Juanjo.G 24/07/19 13:19
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Por otro lado, Bogle dedica todo el capitulo 8 de su libro " The little book of Common sense Investing" a la evolución de los porcentajes de RF/RV durante la vida. Después de comentar la asignación de 50/50 que propone Graham, añade: “Despite today’s far lower level of interest rates and dividend yields, the great bull market since Graham’s era, and the bumps along the way (including the stock market crashes in 1973–1974 and 1987, the bursting of the dot-com bubble in 2000, and the global financial crisis of 2008–2009), the general principles Graham enunciated all those years ago remain remarkably intact. His suggested asset allocation percentages still form a sound starting point for a sensible investment program” “My recommendations for investors in the accumulation phase of their lives, working to build their wealth, focused on a stock/bond mix of 80/20 for younger investors and 70/30 for older investors. For investors starting the postretirement distribution phase, 60/40 for younger investors, 50/50 for older investors.” Pasaje de: John C. Bogle. “The Little Book of Common Sense Investing: The Only Way to Guarantee Your Fair Share of Stock Market Returns”
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Juanjo.G 24/07/19 12:55
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Buenos días, Creo que te refieres a la gama "target retirement" de Vanguard. Por ejemplo el "Vanguard Target Retirement 2020 Fund (VTWNX)" si tuvieras previsto retirarte el año que viene. https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/portfolio/vtwnx En este caso, la composición actual, es de 47,38% Bonds y 52,17% Stocks Estaría compuesto por: Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares = 31.30% Vanguard Total Bond Market II Index Fund Investor Shares = 28.90% Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares = 20.90% Vanguard Total International Bond Index Fund = 12.40% Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities Index Fund Investor Shares = 6.50% 100.00% Tienes un fondo objetivo para el retiro previsto cada 5 años. es decir, hay un "target retirement" 2020, 2025, 2030, 2035.... y cada uno tiene un porcentyaje diferente de bonos / sotcks. Aumentando el porcentaje de Bonos cuando se va acercando la fecha objetivo. Por ejemplo el 2030 tiene actualmente: 69.14%Stocks 30.84%Bonds 0.02%Short-term reserves y el 2035 tiene  actualmente (Vanguard Target Retirement 2035 Fund (VTTHX)) : 76.46%Stocks 23.50%Bonds 0.04%Short-term reserves SI en la casilla del buscador de vanguard.com pones "target retirement" te salen todos.... Ah! los Expense ratios del 0,14%... Quien los tuviera para contratar aquí... Por otro lado, por lo que tengo entendido, en USA estos fondos (o el que quieras) los puedes incluir dentro de tu cuenta IRA (plan de pensiones)... Es decir, que te montas tu plan de pensiones a medida y, como aqui, pagas los impuestos a la hora de recuperar la inversión... Un saludo,
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Juanjo.G 05/05/19 06:23
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Juanjo.G 26/04/19 04:56
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Buenos días, Yo creo que actualmente, como regla rápida, en nuestro caso sería más razonable pensar en un 3%. De hecho ya en la comunidad internacional se habla cada vez más que “el 3% es el nuevo 4%”, teniendo en cuenta, como bien dices, el aumento de la esperanza de vida y, por ejemplo en el caso español, los costes asociados a los fondos de gestión pasiva (que no son los mismos que en USA, y que creo recordar no estaban reflejados en el Trinity) o los impuestos. Seguramente los 30 años del Trinity ya no nos valen...  Adicionalmente seguramente necesitaremos retirar en Euros, y si nos indexamos a World o SP500 lo estamos haciendo en US$. A tener en cuenta también el posible impacto cambio EUR/USD. A mi me gusta este Post https://the7circles.uk/6♠-dont-blindly-use-4-rule/ desde el punto de vista de UK, que seguramente es un poco más cercano a nuestra realidad. En cuanto al ratio RF/RV yo creo que se trata más de gestionar la posible volatilidad o “secuencia risk” que no solo el propio rendimiento de la cartera. Volvemos a hablar de este tema cuando tengamos la siguiente gran bajada. Yo en mi caso estoy aumentando el nivel de RF a medida que me acerco al punto de retiro y a medida que vayan pasando los años (y el riesgo de secuencia de retiro de los primeros años menor) aumentando de nuevo paulatinamente el nivel de RV. Realmente creo que el gran riesgo no es tanto la rentabilidad como una bajada importante del valor de la cartera durante los primeros años de retiro. Como dice un compañero, Suerte a todos!    
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Juanjo.G 20/04/19 12:39
Ha respondido al tema ¿Cuánto dinero necesitaré para la jubilación? – ejercicio numérico – Valentin
Buenos días, Si no me equivoco en España también existe, artículo 142 de código civil (extractos): Artículo 142 - Se entiende por alimentos todo lo que es indispensable para el sustento, habitación, vestido y asistencia médica.  Artículo 143 - Están obligados recíprocamente a darse alimentos en toda la extensión que señala el artículo precedente: 1. Los cónyuges. 2. Los ascendientes y descendientes.   Saludos,
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Juanjo.G 11/03/19 08:43
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Buenos día, Muchos estamos invirtiendo a largo plazo, y el capital, cuando nos acerquemos al momento del "retiro", será importante si todo va bien, continuamos invirtiendo de forma continuada, el interés compuesto, etc...... En el caso de tener un capital acumulado de valores elevados, es conveniente, además de diversificar las entidades para no tener más de 100k en cada una de ellas (por ejemplo BNP, R4, Selfbank...) poner un limite a las inversiones en cada gestora? Es decir, si tenemos fondos de Amundi o Vanguard en tres o cuatro entidades y la suma de ellos es superior a 300k o 400k, es razonable?. O igual que hacemos con las entidades deberiamos tener tambien un limite por gestora, por ejemplo 100k en Amundi, 100k en Vanguard, 100k en Pictec, etc...?. Por lo de diversificar el riesgo, teniendo en cuenta que, más allá de los gastos, todas replican los mismos índices... ¿qué opinais? No conozco muy bien los mecanismos de protección de las gestoras, pero que pasa si Amundi o Vanguard tienen problemas serios? Sabeis si hay algún artículo donde explique estos mecanismos? Muchas gracias!  
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Juanjo.G 28/12/18 10:51
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Buenas tardes. Estaba repasando la lista de tarifas y el contrato y supongo que se refiere a esto: (11)Al comenzar a ser operativas las cuentas, deberán tener en todo momento un saldo mínimo de 100€/100$ con el fin de poder atender a gastos periódicos (tales como custodias, pagos por tiempo real…) Hace referencia a la tabla donde se indica que el importe mínimo en cuenta de valores es 100€. https://pi.bnpparibas.es/pdf/Tarifas.pdf Página 4 Un saludo, Juanjo
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Juanjo.G 27/12/18 13:27
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Buenas tardes, ¿Saben Uds si el mínimo para contratar los fondos indexados de Vanguard en BNP se han subido finalmente a 100.000€? Antes se podían contratar por una cantidad inferior, pero actualmente parece que no, y el sistema al contratar ya indica que ese es el importe mínimo.  He intentado, por ejemplo contratar el   VANGUARD U.S. 500 IE0032620787 o el Vanguard Global Stock Index Fund IE00B03HCZ61 y en ambos indica importe mínimo inicial 100.000€. No me refiero a la ficha genérica del fondo sino directamente ya en la pantalla de contratación.  Les he enviado la pregunta directamente a BNP, pero, a la espera de la respuesta, quería preguntaros si os habéis encontrado con esto en los últimos días y se me ha pasado ver el comentario en el foro... ¿No lo habrán cambiado? Un saludo cordial,
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