Ha respondido al tema RA101RentaVitaliciaSantander - Valor de rescate - Condiciones particulares - Renta vitalicia
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Gracias Hester por tus aportaciones.La Renta Vitalicia que le "colocaron" a mi madre en 2014, es un Seguro de Renta Vitalicia de Santander Seguros. El producto se estructura en base a dos operaciones de seguros: - parte de la prima total pagada se destina a un seguro de vida entera que asegura el capital establecido en la poliza en caso de fallecimiento del asegurado 101000 €.- el resto de la prima pagada se destina a un seguro de rentas en virtud de la cuál la Aseguradora pagará una renta mensual (174,51 € mensuales) hasta su fallecimiento. La retención a aplicar es de 9,28 €. De aquí el gran incentivo fiscal que tiene este producto.El benefeciario en este caso soy yo que soy su hijo.La poliza permite el Rescate total a partir del 2º año y dicho cálculo viene determinado en las condiciones particulares de la misma:Valor de Rescate = Provisión Matemática x [A (Precio de la inversión vinculada en la fecha de rescate) / B (Precio de la inversión vinculada en la fecha de contratación) ]En todo caso no podrá superar el valor de la Provisión Matemática.Inversión vinculada: bono estado español 6% a vencimiento 31/01/2029 ISIN: ES0000011868Precio de adquisición (% sobre nominal) a 18-06-2014 = 130,94 %Para calcular el rescate en un momento dado, habría que obtener el Precio de la inversión vinculada a fecha de rescate, esto lo tengo claro (Ejemplo 27/03/2020 = 148,46) Es decir mientras A mayor o igual que B. Valor de rescate = Provisión matemática.En cuanto a la fecha de vencimiento: las condiciones particulares de la poliza indican que alcanzada la fecha de vencimiento de la inversión vinculada (entiendo que es esta: 31/01/2029), para el cálculo del valor de Rescate se utilizará el precio del Bono del Estado Español de referencia a 10 años o su equivalente en caso de imposibilidad de usar dicho Bono, según se detalla a continuación y con el límite de la provisión matemática:Valor de Rescate = Provisión matemática x [ A (Precio del Bono de referencia a 10 años en la fecha de rescate) / B (Precio el Bono de referencia a 10 años en la fecha de vencimiento de la inversión vinculada inicialmente)] Lo que preguntaba es lo siguiente, que ocurre con le Valor de Rescate a fecha de vencimiento de la inversión vinculada (31/01/2029). Según pone en la poliza en las condiciones y como algunos de vosotros creo entender que me ha afirmado: es que a fecha de vencimiento A = B. Por lo tanto, el valor de rescate es el valor de la Provisión Matemática (y dicho valor siempre va a ser superior al 99 % de la prima, viene indicado en las condiciones particulares). Soy consciente de que es un producto para mantener hasta el fallecimiento y que no convendría rescatarlo. Pero mi madre no conocía las características del producto, es una persona dependiente y posiblemente es un dinero del que tenga que echar mano antes de su fallecimiento. Durante estos años le ha aportado un "ingreso extra" y por este motivo mi propósito es hacer un seguimiento del mismo, observar como va evolucionando el rendimiento de dicho bono para en el caso de que suba (es decir el precio del bono de la inversión vinculada baje mucho) proceder a su rescate y si sigue bajando la posibilidad de esperar a fecha de vencimiento 31/01/29 para su rescate teniendo en cuenta que a es fecha aproximadamente habrá obtenido una rentas brutas de 30000 y recuperaría según he interpretado como valor de rescate, el valor de la provisión matemática (que sería aprox en esa fecha de 98700). Por supuesto teniendo en cuenta que afectará negativamente desde un punto de vista fiscal.Muchas gracias.Un saludo.