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Nadjot

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Nadjot 19/12/17 18:42
Ha respondido al tema Compra de casa
Hola, Venta 210.000€ + itp + gastos se te puede ir a 235.000€ menos los 50.000€ que aportais queda que os deben conceder hipoteca de 185.000€ sobre c/v de 210.000€ o sea 88%.. os lo veo justito ya que normalmente los bancos se sienten comodos por debajo del 80% ( deben provisionar menos).. Tema ratio de capacidad de devolucion a un 35-40% de vuestros ingresos a 20 años al 2% fijo sale tambien cuota de 925€ que entra dentro de vuestras posibilidades pero justito. si pudieseis comprar por algo menos o aportar algo mas os lo veria fácil, tal y como lo comentas estara justita. espero haber ayudado. saludos
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Nadjot 10/08/17 17:07
Ha respondido al tema Avalista empleado banca clausula suelo
Hola, pues es defendible que la entidad piense que tu madre como avaladora y empleada del banco era conocedora de las clausulas que firmaba y por lo tanto ante un juez tenga razon el banco. Los bancos estan devolviendo el dinero de las hipotecas que los clientes pueden demostrar que no eran conocedores de que existia tal clausula en el contrato. En vuestro caso como se demuestra que un empleado de un banco no conoce las clausulas de una hipoteca de su misma entidad? Lo veo dificil e incluso si tu madre sigue trabajando en ese banco perjudicial para su clima laboral. Saludos!
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Nadjot 19/11/16 23:04
Ha respondido al tema Fondos de inversión de banca tradicional, sólo tenemos que buscar bien
Hola, Yo de Caixabank destacaria el Seleccion Tendencias. http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000PAG6 Supera a su indice y a su categoria, invierte a traves de fondos de otras gestoras (ya se que direis que pagas dos veces las comisiones y que uno puede comprarlos directamente pero se debe ser bueno en la eleccion de estos fondos..) y los fondos que elige se basan en 5 premisas que a largo plazo parecen inversiones sensatas: envejecimiento de la poblacion mundial, tecnologia, nuevas clases medias, recursos basicos y represion financiera. Casi todo es un tema demografico y de evolucion de la sociedad que por inercia se debe cumplir. Saludos!
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Nadjot 28/10/15 15:52
Ha respondido al tema Apple sí, Apple no
Hola, no se si me equivoco o no, pero me gustaria compartir una reflexion. Hoy salia que la caja de apple es de 205 millones d dolares, la capitalizacion hoy es de 680 millones de dolares (por lo tanto valoramos el negocio de apple en 475 millones) y su resultado los ultimos 12 meses es de 55 millones de dolares. Tenemos un PER del 8'7??? Una empresa qe gana en menos de 9 años lo que vale... Pese a dudas del negocio ( que como todos los negocis debe haberlos ) y el potencial que tiene, no es un chollo?? Que opinais??
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Nadjot 23/10/15 13:32
Ha respondido al tema Planes de Pensiones y PPA. ¡Que no te engañe el ahorro fiscal
Hola, En eso estamos de acuerdo, dependera de la tributacion en cada momento. Ahora en este link de adicae http://adicae.net/simulador-planes-pensiones.html puedes simular el rescate sin que tengas otros ingresos, los 280.000e, a 2.000e al mes te daria para 140 meses aprox. Unos 12 años y la retencion del 20%. Por lo que te he puesto del 25 tampoco es tan raro y en rendimientos del capital del 23 al 25 dale dos segundos a un gobierno de izquierdas que lo ponen al 27... Tampoco seria un caso extraordinario lo de rescatar sin tener otro ingreso que el plan y rendimientos del capital, de hecho yo tengo 32 años, estoy en el tramo del 45% y tengo pensado "jubilarme" antes, a los 50, por lo que de los 50 a los 65 no tendria pension alguna ( y luego vete a saber) por lo que de los 50 a los 65 rescatar 2.000e al mes despues de pasarme de los 22 a los 50 poniedo antes 10 y ahora 8.000e cada año yo creo que me compensara, luego lo que decimos todos, a ver que fiscalidad enganchamos en el momento de rescatar (tanto para el ppi como para los fondos). Y la diferencia es de 50.000e del 287.000€ a 238.000€.. Nada despreciable!! Pero vamos que el titular del post y lo primeros calculos los encontré tremendisticos!! No estan tan mal los planes de pensiones, debes saber usarlos. Saludos!! ;)
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Nadjot 22/10/15 15:42
Ha respondido al tema Planes de Pensiones y PPA. ¡Que no te engañe el ahorro fiscal
Hola de nuevo, No me he resistido a hacer 4 numeros: 8.000€ a 20 años al 5% de interes compuesto son 264.500€ 11.600€ (8.000€ + 3.600€ de la desgrabacion al 45%) a 20 años al 5% de interes compuesto son 383.500€ El beneficio del fondo = 264.500 - (8000x20) = 104.500€ i despues de pagar un 25% de impuestos del beneficio se queda en 78.400€ que sumado a los 160.000€ de las aportaciones hace un capital final de 238.400€ aprox Beneficio del plan = 383.500 - (8.000x20) = 223.500€ ( resto las aportaciones (lo que me sale del bolsillo) ya que los 3.600€ son desgrabacion (me los devuelve el estado y con el fondo lo hubiera perdido ) despues de pagar un 25% de TODO el capital (25% de 383.500€ = 95.900€ tenemos que el capital final es (383.500 - 95.900) 287.600€ aprox He estimado 25% de impuestos del capital para el fondo y un 25% de retencion irpf para el plan ( que me parece que podrian ser numeros de casos reales 100%) rescatandolo en forma de renta financiera durante 10-15 años (asi estaremos en tramos irpf mas bajos). No se, yo le veo diferencia entre el fondo y el plan de pensiones, claro que dependera de la desgrabacion de cada uno. Saludos!
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Nadjot 21/10/15 14:49
Ha respondido al tema Planes de Pensiones y PPA. ¡Que no te engañe el ahorro fiscal
Copio lo que dijiste y donde puede haber un error: El gráfico muestra en diferentes periodos de tiempo (lineas), como varía la diferencia entre haber invertido en un PP 11600€ anuales (8000€ aportados + 3600€ de ahorro fiscal) o hacerlo en otro producto de inversión, asumiendo las mismas rentabilidades (en este caso solo los 8000€, ya que no hay ahorro fiscal inmediato) No se puede aportar 11.600€ al plan de pensiones. La serie deberia ser, 8.000€ el primer año y el resto de años 4.400€ porque los otros 3.600€ los reinviertes de lo que te has desgrabado del año fiscal anterior. Me parece que si cada año "ganas" un 45% de lo que pones + la rendibilidad real que consigas si al final en el ejemplo que pones pagas 0% de impuestos al rescatar esta claro que debes forrarte. Ya sabemos que es irreal, porque ahora desgrabaras un 45% y el dia de mañana al rescatar un % te quitaran, ya sea el 19, el 30 o el 50 y aqui es donde uno debe saber rescatar de la mejor forma posible teniendo en cuenta sus rendimientos (pension, alquileres, rentas...). Modestamente creo que el calculo esta mal formulado. Saludos!
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Nadjot 03/06/15 13:14
Ha respondido al tema Consulta sobre renta vitalicia
Dos puntos: 1. Que un plan de pensiones se puede "transformar" en renta vitalicia ya se ha comentado que se puede. 2. La tributacion de los rendimientos de una renta vitalicia tributan como rendimiento de capital mobiliario. No es dinero que has aportado al plan de pensiones, no estas rescatando en forma de capital ni renta financeira que si que es capital que tu aportaste al plan y tributaba como rendimiento del trabajo.. Aqui el link, parrafo segundo donde se dice que el rendimiento de una renta vitalicia tributa como capital mobiliario: http://www.expansion.com/diccionario-economico/renta-vitalicia.html Saludos!!
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Nadjot 02/06/15 12:38
Ha respondido al tema Consulta sobre renta vitalicia
Un plan de pensiones se puede rescatar en forma de renta vitalicia, evidentemente!!! Es la opcion mas favorable fiscalmente si tu madre no necesita el dinero del plan de pensiones para vivir y con los rendimientos de la pension vitalicia y otros ingresos y/o patrimonio que tenga le basta. Los rendimientos de la pension vitalicia tributan como rendimientos de capital mobiliario con unas bonificaciones importantes, depende de la edad. Encima el dia que fallezca hay bonificaciones y se paga menos impuestos de sucesiones, preguntalo. Hay varias formas de renta vitalicia, que vaya disminuyendo el capital final y aumente el rendimiento, que el capital de 115mil quede fijo para los herederos y ella tenga un rendimiento es lo mejor ( para los hijos), si lo que importa es que tenga mas rendimiento ella, mejor alguna renta vitalicia variable, pero entonces el capital para los herederos puede ser menor. El que te diga que no se puede es que no sabe lo que dice. Saludos!!!
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Nadjot 17/05/15 09:03
Ha respondido al tema Tarjeta Visa Gold de La Caixa
Todos te cobran si no tienes algo de vinculacion y es logico, nadie regala nada, pero las cajas historicamente han sido mas proximas al cliente particular y los bancos a las empresas. Con una vinculacion de nomina basica en la caixa no me cobran nada, asi que no te enteras chico.
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Nadjot 15/05/15 14:17
Ha respondido al tema Propuesta la Caixa 1 año.
Hola, por lo oque yo se, antes de que un cliente se "enfade" por el tema de la clausula suelo prefieren llegar a un acuerdo beneficioso por las dos partes, el cliente se ahorra un dinero y ellos se apuntan el hecho de no ser como otras entidades que no atienden a razones y evitar llegar a juicio. Se de gente que lleva 2-3 años "renovando" estas mejores condiciones con un contrato privado entre las dos partes y estan contentos.
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Nadjot 18/03/15 09:45
Ha comentado en el artículo ¿Cómo le afecta la comisión de los 2 euros de La Caixa a un vecino de Sitges?
Digo que me parece correcto cobrar a no clientes, bloquear la posibilidad de sacar dinero es perder ingresos de no clientes que les puede hacer falta sacar dinero de su banco sin cajeros y estan obligados a ir a otra entidad que si tiene cajeros. Evidentemente si lo que te pagan los no clientes para sacar dinero no compensa el deterioro de los cajeros o el perjuicio de que estos no clientes usen los cajeros, mejor bloquearlo y que no puedan sacar. Porque no os quejais a vuestra entidad y le reclamais que ponga mas cajeros??? Lo de la mente abierta, sin comentarios..
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Nadjot 17/03/15 14:10
Ha comentado en el artículo ¿Cómo le afecta la comisión de los 2 euros de La Caixa a un vecino de Sitges?
Pues oye, como cliente de la caixa lo agradezco, porque tiene que pagar mi entidad el mejor servicio de cajeros para que se aprovechen otras entidades???? Que lo paguen estos clientes de otras entidades. Todos quieren un banco que no les cobre nada y encima aprovecharse de otro banco y encima aun veo algunos diciendo que la caixa cobra por todo.. Pero si no sois clientes!!! Yo con la nomina y mi vinculacion no me cobran nada de nada, tengo cajeros en cada esquina y encantado de la vida. Ahora seran los que vacilan de entidad gratis los que paguen, en la caixa esto no les pasaria. Totalmente logico el cobro de la caixa, si eres cliente gratis, sino no. No entiendo las quejas. Saludos!!!
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Nadjot 22/11/14 02:33
Ha respondido al tema Self Bank estrena nueva página web
Hola, Puede ser que por este cambio algunos de mis fondos se hayan revalorizado desde el miercoles un 50-60%??? La mayoria de fondos emergentes.. Entiendo que deben tener un error con el VL de los fondos.. Que exista un error asi un dia lo entiendo pero ya mas de 3 dias poniendo los valores mal.. Por suerte es revalorizacion!! A alguien mas le ha ocurrido??? Saludos
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Nadjot 02/11/14 10:18
Ha respondido al tema Ibercaja vs Caixabank
En caixabank con las dos pensiones tendran la cuenta gratis, tarjetas gratis i transferencias grstis, la pega es q tienes un maximo d 4 o 5 operaciones por dentro d la oficina al mes, sino te cobran 1e, tendran mas cajeros para sacar dinero y oficinas por donde operar por toda españa
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