Buenas a todos,
Pues la verdad es que veo algo de cierto en todos vuestros comentarios, pero si no os importa os matizo algunas cosas desde mi punto de vista.
Las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras, aunque es un tópico yo no me fijo en ello, no es sinónimo de nada. Si queréis saber realmente si se ha trabajado bien en ese fondo, en mi opinión, hay que fijarse en el índice Benchmark que es la evolución del fondo respecto a la media de fondos del mercado del mismo tipo. Es decir, de qué me sirve que mi inversión esté dando un 3% cuando los fondos del mismo tipo hayan dado un 24%.
En cuanto al Optiplan tengo alguna reserva, aunque entiendo las ventajas. Por lo que al final el cliente decide, eso si, con toda la verdad en la mano.
Cualquier inversión, llámese depósito, fondo, plan de ahorro... Tienen un coste de administración, de algo tendrán que vivir, ¿no? Según lo que habéis ido poniendo me parecen un poco escandalosos: 2,25% coste de garantías, 2,25% gestión y administración, 3€/mes durante los 6 primeros años si no está en activos protegidos.
Me gustaría que alguien que tuviera la póliza a mano lo confirmara porque un 4,5% de gastos es muy caro. Incluso el 2,25% ya está en un precio alto.
Me suelo fijar en la rentabilidad neta, que al final es lo que te va a dejar el producto en cuestión, por lo que si pagan un 5% el año que se gana (fijaros qué fondos han ganado dinero ese año y más de un 5%, la mayoría) y restamos los gastos de gestión más el seguro de incapacidad.... Os dejo con las cuentas. Y eso el año que se gana.
Lo del seguro de incapacidad está metido con calzador, siento discrepar con algunas personas que les parece fantástica esta cobertura, que lo es, pero ¿habéis calculado cuánto vale un seguro de incapacidad? Yo sí, una persona de unos 30 y pocos años pagaría 40€/año aproximadamente por un seguro de fallecimiento e incapacidad de 30.000€ y aquí 82€/año por asegurar el pago de 1.200€/año y sólo incapacidad.
Como bien se ha dicho, debe llevar un seguro para estar articulado fiscalmente como un seguro de inversión, ahora bien, hasta donde yo conozco, lo que hacen el resto de aseguradoras es asegurar por fallecimiento el capital más 600€, 1.000€. ¿No viene en el condicionado general que haya un seguro de vida? Por favor, vosotros que lo tenéis lo podéis comprobar, no vaya a ser que estén obligatorio a contratar un seguro de incapacidad.
La consolidación de beneficios sabréis que es sólo para ese año, no para toda la inversión, ¿no?
La penalización es de las más altas que he visto en seguros de inversión, aunque no os lo creáis las hay más altas por ahí.
También se habla que los planes de pensiones son para gente con poder adquisitivo. Permíteme que no esté de acuerdo, tienes planes de pensiones con aportaciones desde 30€/mes si es por ahí por donde van los tiros. Si es por tema fiscal, ya existen compañías donde puedes planificar el rescate de tu plan de pensiones en varios años para que el impacto sobre la renta sea inferior al del rendimiento del capital mobiliario.
Existen un montón de opciones en el mercado: variables: agresivos, moderados, mixtos... Garantizados, Pias, Sialp, Ahorro puro, Planes de Pensiones, Planes de Previsión Asegurados (PPA), Unit Linked, Vida Entera... Cada uno con su perfil de cliente, pero lo que no se puede hacer es que todo el mundo entre por el molde porque hay que potenciar un producto concreto.
En definitiva, a mi entender Optiplan es un producto que explicado al 100% (aún no tengo un condicionado para desgranarlo aún más) pierde mucho, si entendiendo todo y sabiendo lo que hay en el mercado aún así te parece interesante, entonces es tu producto.
