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ojolince

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ojolince 08/05/23 14:15
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
Salvo que la clase en EUR cubra divisa, te falta añadir a la rentabilidad en euros la revalorización de un 20% del dólar respecto al euro.Si en dólares ha subido un 50%, y el dólar se ha revalorizado un 20% respecto al euro (ha pasado el EUR/USD de 1,20 a 1), en euros se habría revalorizado un 80% acumulado.1.000 EUR iniciales * 1,5 * 1,2 / 1 = 1.800 EUR finales1,5 es la revalorización en dólares1,2 es el EUR/USD de compra de tu ejemplo1 es el EUR/USD de venta de tu ejemploSi ninguna cubre divisa, el rendimiento de ambas clases es exactamente el mismo, el 80% en euros y el 50% en dólares, independientemente de la moneda en que te muestre el VL.Un inversor americano consigue un 50% de revalorización en los dólares que ha invertido, en cualquiera de las dos clases.Un inversor europeo consigue un 80% de revalorización en los euros que ha invertido, dando igual la clase que elija siempre que no cubra moneda.Como bien te indica @dullinvestor, el riesgo divisa depende de los activos en los que invierte el fondo.La moneda de la clase solo es una forma de representar el valor de esos activos, pero ese valor es el mismo expresado en cualquier otra moneda.Ninguna de las clases UI del Seilern cubre moneda.Por lo tanto el resultado de tu inversión, y el riesgo divisa asumido, sería el mismo entre las clases UI Eur, UI Usd, UI Gbp y UI Chf.Lo puedes comprobar en las rentabilidades que te muestra morningstar, que siempre da las rentabilidades en euros.Verás que son las mismas para las 4 clases.Eso es porque no influye para nada la moneda de la clase, sino la de los activos en los que invierte (y todas las clases lo hacen en los mismos activos).
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ojolince 05/05/23 08:16
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
Si no me equivoco, la tuya es la clase UR.En lugar de la clase UR te saldría mejor cualquiera de las siguientes:IE00BMPRPS20 UI USDIE00B4Z5CM38 UI GBPIE00BMPRPS20 UI CHFTodos ellos con gastos corrientes de 0,85%, sin retrocesión.Al no tener la divisa cubierta, su rendimiento es exactamente el mismo que el de una posible UI EUR (mismo riesgo divisa).Además, Ironia no cobra comisión de cambio de divisa.Yo preguntaría a ver si se puede hacer switch desde la tuya, y si fuera posible ni dudaría en cambiarlo.
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ojolince 05/05/23 03:21
Ha respondido al tema Baillie Gifford Long Term
El problema consiste en que esa clase no existe desde 2020, y los incompetentes de morningstar muestran los rendimientos hasta esa fecha.Cuando se hace una búsqueda ordenada por rentabilidad, la mayoría de los primeros son fondos (o clases) que han desaparecido.
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ojolince 05/05/23 02:42
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
En el resumen de cartera, en la línea del fondo seleccionado hay un icono para ello.Pero queda fuera de la pantalla y tienes que desplazarla hacia la derecha para verlo.
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ojolince 02/05/23 06:52
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Parece que es cierto que tienen los 2.En ese caso ni te lo pienses, y cámbialo ya haciendo un traspaso.No te fíes de la información de gastos que da Myinvestor.Ultimamente les ha dado por poner a bastantes fondos que tienen 1% de comisión de reembolso y no es cierto.Se les ha indicado ya para que lo corrijan pero son incapaces.Donde indican el TER de 0,45% y 0,75%, en realidad es la comisión de gestión.Pero el fondo tiene otros gastos, que sumados a la gestión hacen un total de 0,63% y 1,03% respectivamente.Puedes verlo en las fichas de morningstar:https://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04DV6&tab=5https://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04DVY&tab=5Nota: La comisión de suscripción es un máximo, pero myinvestor solo la cobra si obliga la gestora. No creo que sea el caso, pero pregunta por si acaso a myinvestor antes de cambiarte de clase.
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ojolince 02/05/23 05:33
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
El tuyo (LU0113257694) tiene unos gastos corrientes (anuales) de 1,03%.El de Ironia (LU0113258742) tiene unos gastos corrientes de 0,63%.Por tener cuenta en Ironia cobran 100 euros anuales.Si solo se trata de este fondo, para que te saliera rentable cambiarte deberías tener 25.000 euros en él. (100 / 0,40%).Si tienes más fondos, deberías mirar si hay en Ironia clases más baratas de ellos y la suma total del ahorro sale más de los 100 euros de coste de Ironia.Aquí puedes ver los fondos y diferentes clases que tienen, sin ser cliente:https://www.ironia.tech/tengoexperienciaEl 1% de reembolso que indican en Myinvestor es erróneo, y no se cobra.
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ojolince 27/04/23 03:49
Ha respondido al tema Fondos de Gestión ACTIVA de CALIDAD y BAJO COSTE
Muy de acuerdo con tu comentario, salvo una pequeña cosilla.El MSCI ACWI solo cubre las empresas grandes y medianas, tanto de mercados desarrollados como emergentes.Sería como MSCI Word + MSCI Emerging MarketsEl MSCI ACWI IMI también incluye las small caps de ambos mercados.
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ojolince 24/04/23 15:27
Ha respondido al tema Dudas interés compuesto fondos de inversión
El ejemplo que has puesto es bastante irreal.Normalmente, en fondos decentes los porcentajes de subida son bastante superiores a los porcentajes de bajada posteriores.Por ejemplo, si tomamos un fondo bastante representativo del mercado bursátil:IE00B03HCZ61 Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Acc2016: 10,50%2017: 7,31%2018: -4,30%2019: 29,85%2020: 6,25%2021: 30,98%2022: -12,85%2023 (hasta 31-3): 5,88%Invirtiendo 100 euros a 1-1-16, si comparamos resultados de interés compuesto con interés simple, a 31-3-2023:compuesto: 189,22 euros en el fondo.simple 1 (sacando todo lo que exceda de 100 euros a final de año, si lo hay): 171,58 (92,57 en el fondo + 79,31 en efectivo)simple 2 (comenzando todos los años con 100 euros, rellenando si el anterior ha habido pérdidas): 173,62 (105,88 en el fondo + 67,74 en efectivo)Esto en solo 7,25 años, pero a largo plazo el efecto del interés compuesto se amplía de forma exponencial.Claro que si el fondo es una porquería que a largo plazo pierde dinero, poco vas a conseguir con él.Ni con interés simple ni compuesto.
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ojolince 21/04/23 03:56
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
... no entiendo porqué han metido ese fondo en la cartera metal y no otro alternativo.Te recuerdo que el swing price es beneficioso para los clientes de largo plazo (evita la dilución), así como perjudicial para los clientes "nerviosos" (les carga a ellos los gastos ocasionados en lugar de repartirlos entre todos los partícipes).Y las carteras de los roboadvisors están pensadas para clientes de largo plazo.
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ojolince 21/04/23 03:35
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
Porque depende de las entradas/salidas que haya habido en el fondo ese día.Si hay más salidas que entradas no aplicarán ese "recargo" a las entradas, solo a las salidas.Y viceversa.Aquí puedes ver cómo lo aplica Pictet:www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/4857561-pictet-aplica-swing-pricing-sus-fondos-indexados?page=1#respuesta_4866221Si miras el folleto de Ishares, puedes ver también que habla de precios de entrada y salida diferentes.https://doc.morningstar.com/document/9586d76feae31ce47db1e79431256539.msdoc/?clientid=bankinter&key=c8853641ab29d7b5pag 10: "Dilution" habla de diferentes precios para compras y ventas, para evitar la dilución.pag 10: "Duties and Charges" algo parecido.pag 12: "Redemption price" precio de ventapag 13: "Subscription price" precio de comprapag 13: "Valuation Currency” VL del fondo.Buscando en el documento el texto "price" probablemente haya una explicación más detallada de cómo se aplica (mi inglés no da para tanto).
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ojolince 20/04/23 20:07
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
No es culpa de Myinvestor.Los fondos de Ishares aplican swing price (en todos los comercializadores).Para compensar los gastos de entrada/salida, sin perjudicar al resto de partícipes, aumentan el VL en las compras y lo disminuyen en las ventas.Ese dinero extra va al patrimonio del fondo, no beneficia a blackrock.Es una forma de compensar a los partícipes de largo plazo, no cargándoles los gastos ocasionados por la gente que anda haciendo market timing.Pictet también lo aplica, por ejemplo.
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ojolince 18/04/23 14:54
Ha respondido al tema Duda técnica sobre compensación de plusvalías
Para este tema la información financiera es irrelevante.Te tienes que fijar en la información fiscal.Si estoy en lo correcto, si vendo 0,540000 participaciones del fondo, fiscalmente se venderán las del 15/01/2023 que tienen plusvalías del 27,7%. ¿Es correcto?Es correcto.Dado que las aportaciones en las que tengo minusvalías son justamente las más recientes, mi idea es traspasar las más antiguas a un monetario, para poder vender las que me interesan en negativo.Cuando reembolsas un fondo con minusvalías, para tenerlas en cuenta en el IRPF no puedes volver a entrar a ese fondo hasta transcurridos dos meses.Si quieres volver a entrar en él inmediatamente, con las participaciones traspasadas al monetario o con el importe reembolsado, lo que tienes que hacer es traspasar las participaciones que quieras reembolsar a un segundo monetario y reembolsarlas desde él.Así tendrás "capado" durante 2 meses ese 2º monetario, y puedes volver a entrar en el fondo original cuando quieras.
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ojolince 18/04/23 11:30
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Probablemente sea como dices y al sobrante de la devolución también se le cobre el 0,15%.Me parecía haber leído lo contrario, pero no consigo encontrar donde.Y como sois varios los que lo habéis dicho así, no me queda más remedio que creeros.Imagino que se lo leería a alguien tan mal informado como yo.Un saludo.
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ojolince 18/04/23 08:33
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
En realidad no es así.Si tú contratas 1.000 euros en letras y te devuelven 30 euros, lo que estás invirtiendo son 970 euros.Y el porcentaje de interés se aplica sobre esos 970 euros iniciales, no sobre los 1.000.Cuando a vencimiento te devuelvan los 1.000 euros, son 970 de capital inicial y 30 de intereses.Esos 30 de intereses se incluyen en el IRPF de la fecha de vencimiento.Si inviertes 970 euros en un depósito al mismo tipo de interés, te devolverían los mismos 1.000 euros a vencimiento.
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ojolince 18/04/23 08:13
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
@EmiliovictoriaCuando contratas letras, en la transferencia de la devolución del sobrante no cobran comisión.Cuando lo reinviertes y te devuelven un nuevo importe, tampoco cobran comisión.El 0,15% solo se cobra si no reinviertes y te hacen la transferencia del importe final.Puedes tirarte toda la vida reinvirtiendo y nunca te cobrarán comisión.Solo te cobrarán el 0,15% cuando lo rescates.En los bonos sí lo cobran con cada pago del cupón (y en el cobro final).
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