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Pedro123

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Pedro123 25/02/15 07:55
Ha respondido al tema ¿Cuota o plazo en las hipotecas?
No estoy de acuerdo con lo que se está comentando por aquí de que da igual reducir cuota o plazo, eso no es así. Otra cosa es que uno prefiera bajar cuota para que le sea más cómodo el plazo, pero esta clarísimo que eso te va a suponer pagar más intereses. No hay vuelta de hoja, cuanto mayor tiempo tardes en pagar una deuda mayores intereses pagarás. Reduciendo plazo está claro que pagarás menos. Es como los razonamientos que he visto aconsejando hacer una hipoteca al máximo número de años que puedas, por ejemplo, 40 para conseguir la cuota más baja, pues así tendrás más dinero para amortizar y te acabará saliendo mejor. FALSO. En todo eso simplemente se hacen razonamientos matemáticos, pero se olvidan de los sociológicos, es decir, está demostrado que TODOS GASTAMOS AL NIVEL MÁXIMO QUE NOS PERMITEN NUESTROS INGRESOS (algunos incluso más), puede que al principio de la hipoteca si vayas ahorrando y amortizando, pero llegará un momento que te olvidarás de la hipoteca pues preferirás gastarte el dinero en otras cosas que en amortizar y ya no volverás a amortizar más con lo que acabarás pagando los enormes intereses que contrataste por 40 años. Es así.
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Pedro123 24/02/15 02:48
Ha respondido al tema Renegociar con ING
Hola Moisés, el diferencial no se puede negociar directamente con el banco con el que ya hiciste la hipoteca, pues en ese caso, fíjate tú , sería la monda, se contrata en un banco un diferencial al 2% y si al año baja al 1,50% pues todo el mundo querría cambiarse y si dentro de dos años vuelve a bajar, pues me vuelvo a cambiar, no, no es así. Con tu banco puedes renegociar en todo caso una ampliación del plazo del préstamo para bajar cuota, periodos de carencia, pero poco más. Lo que sí puedes hacer es una subrogación de la hipoteca para llevártela a otro banco y para eso tendrás que hacer números para saber si te vale la pena, otro banco le envia al tuyo una oferta vinculante y el tuyo puede optar por igualarla, rebajarla o sencillamente por dejar que te vayas. Lo que sí me llama la atención y no sé si algún forero podría ampliar algo respecto a esto, es que al parecer cuando quieres hacer una subrogación NO ES LO MISMO que tu banco acepte amistosamente que te vayas a otro banco o que te quiera poner dificultades, pues en este último caso, los gastos podrán ser mayores.
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Pedro123 18/02/15 05:27
Ha respondido al tema Hipoteca a tipo fijo del 1,5
¿Qué me estás contando? ¿Una hipoteca fija al 1.5? Eso no puede ser, te has debido equivocar en tu mensaje, ahora mismo los dos bancos que dan hipoteca fija en mejores condiciones son Banco Sabadell desde 3,5 y también Ibercaja desde 3,7. y Lo del Euríbor + 0,76, tres cuartos de los mismo, el diferencial más bajo actual es el Kutxabank y el de Cajasur que es euríbor + 1,00% aunque con fuerte vinculación. ¿De qué banco tan maravilloso estás hablando?
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Pedro123 13/02/15 07:44
Ha respondido al tema Duda entre hipotecas en Santander, Uno-e e ING
La hipoteca de UNO-E 1,60 con solo nomina, seguro del hogar.. parece buena oferta y desde luego sin seguro de vida PUF, pues te cobran un pastón de golpe y además incluido en la hipoteca lo que te supone pagar además intereses... de todas formas debes pensar que con los bancos se puede negociar y conseguir bajar un poco las ofertas generales que exponen. No olvides que lo seguros de los bancos cuestan el doble que haciéndolos por tu cuenta.
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Pedro123 13/02/15 07:38
Ha respondido al tema Hipoteca Triodos Bank..E+1,35%
Esa oferta me parece un brindis al sol, la mayoría de casas antiguas tienen CERTIFICACION ENERGETICA G, o sea la más baja y las nuevas y de calidad normal te puede llegar hasta la D, lo que ya sería buen aislamiento. Conseguir el A o el B, es sencillamente imposible, excepto casas de lujo y con excelentes calidades por lo que serían bastante caras.
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Pedro123 13/02/15 07:31
Ha respondido al tema SuperHipoteca IBERCAJA
No será al revés: no regalar hipotecas por la compra de un jamón sino que "regalar jamones por hacer hipotecas ya se acabó"... Respecto lo que comentas, la mejor oferta de hipoteca es aquella en la que puedas prescindir de los seguros y hacerlos por tu cuenta sin que el diferencial suba mucho, pues todos los bancos te piden el doble de lo que valen realmente.
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Pedro123 05/02/15 08:03
Ha respondido al tema Cajasur hipoteca Euribor + 1%
Si ya con el 1,25 Cajasur era la hipoteca con diferencial más bajo (junto con Kutxabank), ahora con el 1% es insuperable y sin duda debo decir que es la mejor hipoteca del mercado con diferencia y alguien dirá:"no, exige muchas vinculaciones". Para nada, antes de esta oferta Cajasur para llegar al 1,25, te ofrecía inicialmente 1,75 + euríbor, sin NINGUNA VINCULACIÓN, (no existe actualmente ningún banco que te dé una hipoteca sin exigirte alguna vinculación, aunque solo sea domiciliar la nómina) y a partir de ahí van bajando: 0,25 nómina + gasto tarjetas 3000 euros/año, 0,05 seguro de hogar, 0,05 seguro de coche, con lo que con estas tres cosas conseguirías en la oferta antigua un diferencial de 1,40 (con plan de pensiones, seguro protección pagos y seguro de coche llegarías al 1,25). Pero es que lo más interesante es que te penaliza muy poco por ejemplo no tener un seguro de vida que sin duda es de lo que más encarece actualmente las hipotecas, simplemente +0,05 con lo que puedes hacer el seguro de vida con quien quieras buscando el mayor ahorro. Por lo que ahora con esta oferta del 1% no sé cuáles serán las nuevas condiciones, lo mismo te ofrecen 1,50 + euríbor sin vinculación de ningún tipo, lo que sería insuperable. Lo peor es que desgraciadamente sólo opera en Extremadura y en Andalucía. Si hay algún forero que sepa que actualmente hay alguna hipoteca mejor que CAJASUR que lo diga, aunque claro, nadie da duros a 4 pesetas y lo que no sé es si puede tener algún tipo de comisión o clausula que no sepamos y que ya no la haga tan atractiva.¿Alguien ha tenido una hipoteca con esta entidad?
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Pedro123 05/02/15 07:16
Ha respondido al tema Hipoteca Bankinter Euribor+1.50
Efectivamente tienes razón, parece que es la única hipoteca que ofrece la dación en pago, dato a tener en cuenta sobre todo para quien piense que su situación económica puede cambiar en los próximos años. Aunque la guerra continúa y ahora es Bankoa el que ofrece euríbor + 1% y con menos vinculaciones que Kutxabank.
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Pedro123 04/02/15 07:17
Ha respondido al tema Hipoteca Bankinter Euribor+1.50
Desde luego esto es la locura, ahora es Bankinter el que mueve ficha y baja su hipoteca del 1,70+euríbor al 1,50, sin duda buena noticia para los que buscamos hipotecas pues están ahora en plena guerra. El problema de esta hipoteca es que las no vinculaciones las penaliza bastante, por ejemplo no suscribir el seguro de vida te penaliza +1% el diferencial.
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Pedro123 02/02/15 10:38
Ha respondido al tema Hipoteca EVO baja a Euribor + 1,7%
Según los comentarios, está claro que la mejor hipoteca es la que tenga menos vinculaciones y una de las más costosas es el seguro de vida, aunque está claro que es importante tenerlo por lo que pueda pasar pero tú por libre puedes elegir asegurar menos del 100% y está demostrado que los seguros de los bancos son más caros. Ahora mismo los bancos que te permiten más flexibilidad es UNO-E, puedes conseguir con nómina y seguro de hogar un 1,60 y también Cajasur que depende de Kutxabank, sin ninguna vinculación 1,75 y a partir de ahí: con nómina + tarjetas gasto de 3000 euros 1,50, con seguro de hogar 1,45, con seguro de vida, 1,40, con seguro de coche 1,35. Carlytos a mí no me parece nada mal la oferta que tienes, 1,25 desde el segundo año no lo da nadie y comparando con el 1,7 de UNO-E no hay color, no sé el dinero de tu hipoteca, pero esa diferencia en 100.000 euros a 20 años es nada menos que 20 euros/mes, o sea, 240 euros/año, 2400 euros a los 10 años. Las tarjetas o domiciliar recibos no supone coste, y desde luego si a mí el banco me dice que si hago el seguro del coche con ellos también me rebaja el diferencial, pues me lo hago, en lugar de tenerlo en otro lugar y que no me valga para ahorrar nada, eso sí, claro está, siempre que el seguro del coche no te cueste más al hacerlo con ellos.
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Pedro123 01/02/15 16:09
Ha respondido al tema Hipoteca y seguross vinculados.
La ley dice que el único seguro obligatorio es el seguro de incendios. Pero obviamente el banco que te va a dejar el dinero exige lo que le da la gana y si no aceptas pues sencillamente no te da la hipoteca y punto. También dice la ley que si tienes una tasación el banco obligatoriamente te la debe aceptar, pero es lo mismo, la realidad es que muchos bancos si no usas su tasadora no te la aceptan. En los seguros hay de todo, desde bancos que te obligan a hacerte un seguro de protección de pagos o hasta el seguro de vida, como el BBVA que en caso contrario no te conceden el préstamo hipotecario, hasta los que te penalizan subiendo el diferencial que es lo más habitual: ING te sube 0,40, Deutche Bank 0,20, Bankinter 1 o Cajasur 0,05, el que menos.
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Pedro123 01/02/15 16:02
Ha respondido al tema HipoteCasa Deutsche Bank Euribor+1.59
Me llama la atención que te pareciera mejor Deutche Bank que ING DIRECT, pues no te he entendido cuando dices que la cogiste por sus seguros, si tenemos en cuenta que Deutche Bank te cobró comisión de apertura 800 euros, un primer año más caro a 4%, gastos de tarjetas 3000 euros al año... y en cambio ING no te cobraba ninguna comisión, desde el primer año el diferencial era igual y tampoco te exigía ningún mínimo de gasto en tarjetas.
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Pedro123 01/02/15 15:56
Ha respondido al tema HipoteCasa Deutsche Bank Euribor+1.59
Otra hipoteca que parece competitiva es la de Cajasur, entidad que pertenece a Kutxabank que es una de las entidades actualmente más solventes, el único problema es que sólo opera en Extremadura y Andalucía. Es prácticamente la única que no te exige ninguna vinculación, 2,50 primer año y después 1,75 + euríbor. Y a partir de ahí te va bajando si libremente quieres contratar productos: -0,25 (nomina + tarjeta gastos 3000 euros/año), -0,05 (seguro de hogar), -0,05 (seguro de vida), con lo que tendríamos 1,40 y hasta si pones tu seguro de coche, te baja otro 0,05. Es la que te penaliza menos si por ejemplo no quieres ningún seguro.
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Pedro123 29/01/15 06:25
Ha respondido al tema HipoteCasa Deutsche Bank Euribor+1.59
Sí, pero la hipoteca de Deutche Bank incluso con diferencial 1,45 para funcionarios no la veo clara, pues como ya sabemos diferenciales de más menos 0,10 son insignificantes en comparación con lo que te suben la hipoteca comisiones, vinculaciones, etc. Por lo pronto tiene un primer año más alto, 2,25, con lo que desaprovechamos los tipos bajos actuales del euríbor, una comisión de apertura de 400 euros cuando la mayoría de bancos no te la cobra, Usar una tarjeta obligatoriamente 3000 euros/año, te convencen diciendo que tampoco es tanto, pero claro yo tengo tarjetas con otros bancos y si no me apetece quiero tener libertad para gastar mi dinero como quiera y además otros bancos no te exigen gastar ningún mínimo de dinero, su comisión por desestimiento es la máxima que admite la ley en otros bancos es 0 y aunque su seguro de vida es el 70% lo que te permitiría pagar menos, no permiten hacerlo al 35% cada uno de los cónyuges que es más lógico por si fallece el que no tiene seguro. Y si no quieres el seguro te penalizan con 0,20, más que UNO-E. Por eso indico que no veo tan atractiva esta oferta.
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Pedro123 29/01/15 06:01
Ha respondido al tema HipoteCasa Deutsche Bank Euribor+1.59
Pienso que UNO-E es actualmente la hipoteca más flexible del mercado exigiéndote menos vinculaciones y una muy interesante opción sobre todo desde que bajó su diferencial a primeros de enero de 1,65 a 1,50. Prácticamente es igual desde el primer año 1,50 + euríbor (1,82) y comparto contigo en que lo peor es el seguro de vida PUF, pero claro sólo te penaliza 0,10 si no lo quieres, por lo que una oferta de 1,60+euríbor con solo nómina y seguro de hogar sin ningún tipo de comisiones (apertura, etc) es de lo más competitivo que te puedes encontrar ahora, mejor que ING que te penaliza 0,40 si no quieres el seguro. Y por supuesto mucho mejor que EVO que ya desde el primer año es 2,50 y después un diferencial de 1,90 nada competitivo comparado con otros bancos, por mucho que te digan que después de los dos primeros años si has pagado toda las cuotas te lo bajan a 1,70. Su denominada hipoteca "inteligente" no me convence nada, fue curioso que acudí a una oficina suya y basándose en suposiciones ficticias te dicen: "Con nosotros te ahorrarías tanto". Pues claro, cuando el euríbor después de unos años suba a no se cuanto, nosotros te lo bajamos, etc, etc. Sobre castillos en el aire no se pueden firmar contratos.
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Pedro123 29/01/15 05:46
Ha respondido al tema HipoteCasa Deutsche Bank Euribor+1.59
Lo de la dación en pago de Bankinter me parece más leyenda urbana que realidad, yo mismo he estado en sus oficinas para información sobre hipotecas y nada me han hablado de eso. La realidad es que el primer año es nada menos que 2,50, y el diferencial después de 1,70 es superior prácticamente a la mayoría de ofertas, también tienen en su hipoteca una comisión de apertura del 0,5% cuando esa comisión ya no la tienen muchos bancos y por otra parte si no quieres hacer su seguro de vida te suben el 1% el diferencial, con lo que de facto te obligan a hacerlo. La mejor hipoteca es la que te da libertad para aceptar o no vinculaciones.
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Pedro123 29/01/15 05:28
Ha respondido al tema Top 3 hipotecas
Por ser obligatorio para que te den una hipoteca no es obligatorio absolutamente nada, salvo obviamente que seas solvente y tengas una buena nómina, aparte de contratar un seguro de incendio con quién te dé la gana y poner al banco como beneficiario. Con ING tienes que contratar seguro de hogar y de vida, que ¿no quieres? pues muy fácil te suben el diferencial 0,40 y ya está, con lo que para los efectos es obligatorio. No debemos dejarnos cegar por los diferenciales que es la letra grande, uno de 1,50 o de 1,60, prácticamente es lo mismo te sube la cuota 5 o 6 euros mensuales, donde realmente te la meten doblada es con las vinculaciones como los seguros PUF (prima unica financiada), que hay que huir de ellos como de la peste, te meten el total del seguro financiado en el mismo préstamo con lo que además se te encarece con los intereses. Auténticos robos, por ejemplo primas de seguros de vida de 15000 euros, por lo que se deben elegir las ofertas bancarias mirando más si te permiten hacer los seguros por tu cuenta aunque el diferencial sea más alto. No olvides que los bancos cobran comisiones de los seguros que hacen por lo que sus seguros suelen ser como un 50% más caro que si los haces por tu cuenta comparando ofertas.
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Pedro123 26/01/15 17:14
Ha respondido al tema Top 3 hipotecas
Pues desde luego es una gran hipoteca, aunque me extraña lo de ninguna vinculación, pues supongo que habrás hecho el seguro del hogar que es obligatorio (seguro de incendio del continente), aunque es raro encontrar un banco que te dé el 1,4 sin vinculaciones ¿Cuál es?
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Pedro123 26/01/15 17:05
Ha respondido al tema Top 3 hipotecas
Pues sí, creo que todo es un enorme abuso de los bancos que todavía siguen aprovechándose de los clientes a pesar de las sentencias en su contra de preferentes, clausulas suelo, etc. Bastante tengo con pagar la cuota todos los meses para que encima me pidan contratar más cosas, efectivamente creo que has dado en el clavo y curiosamente las tres hipotecas pertenecen a bancos on-line que tienen la particularidad de 0 comisiones (apertura, desestimiento parcial y total, subrogación) lo que es un primer dato a tener en cuenta y que no cumplen los bancos físicos, que algunos te cobran hasta apertura y realizar gastos anuales con tarjeta de como mínimo 3000 euros. Mucha gente se queda hipnotizada con los diferenciales (1,50, 1,60..) sin darse cuenta que lo que realmente encarece una hipoteca son los productos vinculados pues una diferencia de 0,10 por poner un ejemplo, en un préstamo de 150000 a 20 años, sería sólo 7 euros más de cuota y 1680 euros más en total al cabo de los 20 años. Si comparas eso con un seguro de vida a prima única por el que te pueden cobrar 15000 euros de golpe pues la cosa está clara. Para mí la mejor hipoteca es la que tenga menos vinculaciones sin que te suba mucho el diferencial, y desde luego el producto que más te la encarece es el seguro de vida que es clave poder quitarlo y hacerlo por tu cuenta. ING Direct te obliga a realizar seguro de vida o sí no te sube el diferencial nada menos que 0,40, en cambio UNO-E por ejemplo, sólo te sanciona con 0,10 por quitarlo, o sea, conseguir una hipoteca a 1,60 y con solo nómina y seguro del hogar creo que es muy buena opción. Creo que Oficina Directa sólo te exige el seguro del hogar, aunque no estoy seguro ¿Sabeis si Oficina Directa te sube el diferencial si no haces el seguro de vida?
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Pedro123 17/01/15 03:35
Ha respondido al tema Hipoteca Ing: Opiniones y experiencias
Debo decirte que desgraciadamente lo que comentas no es cierto, una cosa es la ley y otra muy distinta lo que hacen los bancos, pues por experiencia propia te digo que algunos bancos como ING por ejemplo, si tu tasación no ha sido realizada por alguna de sus 5 tasadoras no te la acepta. Es como lo del seguro de incendio que es lo único obligatorio que te puede exigir el banco como producto vinculado... ya... los que van poniendo eso han debido pedir pocas hipotecas. Por mucho que La Ley 1/2013, de 14 de mayo diga que “Las entidades de crédito, incluso aquellas que dispongan de servicios propios de tasación, estarán obligadas a aceptar cualquier tasación de un bien aportada por el cliente, siempre que, sea certificada por un tasador homologado de conformidad con lo previsto en la presente Ley y no esté caducada según lo dispuesto legalmente en el mandato al Gobierno para que se emprendan medidas para la constitución de un fondo social de viviendas propiedad de los bancos”.
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