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Kuikin 25/05/19 05:28

Ha respondido al tema Y.. no puede ser esto una estafa piramidal?

El problema de base es que las plataformas ganan por las comisiones y necesitan aumentar el volumen de préstamos como sea, aún relajando los criterios de aceptación de préstamos. Entonces es cuando empiezan los impagos, por la gente a la que no se les debería haber concedido crédito, y las plataformas comienzan a maquillar estadísticas de rentabilidad esperada en lugar de rentabilidad real y el esquema empieza a fallar. Como comenté en algún blog: "veo que otros blogueros también hablan bien de Mintos y he estado profundizando en lo que Mintos llama “Entidades emisora de préstamos”. Resulta que son empresas de dinero rápido tipo Cofidis y he visto que como española aparece Dineo con calificación de Mintos tipo B (la de los “Cash Converters”) Como se puede observar en el enlace: https://www.mintos.com/es/loan-originators/dineo_credito/#general Dineo aplica a los consumidores finales una TAE del 469%, que viene a ser casi un 40% mensual. Las Entidades Emisoras de Créditos de tipo A según Mintos tienen TAES menos exagerados, pero aún así altos. algunos ejemplos son: https://www.mintos.com/es/loan-originators/leaselink/#general (del 18% , aceptable) https://www.mintos.com/es/loan-originators/ebv-finance/#general (del 7 al 21% , aceptable) https://www.mintos.com/es/loan-originators/credissimo/#general (del 49%, brutal para tipoA) https://www.mintos.com/es/loan-originators/bbfinancegroup/#general (del 50%, brutal para tipo A) https://www.mintos.com/es/loan-originators/moneymetro/#general (del 84% al 228%, brutal para tipo A) Y yo me pregunto: – ¿Qué tipo de clientes están dispuestos a pagar esos intereses en lugar de pedir a familiares, ir al banco o tirar de tarjeta? – ¿Qué nivel de morosidad deben tener para tener que aplicar una TAE tan brutal? – ¿Podría ser todo un esquema de Ponzi como el que mantuvo Madoff tantos años? – ¿Tiene todo esto algún tipo de regulación o de la noche a la mañana la web de mintos puede desaparecer? – Desde luego, si las Entidades Emisoras de Préstamos les cobran TAES tan altas a los prestatarios pueden pagar a los inversores y a la plataforma. Mi duda es si ésto es sostenible. Además, TAES tan altos me parecen usura y a mi en particular eso me incomoda." Saludos.

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Kuikin 26/04/19 17:02

Ha respondido al tema Seguimiento de Dia (DIA)

Yo no tengo ninguna acción de DIA, pero viendo todo el culebrón desde luego no se las vendería en la OPA. El equipo directivo de DIA que tan bien simulaba enfrentarse a Fridman en realidad le ha hecho el juego hundiendo la empresa (y nadie en la junta les reprochó nada) y así siguen, hundiéndola y ahora adelantan malos resultados intentando asustar a los accionistas. Parece que Fridman les pague por hundirla. Yo si fuera Fridman los hubiera cesado a todos por incompetentes y hubiera puesto otro equipo directivo si quisiera que la empresa remontara. Con más de un 80% de minusvalías yo también iría de perdidos al río, que más perderá Fridman si la empresa va a un concurso de acreedores. De la CNMV no esperaría grandes soluciones. Nunca las ha dado. Ánimo a todos y un saludo.

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Kuikin 18/01/19 05:28

Ha comentado en el artículo Cómo alcanzar la Libertad Financiera

1. Si tu estrategia-probada-12%anual-noGarantizado te dice de estar fuera del mercado con una caída del 20% me parece bien, pero no digas que no es trading. No será day-trading, pero es trading aunque sea de medio plazo. "Buy and Hold" desde luego que no es. No verás a Warren Buffet nunca en 100% liquidez. Su periodo favorito para estar en una empresa es siempre. 2. ¡Qué fijación tienes con el año 1995, ¿No? Y luego dices que yo pongo fechas concretas. Pues podía haber puesto como fecha el 2007, así que no te quejes ¡Jajaja! En definitiva, creo que estarás de acuerdo que el momento de entrar al mercado es importante, no como dices en el artículo que cuanto antes mejor. No como dices textualmente en el artículo: "Paso 3: No comenzar YA te está costando muy caro" y "Es decir, he perdido 50.000€ sólo por comenzar un año después. Haciendo exactamente lo mismo, que quede claro." Que se lo digan a los que invirtieron en 2007 en lugar de en 2009... 3. El nombre de tu dominio no lo puse yo. Si al bar del pueblo lo llamas Mercadona, la gente irá a él a hacer la compra ¡Jajaja! 4. Voy a poner cosas que sí has dicho: "O si invierto 400.000€ conseguiría unas rentas de 48.000€ al año (de media), o lo que es lo mismo, 4.000€ mensuales." y lo que no has dicho en el artículo: "Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras". Una cosa es el paper trading, es decir, los cálculos sobre el papel y otra la realidad. Deliberadamente estás mezclando ambos conceptos: comentas el 12% de rentabilidad promedio para llamar la atención y luego te cubres las espaldas con que "hay que ser conscientes de que habrá años que irá mejor y otros peor." 5. No sé de donde sacas que me paso horas analizando empresas. Hay mucha gente por internet que ya se dedica a ello. Los leo, miro un poco por encima las cuentas y si me interesa compro. Como ves, asumo mis errores y los muestro públicamente. Es de donde más se puede aprender. Como tú no muestras ningún error debe ser que eres infalible o que no inviertes. 6. Asumir que tu estrategia es mejor que una Value o Buy and Hold es mucho asumir. Tal vez deberías montar un fondo como Baelo o Itaca y así ganarías ese 12% de promedio anual del que tanto presumes y las comisiones de gestión. ¡Estás perdiendo dinero si no lo haces! Dices textualmente: "Yo no estoy por la labor de perder 50.000€, por lo que soy consciente de la importancia que tiene comenzar a invertir cuanto antes mejor" y estás perdiendo mucho más al no crear el fondo. Tú verás... a. Creo que yo estoy dando más datos concretos que tú. El que tiene que hacerse creible eres tú, porque sí, tú eres el que vende cursos. Yo no esto vendiendo nada. b. He hecho algún curso de bolsa, pero desde luego no prometían un 12% de rendimiento anual de buenas a primeras. c. Me alegro que te vayan bien las opciones. Pero, ¿Como estás tan seguro que poca gente conoce esas estrategias con opciones? Lo que alucino es lo tan seguro de todo que estás. Ya debes ser independiente financiero por lo menos 2 veces, ¿No? ¿Para qué calentarte la cabeza vendiendo cursos? Requieren tiempo y dedicación en lugar de disfrutar de la vida. No me cuadra... e. Espero de verdad que algún alumno escriba y diga las bondades de tu curso y que está ganando ese 12% promedio. Porque de momento todo lo que dices es palabrería hueca. Un saludo.

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Kuikin 17/01/19 18:40

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Algunos cortos hice sobre los bancos, Mapfre, Gas natural, Ence,... para proteger la cartera, sobre todo antes de entrar la nueva normativa de la ESMA sobre los CFDs. No me gusta mucho, porque me hace tener que estar pendiente sobre cuando cerrarlos y tampoco le ganaba mucho para la dedicación que suponía. Además de tener que acertar el timing, que soy bastante malo en ello. También probé Forex para intentar proteger el cambio dolar/euro pero vamos, la comisión de compra y venta era ridícula, pero lo caro era el rollover de mantener la posición abierta varios días. Era ludopatía en estado puro, vamos. Así que también lo dejé tras una o 2 operaciones de prueba. He comprado y vendido opciones put y call y me gusta más. Un saludo.

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Kuikin 17/01/19 18:32

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Te voy a responder punto por punto: 1. Si estás en liquidez supongo que es porque no ves ninguna empresa en la que valga invertir según tus análisis fundamentales. ¿En todo el mercado no hay ninguna que valga? ¿Nada de nada? ¿Seguro? Mira que es amplio el mercado y ya ha caído sobre un 20%. Yo veo, y a riesgo de equivocarme, por ejemplo tabacaleras, telecos y sector alimentación a buenos precios, pero qué sé yo... a lo mejor caen otro 50%... 2. Si estás en liquidez significa que estás haciendo gestión activa de tu cartera. Vamos, como otros fondos de gestión activa y pasiva, todo ha caído este año, así que la gráfica del excel real no sale en la realidad siempre creciente. 3. Encima decir que con 5 minutos al mes de trading se consiguen las rentabilidades que queramos, es más de vendedor de humo que de alguien que realmente conozca los mercados. Por el nombre de tu blog parece que haces más bien trading. Aunque tú puedas ser muy bueno, las cifras hablan de que el 95% de los traders pierde dinero, ah, claro, pero tú eres del 5%. Tus alumnos tal vez no... https://www.cinconoticias.com/95-de-los-traders-pierde-dinero-en-sus-inversiones/ 4. Es directamente falso lo que dices del 8% en fondos índices. Díselo a quien compró el ETF EFA el 1 de abril de 2014 a 68,32 y hoy cotiza a 61,46. https://finance.yahoo.com/quote/EFA?ltr=1 O el archiconocido EMM de emergentes que cotizaba a 51 en abril de 2011 y hoy cotiza a 41,35. https://finance.yahoo.com/quote/EEM/?p=EEM Y bueno, los bonos del tesoro a 20 años TLT ya miras su gráfica y son una temeridad invertir en ellos ahora. La renta fija USA y europea ha dado rendimientos muy pobres (incluso negativos) debido a las QE americanas y europeas. Deberías saberlo. ¿Donde está tu crecimiento del 8% anual? Depende del momento que se compró, ¡Dilo todo! Ah, bueno, que tú tienes buen timing a la hora de comprar y vender... El único que se salva es el SPY y ese si haces trading no creo que lo hubieras aguantado todo el tiempo necesario para sacarle la máxima rentabilidad. 5. Ya vi ese análisis y otros blogueros de Zardoya y de otras empresas que llevo en cartera. Voy mirando artículos y más o menos sé sus fortalezas y debilidades, pero vamos, estoy tan diversificado que no me quita el sueño que me quiebre alguna como cuando tuve Gowex, General Electric o Duro Felguera. La diversificación de mi cartera me compensa de sobra los errores que pueda cometer. También he tenido algunas revalorizaciones del 200%. ¡He tenido de todo! 6. Dudo mucho que mi cartera, que sé que es mejorable, lo hiciera mejor con fondos. Resulta que los fondos tienen comisiones anuales muy bajas si son indexados, pero permanentes, y eso reduce la rentabilidad. ¿Eso no lo dices por ningun lado? Para mejorar tu cartera y la de todos también daré una serie de consejos útiles gratis, como siempre hago: a. Veo mayor error estar 100% invertido o 100% en liquidez. b. Todo lo que me puedas enseñar en tus cursos ya lo he visto o leído en algún lado antes, no te preocupes. c. La experiencia en los mercados con dinero real te enseña cosas que ni mil cursos te enseñarán. ¡Pruébala! Es una buena cura de humildad. d. Cuanto más caigan las cotizaciones, mejor. ¡Más barato compraremos! e. Sé honesto con tus alumnos. La gente necesita aprender como va la bolsa y veo bien que cobres ese servicio, pero no les hagas creer rentabilidades que en la realidad no se dan. De nada.

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Kuikin 17/01/19 14:29

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¡Vaya! que suerte estar en liquidez con lo que ha caído la bolsa, ¿No? ¿Cuanto tiempo llevas en liquidez: antes de las últimas caídas, varios años, toda la vida? La liquidez no da rentabilidad. Así no podrás obtener el 12% que predicas anual. O debe ser que haces trading y aciertas el timing para comprar y vender como nadie. Si hubieras dicho en tu mensaje que se podía ganar un 7% anual tal vez no hubiera dicho nada, pero un 12% anual es crear expectativas falsas en la gente. Me bastaba con que me hubieras dicho 1 o 2 empresas de esas tan fantásticas que dices tener para ser creible, pero te has dedicado a hablar de rentabilidades desde ¿1995?, una distribución estándar de activos entre renta fija y variable sin especificar ninguno concreto que podamos decir: "Vaya, este hombre tiene razón con éste fondo o ETF concreto". Sólo veo humo en tus palabras y excels de crecimiento contínuo. La realidad no es así. Si invirtieras de verdad lo sabrías. La prueba más palpable es que con esas empresas que tengo en cartera que menosprecias por ser blue chips estoy obteniendo una rentabilidad anual sólo en dividendos sobre el 5% y no necesito vender cursos. Un saludo.

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Kuikin 17/01/19 13:48

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Buenas Imarlo, seré todo ojos si me indicas el nombre ISIN de esos fondos o acciones que llevan ese 8% de rentabilidad anual. Ésta es mi cartera completa: BBVA, Bolsas y Mercados Españoles, Ebro Foods, Enagás, Grifols, Iberdrola, Mapfre, Naturgy, Red Eléctrica Española, Repsol, Santander, Telefonica, Zardoya Otis, A3Media, National Grid, Vodafone, WPP. Legal&General, British American Tobacco, Imperial Brands, Carrefour, BMW, Eon , RWE, Bayer, Altria, Archer Daniels, AT&T, Chevron, Dominion Energy, Exxon Mobil, Gamestop, General Mills, OHI, Pepsico, Philip Morris, Procter & Gamble, Southern Co, Enbridge, Kraft Heinz, Verizon, Walmart , J.M. Smucker, Kimco, Kimberly-Clark, IBM, True Value, Cobas Internacional, y los ETF BBVAI y BBVAE. Me gustaría que nos comentaras cual es tu cartera y así veo en qué me estoy equivocando para no obtener un 8% de rentabilidad anual (sea por dividendo o por revalorización, me es indiferente). Gracias y un saludo.

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Kuikin 17/01/19 07:39

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Buenas Enverto, Yo tengo una cartera diversificada con más de 50 empresas diferentes y te aseguro que un 12% no lo he sacado ninguno de los 8 años que llevo invirtiendo. Llevo españolas: Matildes, Enagases, REEs, y muchas más, llevo muchas USA: KHC, PG, IBM, WMT, y muchas más... llevo varias inglesas y alemanas... y todas primeras empresas mundiales. El 12% anual durante 20 años ¡ni de coña! En un mercado lateral o bajista se puede gabar dinero comprando en cada una de las rebajas que se vayan produciendo, porque los mercados bajistas, igual que los mercados alcistas, no van en línea recta, sino con grandes oscilaciones. El rendimiento concreto no lo sabe nadie. Esto es renta variable. Solo puedes intentar ir comprando buenas empresas a precios razonables a medida que surjan las oportunidades y esperar sentado. Un saludo.

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Kuikin 17/01/19 06:43

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Un 12% anual durante 20 años es muy fantasioso. La realidad es que, en el mejor de los casos, se podría esperar un 5% de rentabilidad que sobre esos 400.000 euros serían 20.000 brutos, que no está mal, pero con los impuestos sobre el 20% quedarían en 16.000 netos / 12 meses = 1300 netos. Una paga que no está nada mal, pero que tiene que ver más realidad. Y lo digo desde mi experiencia como inversor con dinero real y no con simulaciones de Excel. Un saludo.

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Kuikin 30/12/18 15:10

Ha respondido al tema Vencimiento de Opciones-DEGIRo

Yo no he encontrado en Degiro para elegir entre unas y otras opciones. Creo recordar que Degiro trabaja sólo con opciones americanas. De todas formas no hace falta ejecutarlas antes de tiempo. Normalmente vale más la pena recomprarla si la vendiste o venderla si la compraste en lugar de ejecutarla. Y la compra y venta la puedes hacer en cualquier momento que el mercado esté abierto, sólo que la horquilla entre Oferta y Demanda puede ser mas o menos amplia. Un saludo.

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