¿Qué es el KYC en México y qué documentos necesitas para cumplirlo?

¿Qué es el KYC?

Si estás por abrir una cuenta en un broker de bolsa, exchange de criptomonedas o cualquier aplicación financiera, el primer paso es siempre el mismo: completar el proceso KYC (Know Your Customer).

Este procedimiento es obligatorio en México para identificar al usuario, validar el origen legal de sus fondos y prevenir actividades como el lavado de dinero o la financiación al crimen organizado.

Se trata de una práctica común en todo el sistema financiero mexicano, regulada por autoridades como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y vinculada con la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI).

¿Qué significa KYC y qué busca proteger?

KYC viene del inglés “Know Your Customer”, que significa “Conoce a tu cliente”. Su objetivo es simple: verificar la identidad y actividad económica de una persona o empresa antes de permitirle acceder a servicios financieros.

Principales objetivos del KYC:

Confirmar que el cliente es quien dice ser.
Verificar que los fondos provienen de actividades legales.
Prevenir el uso del sistema financiero para actividades ilegales.
Cumplir con los lineamientos de prevención de lavado de dinero (PLD).

¿Qué documentos pide el KYC en México?

Los documentos varían un poco según el tipo de cliente y el nivel de riesgo de la operación, pero en general, estas son las solicitudes más comunes:

Para personas físicas:

Identificación oficial vigente (INE o pasaporte).
Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
RFC con homoclave (puede consultarse en línea).
Información sobre actividad económica o laboral.
En algunos casos: selfie en tiempo real o reconocimiento facial.

Para personas morales (empresas):

Acta constitutiva y poderes notariales.
Identificación del representante legal.
Comprobante de domicilio fiscal.
RFC de la empresa.
Información del beneficiario final.
Objetivo de la relación comercial.

En plataformas digitales como GBM+, Kuspit, Bitso o Nu, todo esto se solicita al crear la cuenta y se verifica digitalmente en minutos gracias al uso de biometría y validación automática de documentos.

¿Cómo se realiza el proceso KYC en México?

Depende del tipo de entidad. En bancos tradicionales, el proceso suele ser presencial. En apps y brokers digitales, se realiza en línea en solo unos pasos:

Carga de documentos (INE, comprobante de domicilio, RFC).
Verificación biométrica, como una selfie o video corto.
Formulario digital, donde declaras tu actividad económica y el origen de los fondos.
Validación cruzada con listas negras como la OFAC o la lista de personas bloqueadas de la CNBV.

Este proceso es automatizado y forma parte del sistema de conozca a su cliente y prevención de riesgos exigido por la normativa mexicana.

¿Qué pasa si no cumples con el proceso KYC?

Las consecuencias pueden ser graves, tanto para usuarios como para las empresas:

Para usuarios:

No podrás operar ni mover fondos.
Riesgo de que tu cuenta sea bloqueada o suspendida.
No podrás retirar dinero ni acceder a productos financieros.

Para empresas:

Sanciones por parte de la CNBV o el SAT.
Auditorías o requerimientos legales.
Daño reputacional por no cumplir con las obligaciones de PLD.

¿Qué incluye un formulario KYC?

Cada plataforma tiene su propio diseño, pero en general el formulario KYC recopila:

Datos personales y de contacto.
CURP y RFC.
Actividad económica y nivel de ingresos.
Uso previsto de la cuenta o producto financiero.
Datos patrimoniales básicos.

Este formulario debe firmarse (de forma física o electrónica) y se conserva como respaldo ante autoridades regulatorias.

Diferencias entre KYC, PLD y listas negras

Es común confundir términos relacionados. Aquí una tabla rápida para entenderlo:

Concepto	¿Qué regula?	¿Quién lo supervisa en México?
KYC	Identificación del cliente	CNBV / entidades financieras
PLD	Prevención de lavado de dinero	CNBV / UIF
Listas negras	Personas bloqueadas por riesgos legales	OFAC, CNBV, SAT