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Créditos hipotecarios, personales y empresas

Alternativas de financiamiento: Infonavit, Fovissste...
Cuéntanos tu situación y te diremos si el banco te otorgará tu crédito hipotecario.

Mejor crédito hipotecario

¿Quieres saber cuál es el mejor crédito hipotecario? ¿quién cobra menos interés? Te presentamos la siguiente comparación entre seis hipotecas: Banamex, Smart Lending, Afirme, Santander, Banorte, Scotiabank, BBVA Bancomer y HSBC para que conozcas las condiciones generales, gastos iniciales y programas de recompensa que ofrecen así como sus requisitos. Esto te dará una idea si es que estás pensando en contratar una hipoteca en 2018.

Mejor crédito hipotecario

 

Las informaciones publicadas están basadas en datos obtenidos de la web de los bancos a fecha 27 de junio de 2018, pero como la misma cambia sin previo aviso según la política de cada institución, no descartes acercarte al banco de tu elección para saber más.

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Cofinavit: ¿conviene más pagarle primero a Infonavit o al banco?

Cuando tienes un crédito hipotecario combinado, donde por una parte le debes al Infonavit y por un lado le debes a una institución bancaria (o sea un crédito Cofinavit) es muy probable que a corto o mediano plazo te hagas esta pregunta: ¿qué me conviene más, pagar primero el crédito Infonavit  o el crédito del banco? A continuación veamos información al respecto y las condiciones generales de este tipo de crédito para saber qué deuda es más conveniente liquidar primero.

Cofinavit: ¿conviene más pagarle primero a Infonavit o al banco?

 

 

Tenemos que comenzar diciendo que hay dos maneras de deuda en los créditos Infonavit, y para entenderlos mejor vamos a dividirlos de la siguiente manera:

 

  1. Los “créditos viejitos”: cuya deuda se calcula en salarios mínimos.

               Y…   Leer más

Estiman que suba la tasa de interés hipotecaria en 2019

Varios expertos por separado han estado diciendo que debido a los ajustes en la tasa de referencia del Banco de México, la tasa de interés hipotecaria tendrá incremento iniciando el 2019. Hasta hoy la tasa se encuentra entre 10.55 y 14.5% anual.

Estiman que suba la tasa de interés hipotecaria en 2019

¿Cuánto aumentará la tasa de interés hipotecaria en 2019? Hasta ahora se prevé que suba cerca de un cuarto de punto porcentual. A pesar de que Banco de México ha incrementado su tasa de referencia, hay bancos que no han aumentado las suyas, pero esta vez sí se espera que haya un incremento más o menos generalizado, de hecho hay bancos que ya subieron su interés hipotecario.

 

Esta para nada es una situación nueva o relacionada con factores como el reciente cambio de gobierno en México: desde 2015 Banxico inició aumentos en la tasa de referencia y a partir de ese año el ciclo de tasas bajas terminó.   Leer más

¿Qué crédito hipotecario me conviene?

Cuando pensamos en contratar un crédito hipotecario estamos hablando de un compromiso financiero a mediano o hasta a largo plazo, es por ello que siempre queremos la mejor opción y aquí es donde surge la pregunta ¿qué crédito hipotecario es el que más me conviene? entonces veamos algunas cosas en las cuales debemos poner atención para saber cómo contratar el crédito hipotecario que más nos convenga.

Qué crédito hipotecario nos conviene más

 

¿Qué crédito hipotecario me conviene? - Tasa de interés

Sin duda este es el principal aspecto en el cual nos fijamos al contratar una hipoteca, y efectivamente es uno de los más importantes porque no depende de nosotros controlarlo, ya que la institución financiera es la que impone este requisito, por tanto debemos encontrar el que más nos conviene.

 

En el mercado existen hipotecas con intereses desde el 8.99% (con Smart Lending) y hasta del 15.63% anual (banco Ve Por Más), con sólo este dato cualquier persona seguramente pensaría en elegir el primero por ser más barato, pero hay que preguntarse ¿entonces por qué existe un hipoteca con intereses más altos? esto no es una simple casualidad u ocurrencia.   Leer más

¿Cómo calcular la mensualidad de mi hipoteca?

Cuando pedimos dinero para adquirir algún bien o servicio, ese dinero prestado tiene un costo financiero. En este caso hablaremos de la compra de un bien inmueble, ya sea casa o departamento y ese dinero prestado debe retornar a quien lo prestó, obviamente con un interés y una serie de costos que deben cubrirse por parte de quien lo recibió y también se benefició de él. A continuación veamos qué aspectos son los que influyen para calcular y fijar la mensualidad que pagaremos por nuestra hipoteca.

 

¿Cómo calcular la mensualidad de mi hipoteca?

Lo primero que hay que saber es que los elementos que componen e influyen para fijar la  mensualidad en una hipoteca son prácticamente los mismos entre la banca privada e instituciones de gobierno, por ello no haremos diferenciación en esta publicación.

Lo segundo que debes conocer es que el costo por haber adquirido un crédito para comprar un bien inmueble no lo fijan los bancos o las instituciones de crédito a su libre criterio, pues ello se encuentra regulado en nuestro país por las instituciones públicas del sector.   Leer más

Infonavit dará crédito para construir en terreno ejidal o comunal

Infonavit lanza “tu propia obra”, un nuevo producto para quienes quieren construir su casa en terrenos en propiedad comunal o ejidal, esto es algo que no tiene precedentes, porque es la primera vez que el instituto dará crédito para que los beneficiados hagan su casa por ellos mismos sobre terrenos de este tipo.

 

Infonavit dará crédito para construir en terreno ejidal o comunal

 

Infonavit, crédito para construir en terreno ejidal o comunal – Requisitos:

Pueden solicitar este tipo de “crédito autoconstrucción de vivienda” directamente al Infonavit.

 

  • Dirigido a trabajadores con salarios menores a $6,370 mensuales (2.6 UMAs).
  • Tener una edad máxima de 64 años y 11 meses al momento de solicitarlo.
  • Tener 116 puntos.
  • No tener ningún crédito vigente con Infonavit o alguna entidad operada por este.
  • Comprobar que se es titular o se tiene la posesión del terreno donde se quiere construir.
  • El derechohabiente debe contar con un ahorro del  5% del valor de la vivienda que desea construir, pero si no cuenta con ese ahorro puede poner su mano de obra y eso contará como un pago en especie.
  • No debe ser propietario de una vivienda. Tampoco debe haber recibido algún subsidio federal para vivienda.

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Cómo pagar tu crédito Fovissste en línea

Por increíble que parezca, en plena época de internet no era posible hacer un pago de mensualidad al crédito Fovissste en línea, sin embargo y en aras de la modernización, desde agosto pasado el instituto ya admite este tipo de transferencias, algo que sin duda beneficiará a muchos, pues realizar un pago de este tipo desde la computadora o el celular siempre es algo que se agradece, pues optimiza tiempos y hasta cierto punto es más seguro y cómodo que hacer pagos con dinero físico.

Cómo pagar tu crédito Fovissste en línea

Cómo dijimos anteriormente, desde agosto de 2018, los derechohabientes del Fovissste ya pueden hacer los pagos de su crédito hipotecario en línea y además usando su tarjeta de crédito o débito, lo cual es más rápido y  (aunque muchos no lo vean así) más seguro.

 

¿Cómo hacer un pago al crédito Fovissste?

Lo primero que hay que hacer es dar de alta los datos personales en el sitio nvoedocta.fovissste.com.mx/, para ello deben tener la siguiente documentación:   Leer más

Créditos hipotecarios: ¿me conviene interés fijo o variable?

¿Qué hipoteca me conviene? ¿Elijo interés fijo o variable? En México casi todos los créditos hipotecarios se otorgan a tipo de interés fijo pero, ¿cómo funcionan los créditos a interés variable? ¿me interesaría contratarlo? ¿Existen más modalidades? Si estás pensando en comprar una casa o refinanciar una hipoteca actual, al revisar los tipos de créditos hipotecarios habrás encontrado dos tipos de categorías: créditos hipotecarios con tasa de interés fija e hipotecas con tasa de interés variable. Según la categoría que elijas, el monto y plazo del pago será mayor o menor. Por eso, es fundamental comprender las ventajas y desventajas de las tasas fijas y las tasas variables.
 

Cómo cambiar tu crédito Infonavit de Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos

¿Por qué cambiar el crédito Infonavit de Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos? ¿Cuál es la desventaja de tener la hipoteca en VSM y no en pesos? ¿Cómo se puede cambiar de uno a otro? Lo primero que hay que decir es que tener una hipoteca en VSM implica que los aumentos al salario que se hacen cada año hacen que tanto la deuda como la mensualidad aumenten, por lo tanto, tu deuda podría crecer tanto que se haría bastante difícil poder pagarla.

Cómo cambiar tu crédito Infonavit de Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos

¿Qué significa y para qué sirven las VSM y la UMA?

Las Veces Salario Mínimo se usaban como unidad de medida para fijar cuotas como multas, deudas, etcétera, por ejemplo si el salario mínimo está en 80 pesos y una multa costaba 10 salarios mínimos entonces estábamos hablando de 800 pesos. Esta forma de medir los pagos era muy costosa para quienes tienen créditos hipotecarios de modo que cada año que aumenta el salario mínimo, aumenta la deuda hipotecaria de una manera muy importante.   Leer más

No me alcanza mi crédito: ¿qué hacer para aumentar mi crédito hipotecario?

Generalmente en los créditos hipotecarios (como en muchas situaciones en la vida) nos encontramos entre lo que deseamos tener y lo que podemos pagar. Muchas familias o personas solteras se encuentran ante ese dilema al momento de comenzar a hacer su patrimonio y muchas veces se sienten frustradas al no contar con los recursos necesarios para comprar su casa ideal. Lo que no sabemos, tal vez porque nadie nos lo ha dicho o porque nuestra educación financiera no es la adecuada, es que el hogar que soñamos se logra en la tercera compra, es decir que hay que hacer un plan para hacerse de un primer inmueble y que luego ese sirva de trampolín para adquirir otro que se acerque más a nuestra meta, sin embargo la gran mayoría pensamos que nuestra primera casa debe ser donde vamos a envejecer. A continuación veamos qué opciones hay para aumentar nuestro crédito hipotecario y así acercarnos a la casa que siempre hemos querido.

No me alcanza mi crédito: ¿qué hacer para aumentar mi crédito hipotecario?

Algo que ocurre con mucha frecuencia es que el monto del crédito o préstamo hipotecario para comprar casa es insuficiente para comprar lo que queremos, entonces aquí surge la pregunta ¿cómo elevar mi crédito hipotecario? Y aunque no lo creas, sí es posible.

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¿Qué es un crédito hipotecario a tasa variable?

En México sólo 10% de quienes adquieren hipoteca lo hacen con una tasa de interés variable, y esto se debe a que con esta tasa no sabes cuánto pagarás, pues dependiendo de diferentes movimientos del mercado, puedes pagar menos o más por el crédito hipotecario que solicitaste con esta tasa, de hecho la mensualidad a pagar cambia mes a mes y ello le resta atractivo para una gran mayoría de clientes, y solo le resulta conveniente a aquellos que tienen la seguridad de que pueden liquidar anticipadamente su deuda hipotecaria.

¿Qué es un crédito hipotecario a tasa variable?

En una hipoteca a tasa variable el interés cambia durante la vida del crédito, esto se debe a que está basado en la Tasa de Interés Interbancaria (TIIE) la cual cambia todos los días, y este es el principal factor por el que en las hipotecas de este tipo varían en el monto de la mensualidad de un mes a otro; es por ello que cuando las tasas de referencia bajan, los pagos de la casa disminuyen, pero si las tasas de interés base suben, las mensualidades aumentan.   Leer más