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Tipos de crédito hipotecario en México

Tipos de crédito hipotecario en México

Descubre los tipos de créditos hipotecarios en México: Adquisición de vivienda, Infonavit, Fovissste, terreno, construcción, garantía y para pensionados. Conoce los beneficios de cada uno y cuál es el mejor para ti.
Los créditos hipotecarios en México son una herramienta financiera fundamental para alcanzar el sueño de la vivienda propia. En este artículo, exploraremos diversos tipos de créditos hipotecarios según su finalidad. 

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Tipos de créditos hipotecarios según su finalidad

Descubre cómo funcionan los créditos para adquisición de vivienda, los programas Infonavit y Fovissste, financiamientos para compra de terreno y construcción, así como créditos con garantía hipotecaria y opciones para pensionados. Conoce sus características, requisitos y beneficios, para tomar decisiones informadas en tu camino hacia la propiedad o inversión inmobiliaria.

Crédito hipotecario para adquisición de vivienda

¿Qué es un crédito hipotecario para adquisición de vivienda?


Un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en México es un préstamo que se otorga a las personas para la compra de una casa o departamento. Este tipo de crédito hipotecario es uno de los más comunes en México, y es ofrecido por diversas instituciones financieras, como bancos, Sofoles, Infonavit y Fovissste.

Características de los créditos para adquisición de vivienda

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

  • Monto del crédito: El monto del crédito dependerá de la capacidad de pago del solicitante y de las condiciones del mercado.
  • Plazo: El plazo del crédito es variable, pero por lo general es de entre 15 y 30 años, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
  • Tasa de interés: La tasa de interés puede ser fija o variable, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
  • Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
  • Requisitos: Para obtener un crédito hipotecario para adquisición de vivienda, el solicitante debe presentar su identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos, historial crediticio y la información del inmueble que se desea adquirir.
  • Garantía: Como garantía del crédito, se utiliza la vivienda que se está adquiriendo.
  • Seguro de vida y de hogar: Es común que se exija un seguro de vida para el solicitante, con el fin de garantizar el pago del crédito en caso de fallecimiento, y un seguro de hogar para proteger el inmueble en caso de siniestros.

Crédito hipotecario Infonavit

¿Qué es un crédito hipotecario Infonavit?


El crédito Infonavit es un tipo de crédito hipotecario ofrecido en México por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). El objetivo de este programa es ayudar a los trabajadores afiliados a Infonavit a adquirir una vivienda digna y adecuada.

 

Características de los créditos hipotecarios de Infonavit


Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

  • Financiamiento: El Infonavit financia hasta el 95% del valor de la vivienda.
  • Monto del crédito: El monto del crédito depende del salario y el tiempo de cotización del trabajador afiliado a Infonavit.
  • Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
  • Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende del salario del trabajador y de la modalidad de crédito elegida.
  • Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina.
  • Seguro de vivienda: El crédito incluye un seguro de vivienda que protege al trabajador y su familia en caso de fallecimiento, invalidez o pérdida de empleo.
  • Flexibilidad: El Infonavit ofrece diferentes modalidades de crédito, como el crédito tradicional, el crédito conyugal y el cofinavit, que permite combinar el crédito Infonavit con un crédito bancario.

Crédito hipotecario Fovissste

¿Qué es un crédito hipotecario Fovissste?


El crédito FOVISSSTE es un tipo de crédito hipotecario en México que se ofrece a los trabajadores del sector público, incluyendo maestros, enfermeros, policías, militares, entre otros, que están afiliados al Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE).

Consulta aquí toda la información 👉🏻 Crédito hipotecario Fovissste

 

Características de los créditos hipotecarios de Fovissste


Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

  • Financiamiento: El FOVISSSTE financia hasta el 100% del valor de la vivienda.
  • Monto del crédito: El monto del crédito depende del salario y el tiempo de cotización del trabajador afiliado a FOVISSSTE.
  • Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
  • Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende del salario del trabajador y de la modalidad de crédito elegida.
  • Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina.
  • Seguro de vivienda: El crédito incluye un seguro de vivienda que protege al trabajador y su familia en caso de fallecimiento, invalidez o pérdida de empleo.
  • Flexibilidad: El FOVISSSTE ofrece diferentes modalidades de crédito, como el crédito tradicional, el crédito conyugal y el crédito respalda2, que permite combinar el crédito FOVISSSTE con un crédito bancario.
 

Crédito hipotecario para compra de terreno

¿Qué es un crédito hipotecario para compra de terreno?


El crédito para compra de terreno en México es un tipo de crédito hipotecario que se otorga para la adquisición de un terreno o lote en el que se puede construir una vivienda. A diferencia de los créditos hipotecarios tradicionales, que se otorgan para la compra de una casa ya construida, el crédito para compra de terreno permite al beneficiario adquirir el terreno y construir una vivienda de acuerdo a sus necesidades.

 

Características de los créditos hipotecarios para compra de terreno


Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

  • Financiamiento: El crédito para compra de terreno financia hasta el 70% del valor del terreno.
  • Monto del crédito: El monto del crédito depende del valor del terreno y de la capacidad de pago del solicitante.
  • Plazo: El plazo del crédito es de hasta 20 años.
  • Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
  • Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
  • Flexibilidad: El crédito para compra de terreno permite al beneficiario construir la vivienda de acuerdo a sus necesidades y en el tiempo que desee, siempre y cuando se cumplan con las regulaciones y permisos necesarios.
  • Requisitos: Para obtener un crédito para compra de terreno, el solicitante debe contar con una fuente de ingresos fija y comprobable, presentar documentación como identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos y tener un buen historial crediticio.

Crédito hipotecario para construcción de vivienda

¿Qué es un crédito hipotecario para construcción de vivienda?


El crédito para construcción de vivienda en México es un tipo de crédito hipotecario que se otorga a aquellas personas que desean construir su propia vivienda, ya sea en un terreno propio o en uno adquirido a través de un crédito hipotecario para compra de terreno. A diferencia de los créditos hipotecarios tradicionales, que se otorgan para la compra de una casa ya construida, el crédito para construcción de vivienda permite al beneficiario construir la vivienda de acuerdo a sus necesidades y deseos.

 

Características de los créditos hipotecarios para construcción de vivienda

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

  • Financiamiento: El crédito para construcción de vivienda financia hasta el 80% del costo total de la construcción.
  • Monto del crédito: El monto del crédito depende del costo de la construcción y de la capacidad de pago del solicitante.
  • Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
  • Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
  • Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
  • Flexibilidad: El crédito para construcción de vivienda permite al beneficiario construir la vivienda de acuerdo a sus necesidades y deseos, siempre y cuando se cumplan con las regulaciones y permisos necesarios.
  • Requisitos: Para obtener un crédito para construcción de vivienda, el solicitante debe contar con una fuente de ingresos fija y comprobable, presentar documentación como identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos y tener un buen historial crediticio. Además, se requiere presentar un proyecto de construcción y contar con un terreno propio o en proceso de adquisición.

Crédito con garantía hipotecaria


¿Qué es un crédito con garantía hipotecaria?

Un crédito con garantía hipotecaria en México es un tipo de préstamo en el que se utiliza una propiedad inmobiliaria como garantía para asegurar el pago del mismo. Es decir, el solicitante ofrece una propiedad que ya posee o está en proceso de adquirir como garantía de pago del crédito, en caso de que no cumpla con las obligaciones de pago.

Consulta aquí toda la información 👉🏻Crédito con garantía hipotecaria

 

Características de los créditos con garantía hipotecaria

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:
  • Monto del crédito: El monto del crédito depende del valor de la propiedad ofrecida como garantía y de la capacidad de pago del solicitante.
  • Plazo: El plazo del crédito es variable y puede ser de hasta 20 años.
  • Tasa de interés: La tasa de interés puede ser fija o variable, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
  • Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
  • Flexibilidad: El crédito con garantía hipotecaria permite al beneficiario utilizar el dinero para diversos fines, como la consolidación de deudas, remodelación de la propiedad, pago de gastos médicos, entre otros.
  • Requisitos: Para obtener un crédito con garantía hipotecaria, el solicitante debe contar con una propiedad a su nombre que pueda ser utilizada como garantía, presentar documentación como identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos y tener un buen historial crediticio.
  • Riesgos: En caso de incumplimiento en los pagos, el solicitante corre el riesgo de perder la propiedad ofrecida como garantía.

Crédito hipotecario para pensionados

¿Qué es un crédito hipotecario para pensionados?

Un crédito hipotecario para pensionados en México es un tipo de préstamo que está diseñado específicamente para aquellas personas que ya están jubiladas y reciben una pensión. Este tipo de crédito permite a los pensionados acceder a una vivienda propia o realizar mejoras en su vivienda actual, a través de un préstamo que se paga a plazos.

Consulta aquí los mejores 👉🏻 Créditos hipotecarios para pensionados y jubilados

 

Características de los créditos hipotecarios para pensionados

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

  • Monto del crédito: El monto del crédito dependerá de la capacidad de pago del solicitante y de las condiciones del mercado.
  • Plazo: El plazo del crédito es variable, pero por lo general es más corto que el de otros créditos hipotecarios, debido a que el solicitante ya está en una edad avanzada.
  • Tasa de interés: La tasa de interés puede ser fija o variable, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
  • Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
  • Requisitos: Para obtener un crédito hipotecario para pensionados, el solicitante debe presentar su identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos, historial crediticio y la constancia de pensión emitida por el IMSS o ISSSTE.
  • Garantía: Como garantía del crédito, se utiliza la vivienda que se está adquiriendo o mejorando.
  • Seguro de vida: Es común que se exija un seguro de vida para el solicitante, con el fin de garantizar el pago del crédito en caso de fallecimiento.

Seguros de las hipotecas

En la venta de casas hay tres factores que el cliente, a menudo, no considera; los cuales tendrá que cancelar con un porcentaje menor, los cuales se pagan con el pago de su hipoteca:
  • Seguro de desempleo: Se usa para proteger el crédito hipotecario del cliente en caso de que quede desempleado, se activa cuando ya no tiene trabajo y debe conseguir otro lo más pronto posible.
  • Seguro de vida: Es un seguro que por ley pagar todos los clientes para liberar la hipoteca en caso de fallecimiento y así proteger su patrimonio.
  • Seguro de daños: Este seguro se paga para proteger la inversión del cliente en caso que, por ejemplo, un desastre natural afecte su vivienda.

Estos tres seguros se integran a la mensualidad de la hipoteca y a veces ellos cambian, modificando el precio de los pagos parciales, aunque en realidad sus incrementos no son escandalosos y casi siempre son por los ajustes naturales de la economía.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario funciona de la siguiente manera: se hace una solicitud de crédito al banco o entidad de créditos hipotecarios. Después de presentar los requisitos y la documentación, la entidad valorará tu solicitud y te podrá otorgar el crédito hipotecario de México que hayas pedido.

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Tienes toda la información: ¿cómo funciona un crédito hipotecario?

¿Qué es un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo que se utiliza para financiar la compra de una vivienda. En México, los créditos hipotecarios son otorgados por entidades financieras, como bancos, cooperativas de crédito, y algunas instituciones gubernamentales, como Infonavit y Fovissste.

Puedes seguir leyendo más sobre qué es un crédito hipotecario.

¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

  1. Investigación y comparación de créditos hipotecarios
  2. Reúne la documentación necesaria y requisitos solicitados
  3. Solicita información y aplica
  4. Evaluación y aprobación de la entidad
  5. Firma del acuerdo y pagos

Es importante tener en cuenta que la aprobación para un crédito hipotecario depende de muchos factores, incluyendo tu historial crediticio, tus ingresos y tus capacidades financieras. Es importante considerar cuidadosamente tus capacidades financieras y los términos del préstamo antes de tomar una decisión.

¿Qué se necesita para un crédito hipotecario?

Para obtener un crédito hipotecario en México, es probable que debas cumplir con algunos requisitos y proporcionar la documentación necesaria que te pidan desde la entidad, tal como tu identificación, comprobante de domicilio, tu cuenta bancaria y su estado o la información de deuda que tengas. 

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