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Blog Créditos hipotecarios, personales y empresas

Alternativas de financiamiento: Infonavit, Fovissste...

Mejor crédito hipotecario

¿Quieres saber cuál es el mejor crédito hipotecario? ¿quién cobra menos interés? Te presentamos la siguiente comparación entre seis hipotecas: Banamex, Afirme, Santander, Banorte, Scotiabank, BBVA Bancomer y HSBC para que conozcas las condiciones generales, gastos iniciales y programas de recompensa que ofrecen así como sus requisitos. Esto te dará una idea si es que estás pensando en contratar una hipoteca en 2018.

Mejor crédito hipotecario

Ranking

Mejor crédito hipotecario

CAT promedio (sin IVA)
1 Hipoteca perfiles Banamex 12%
2 Hipoteca 7x5 Scotiabank 12%
3 HSBC Crédito Hipotecario 12.2%
4 Banorte Hipoteca Fuerte 12.5%
5 Hipoteca Personal Santander 12.7%
6 Crédito Hipotecario Afirme 15.2%
7 Hipoteca Bancomer Fija 15.6%

 

Las informaciones publicadas están basadas en datos obtenidos de la web de los bancos a fecha 27 de junio de 2018, pero como la misma cambia sin previo aviso según la política de cada institución, no descartes acercarte al banco de tu elección para saber más.

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Cómo cambiar tu crédito Infonavit de Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos

¿Por qué cambiar el crédito Infonavit de Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos? ¿Cuál es la desventaja de tener la hipoteca en VSM y no en pesos? ¿Cómo se puede cambiar de uno a otro? Lo primero que hay que decir es que tener una hipoteca en VSM implica que los aumentos al salario que se hacen cada año hacen que tanto la deuda como la mensualidad aumenten, por lo tanto, tu deuda podría crecer tanto que se haría bastante difícil poder pagarla.

Cómo cambiar tu crédito Infonavit de Veces Salario Mínimo (VSM) a pesos

¿Qué significa y para qué sirven las VSM y la UMA?

Las Veces Salario Mínimo se usaban como unidad de medida para fijar cuotas como multas, deudas, etcétera, por ejemplo si el salario mínimo está en 80 pesos y una multa costaba 10 salarios mínimos entonces estábamos hablando de 800 pesos. Esta forma de medir los pagos era muy costosa para quienes tienen créditos hipotecarios de modo que cada año que aumenta el salario mínimo, aumenta la deuda hipotecaria de una manera muy importante.   Leer más

No me alcanza mi crédito: ¿qué hacer para aumentar mi crédito hipotecario?

Generalmente en los créditos hipotecarios (como en muchas situaciones en la vida) nos encontramos entre lo que deseamos tener y lo que podemos pagar. Muchas familias o personas solteras se encuentran ante ese dilema al momento de comenzar a hacer su patrimonio y muchas veces se sienten frustradas al no contar con los recursos necesarios para comprar su casa ideal. Lo que no sabemos, tal vez porque nadie nos lo ha dicho o porque nuestra educación financiera no es la adecuada, es que el hogar que soñamos se logra en la tercera compra, es decir que hay que hacer un plan para hacerse de un primer inmueble y que luego ese sirva de trampolín para adquirir otro que se acerque más a nuestra meta, sin embargo la gran mayoría pensamos que nuestra primera casa debe ser donde vamos a envejecer. A continuación veamos qué opciones hay para aumentar nuestro crédito hipotecario y así acercarnos a la casa que siempre hemos querido.

No me alcanza mi crédito: ¿qué hacer para aumentar mi crédito hipotecario?

Algo que ocurre con mucha frecuencia es que el monto del crédito o préstamo hipotecario para comprar casa es insuficiente para comprar lo que queremos, entonces aquí surge la pregunta ¿cómo elevar mi crédito hipotecario? Y aunque no lo creas, sí es posible.

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¿Qué es un crédito hipotecario a tasa variable?

En México sólo 10% de quienes adquieren hipoteca lo hacen con una tasa de interés variable, y esto se debe a que con esta tasa no sabes cuánto pagarás, pues dependiendo de diferentes movimientos del mercado, puedes pagar menos o más por el crédito hipotecario que solicitaste con esta tasa, de hecho la mensualidad a pagar cambia mes a mes y ello le resta atractivo para una gran mayoría de clientes, y solo le resulta conveniente a aquellos que tienen la seguridad de que pueden liquidar anticipadamente su deuda hipotecaria.

¿Qué es un crédito hipotecario a tasa variable?

En una hipoteca a tasa variable el interés cambia durante la vida del crédito, esto se debe a que está basado en la Tasa de Interés Interbancaria (TIIE) la cual cambia todos los días, y este es el principal factor por el que en las hipotecas de este tipo varían en el monto de la mensualidad de un mes a otro; es por ello que cuando las tasas de referencia bajan, los pagos de la casa disminuyen, pero si las tasas de interés base suben, las mensualidades aumentan.   Leer más

¿Qué es un crédito hipotecario a tasa fija?

Para empezar, en México 90% de todas las hipotecas colocadas están contratadas a tasa fija, pero ¿qué es un crédito hipotecario de estos? ¿Por qué se contratan más créditos a tasa fija? A continuación veremos las respuestas a estas preguntas.

¿Qué es un crédito hipotecario a tasa fija?

Hipoteca a tasa fija

No es complicado entender a qué se refiere esto: se trata de una tasa de interés que es la misma y no cambia durante todo el tiempo de vida del crédito, es decir jamás sub y es por ello que este es el tipo de hipoteca más contratada en nuestro país.

 

Principalmente, cuando las personas compran una hipoteca y en general cuando adquieren cualquier crédito lo que buscan es tener una seguridad en cuanto a toda la deuda que adquirirán, y esa es la razón principal por la cual en México se venden más hipotecas a tasa fija.   Leer más

Cómo pagar mi crédito Infonavit más rápido

Es importante hablar de la manera en la cual se puede pagar el crédito Infonavit más rápido porque en México, la mayoría de los créditos hipotecarios colocados pertenecen a Infonavit, es decir que en nuestro país la mayoría de las personas compran su casa utilizando este tipo de crédito y después los bancarios, así que veamos cómo hacer para saldar la deuda con el instituto más rápido.

 

Liquidando anticipadamente

Los que tienen crédito Infonavit saben que para ir pagándolo se les descuenta cierta cantidad de dinero de su salario; también es sabido (o al menos debería saberse) que este tipo de crédito se ajusta anualmente conforme al incremento de los salarios en México, de modo que la deuda se incrementa en lo general y también sube la mensualidad que se paga, y en muchos casos la deuda se puede volver impagable y más cuando no se puede hacer frente a esos incrementos.   Leer más

En México se venden más casas usadas que nuevas ¿por qué?

Desde hace unos años, en México se está dando el fenómeno de que las personas prefieren comprar una casa usada que una nueva, así lo dice el hecho que en 2014 la venta de casas usadas representaba 24% de los créditos colocados en el país, mientras que  actualmente ese porcentaje pasó al 35% durante el primer semestre de 2018, de modo que se venden menos casas nuevas, pero ¿por qué en México se venden más las casas usadas?

En México se venden más casas usadas que nuevas

¿Sufren los desarrolladores?

Podría ser. La Comisión Nacional de Vivienda informa que la venta de casas nuevas que se financian por medio de bancos, Infonavit y otras empresas, cayó 11% en este periodo, esta es su tercera baja consecutiva en un mismo periodo.

 

Del otro lado de la moneda, los préstamos hipotecarios solicitados para casas usadas subieron 12% a nivel nacional, de modo que las viviendas usadas compradas a crédito representaron 35% de todas las hipotecas vendidas en el país.   Leer más

Cómo se fija la tasa de interés hipotecaria

En México tenemos un mercado de oferta hipotecaria importante, aunque la mayoría de los créditos están contratados en Infonavit y luego siguen los bancos, seguro entre ellos uno encuentra muy buenas ofertas para comprar una casa o departamento, sin embargo debemos fijarnos en varios aspectos que ofrece el banco a quienes se acercan a ellos para adquirir una hipoteca, una parte importante es la tasa de interés hipotecaria, y aunque cada banco maneja la suya te has preguntado alguna vez ¿cómo es se fija o determina dicha tasa de interés?

 

Cómo se fija la tasa de interés hipotecaria

No tomes la decisión de adquirir una hipoteca de forma impulsiva, lo mejor es que preguntes y compares entre un producto y otro, recuerda que una información más amplia permite tomar mejores decisiones. Puedes comenzar preguntando en los diferentes bancos qué tasa de interés manejan, pero antes de ello veamos cómo funciona la tasa de interés en un crédito hipotecario.   Leer más

En Puebla aumenta el préstamo Infonavit en 185%

En Puebla, Infonavit aumentó el monto del crédito en 185%, ello ahora permite a los derechohabientes comprar casa de mayor valor y/o con una mejor ubicación, además este incremento al crédito también ha beneficiado a desarrolladores. Anteriormente el crédito tradicional de Infonavit estaba en alrededor de 600 mil pesos, ahora es de un millón 712 mil 717.16 pesos como tope.

En Puebla aumenta el préstamo Infonavit en 185%

¿Por qué aumentó el crédito Infonavit en Puebla?

Desde hace unos años, Puebla ha tenido inversiones importantes en infraestructura urbana, lo cual ha generado que  las viviendas hayan aumentado sus costos en 50%, entonces para que los trabajadores no pierdan la oportunidad de hacerse de un crédito es que Infonavit decidió aumentar sus préstamos para esta entidad.

 

Además, la capital del estado ya presenta saturación de oferta de vivienda, de modo que los desarrolladores han tenido que construir desarrollos en lugares conurbados como San Andrés Cholula, San Pedro Cholula, Cuautlancingo, Amozoc, etc. de modo que este aumento de crédito por parte de Infonavit ayudará a explorar más mercados en la zona, ampliará la urbanización y con ello se abre la puerta al desarrollo de estos lugares al construirles más servicios y ser así un detonante de inversiones.   Leer más

Crédito hipotecario: preguntas frecuentes y recomendaciones

Un crédito hipotecario es sin duda un gran ilusión porque significa la construcción de un patrimonio y porque representa un compromiso por tratarse de una deuda importante que se prologará por varios años, de modo que es indispensable hacer una evaluación sobre este importante paso para descubrir si se convertirá en una deuda positiva (que no afecte tu estabilidad económica) o en un lastre y dolor de cabeza; para evitarlo hay que estar bien informado sobre todos los aspectos del financiamiento para comprar tu hogar. A continuación veamos las dudas y preguntas más frecuentes sobre créditos hipotecarios así como una serie de recomendaciones y tips que debes saber al contratar tu hipoteca.

 

Créditos hipotecarios: preguntas frecuentes

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¿Para qué sirven los avalúos inmobiliarios?

Seguramente cada vez que sale el tema sobre la compra o venta de una casa, terreno o inmueble en general, has escuchado mucho la palabra avalúo,  ¿para qué sirve eso?, ¿cómo se hace un avalúo inmobiliario? A continuación veamos cómo funcionan y en qué consisten los llamados avalúos hipotecarios.

 

Para qué sirven los avalúos inmobiliarios

 

Lo primero que debes saber es que cuando vas a comprar o vender un inmueble, debe haber un avalúo independientemente si se tiene aprobado o no el crédito hipotecario por parte de algún banco o una institución de gobierno; por qué es importante ¿hacer esto? porque aunque no lo creas es muy común que la propiedad (ya sea casa, departamento, finca, etc.) esté valorada de forma errónea, de modo que muchas veces se ofrece por debajo de su precio real y ello significa una pérdida de dinero por parte de quien vende; o bien (y es más común todavía) que se ofrezca a un sobre precio que complicará la venta de la propiedad.   Leer más

Scoring hipotecas