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Blog Créditos hipotecarios, personales y empresas

Alternativas de financiamiento: Infonavit, Fovissste...

Mejor crédito hipotecario

¿Quieres saber cuál es el mejor crédito hipotecario? ¿quién cobra menos interés? Te presentamos la siguiente comparación entre seis hipotecas: Banamex, Afirme, Santander, Banorte, Scotiabank, BBVA Bancomer y HSBC para que conozcas las condiciones generales, gastos iniciales y programas de recompensa que ofrecen así como sus requisitos. Esto te dará una idea si es que estás pensando en contratar una hipoteca en 2018.

Mejor crédito hipotecario

Ranking

Mejor crédito hipotecario

CAT promedio (sin IVA)
1 Hipoteca perfiles Banamex 12%
2 Hipoteca 7x5 Scotiabank 12%
3 HSBC Crédito Hipotecario 12.2%
4 Banorte Hipoteca Fuerte 12.5%
5 Hipoteca Personal Santander 12.7%
6 Crédito Hipotecario Afirme 15.2%
7 Hipoteca Bancomer Fija 15.6%

 

Las informaciones publicadas están basadas en datos obtenidos de la web de los bancos a fecha 27 de junio de 2018, pero como la misma cambia sin previo aviso según la política de cada institución, no descartes acercarte al banco de tu elección para saber más.

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Terminología de una hipoteca

Cuando vamos a adquirir una hipoteca, hay muchos conceptos, palabras y términos del contrato que muchas veces no entendemos al 100 por ciento, es por ello que a continuación te presentamos un vocabulario o glosario con las palabras que regularmente aparecen en los contratos hipotecarios, así conocerás la terminología general y comprenderás mejor lo que firmas.

 

Terminología de una hipoteca

 

ACREEDOR: El prestamista.

 

AVALÚO: Valor estimado de la propiedad que deseas comprar. En México se fija en pesos, UDIS  o hasta en dólares. El avalúo se lleva a cabo por personal autorizado, ya sea de bancos o de despachos.

 

CAT: "Costo Anual Total", este es uno de los términos más importantes porque las instituciones de crédito están obligadas a decirlo a sus clientes, ya que informa cuánto cuesta realmente un crédito considerando tasas de interés, comisiones por apertura de crédito, costo de seguros, financiamiento de escrituras (si lo hubiera), etcétera.   Leer más

Cambia tu hipoteca Infonavit a un banco

Desde hace 13 años en México es posible cambiar nuestra hipoteca a otro banco que nos ofrezca mejores condiciones de crédito, sin embargo el traspaso se limitaba entre hipotecas de banco a banco, pero eso ha cambiado y ya es posible cambiar hipoteca de Infonavit a un banco.

Ahora las personas que tienen un crédito hipotecario en Infonavit pueden cambiar su hipoteca y pasarla a Banamex, pues este banco está comenzando a hacer este tipo de portabilidad como parte de un plan para atraer más clientes hacia sus productos financieros.

                                                                      Cambia tu hipoteca Infonavit a un banco

El reglamento actual establece que el deudor de la hipoteca debe pagar (otra vez) la comisión por apertura de crédito del banco o institución a la cual se va a cambiar (que varía de 1.5 a 2.5% sobre el monto del crédito); y también debe cubrir los gastos notariales que son de entre 2.5 y 9% sobre el valor de la vivienda.

 

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Comprar casa: ¿Qué es el folio real de inmuebles?

Desde hace un tiempo, para comprar inmuebles en la Ciudad de México (y otros estados) es necesario entre otras cosas contar con un registro llamado folio real. Los propietarios que compraron su propiedad hace ya mucho tiempo es probable que no lo tengan, pues anteriormente no existía, pero ahora es algo necesario y hay que tramitarlo, de otro modo no se pude hacer la compra-venta del inmueble. En esta ocasión hablaremos de qué es el folio real de inmuebles, algo de suma importancia para poder comprar casa.

Qué es el folio real de inmuebles

El folio real es un documento informativo que contiene datos importantes sobre un inmueble que se desea comprar, sirve para saber si no tiene algún problema que haga imposible la transacción así como datos históricos de la propiedad en cuestión.

 

En el folio real están registrados los antecedentes jurídico, es decir todos sus datos de identificación así como las variaciones que haya registrado en el Registro Público de la Propiedad y el Comercio, por ejemplo, en el caso de unidades habitacionales normalmente se hacen sobre terrenos grandes que muchas veces fueron fábricas, fincas, ejidos, etc, y en el folio real aparece toda la historia del terreno que aloja ese inmueble, de modo que ese folio tiene inscritas de forma cronológica todos los asientos generados en ese terreno o construcción. Pasa lo mismo con terrenos que han sido comprados para hacer restaurantes u hoteles, en esos casos los inversionistas necesitan también el folio real.

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¿Cómo comprar casa sin comprobar ingresos?

Comprar casa en México no es para todos los sueldos, ni para todas las condiciones laborales, y quienes la “tienen más fácil” por así decirlo son los trabajadores formales que pueden comprobar ingresos, lo cual a su vez es de mucha facilidad para el sistema financiero e hipotecario, pues de esa manera los inversionistas pueden tener más certeza si el deudor puede o no pagar el crédito hipotecario que usará para comprar casa. La otra cara de la moneda es que en México hay una cantidad importante de trabajadores independientes que tienen buen nivel  de ingresos, ya sea como trabajadores eventuales o en honorarios, lo cual no les permite comprobar ingresos, sin embargo existen opciones para que ellos puedan comprar casa.

Cómo comprar casa sin comprobar ingresos

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¿Qué son los avalúos hipotecarios?

El avalúo es indispensable para tramitar un crédito hipotecario o bien para hipotecar inmuebles, y es un documento importante porque lo hace un experto que establece el valor de la vivienda así como sus características. El avalúo contiene información que les sirve a las instituciones que otorgan préstamos hipotecarios (como INFONAVIT, FOVISSSTE, Sociedad Hipotecaria Federal, bancos y sofoles) para que sepan si el inmueble puede ser sujeto de crédito así como determinar el monto del préstamo.

 

¿Qué son los avalúos hipotecarios?

 

Un avalúo es un documento con criterios técnicos que se utilizan para hacer un estimado del valor de un inmueble y para ello considera los siguientes elementos:

 

  • Características físicas del inmueble.
  • Ubicación.
  • Tipo de uso.
  • Precios del mercado.
  • Tipo de construcción.
  • Mejoras realizadas a la vivienda.
  • Antigüedad del inmueble.
  • La cantidad de rutas o vías de comunicación.
  • Entre otros aspectos.

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¿Qué documentación necesito para solicitar mi crédito hipotecario?

¿Qué necesitas para tramitar tu hipoteca? Muchas veces el procedimiento y entrega de documentación para solicitar cualquier crédito resulta toda una odisea. ¡Por eso queremos hacerlo un poco más fácil! Te mostraremos qué documentos tienes que aportar para iniciar los trámites, valuar tu inmueble y vincular tu crédito a programas de apoyo para comprar al fin tu casa. 

Documentación crédito hipotecario

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¿Hay que pagar nuestras deudas por el cambio de sexenio?

Una encuesta reciente entre mexicanos con deudas revela que prácticamente 7 de cada 10 consideran que es urgente liquidar sus créditos antes el cambio de gobierno este 1 de diciembre. Esto tiene un razonamiento: el 21 de junio el Banco de México aumentó la tasa de interés de 7.50% a 7.75%, como consecuencia el consto de los créditos al consumo aumentó pasando del 24 al 36%, mientras que el crédito automotriz pasó de 8 a 14%, entonces ¿es conveniente pagar nuestras deudas por el cambio de sexenio?

Hay que pagar nuestras deudas por el cambio de sexenio

Algo de historia

Cada seis años, entre abril y junio el peso sufre volatilidad ante el dólar, por ejemplo en los años 2000, 2006 y 2012 nuestra moneda se depreció 9.66, 10.01 y 13.71% respectivamente, es decir que en los últimos tres sexenios la mayor depreciación la tuvimos cuando el PRI (Partido Revolucionario Institucional) regresó al poder.   Leer más

Mejores créditos de auto

Esta vez hablemos de los mejores créditos de auto 2018. Aunque parezca algo obvio, recordemos que un crédito es un monto dinero que alguien presta a otra persona, la cual está obligada a pagar con un interés de por medio, pues ese interés es la ganancia que debe obtener aquél que financió dicha cantidad, de modo que debemos considerar cuánto vamos a pagar por intereses por comprar un coche y es por ello que esta vez vamos a hablar de los diferentes créditos automotrices en México.

 

mejor credito auto 2018

 

¿Qué hay que considerar antes de contratar un crédito automotriz?

Antes de firmar un contrato donde estás solicitando un crédito para comprar auto, por favor no olvides lo siguiente:

 

  1. No solo pongas atención al precio del carro que quieres, considera otros gastos como tenencia, costo de mantenimiento en agencia, verificación, seguro, placas.
  2. Lee todas las cláusulas, los términos y condiciones. Si no comprendes un término financiero pregunta al vendedor.
  3. Revisa con cuidado las tasas de interés.
  4. Revisa las comisiones que deberás pagar.
  5. Importante: Todas las instituciones que venden créditos automotrices (y en general para cualquier crédito) deben proporcionarte el Costo Anual Total (el famoso CAT) que a grandes rasgos se trata del costo final de un crédito considerando la mayoría de los costos y gastos del mismo. Lo importante en este punto es que compares el CAT de cada institución o banco donde pidas crédito para comprar auto.
  6. Si todo lo anterior te convence y firmas el contrato, el vendedor debe darte una copia, es una obligación legal de todo aquél que brinda un crédito.

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Crédito automotriz: recomendaciones y cómo conseguirlo ¿Quieres comprarte un auto?

Entre los diferentes tipos de crédito, podemos encontrar los créditos automotrices, que son aquellos que te permiten adquirir un automóvil. ¿Cómo? Al igual que todos los créditos, ofreciéndote una cantidad de dinero, pero ¿qué entidades lo ofrecen? ¿Cuáles son los requisitos? En el siguiente post os explicamos todo acerca de cómo contratar tu crédito automotriz
 

¿Dónde puedo adquirir un crédito automotriz? Requisitos 

El crédito automotriz suele ser otorgado por instituciones financieras como Bancos, Sofomes E.N.R., Cajas de Ahorro...etc. En el post nos vamos a encargar de los requisitos que solicitan los bancos para otorgarnos el crédito
  • Tipo de persona: puede ser tanto persona física con actividad empresarial, como persona moral. Es muy importante considerar que dependiendo del tipo de persona, la institución otorga un tipo de producto u otro. 
  • Antigüedad laboral: este requisito es importante. Con él el banco corrobora que puede hacerse responsable de un crédito a largo plazo. Este criterio puede variar entre uno y dos años como mínimo. 
  • Edad: normalmente se exige a los contratantes tener entre 21 y 65 años. Esto porque se entiende que es la banda de edad en la que una persona se encuentra laboralmente activa y, como hemos dicho en el punto anterior, puede hacerse cargo de un compromiso como es el de un crédito a largo plazo. 
  • Ingreso mínimo mensual: con este monto el banco comprueba si podemos hacer frente mes a mes a los pagos. Con ello lo que pretende es evitar un posible fraude o demora de pago. 
  • Antigüedad residencial: es un plazo que solicita la institución a la persona contratante para evitar un posible fraude. Usualmente se pide como mínimo un mes de antigüedad en la residencia.

 

Crédito automotriz

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Llega a México la primera casa para millennials, no usa gas y es de interés social

Vinte es una desarrolladora inmobiliaria mexicana con más de 15 años de operaciones en nuestro país; han realizado proyectos de vivienda de Interés Social, Viviendas de Interés Medio y Viviendas de Interés Residencial en el Estado de México, Querétaro, Hidalgo, Quintana Roo, Puebla y Nuevo León, esta empresa adquiere los terrenos, hace la urbanización, el diseño, la  construcción y la comercialización de las viviendas. En esta ocasión presentó una casa de interés social híbrida de Cero Emisiones de Gas, es la única en su tipo en todo el mundo a un precio de 470 mil pesos.

Llega a México la primera casa para millennials, sin emisiones de gas y de interés social

 

Lo más interesante de esta vivienda es que ofrece un ahorro de hasta 30% del ingreso familiar anual en uso de gas y electricidad, además que reduce el dióxido de carbono hasta en media tonelada anual por casa.   Leer más