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Alternativas de financiamiento: Infonavit, Fovissste...

Cómo pagar mi crédito Infonavit más rápido

Es importante hablar de la manera en la cual se puede pagar el crédito Infonavit más rápido porque en México, la mayoría de los créditos hipotecarios colocados pertenecen a Infonavit, es decir que en nuestro país la mayoría de las personas compran su casa utilizando este tipo de crédito y después los bancarios, así que veamos cómo hacer para saldar la deuda con el instituto más rápido.

 

Cómo pagar mi crédito Infonavit

 

Cómo pagar mi crédito Infonavit más rápido

Hay gente a la cual no le gusta deber. Gente que, si le dan a elegir entre pagar en cuotas o mensualidades sin interés, o pagar al contado, elige esto último, aun sabiendo que es lo menos conveniente, por el solo hecho de no deber dinero. A esa gente, deber la pone nerviosa. Y si encima es una deuda hipotecaria, que se extiende a lo largo de los años, el nivel de inseguridad aumenta exponencialmente.

Para estas personas, adelantar cuotas de su préstamo hipotecario es fundamental, y además de ganar dinero con la reducción de intereses, gana en su propia salud mental. En el caso de los Créditos Infonavit, el contrato establece que se pueden pagar más rápido mediante dos opciones: 

  • Pagos parciales adelantados a cuenta del capital  
  • Pago total anticipado del crédito.

En ambos casos, se adelanta el capital y, de esta manera, se elimina el interés sobre ese capital cancelado anticipadamente. Esto es así porque, en la distribución de una mensualidad, encontramos que se conforma por una parte de capital, y otra parte de intereses sobre ese capital. Esta distribución depende del sistema de amortización escogido, pero ese es un tema largo que no tocaremos aquí. En cualquier caso, les acercamos mayor información en el siguiente link: https://www.rankia.mx/blog/mejores-depositos-a-plazo/3259729-tipos-sistemas-amortizacion-frances-aleman-americano

 

Pagos Adelantados Parciales Infonavit

Los que tienen crédito Infonavit saben que para ir pagándolo se les descuenta cierta cantidad de dinero de su salario; también es sabido (o al menos debería saberse) que este tipo de crédito se ajusta anualmente conforme al incremento de los salarios en México, de modo que la deuda se incrementa en lo general y también sube la mensualidad que se paga, y en muchos casos la deuda se puede volver impagable y más cuando no se puede hacer frente a esos incrementos.

Cuando haces pagos adelantados a tus mensualidades conforme a tu posibilidad financiera te ayudas a liquidar por anticipado tu hipoteca, este proceso se llama “pagos parciales”.

 

¿Qué significa pagos parciales?

Es una cantidad de dinero extra que se abona directamente al crédito y es adicional a la cantidad que se le descuenta al trabajador. El pago parcial tiene las siguientes ventajas:

  • Es dinero que se va directamente a capital.
  • Pagas menos intereses.
  • No hay penalización por adelantar pagos.
  • (Cómo ya dijimos) Con esto el acreditado se libra de los ajustes anuales al salario, los cuales hacen que se incremente su deuda y su mensualidad a pagar.

 

Desventajas de los pagos parciales:

  • El Infonavit no hace corridas financieras sobre estos pagos, es decir, no hace simulaciones de que si, por ejemplo, pagas mil pesos más al mes, cómo se recalcula tu crédito y cuánto baja tu deuda.

  • El Infonavit no hace descuentos por cada uno de los pagos adelantados que se hagan para bajar la deuda del crédito.

 

 

Paga a tiempo y obtén recompensas

Cuando se ha pagado por dos años de forma continua y cada mensualidad completa, se puede acceder al programa “Recompensas Infonavit”, que consiste en una especie de sorteo en el cual, el beneficiado gana una mensualidad que se descuenta de atrás hacia adelante, es decir, se descuenta la última mensualidad que se debe pagar.

 

 

Pagos adelantados con prestaciones

Cuando se hacen pagos adelantados con aguinaldo, bonos o cualquier otra prestación similar, ese dinero también se va directamente a capital, lo cual ayuda a bajar la deuda y a liquidarla más rápido. Es el mismo caso que realizar pagos parciales adelantados. 

 

¿Cuánto se debe pagar por adelantado al crédito Infonavit para bajar la deuda?

Tampoco es mucho lo que hay que pagar. Varios expertos recomiendan pagar una mensualidad y media cada año y sólo con ello se reduce el número de pagos y se recalculan los intereses. Esto sucede porque pagando de más, los intereses se van calculando sobre el saldo pendiente y esto disminuye el adeudo.

Cómo pagar mi crédito Infonavit más rápido

 

Liquidar toda la deuda por anticipado

Supongamos que recibes una herencia, alguien con posibilidades económicas te presta dinero, o tal vez te ganas algún premio en la lotería y quieres liquidar tu adeudo de forma anticipada con el Infonavit; para estos casos el instituto hace un porcentaje de descuento por liquidar todo el saldo pendiente de la hipoteca, pero hay que solicitarlo porque no lo hace de manera automática.

En este supuesto, solo pagaras el capital adeudado a la fecha, dejando sin efecto todos los intereses pendientes de pago. Te darás cuenta que la deuda será mucho menor, pudiendo ser hasta una cuarta parte del total adeudado, dependiendo de cuanto te falte del plazo original pagar. Es una opción muy conveniente, pero casi nadie está en una situación financiera tan holgada como para cancelar un préstamo de millones de un plumazo...

 

Con lo que te hemos dicho ahora sabes que tienes la opción de bajar tu deuda con el instituto, claro, dependiendo si tus posibilidades económicas te lo permiten, y aunque muchas veces representa un esfuerzo que en ciertas épocas no se puede cubrir, vale la pena hacer un presupuesto familiar y asignar un pago extra para cubrir al menos una mensualidad y media cada año, y verás que con eso tu deuda bajará.

 

 

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Comentarios
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  1. Luis Aguilar Glez

    en respuesta a Lecarrera4s
    Ver mensaje de Lecarrera4s

    Gracias @Elbato, si he notado en las condiiones financieras del credito esta incluido el importe del vale, pero en mi cuenta infonavit no se ha cargado ese saldo a mi credito, unicamente tengo pendiente de pagar lo que se me presto para la compra de la casa, de verdad desde un principio note que seria una desventaja comprar algun calentador o estufa a 30 años con interes, pero que bueno que no es obligatorio usarlo, de hecho en la oficina de infonavit me comentaron que si no lo usaba y llegaba a ver que me lo cargaban, les avisara y ellos me lo retiraban.

    Saludos.

    1 recomendaciones
  2. Evaldez2000

    con solo las aportaciones del patron al infonavit no es suficiente para acortar el plazo de nuestro credito?

  3. Misael Mora

    en respuesta a Evaldez2000
    Ver mensaje de Evaldez2000

    No porque el crédito ya está planeado a 30 años, de modo que para acortar el tiempo de vida de la hipoteca es necesario hacer aportaciones adicionales.

  4. Jairo Salas

    en respuesta a Misael Mora
    Ver mensaje de Misael Mora

    Hola Misael excelente inicio de año, tal como quedamos te comento que el nuevo monto de pago es de $7,250 mensuales, llevo seis meses con el crédito y solo he dado un pago extraordinario de $20,000 pesos el pasado mes de enero. Cuanto me recomiendas estar dando mensualmente o anualmente extra para reducir el tiempo de pago de mi crédito?

  5. Mel089

    Hola, acabo de obtener un credito por 649,000 mi descuento mensual es de 7,432.44 exactos y este año tengo un aumento programado en abril en mi salario de 1,000 se vera afectado también el aumento salarial?, también deseo saber si al abonar un pago parcial 90,000 anuales de todas maneras me cobraran los interés de los 30 años? o como aplicaría en mi caso para pagar dentro de los primeros 6 años saludos!

  6. Cesar Esquivias

    hola buenas tardes
    tengo un credito desde el 2010 y no veo que mi cuenta a disminuido al revisar e visto que en vsm eran 143.903 y lo que devo hasta aora son 105.456 x cambio de trabaja me dan mas prestaciones y quiero saber si depositara 15,000 pesos en cada mayo en vsm cuanto bajaria y el ajuste del nuevo saldo a pagar para revisar mi descuento mensual cuando seria
    muchas gracias...

  7. Misael Mora

    en respuesta a Cesar Esquivias
    Ver mensaje de Cesar Esquivias

    Hola,

    Sabes de cuánto es lo que pagas de infonavit cada mes?

  8. Cesar Esquivias

    en respuesta a Misael Mora
    Ver mensaje de Misael Mora

    hola buenas tardes
    si pago x mes $3094 pesos cuando agarre el credito pagaba $2200 pesos ase ya 9 años

  9. Misael Mora

    en respuesta a Cesar Esquivias
    Ver mensaje de Cesar Esquivias

    Hola,

    Tu aportación se considera baja. Si depositas esos 15 mil en mayo sí se verían bajas considerables en tu crédito por el recalculo que se haría. De cómo quedaría en veces salario mínimo es complicado calcularlo, peor lo que si te digo es que depositando 6 mil al año en tu caso ya es bueno y si quieres dar 15 mil todavía es mejor.

    Sólo habría que ver cuántos intereses has pagado, porque a lo mejor por esos 9 años ya has pagado bastante interés.

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