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Blog Créditos hipotecarios, personales y empresas

Alternativas de financiamiento: Infonavit, Fovissste...

Mejor crédito hipotecario

¿Quieres saber cuál es el mejor crédito hipotecario? ¿quién cobra menos interés? Te presentamos la siguiente comparación entre seis hipotecas: Banamex, Afirme, Santander, Banorte, Scotiabank, BBVA Bancomer y HSBC para que conozcas las condiciones generales, gastos iniciales y programas de recompensa que ofrecen así como sus requisitos. Esto te dará una idea si es que estás pensando en contratar una hipoteca en 2018.

Mejor crédito hipotecario

Ranking

Mejor crédito hipotecario

CAT promedio (sin IVA)
1 Hipoteca perfiles Banamex 12%
2 Hipoteca 7x5 Scotiabank 12%
3 HSBC Crédito Hipotecario 12.2%
4 Banorte Hipoteca Fuerte 12.5%
5 Hipoteca Personal Santander 12.7%
6 Crédito Hipotecario Afirme 15.2%
7 Hipoteca Bancomer Fija 15.6%

 

Las informaciones publicadas están basadas en datos obtenidos de la web de los bancos a fecha 27 de junio de 2018, pero como la misma cambia sin previo aviso según la política de cada institución, no descartes acercarte al banco de tu elección para saber más.

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Mejoravit - Infonavit: ¿Cómo consultar el saldo para remodelar tu casa?

Esta vez hablaremos de Mejoravit, que es un crédito que otorga una institución financiera con la finalidad de mejorar, hacer reparaciones o remodelar tu vivienda, pues una de las metas de Infonavit es que cuentes con opciones para que tu casa no pierda valor por deterioro y falta de mantenimiento. Infonavit no sólo es una institución para obtener un crédito hipotecario, tiene más programas que tratan de cubrir diferentes necesidades.

 

Mejoravit

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Compra casa en México desde Estados Unidos

Según el INEGI, los movimientos migratorios internacionales los hacen en su mayoría los hombres, aunque en los últimos años las mujeres han ido subiendo gradualmente su migración a otros países,  y es el mismo INEGI el que admite que la gente se va a otros lugares buscando mejores condiciones de vida que incluyen cambios en las condiciones familiares, económicas, culturales, sociales, políticas, huyendo de la violencia o inseguridad, etc. Por ejemplo, los mexicanos se van a Estados Unidos buscando una mejor economía, muchos de ellos lo logran y con lo que ganan allá buscan hacer un patrimonio aquí, lo cual es posible porque pueden comprar casa en México viviendo y trabajando en Estados Unidos.

 

Compra casa en México desde Estados Unidos

 

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No es obligatorio el seguro de la agencia al comprar un auto

Anteriormente cuando comprabas un coche de agencia, era forzoso adquirir el seguro ahí mismo para poder comprarlo y llevártelo a casa, el argumento que te daban era “es que el auto está en crédito y debe salir asegurado”, muchas veces el seguro de la agencia no resultaba atractivo en precio, pero al ser obligatorio, si lo querías, no quedaba de otra. Actualmente cuando compras carro en la agencia, ya no es obligatorio comprar el seguro ahí mismo, lo cual sin duda es una ventaja para el presupuesto familiar.

No es obligatorio el seguro de la agencia al comprar un auto

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¿Cómo comprar una casa recuperada del Infonavit?

¿Qué es una casa recuperada? Se trata de las casas, departamentos y viviendas que fueron abandonadas o que sus dueños dejaron de pagarlas, entonces el Infonavit las recupera para su reventa a sus derechohabientes que reúnen los requisitos para tener un crédito. Tan solo Baja California, Sonora, Coahuila, Nuevo León y Tamaulipas tienen más de la mitad de todas las casas abandonadas en México; en la Ciudad de México también hay miles de viviendas disponibles, pero ¿cómo se puede comprar una casa recuperada del Infonavit?

 

Cómo comprar una casa recuperada del Infonavit

 

Comprar una casa recuperada del Infonavit – ¿Cómo funciona?

Lo que hace Infonavit es organizar paquetes de 10 y 200 viviendas para venderlas por mayoreo en modelo de subasta y ahí participan diferentes empresas, las cuales pueden acudir a un lugar físico o en línea donde hacen sus ofertas. Gana la empresa que ofrece el precio más cercano al fijado previamente por el instituto.   Leer más

Cambiavit, programa del Infonavit para cambiar de casa

Entre quienes tienen contratado un crédito con Infonavit, muchas veces surge la necesidad de traspasar su hipoteca lo cual no es un mero capricho, pues en muchos casos la razón para hacerlo es por cambios en el lugar de trabajo, de modo que al acreditado le convendría un cambio de hipoteca. Ante esta situación el programa Cambiavit funciona para traspasar la hipoteca, es decir cambiar o hasta ampliar la casa.

Cambiavit, programa del Infonavit para cambiar de casa

El programa Cambiavit tiene dos mecanismos:

  1. Cambio de casa.
  2. Ampliación de crédito.

 

Cambiavit – Cambio de casa

Esto puede hacerlo el trabajador con crédito vigente que quiera cambiarse a una nueva casa o departamento por razones de cambio de necesidades o cambio de ubicación.

 

Requisitos:

  1. Por lo menos 2 años de pagos continuos al crédito.
  2. El crédito debe ser tradicional vigente.
  3. El crédito debe ser individual (no aplica en hipotecas conyugales).
  4. No haber hecho uso de la prórroga en los últimos 24 meses.
  5. No haber reestructurado.
  6. Haber pagado al menos 15% del crédito.

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Cómo identificar cuando un crédito que es un fraude

Hay empresarios sin escrúpulos que se aprovechan de la necesidad de las personas y se valen de publicidad bien elaborada, ofrecen intereses bajos y requisitos mínimos para supuestamente otorgar un crédito atractivo, pero como bien dice el viejo refrán “no todo lo que brilla es oro”, así que como principio básico ayuda el hecho de dudar de préstamos que son fáciles, pues ciertamente el dinero fácil no existe. A continuación te enseñaremos cómo identificar un crédito que sería un fraude para que evites situaciones desagradables, recuerda que aunque la necesidad sea mucha hay que detenerse un poco para no ir corriendo a las manos de un usurero.

Cómo identificar cuando un crédito que es un fraude

Duda número uno: piden anticipo como una forma de comisión.

Cuando una microfinanciera otorga todas las facilidades y a cambio pide una cantidad de dinero “pequeña” comparada con el beneficio que se recibe hay que encender todas las alertas; podrán argumentar que la comisión que se cobra es para asegurar el préstamo, o bien que será devuelta porque funcionará como un tipo seguro, pero que si se es cumplido en los pagos y no se utiliza se regresará al cliente al final del crédito. Hay que dudar de esta facilidad, muchas veces la empresa fraudulenta “gana” cuando las personas les pagan la comisión y cuando ello sucedes suelen desaparecer.   Leer más

Financiamiento: crédito hipotecario, personal, familiar, express, sin buró...

Una gran verdad es que un porcentaje importante del desarrollo económico se genera con dinero prestado, es decir con financiamiento o crédito. En México sucede un fenómeno muy particular en cuanto a la manera en la cual la gente adquiere financiamiento o crédito: existe un buen potencial de personas que podrían solicitarlo, sin embargo de toda esa cantidad de personas que por su nivel de ingresos podrían usar los servicios de la banca, apenas una quinta parte lo hace, es decir que para los bancos se trata de un mercado que aún podría desarrollarse pero que presenta dificultades especiales para hacerlo. Veamos estas cifras del Instituto de Investigaciones Económicas de la UNAM:

 

  • 18% de la población utiliza el ahorro bancario.
  • 14% demanda créditos.

Financiamiento crédito hipotecario, personal, familiar, express, sin buró

Esto no quiere decir que en México no se pida prestado para financiar proyectos, lo que sucede es que no se hace con instrumentos formales ya que 75% acude en primer lugar con familiares y amigos porque les tiene más confianza y se sienten más cómodos así.   Leer más

Crédito familiar: ¿cómo funciona?

¿En qué consiste crédito familiar y cómo funciona? veámoslo a continuación. Crédito Familiar es una empresa financiera que surgió a mediados de los años 90, en la década de 2010 fue comprada por Scotiabank. Actualmente ofrece seguros, créditos personales y para negocios, es decir que básicamente se dedica al sector de los microcréditos, ya que sus productos están orientados a gente que necesita dinero para, por ejemplo:

 

  1. Pagar deudas.
  2. Autofinanciamiento.
  3. Mejoras para el hogar.
  4. Préstamos personales para emergencias o placer.
  5. Préstamos para comprar mercancía para negocio.
  6. Maquinaria.
  7. Mobiliario.
  8. Remodelaciones para el negocio.
  9. Pago de deudas del negocio.
  10. Para expansión.

 

Crédito familiar ¿cómo funciona?

 

En muchas financieras el crédito está condicionado a la compra de un insumo en específico y dependiendo de su destino se aprueba o no, en el caso de Crédito Familiar es de las pocas que otorga créditos sin condiciones de uso, es decir que no se tiene la obligación de justificar en qué se usó el dinero y ello hace que el préstamo de pueda usar para diferentes cosas.   Leer más

Cómo calcular los intereses de un crédito hipotecario

En México muy pocas personas podrían pagar un crédito hipotecario, ya sea uno de interés social o bancario. Obviamente se debe a la cantidad de dinero que hay que abonar mes a mes para pagar una hipoteca; el salario promedio en México es de 7 mil pesos mensuales y una hipoteca no es el único gasto de una persona y menos con una familia pues los gastos de manutención también son importantes. Para que tengas claro el costo de una hipoteca te mostramos los intereses de un crédito hipotecario, cómo se calculan así como otros aspectos para que sepas lo que cuesta comprar una casa con dinero prestado.

Cómo calcular los intereses de un crédito hipotecario

El costo del dinero que le prestan a alguien para comprar una vivienda se compone de varios factores que prácticamente son los mismos es casi cualquier crédito, sin importar si se trata de un préstamo de la banca privada o de un préstamo de instituciones de financiamiento público. Veamos el costo de una hipoteca:   Leer más

Crédito Fovissste: monto, precalificación y estado de cuenta

El crédito Fovissste es un préstamo para comprar vivienda que se le otorga a los trabajadores del sector público en México, es decir para aquellos que laboran en empresas o dependencias de gobierno. Veamos en qué consiste el monto del crédito, precalificación y demás aspectos para solicitarlo.

Crédito Fovissste, monto, precalificación y estado de cuenta

Crédito Fovissste- Precalificación

En el Fovissste no hay una precalificación como en Infonavit, pero se deben cumplir estos requisitos:

 

  • Ser derechohabiente en activo.
  • Tener al menos 18 meses cotizado al Fovissste.
  • No estar ejerciendo otro crédito de vivienda.

 

Luego debes registrar la Solicitud de Inscripción, para ello necesitarás: identificación oficial vigente y Clave Única de Registro de Población (CURP). Si el crédito es mancomunado, el cónyuge debe proporcionar la misma información. Posteriormente hay que estar pendiente de la publicación de solicitudes aprobadas, ya que una vez que se aprueban los créditos cuantas con:   Leer más

Scoring hipotecas