¿Quieres saber cuál es el mejor crédito hipotecario en México? ¿Quién cobra menos interés? Te presentamos la siguiente comparación entre los créditos hipotecarios de los mejores bancos, entre ellos: Banamex, BBVA, Smart Lending, Afirme, Santander, Banorte, Scotiabank y HSBC para que conozcas las condiciones generales, gastos iniciales y programas de recompensa que ofrecen así como sus requisitos. Esto te dará una idea si es que estás pensando en contratar una hipoteca en 2023.
Las informaciones publicadas están basadas en datos obtenidos de la web de los bancos a fecha 13 de febrero de 2023, pero como la misma cambia sin previo aviso según la política de cada institución, no descartes acercarte al banco de tu elección para saber más.
Tabla comparativa de los mejores créditos hipotecarios
Tipos de créditos hipotecarios
Los créditos hipotecarios se puede diferenciar por el tipo de pago y por la finalidad del crédito. Los créditos hipotecarios en función del tipo de pago son:
- Créditos hipotecarios a tasa fija
- Créditos hipotecarios a tasa creciente
Créditos hipotecarios a tasa fija
Un crédito hipotecario a tasa fija en México es un tipo de préstamo que se utiliza para la adquisición de una propiedad inmueble. La característica principal de este tipo de crédito es que la tasa de interés aplicada al préstamo es fija y no cambia durante toda la duración del mismo. Esto significa que las cuotas mensuales se mantienen constantes a lo largo del tiempo, lo que permite a los prestatarios planificar y presupuestar sus gastos con mayor precisión.
Este tipo de crédito es una opción popular para aquellos prestatarios que desean un mayor control sobre sus gastos y que prefieren una tasa de interés estable y previsible. Además, a diferencia de los créditos hipotecarios con tasa variable, las cuotas mensuales de un crédito hipotecario a tasa fija no están sujetas a cambios repentinos que puedan afectar la capacidad de pago del prestatario.
Créditos hipotecarios a tasa creciente
Un crédito hipotecario con tasa creciente en México es un tipo de préstamo que se utiliza para la adquisición de una propiedad inmueble. La principal característica de este tipo de crédito es que la tasa de interés aplicada al préstamo no es fija, sino que va aumentando con el tiempo. Esto significa que a medida que pasa el tiempo, el costo de la deuda aumenta, lo que se traduce en un aumento en las cuotas mensuales del préstamo.
Este tipo de crédito puede ser atractivo para aquellas personas que esperan un aumento en sus ingresos con el tiempo, ya que el aumento en la tasa de interés puede estar relacionado con un aumento en la capacidad de pago. Sin embargo, también es importante tener en cuenta los riesgos asociados con una tasa de interés variable, ya que en un entorno económico incierto, el aumento de la tasa de interés puede hacer que las cuotas mensuales sean difíciles de pagar.
Por otro lado, como comentábamos, los tipos de créditos hipotecarios también pueden ser clasificados en función de su finalidad:
Crédito hipotecario para adquisicón de vivienda
¿Qué es un crédito hipotecario para adquisición de vivienda?
Un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en México es un préstamo que se otorga a las personas para la compra de una casa o departamento. Este tipo de crédito hipotecario es uno de los más comunes en México, y es ofrecido por diversas instituciones financieras, como bancos, Sofoles, Infonavit y Fovissste.
Características de los créditos para adquisición de vivienda
Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:
- Monto del crédito: El monto del crédito dependerá de la capacidad de pago del solicitante y de las condiciones del mercado.
- Plazo: El plazo del crédito es variable, pero por lo general es de entre 15 y 30 años, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
- Tasa de interés: La tasa de interés puede ser fija o variable, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
- Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
- Requisitos: Para obtener un crédito hipotecario para adquisición de vivienda, el solicitante debe presentar su identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos, historial crediticio y la información del inmueble que se desea adquirir.
- Garantía: Como garantía del crédito, se utiliza la vivienda que se está adquiriendo.
- Seguro de vida y de hogar: Es común que se exija un seguro de vida para el solicitante, con el fin de garantizar el pago del crédito en caso de fallecimiento, y un seguro de hogar para proteger el inmueble en caso de siniestros.
Crédito hipotecario Infonavit
¿Qué es un crédito hipotecario Infonavit?
El crédito Infonavit es un tipo de crédito hipotecario ofrecido en México por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). El objetivo de este programa es ayudar a los trabajadores afiliados a Infonavit a adquirir una vivienda digna y adecuada.
Características de los créditos hipotecarios de Infonavit
Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:
- Financiamiento: El Infonavit financia hasta el 95% del valor de la vivienda.
- Monto del crédito: El monto del crédito depende del salario y el tiempo de cotización del trabajador afiliado a Infonavit.
- Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
- Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende del salario del trabajador y de la modalidad de crédito elegida.
- Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina.
- Seguro de vivienda: El crédito incluye un seguro de vivienda que protege al trabajador y su familia en caso de fallecimiento, invalidez o pérdida de empleo.
- Flexibilidad: El Infonavit ofrece diferentes modalidades de crédito, como el crédito tradicional, el crédito conyugal y el cofinavit, que permite combinar el crédito Infonavit con un crédito bancario.
Crédito hipotecario Fovissste
¿Qué es un crédito hipotecario Fovissste?
El crédito FOVISSSTE es un tipo de crédito hipotecario en México que se ofrece a los trabajadores del sector público, incluyendo maestros, enfermeros, policías, militares, entre otros, que están afiliados al Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE).
Características de los créditos hipotecarios de Fovissste
Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:
- Financiamiento: El FOVISSSTE financia hasta el 100% del valor de la vivienda.
- Monto del crédito: El monto del crédito depende del salario y el tiempo de cotización del trabajador afiliado a FOVISSSTE.
- Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
- Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende del salario del trabajador y de la modalidad de crédito elegida.
- Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina.
- Seguro de vivienda: El crédito incluye un seguro de vivienda que protege al trabajador y su familia en caso de fallecimiento, invalidez o pérdida de empleo.
- Flexibilidad: El FOVISSSTE ofrece diferentes modalidades de crédito, como el crédito tradicional, el crédito conyugal y el crédito respalda2, que permite combinar el crédito FOVISSSTE con un crédito bancario.
Crédito hipotecario para compra de terreno
¿Qué es un crédito hipotecario para compra de terreno?
El crédito para compra de terreno en México es un tipo de crédito hipotecario que se otorga para la adquisición de un terreno o lote en el que se puede construir una vivienda. A diferencia de los créditos hipotecarios tradicionales, que se otorgan para la compra de una casa ya construida, el crédito para compra de terreno permite al beneficiario adquirir el terreno y construir una vivienda de acuerdo a sus necesidades.
Características de los créditos hipotecarios para compra de terreno
Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:
- Financiamiento: El crédito para compra de terreno financia hasta el 70% del valor del terreno.
- Monto del crédito: El monto del crédito depende del valor del terreno y de la capacidad de pago del solicitante.
- Plazo: El plazo del crédito es de hasta 20 años.
- Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
- Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
- Flexibilidad: El crédito para compra de terreno permite al beneficiario construir la vivienda de acuerdo a sus necesidades y en el tiempo que desee, siempre y cuando se cumplan con las regulaciones y permisos necesarios.
- Requisitos: Para obtener un crédito para compra de terreno, el solicitante debe contar con una fuente de ingresos fija y comprobable, presentar documentación como identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos y tener un buen historial crediticio.
Créddito hipotecario para construcción de vivienda
¿Qué es un crédito hipotecario para construcción de vivienda?
El crédito para construcción de vivienda en México es un tipo de crédito hipotecario que se otorga a aquellas personas que desean construir su propia vivienda, ya sea en un terreno propio o en uno adquirido a través de un crédito hipotecario para compra de terreno. A diferencia de los créditos hipotecarios tradicionales, que se otorgan para la compra de una casa ya construida, el crédito para construcción de vivienda permite al beneficiario construir la vivienda de acuerdo a sus necesidades y deseos.
Características de los créditos hipotecarios para construcción de vivienda
Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:
- Financiamiento: El crédito para construcción de vivienda financia hasta el 80% del costo total de la construcción.
- Monto del crédito: El monto del crédito depende del costo de la construcción y de la capacidad de pago del solicitante.
- Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
- Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
- Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
- Flexibilidad: El crédito para construcción de vivienda permite al beneficiario construir la vivienda de acuerdo a sus necesidades y deseos, siempre y cuando se cumplan con las regulaciones y permisos necesarios.
- Requisitos: Para obtener un crédito para construcción de vivienda, el solicitante debe contar con una fuente de ingresos fija y comprobable, presentar documentación como identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos y tener un buen historial crediticio. Además, se requiere presentar un proyecto de construcción y contar con un terreno propio o en proceso de adquisición.
Crédito con garantía hipotecaria
¿Qué es un crédito con garantía hipotecaria?
Un crédito con garantía hipotecaria en México es un tipo de préstamo en el que se utiliza una propiedad inmobiliaria como garantía para asegurar el pago del mismo. Es decir, el solicitante ofrece una propiedad que ya posee o está en proceso de adquirir como garantía de pago del crédito, en caso de que no cumpla con las obligaciones de pago.
Características de los créditos con garantía hipotecaria
Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:
- Monto del crédito: El monto del crédito depende del valor de la propiedad ofrecida como garantía y de la capacidad de pago del solicitante.
- Plazo: El plazo del crédito es variable y puede ser de hasta 20 años.
- Tasa de interés: La tasa de interés puede ser fija o variable, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
- Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
- Flexibilidad: El crédito con garantía hipotecaria permite al beneficiario utilizar el dinero para diversos fines, como la consolidación de deudas, remodelación de la propiedad, pago de gastos médicos, entre otros.
- Requisitos: Para obtener un crédito con garantía hipotecaria, el solicitante debe contar con una propiedad a su nombre que pueda ser utilizada como garantía, presentar documentación como identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos y tener un buen historial crediticio.
- Riesgos: En caso de incumplimiento en los pagos, el solicitante corre el riesgo de perder la propiedad ofrecida como garantía.
Crédito hipotecario para pensionados
¿Qué es un crédito hipotecario para pensionados?
Un crédito hipotecario para pensionados en México es un tipo de préstamo que está diseñado específicamente para aquellas personas que ya están jubiladas y reciben una pensión. Este tipo de crédito permite a los pensionados acceder a una vivienda propia o realizar mejoras en su vivienda actual, a través de un préstamo que se paga a plazos.
Características de los créditos hipotecarios para pensionados
Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:
- Monto del crédito: El monto del crédito dependerá de la capacidad de pago del solicitante y de las condiciones del mercado.
- Plazo: El plazo del crédito es variable, pero por lo general es más corto que el de otros créditos hipotecarios, debido a que el solicitante ya está en una edad avanzada.
- Tasa de interés: La tasa de interés puede ser fija o variable, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
- Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
- Requisitos: Para obtener un crédito hipotecario para pensionados, el solicitante debe presentar su identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos, historial crediticio y la constancia de pensión emitida por el IMSS o ISSSTE.
- Garantía: Como garantía del crédito, se utiliza la vivienda que se está adquiriendo o mejorando.
- Seguro de vida: Es común que se exija un seguro de vida para el solicitante, con el fin de garantizar el pago del crédito en caso de fallecimiento.
Créditos hipotecarios destacados - México 2023
Crédito hipotecario BBVA
La hipoteca BBVA fija es un crédito hipotecario con una tasa de interés anual fija del 9.99% y un CAT promedio del 11.1%. Esta tasa de interés no cambia durante la vida del crédito, lo que te da estabilidad en el pago mesual. El plazo de pago puede ser de 5, 10, 15 o 20 años y el enganche requerido es del 11.1%, mientras que el monto a financiar es del 90%.
La Hipoteca BBVA Fija está diseñada para la adquisición de casa o departamento, así como para el pago de hipotecas. El monto mínimo del crédito es de $50,000 y el valor mínimo de la vivienda debe ser de $180,000.
En cuanto a los gastos iniciales, se cobra una comisión por apertura del 1% y el avalúo cuesta $2.50 por cada mil pesos sobre el valor del inmueble más $700. Los gastos notariales son un promedio entre el 4% y el 9% sobre el valor de la vivienda. En cuanto a los seguros y comisiones incluidas en la mensualidad, se incluye un seguro de vida por cada mil pesos de crédito de $0.60 con cobertura de saldo insoluto y un seguro de daños por cada mil pesos de suma asegurada de $0.1593 más $30.76 más IVA.
Requisitos para acceder al crédito hipotecario BBVA
Los requisitos para obtener esta hipoteca son:
- Tener más de 25 años, planear el crédito para que termine antes de cumplir 85 años, residir en México,
- Tener un buen historial de crédito
- Antigüedad en el empleo actual (3 meses para viviendas de hasta $1.5 millones, 1 año para viviendas con valor mayor a $1.5 millones si tienes dependientes económicos, y 2 años para viviendas con valor superior a $1.5 millones si no tienes dependientes económicos),
- Contar con seguro de vida y seguro de daños al inmueble.
Crédito hipotecario Yave
Yave, anteriormente conocido como SmartLending, es una plataforma en línea que ofrece financiamiento de manera rápida y segura. Los usuarios pueden solicitar tres tipos de crédito: para obtener liquidez, para comprar una casa o para mejorar su hipoteca. Las principales ventajas de Yave incluyen el trámite en línea, la aprobación rápida en 12 horas, una duración de trámite de 3 semanas y la necesidad de presentar pocos documentos.
El crédito hipotecario de Yave ofrece una tasa de interés a partir del 10.45% anual, con plazos de hasta 20 años y un CAT promedio sin IVA del 12.31%. Los usuarios pueden solicitar un crédito desde $500,000 y recibir financiamiento de hasta el 90% del valor de la casa.
Requisitos para acceder al crédito hipotecario de Yave
Para acceder al crédito hipotecario de Yave, se deben cumplir ciertos requisitos.
- Comprobación de ingresos: En caso de comprobar ingresos por nómina, se deben presentar recibos de nómina y estados de cuenta bancarios. Si eres independiente, deberás proporcionar recibos de honorarios o facturas y estados bancarios y la declaración anual del SAT.
- Edad mínima: La edad mínima para solicitar el crédito es de 18 años, y la edad máxima es de 65 años. La edad también afecta el plazo máximo del crédito, que no puede exceder la suma de la edad más el plazo de tu crédito no puede exceder 75 años.
- Ingresos mínimos: se requieren ingresos mensuales a partir de MXN $15,000 netos, considerando la suma de ingresos de coacreditados, si ganan $7,500 netos y el esposo también, cumpliendo con el mínimo.
Crédito hipotecario HSBC
Si estás buscando un crédito hipotecario, aquí te presento la información general del Crédito Hipotecario HSBC. El costo anual total promedio es del 10.50% y la tasa de interés anual varía entre el 9.30% y el 10.75%. La tasa de interés es fija durante toda la vida del crédito. Puedes elegir entre plazos de 5, 10, 15 o 20 años y el enganche es del 10%. El monto a financiar es de hasta el 90% sobre el valor de la vivienda, que puede llegar al 100% si sumas beneficios de los programas Infonavit o Fovissste.
El monto mínimo del crédito es de $200,000.00 y el monto máximo es de $10,000,000.00. El valor mínimo de la vivienda es de $350,000.00 y el valor máximo es de $3,000,000.00. Los gastos iniciales incluyen una comisión por apertura del 1%, el avalúo que se calcula en función del valor de la vivienda y los gastos notariales que oscilan del 7% al 9%. El estudio socioeconómico no tiene costo.
Las comisiones incluidas en la mensualidad son de $250 + IVA por concepto de comisión por administración, un seguro de vida que cubre el 100% del salario insoluto en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente, una cobertura por desempleo sin costo hasta por 6 meses, un seguro de daños del 0.2736 + IVA y una cobertura de seguro de daños que corresponde al valor de la construcción. No aplica seguro de cobertura.
Requisitos para acceder al crédito hipotecario HSBC
Para solicitar este crédito hipotecario, debes tener, como mínimo, 25 años o más y una antigüedad mínima en el empleo actual de 6 meses si eres asalariado, y 2 años si eres no asalariado. También necesitas tener referencias crediticias satisfactorias, es decir, tener un buen hostorial de crédito, y comprobar ingresos con base a tu actividad, que deben ser de al menos $8,500 MN.
Crédito hipotecario Scotiabank 7x5
Este crédito hipotecario de Scotiabank te permite financiar la adquisición de una vivienda, ya sea nueva o usada. Puedes elegir entre una tasa fija o variable y el plazo de pago puede ser de 5, 10, 15 o 20 años. El enganche es del 25% y el monto a financiar es del 75% del valor de la propiedad en pesos.
El valor mínimo de la vivienda es de $400,000 pesos, y el monto mínimo del crédito es de $250,000 pesos, mientras que el monto máximo del crédito es de $15,000,000 pesos. En cuanto a los gastos iniciales, la comisión por apertura es del 0% durante los primeros 5 años y del 1.25% para los plazos de 10, 15 y 20 años. El avalúo se realiza de acuerdo al valor de la vivienda y el estudio socioeconómico tiene un costo de $0 pesos.
En cuanto a las comisiones y seguros incluidos en la mensualidad, la comisión por administración es de $0 pesos al millar, el seguro de vida es de 0.5560 al millar sobre el saldo insoluto del crédito y el seguro de daños es de 0.3016 al millar sobre el valor de construcción e instalaciones especiales.
Requisitos para acceder al crédito hipotecario Scotiabank
Los requisitos para acceder al crédito son tener una edad mínima de 25 años y una edad máxima de 74 años 11 meses, y cumplir con la consideración de que la suma de la edad máxima del solicitante más el plazo del crédito debe ser igual o menor a 80 años. El ingreso mínimo comparable es de $7,500 pesos con apoyo Infonavit y $10,000 pesos sin apoyo Infonavit, y se requiere una antigüedad mínima de 2 años entre el empleo actual y el anterior. Además, se necesitan referencias de crédito bancarias, comprobante de ingresos, comprobante de domicilio y una identificación oficial.
Por último, la tasa de interés es fija durante los primeros 5 años y después se puede elegir entre una tasa variable o fija, y se puede revisar cada periodo de 5 años.
Crédito hipotecario Banregio
La hipoteca Banregio cuenta con una tasa anual fija desde 9.10%, aunque debes tener en cuenta que esta tasa depende del enganche y plazo, y aplica únicamente a 10 años. El CAT promedio es del 11.7% sin IVA, y el enganche mínimo es del 10%. Además, puedes obtener un financiamiento de hasta el 90% del valor de la propiedad, y elegir un plazo de 1 hasta 20 años.
Requisitos para acceder al crédito hipotecario Banregio
En cuanto a requisitos, debes ser mexicano o extranjero con la forma FM2, tener una edad mínima de 22 años y máxima de 75 años 11 meses (sumando el plazo del crédito), contar con una continuidad laboral mínima de 2 años en el empleo y al menos 6 meses en el empleo actual (comprobable), y tener un buen historial crediticio o en su defecto, estar sujeto a revisión. El ingreso mínimo individual debe ser de $17,500 o conyugal de $25,000.
Además, al contratar la hipoteca Banregio, cuentas con seguros de vida, invalidez total y permanente, desempleo (en el caso de ser asalariado) y daños a la vivienda. Y si deseas, puedes hacer abonos a capital para disminuir tu monto o plazo.
Para obtener más información sobre la hipoteca Banregio o tramitar el crédito, puedes acudir a cualquier sucursal de Banregio en las plazas autorizadas.
Crédito hipotecario Banamex
Si estás buscando una hipoteca flexible, la hipoteca perfiles Banamex podría ser una buena opción para ti. Con un CAT promedio del 10.6% sin IVA y una tasa de interés fija a partir del 7.90%, podrás tener la seguridad de saber cuánto pagarás durante toda la vida del crédito. Además, podrás elegir entre un plazo flexible de 10, 15 o 20 años, y un enganche desde el 10% del valor de la propiedad.
La hipoteca perfiles Banamex te permite financiar hasta el 85% del valor de la vivienda, con un monto mínimo del crédito de $200,000 y un máximo de $10,000,000. El valor mínimo de la vivienda es de $500,000 y el máximo es de $15,000,000.
En cuanto a los gastos iniciales, la comisión por apertura es del 0.00% y el avalúo es gratis siempre y cuando entregues la documentación completa en un plazo de 10 días hábiles. Los gastos notariales pueden variar entre el 4% y el 9% dependiendo de la plaza y estado. No se requiere estudio socioeconómico.
Requisitos para acceder al crédito hipotecario Banamex
Para solicitar la hipoteca perfiles Banamex, debes tener un salario mínimo de $15,000 y una antigüedad en el empleo de 6 meses continuos. Los documentos requeridos incluyen:
- Cuestionario médico
- Identificación oficial
- Comprobante de domicilio
- Comprobante de ingresos
- Acta de nacimiento
- Oferta de compraventa o documento similar
La hipoteca es válida para viviendas nuevas o usadas con una antigüedad máxima de 30 años.
Ten en cuenta que el monto mínimo para viviendas nuevas o usadas es de $700,000 en la Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey, y que la capacidad de pago es en promedio del 35% al 40% de acuerdo con la ley de transparencia. En resumen, la hipoteca perfiles Banamex es una buena opción para aquellos que buscan flexibilidad y seguridad en su crédito hipotecario en México.
Crédito hipotecario Afirme
El crédito hipotecario de Afirme ofrece una tasa de interés anual del 7.90% y un CAT promedio (Costo Anual Total) desde el 12.7% sin IVA. La tasa de interés se mantiene fija durante toda la vida del crédito.
Además, el crédito permite financiar hasta el 90% del valor de la vivienda y el monto del crédito puede oscilar entre $200,000 y $10,000,000. El valor mínimo de la vivienda debe ser de $400,000. Los plazos del crédito pueden ser de 3 a 20 años y puedes disminuir la tasa de interés en caso de pago puntual.
Otras ventajas del crédito hipotecario Afirme incluyen que no necesitas una cuantía mínima de enganche y que si tienes tu nómina en Afirme puedes conseguir una comisión de apertura del 0%. En cuanto a los gastos iniciales, la comisión por apertura es del 1%, pero si eres nominahabiente de Afirme no pagarás comisión. También se te exigirá un avalúo bancario (0.3% en función del valor de la vivienda) y gastos notariales (4%).
La mensualidad incluye un seguro de vida (por cada mil de crédito) de $0.5000, con cobertura de saldo insoluto, y un seguro de daños de 1.1 millar sobre el valor destructible del inmueble.
Requisitos para acceder al crédito hipotecario AFIRME
Para obtener el Crédito Hipotecario Afirme, debes tener una edad entre 25 y 70 años y un resultado no negativo en el buró de crédito. Además, es necesario tener seis meses con una cuenta Afirme y demostrar una antigüedad laboral de 2 años si eres asalariado y de 3 años si eres persona física con actividad empresarial.
En resumen, el crédito hipotecario Afirme puede ser una opción atractiva si buscas financiar la adquisición de una vivienda. Con una tasa de interés fija y la posibilidad de disminuir la tasa en caso de pago puntual, así como la ausencia de cuantía mínima de enganche, este crédito puede resultar bastante atractivo. Además, la comisión por apertura puede ser nula si eres nominahabiente de Afirme. Sin embargo, deberás cumplir con ciertos requisitos, como tener una cuenta Afirme con antigüedad de seis meses y demostrar una antigüedad laboral de dos o tres años, según tu situación.
Crédito hipotecario Santander
El crédito hipotecario Santander para adquisición de vivienda tiene una tasa de interés anual desde 11.30% y un Costo Anual Total (CAT) promedio de 13.5%, esta hipoteca te permite mantener una tasa fija durante la vida del crédito.
El plazo de pago de la hipoteca puede ser de 7 a 20 años para pagos fijos y de 15 a 20 años para pagos crecientes. Además, solo se requiere un enganche del 10% y se puede financiar hasta el 90% del monto total de la hipoteca.
En cuanto a los gastos iniciales, se requiere una comisión por apertura del 1%, un avalúo calculado sobre el valor del inmueble y gastos notariales que pueden variar entre el 3% y el 9% de acuerdo al monto de la operación. Además, se requiere que la vivienda esté ubicada en una zona urbana habitacional o mixta, en buen estado y completamente terminada y libre de gravamen.
Es importante destacar que la Hipoteca Personal Santander también ofrece una tasa personalizada de acuerdo a tu perfil y necesidades, y puedes seleccionar entre dos esquemas de pago: pagos fijos o pagos crecientes. Además, aplica para los programas del INFONAVIT o CONFINAVIT.
En resumen, si estás buscando una hipoteca personal con pagos más bajos y tasas fijas durante la duración del crédito, la hipoteca personal Santander podría ser una opción a considerar. Asegúrate de cumplir con todos los requisitos y considerar los gastos iniciales antes de tomar una decisión.
Requisitos para acceder al crédito hipotecario Santander
En cuanto a los requisitos, debes tener una edad entre 21 y 78 años, un salario mínimo requerido de $7,500 si eres un empleado dependiente o ingresos anuales de $360,000 si eres independiente, y una antigüedad laboral mínima de 6 meses para empleados y 2 años para independientes. También necesitas contar con seguro de daño, de vida e invalidez y desempleo.
Hipoteca fuerte Banorte
La hipoteca fuerte es un crédito hipotecario que ofrece Banorte con una tasa de interés anual fija desde el 8.00% y un Costo Anual Total promedio (CAT) del 10.00%. Este crédito se destina a la adquisición de una casa o departamento, con un enganche del 10% y un plazo de pago de 5 a 20 años.
Los gastos iniciales de la Banorte Hipoteca Fuerte incluyen una comisión por apertura del 1.00%, el avalúo que cuesta $3.00 por millar más IVA, y los gastos notariales, que en promedio son del 7% y van del 4% al 9%. Además, se requiere un estudio socioeconómico que cuesta $750.
En cuanto a los seguros y comisiones incluidas en la mensualidad, la Banorte Hipoteca Fuerte incluye una comisión por administración de $349, un seguro de vida que tiene una cobertura de saldo insoluto y cuesta $0.7438 por cada mil de crédito, y un seguro de daños que tiene una cobertura de valor destructible del inmueble y cuesta $0.0466. No se incluye un seguro de desempleo.
Entre las características adicionales de la Banorte Hipoteca Fuerte, se destaca la posibilidad de financiar la comisión por apertura de crédito. También se debe tener en cuenta que la tasa de interés moratoria es el doble de la tasa de interés ordinaria y que la comisión por cobranza es del 5% más IVA sobre saldo vencido.
Requisitos para acceder al crédito hipotecario de Banorte
Para solicitar este crédito, es necesario contar con un salario mínimo de $10,000 y una antigüedad laboral mínima de 2 años. Además, la vivienda puede ser nueva o usada, y el monto del crédito varía entre $75,000 y un límite máximo que no está especificado. El valor de la vivienda también tiene un valor mínimo de $350,000 y no tiene un límite máximo.
Cómo elegir el mejor crédito hipotecario
Son varios los factores y aspectos en los que debemos fijarnos a la hora de comparar y elegir el mejor crédito hipotecario. Cabe destacar que no existe el mejor crédito hipotecario, en general, ya que cada cuál cuenta con unas necesidades específicas, por lo que no para todos será la misma entidad la que mejor opción de financiación nos ofrezca. Es por ello que hay que tomar en consideración los siguientes aspectos para determinar cuál es el mejor crédito hipotecario:
- Tasa de interés: Es uno de los aspectos más importantes a considerar. La tasa de interés determina la cantidad de dinero que pagarás en total por el préstamo, por lo que es importante buscar la tasa más baja posible. Compara las tasas de interés ofrecidas por diferentes entidades financieras y asegúrate de entender cómo se aplican las tasas de interés a lo largo del tiempo.
- Comisiones y gastos adicionales: Además de la tasa de interés, debes tener en cuenta las comisiones y gastos adicionales que pueden estar asociados con el crédito, como por ejemplo, comisiones por apertura de crédito, gastos de notaría, etc.
- Plazos de pago: Compara los plazos de pago que ofrecen diferentes entidades financieras. El plazo de pago afecta la cantidad mensual que tendrás que pagar, por lo que es importante elegir un plazo que sea adecuado para tus necesidades y presupuesto.
- Requisitos y documentación: Asegúrate de entender los requisitos y la documentación que necesitas para solicitar el crédito hipotecario. Cada entidad financiera puede tener requisitos y documentación diferentes, por lo que es importante comparar entre entidades.
- Servicio al cliente y atención: La atención y el servicio al cliente son aspectos importantes a considerar al elegir un crédito hipotecario. Compara las opciones de atención al cliente que ofrecen diferentes entidades financieras, como por ejemplo, atención telefónica, correo electrónico, chat en línea, etc.
Es importante que tomes el tiempo necesario para comparar diferentes opciones de crédito hipotecario y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. También es recomendable hablar con un asesor financiero para obtener ayuda y asesoramiento adicional.
Preguntas frecuentes sobre créditos hipotecarios
¿Cómo funciona un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario funciona de la siguiente manera:
- Solicitud de crédito: La persona interesada en comprar una vivienda debe acudir a una entidad financiera que otorgue créditos hipotecarios y solicitar un préstamo. Esta entidad puede ser un banco, una cooperativa de crédito o una institución gubernamental, como Infonavit o Fovissste.
- Requisitos y documentación: La entidad financiera requerirá que la persona proporcione ciertos documentos y cumpla con ciertos requisitos, como tener un buen historial crediticio, proporcionar información financiera y demostrar que tiene ingresos suficientes para hacer los pagos mensuales.
- Evaluación de la solicitud: Una vez que la entidad financiera tenga toda la información y documentación necesarias, evaluará la solicitud de crédito y determinará si el solicitante es elegible para recibir un préstamo.
- Otorgamiento del crédito: Si la entidad financiera decide otorgar el crédito, se acordará un monto de préstamo y una tasa de interés. Además, se acordará un plan de pagos con un período determinado, que puede ser de 15, 20, 25 o hasta 30 años.
- Compra de la vivienda: Con el monto del crédito hipotecario, la persona interesada puede comprar la vivienda deseada. La vivienda adquirida se utiliza como garantía para el préstamo.
- Pagos mensuales: La persona interesada deberá hacer pagos mensuales a la entidad financiera, que incluirán intereses y amortización del capital prestado. Estos pagos se realizarán durante el período acordado.
- Pagos hasta el final: La persona interesada deberá continuar haciendo pagos mensuales hasta que se haya pagado completamente el monto del préstamo, incluyendo intereses y amortización. Una vez que se haya pagado el préstamo, la entidad financiera liberará la hipoteca y la persona será dueña de la vivienda.
En resumen, un crédito hipotecario es una manera de financiar la compra de una vivienda en México. Es importante comparar diferentes opciones de créditos hipotecarios y considerar cuidadosamente tus capacidades financieras antes de tomar una decisión.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo que se utiliza para financiar la compra de una vivienda. En México, los créditos hipotecarios son otorgados por entidades financieras, como bancos, cooperativas de crédito, y algunas instituciones gubernamentales, como Infonavit y Fovissste.
Cuando solicitas un crédito hipotecario, la entidad financiera te presta una cantidad determinada de dinero para que puedas comprar una vivienda. La vivienda que adquieres se utiliza como garantía para el préstamo, lo que significa que si no cumples con tus pagos, la entidad financiera puede reclamar la propiedad.
Al solicitar un crédito hipotecario, tendrás que cumplir con ciertos requisitos, como tener un buen historial crediticio, proporcionar información financiera y demostrar que tienes ingresos suficientes para hacer los pagos mensuales.
Una vez que hayas obtenido el crédito hipotecario, tendrás que hacer pagos mensuales a la entidad financiera, que incluirán intereses y amortización del capital prestado. Los pagos mensuales se realizan durante un período determinado, que puede ser de 15, 20, 25 o hasta 30 años.
En resumen, un crédito hipotecario es una manera de financiar la compra de una vivienda en México. Pero es importante tener en cuenta que los créditos hipotecarios son préstamos a largo plazo y requieren un compromiso financiero importante, por lo que es importante comparar diferentes opciones y considerar cuidadosamente tus capacidades financieras antes de tomar una decisión.
¿Cómo obtener un crédito hipotecario?
Obtener un crédito hipotecario en México requiere los siguientes pasos:
- Investigación y comparación: Antes de solicitar un crédito hipotecario, es importante investigar y comparar diferentes opciones de entidades financieras, tasas de interés, requisitos y programas de financiamiento. Esto te ayudará a encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y capacidades financieras.
- Reúne la documentación necesaria: Para solicitar un crédito hipotecario, es probable que la entidad financiera requiera que proporciones cierta documentación, como identificación, comprobante de domicilio, estados de cuenta bancarios y comprobante de ingresos. Es importante verificar los requisitos específicos de cada entidad financiera antes de comenzar el proceso.
- Solicita información y aplica: Una vez que hayas investigado y comparado diferentes opciones de créditos hipotecarios, puedes solicitar información adicional y aplicar para un crédito hipotecario en la entidad financiera de tu elección. Este proceso puede ser en persona o en línea, dependiendo de la entidad financiera.
- Evaluación y aprobación: Una vez que hayas enviado tu solicitud y documentación, la entidad financiera evaluará tu información y decidirá si te otorga el crédito hipotecario. Si eres aprobado, recibirás una oferta de préstamo que incluirá detalles sobre el monto, la tasa de interés y los términos del préstamo.
- Firma del acuerdo y pagos: Si aceptas la oferta de préstamo, deberás firmar un acuerdo con la entidad financiera. Después de la firma del acuerdo, comenzarás a hacer los pagos mensuales según los términos acordados.
Es importante tener en cuenta que la aprobación para un crédito hipotecario depende de muchos factores, incluyendo tu historial crediticio, tus ingresos y tus capacidades financieras. Es importante considerar cuidadosamente tus capacidades financieras y los términos del préstamo antes de tomar una decisión.
¿Qué se necesita para un crédito hipotecario?
Para obtener un crédito hipotecario en México, es probable que debas cumplir con los siguientes requisitos y proporcionar la siguiente documentación:
- Identificación: Es probable que debas proporcionar una identificación oficial con fotografía, como una credencial de elector o un pasaporte.
- Comprobante de domicilio: Deberás proporcionar un comprobante de domicilio reciente, como una factura de servicios públicos o un estado de cuenta bancario.
- Estados de cuenta bancarios: Es probable que la entidad financiera requiera que proporciones tus estados de cuenta bancarios de los últimos meses para evaluar tus capacidades financieras.
- Comprobante de ingresos: Deberás proporcionar un comprobante de tus ingresos, como una constancia de trabajo o una declaración de impuestos.
- Referencias: La entidad financiera puede requerir que proporciones referencias personales o profesionales.
- Información de deuda: La entidad financiera puede requerir que proporciones información sobre cualquier deuda que tengas, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos de auto.
Es importante tener en cuenta que los requisitos pueden variar según la entidad financiera y el programa de financiamiento específico. Es importante verificar los requisitos específicos antes de solicitar un crédito hipotecario.
Además de los requisitos y la documentación, es importante que tengas un buen historial crediticio y una fuente estable de ingresos. La entidad financiera evaluará tu información para determinar si eres elegible para un crédito hipotecario. Si no cumples con los requisitos, es posible que no seas aprobado para un crédito hipotecario o que recibas una oferta con términos menos favorables.
Conclusiones sobre los mejores créditos hipotecarios 2023
En resumen, conocer cuál es el mejor crédito hipotecario 2023, te permite evaluar cual se adapta a tus ingresos para cumplir con los pagos programados, así como los topes que ofrecen que pueden variar entre un 70% y 90%. Recuerda que si estas en la búsqueda de tener una casa propia en el 2023 debes empezar a planificar y comparar cuál es tu mejor crédito hipotecario.
