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Mejores créditos hipotecarios para construcción de vivienda

Mejores créditos hipotecarios para construcción de vivienda

Tener una vivienda propia es uno de los sueños de muchos mexicanos; algunas veces ya se cuenta con un terreno, casa o departamento (ya sea por una herencia o regalo de padres, por ejemplo), de modo que el siguiente paso es construir sobre ese terreno, remodelar o ampliar ese patrimonio, lo cual representa un gasto importante que puede cubrirse con un financiamiento o crédito para construcción de vivienda. 

Contratar un crédito hipotecario para construcción de vivienda es una decisión importante porque significa tener una capacidad de pago a mediano o largo plazo, ya que es una deuda que puede durar entre 5 y hasta 30 años. 

En el mercado hay diferentes empresas bancarias que ofrecen este tipo de financiamientos, por ejemplo: 

  • Infonavit. 
  • Fovissste. 
  • Bancos. 
  • Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes). 
  • Sociedades Financieras Populares (Sofipos). 
  • Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP´s). 

 
Antes de elegir alguna opción debes revisar lo siguiente: 
  • Tiempo que tarda la empresa en autorizar el crédito. 
  • El Costo Anual Total o CAT (no sólo hay que buscar la mejor tasa de interés porque eso no determina el mejor financiamiento, pues hay que considerar otros aspectos como el pago de comisiones). 
  • Revisa y compara el enganche (generalmente entre 3 y 20%), avalúo, gastos notariales, seguros (al menos son tres: seguro de vida, dalos y desempleo), pago mensual y total, así como duración del crédito. 
  • Hay bancos que contemplan gastos notariales (a veces incluyen la escrituración, pago del notario público, impuestos, gestoría y gastos ante el registro público de la propiedad). 
  • Asegúrate de cuál es el pago de la mensualidad exacta. 
  • Revisa si el banco tiene convenio con el programa Apoyo Infonavit o con el Issste, de ser así estudia las condiciones para que sepas si esas opciones te convienen. 
  • Solicita la “Oferta Vinculante”, es un documento que te dice cuánto cuesta el crédito en pesos y centavos. Este documento es válido por 20 días naturales. 
  • Haz un presupuesto y revisa bien tu capacidad de pago. 
  • Revisa si es posible realiza pagos adelantados y si hay beneficios o recompensas por ello (generalmente son descuentos en mensualidades y condonaciones de pago). 
  • Antes de firmar el contrato hay que leerlo cuidadosamente. 


 


Créditos para construcción de vivienda - HIR Casa Construcción o remodelación 

HIR Casa existe desde hace más de 26 años, se trata de una empresa que cuenta con autorizaciones por parte de la Secretaría de Economía y PROFECO, además cuante con calificaciones de agencias internacionales como Standard & Poor’s, Fitch Rating y HR Ratings. 

En HIR Casa ofrece financiamientos para ampliar, construir o remodelar casa, departamento, negocio, local, bodega o nave industrial, entre otros tipos de inmuebles. 

Características: 
  • Los créditos son entre 300 mil y 15 millones de pesos, con mensualidades desde $7,700 por cada millón contratado, con plazos de 1 a 15 años. El dinero se entrega en partes conforme avanza la construcción del inmueble. 

Requisitos: 
  • Tener entre 20 y 65 años 
  • Comprobar Ingresos mensuales. 
  • Tener buen Historial de Crédito. 

Para construcción y/o ampliación: 
  • El inmueble debe estar en una zona urbana, que sea habitable y no estar en obra negra 
  • Presupuesto de obra a precio alzado con tiempos de avance y especificación de la construcción (Proforma). 
  • Licencia de uso de suelo. 
  • Licencia de construcción. 

 

Créditos para construcción de vivienda - Banco Afirme 

Se debe contar con un terreno, y si previamente hay un financiamiento con otro banco se puede hacer el cambio. 

Características: 
  • Financiamiento del 100% del proyecto. 
  • Se puede disponer del crédito, aunque no haya avance con la construcción. 
  • Se puede iniciar con una primera disposición del 75% del valor del terreno. 
  • Puedes agendar o solicitar las visitas de revisión del avance de obra para recibir el porcentaje de dinero siguiente. 
  • Plazos, en esquema “Premium” 5 a 20 años, en esquema “Enganche bajo” de 3 a 20 años. 
  • Valor Mínimo de Vivienda 400 mil pesos. 
  • Monto mínimo de apertura $200 mil pesos. 
  • Importe Máximo de crédito 10 millones. 
  • Comisión de Contratación o Apertura (pago único): 1% sobre el monto financiado. Comisión de Autorización de crédito Diferida (mensual): $299 + IVA.
  • Gastos de cobranza (por evento): 4% sobre mensualidad vencida. 
  • Avalúo Bancario (único): 0.3% del valor de la vivienda. 

Requisitos: 
  • Identificación oficial (INE o pasaporte vigentes; en caso de ser extranjeros, Formato FM2 o FM3). 
  • Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses; puede ser recibo de agua, luz, gas o teléfono. 
  • Solicitud Firmada. 
  • Comprobante de estado civil. 
  • Acta de Nacimiento y CURP.
  • Edad mínima de 25 años y máxima de 69 años 11 meses. 
  • Antigüedad Laboral Mínima: asalariados de 1 año y personas Físicas con Actividad Empresarial 2 años. 
  • Comprobantes de Ingresos.
  • Buen Historial Crediticio.



Créditos para construcción de vivienda - Infonavit ConstruYO 

Sin importar el nivel de salario, ConstruYO Infonavit sirve pata construir, terminar tu construcción, ampliar o remodelar se puede realizar en una o varias etapas. 

Características: 
  • Elegir el monto y plazo del crédito. 
  • Construir una vivienda o mejorar la que se tiene. 
  • La puedes construir por cuenta propia con asistencia técnica o contratando una constructora. 
  • Se puede construir el propiedad privada, ejidal, comunal o derivada de algún programa gubernamental. 
  • Se pueden hacer menores (para cambiar ventanas, pisos, pintar, impermeabilizar, cambiar la cocina, muebles de baño, etcétera). 
  • Con Constructora: para construir una vivienda nueva, ampliar, reforzar o remodelar espacios de tu vivienda con trabajos que podrían afectar la estructura, por ello se solicita un constructor profesional registrado en el Infonavit. 
 
Requisitos: 
  • Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente. 
  • Contar con 1080 puntos. 
  • Tener 8 meses de antigüedad en la empresa donde laboras. 
  • Autorizar la consulta del buró de crédito. 
  • No tener un crédito Infonavit vigente, o bien haber liquidado el que tenga para solicitar el crédito por remodelación. 
  • Entra a Mi Cuenta Infonavit para conocer el monto al que puedes acceder, usar el simulador de presupuesto y conocer los requisitos. 

 

Créditos para construcción de vivienda – Fovissste ConstruYes tu Casa 

La vivienda será supervisada para que la calidad de la construcción sea segura. 

Características: 
  • Monto del crédito es de hasta 1 millón 324 mil 554 pesos más una cantidad equivalente al Saldo de la Subcuenta de Vivienda. 
  • La tasa de interés va del 4 al 6%. 
  • El pago se otorga directo al acreditado contra avance de obra (en 4 partes 35%, 20%, 30% y 15%). 

Requisitos: 
  • Ser derechohabiente activo que cotice al Fovissste. 
  • Este debe se rl primer crédito ente Fovissste. 
  • Tener al menos 9 bimestres cotizando. 
  • No encontrarse en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión, incapacidad o retiro voluntario. 

Procedimiento: 
  • Realizar tu registro en línea para la solicitud de tu crédito. 
  • Solicitud de crédito hipotecario Fovissste Tradicional. 
  • Acudir a una entidad financiera que inicie con la generación de tu expediente. 

Presentar la siguiente documentación: 
  • Copia de identificación oficial .
  • CURP.
  • Ultimo talón de pago. 
  • Estado de cuenta del SAR.
  • RFC (Cedula de identificación fiscal emitida por el SAT). 
  • Expediente Electrónico Único (que emite el sistema SINAVID del ISSSTE) 
  • Solicitar el listado de constructores registrado en el padrón de Fovissste. 

 

Créditos para construcción de vivienda – Scotiabank 

El banco puede financiar el 100 del proyecto o también aplica “Apoyo Infonavit”. 

Características: 
  • Hasta el 80% del valor físico proyectado. 
  • Aplica para un terreno propio o que incluya la compra del mismo. 
  • Se pueden deducir los intereses reales del crédito. 
  • Seguro de obra y responsabilidad civil para proteger el inmueble contra daños a terceros durante el periodo que dure la construcción. 
  • Plazo 10, 15 y 20 años. 
  • Al pagar puntualmente puede disminuir la tasa. 
  • El resultado de la suma de los anteriores no debe exceder el 100% del presupuesto de obra. 
  • El monto del crédito se entrega hasta en tres partes, para ello se revisa el avance de obra. El crédito se dispondrá de acuerdo al dictamen técnico con un número máximo de tres parcialidades. 

Requisitos: 
  • Edad mínima: 25 años. 
  • Ingreso mínimo comprobable 20 mil pesos mensuales. 
  • Antigüedad mínima: 2 años. 
  • Solicitud de crédito. 
  • Identificación oficial. 
  • Comprobante de domicilio. 
  • CURP. 
  • Carta de instrucción irrevocable y carta de autorización del trámite (solo aplica para Apoyo Infonavit). 

 

Créditos para construcción de vivienda - Hipoteca HSBC Construye 

Es un financiamiento que permite construir una vivienda en un terreno propio o también sirve para incluir la adquisición del terreno y construirlo. 

Características: 
  • Financiamiento de hasta el 100% del proyecto de obra sin superar el 75% del valor total de la vivienda (terreno más la construcción). 
  • En caso de incluir la compra del terreno, el financiamiento es de hasta 50% de su valor, más 100% del proyecto de obra sin superar el 75% del valor total de la vivienda (terreno más la construcción). 
  • Sin comisión por apertura. 
  • Sin gastos de administración. 
  • Sin comisión por prepagos. 
  • Durante la etapa de Construcción sólo se pagarán intereses y accesorios. 
  • CAT Promedio 11.2% Sin IVA. 

Requisitos: 
  • Edad mínima de 25 años. 
  • Antigüedad mínima en el empleo actual: para asalariado 6 meses y para cliente HSBC Nómina 1 mes. Para no Asalariado 2 años de actividad comprobable. 
  • Referencias crediticias satisfactorias. 
  • Ingresos Mínimos a partir de 8 mil 500. 

 

Créditos para construcción de vivienda - Hipoteca Fuerte Banorte Construcción 

Se requiere tener un terreno previamente. Los recursos se entregan conforme al avance de la construcción. 

Características: 
  • Tasa anual fija desde 9.48%. 
  • Hasta 18 meses para terminar la obra.
  • Plazos de 5 hasta 20 años. 
  • Aplica Apoyo Infonavit, solicita tu crédito y utiliza las aportaciones patronales subsecuentes para prepagarlo. 
  • Financiamiento hasta el 70% del valor avalúo. 
  • Comisión por apertura 1% (puede ser financiada).

Requisitos: 
  • Descargar y llenar la solicitud de crédito. 
  • Identificación oficial vigente 
  • Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a tres meses. 
  • Comprobante de ingresos. 
  • Acudir a una sucursal Banorte con la solicitud y la papelería lista. 

 

Créditos para construcción de vivienda - Banregio 

Características: 
  • El crédito se va obteniendo dependiendo del avance de la obra. 
  • Tasa anual fija desde 10.05%. 
  • Pagos fijos durante todo el plazo (de hasta 22 años). 
  • Financiamiento de hasta 80% sobre el valor del proyecto terminado. 
  • Tasa anual fija desde 10.05%. 
  • Comisión por contratación o apertura 1.50% o 1.50% por prepago o pago anticipado parcial a elección del cliente. 
  • Abonos a capital para disminuir tu monto o plazo. 

Requisitos:
  • Ser mexicano o extranjero con la forma FM2 
  • Tener entre 22 años y 75 años 11 meses. 
  • Antigüedad mínima de 2 años. 
  • Buen historial crediticio. 
  • Ingresos mínimos comprobables individuales por 17 mil 500 pesos, para crédito conyugal 25 mil peso mensuales. 

 

Créditos para construcción de vivienda - BBVA Remodela Tu Casa 

Crédito para remodelación, ampliación, mejora o terminación de obra en todo el país 

Características: 
  • 11.10% tasa anual fija. 
  • 11.3% CAT promedio sin IVA. 
  • Pagos y tasa fija durante el plazo del crédito. 
  • Paga anticipados o liquidación sin penalizaciones. 
  • Hasta 40% de financiamiento 
  • Créditos desde $50,000 
  • CAT promedio de11.3% sin IVA. 
  • Gastos iniciales únicos de 1.00% 
  • Comisión por contratación o apertura. 
  • Avalúo bancario de la vivienda. 
  • Gastos notariales: aproximadamente del 5% al 9% del valor de la vivienda. 
  • Comisión por autorización de crédito diferida. 0.015% sobre el monto financiado. 

Requisitos :
  • Más de 25 años. 
  • Buen historial de crédito. 
  • Contar con Seguro de Vida y Seguro de Daños al Inmueble. 
  • Identificación oficial vigente (INE, pasaporte, cartilla militar o cédula profesional). 
  • Comprobante de ingresos. 
  • Comprobante de domicilio vigente (sólo si la dirección actual es diferente a la que aparece en la identificación oficial). 
  • Completar y firmar la solicitud del crédito 
  • Firmar la aprobación de consulta del Buró de Crédito. 
  • Presenta los documentos en la sucursal más cercana. 

 

 
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