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Ventajas y desventajas de un préstamo con garantía hipotecaria

Ventajas y desventajas de un préstamo con garantía hipotecaria

Si está interesado en solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para resolver una situación urgente, es recomendable que antes de llegar a tramitarlo conozcas cuáles son las ventajas y desventajas que ofrece este tipo de préstamo. A continuación vamos a conocer las ventajas y desventajas de un préstamo con garantía hipotecaria.

Ventajas y desventajas de un préstamo con garantía hipotecaria

 

Diferencia entre un préstamo hipotecario y un préstamo personal con garantía hipotecaria

Comencemos haciendo una diferenciación entre un préstamo hipotecario y un préstamo con garantía hipotecaria. A simple vista, parece ser lo mismo, pero no lo es. Aquí va la principal diferencia:

  • Préstamo hipotecario: Es el tipo de préstamo que les permite comprar una propiedad. 
  • Préstamo personal con garantía hipotecaria: Este tipo de préstamo ofrece un interés menor que un préstamo personal, ya que se garantiza la propiedad que adquirieron. No es para la compra de una propiedad, sino que es un préstamo de libre uso que cuenta como garantía una propiedad, que queda hipotecada hasta que se amortice la totalidad del crédito.

 

¿Qué es el crédito de liquidez con garantía hipotecaria?

Es un crédito con un monto fijo mediante el cual se ceden los derechos de retención de la propiedad que figura a su nombre en concepto de garantía de pago, para poder acceder al préstamo del dinero, debiendo cumplir con el plan de pagos para devolver el dinero del préstamo más el porcentaje del interés para poder acceder a la devolución de los papeles de la propiedad. 

 

Aspectos que debes saber sobre un crédito de liquidez con garantía hipotecaria

El otorgar un crédito de liquidez con garantía hipotecaria dependerá del valor que posee la vivienda al utilizarla como garantía de pago. Esto es aí ya que si bien tiene su valor, no es lo mismo que un activo de por sí líquido, como puede ser el dinero efectivo, que otro como un inmueble, que no suele ser algo que aporte liquidez inmediata solo si la venden.

Para ser elegible para este tipo de préstamo necesitarán un bien inmueble, y además cumplir con los criterios de la institución financiera, es decir, el banco con el que traten. Por lo general, solicitarán: 

  • Documentos de identidad
  • Comprobantes de ingresos 
  • Comprobante de domicilio
  • Completar una solicitud de préstamo 
  • Aprobar una revisión del historial crediticio.

Es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:

Utilidad del dinero

Al tratarse de este tipo de préstamo, seguramente el banco solamente les otorgará un porcentaje del valor de la vivienda. Esto significa que deben previamente calcular y decidir para qué utilizarán el dinero que recibirán, considerando que no es el total del valor del inmueble.

Los costos del préstamo

También es algo a revisar previamente los costos extras que pueden figurar dentro del préstamo, pueden ser las comisiones por apertura y seguros, además de las tarifas que aplique el banco.
 

La situación personal financiera

Cuando se desea solicitar un préstamo de liquidez hipotecaria, generalmente es por razones que no se pueden eludir, por lo que deben analizar los diferentes aspectos de la situación financiera como: 

  • Revisar sus ingresos
  • El historial crediticio
  • La estabilidad laboral
  • Los ahorros
  • La capacidad de reunir cierto dinero complementario al préstamo. 

 

Beneficios de este tipo de préstamos

Algunos bancos pueden ofrecer lo siguiente:

  • Mensualidad fija durante el plazo del crédito
  • Pagar antes o liquidar sin penalizaciones de por medio
  • Plazos de 20, 15, 10 o 5 años
  • El destino del préstamo de libre uso
  • Monto del Crédito desde $85,000
  • Hasta un 75% de financiamiento (O quizás un poco más).


Si bien dependerá de cada banco en cuánto a los beneficios y demás aspectos, solamente deben considerar cuál es el mejor para lo que necesitan en cuánto a liquidez.

 

Ventajas y desventajas de un préstamo con garantía hipotecaria 

Un préstamo con garantía hipotecaria también conocido como préstamo con garantía de propiedad, es un tipo de préstamo en el que el dinero se puede utilizar para cualquier finalidad (un viaje, estudios, comprar un carro, montar un negocio), pero para garantizar que el deudor va a cancelar, debe dejar como garantía un bien inmueble.

Ahora bien, si en tus planes esta solicitar un préstamo con garantía hipotecaria es recomendable que tome en consideración cuáles son las ventajas y desventajas que presenta.  

 

Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

  • Permite conseguir mayor financiamiento al de un préstamo personal, en función del valor del inmueble que el deudor de en garantía.
  • Los plazos de devolución son equiparables a los de una hipoteca (entre 5 y 20 años)
  • Se puede seguir viviendo en la casa puesta como aval o garantía, o incluso vender el inmueble mientras pagamos.
  • El dinero solicitado puede ser utilizado para lo que decidas destinarlo.
  • Si eres el prestamista,  sabes que acabaras recuperando el dinero con el inmueble.
  • Los requisitos para solicitar este préstamo son más tranquilos en comparación a otros tipos de préstamos, lo que origina que se pueda conseguiré el dinero de forma rápida.  
  • Si no estás en nómina, o te encuentras en una lista de morosidad puedes solicitar este tipo de préstamo, porque la deuda recae en la garantía (una casa, apartamento, local u oficina).
  • Entidades reguladas por el burí, CONDUSEF y CNBV

Algunas entidades financieras online ofrecen ventajas como:

  • Pre-aprobación en 24 horas hábiles
  • Plazos flexibles con menos intereses
  • Asesoría personalizada

 

Desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

  • Los intereses cobrados sobre el préstamo con garantía hipotecaria son más altos que los de un préstamo hipotecario, o incluso de un préstamo personal.
  • Si no cumples con el pago de las cuotas puedes que pierdas tu inmueble dado como garantía.
  • El inmueble debe estar libre de cargas o pagado en su totalidad, para ser tomado como una garantía.  
  • Se aplican comisiones y gastos de gestión, que deben ser cancelados a la entidad bancaria en caso de la concesión del préstamo.

 

Requisitos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria

Para solicitar este tipo de préstamo, los requisitos generales que acostumbran a pedir las instituciones bancarias son:

  • Tener una edad entre los 25 y 70 años.
  • Poder demostrar una antigüedad laboral de 6 meses.
  • Presentar unos ingresos estables. La institución bancaria es la que determinara está situación.
  • Debes poseer a tu nombre un bien inmueble (casa, oficina, local comercial) que presentaras como garantía o aval.

Algunas entidades pueden exigir también: 

  • Ingresos mínimos comprobables de $10,000 mensuales
  • Edad desde 18 hasta 75 años cumplidos (al finalizar el préstamo)
  • Contar con propiedad con valor mínimo de $500 mil y escriturada
  • Propiedad ubicada en Ciudad de México, Estado de México, Puebla, Morelos, Hidalgo, Monterrey y/o área metropolitana. 

 

¿Qué documentos necesito para un préstamo con garantía hipotecaria?

Según la entidad dependerá de los requisitos y documentación que deben cumplir y aportar. Tomemos un ejemplo como el siguiente:

Documentos personales como:

  • Identificación oficial - INE/IFE o Pasaporte
  • Comprobante de ingreso (los últimos 3 meses) 
  • Recibos de nómina o Estados de cuenta
  • Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses)
  • CURP
  • Acta de matrimonio (si eres casado)
  • Constancia de situación fiscal.


Documentos de la garantía:

  • Título de propiedad e inscripción al registro público (escrituras)
  • Boleta de predial reciente
  • Boleta de agua reciente
  • Carta de cancelación de hipoteca (en su caso)
  • Régimen en condominio (si aplica).

En resumen, los préstamos con garantía hipotecaria resultan una opción recomendable, a la que solamente se debe acudir en caso en los que no haya otras opciones. Recuerda que, este tipo de préstamo no debe ser utilizado para gastos innecesarios, ya que la garantía que estarás dejando es tu propiedad y el incumplimiento de los pagos puede ocasionar que pierdas tu inmueble.  

 

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