El caso de las Microfinancieras en México, si se pensaba que ya era un sector en estancamiento, me atrevo a decir que no ha ocurrido todavía, es un tema que aún falta por estudiar con relevancia magnánima ya que en México es un sector que actualmente se encuentra dinamizado.
Esto se debe a que las demandas de microfinanciamiento por parte de la población mexicana se acrecientan al igual que se ha observado en diversos estudios, aplicados por instituciones como: HRatinigs, CGAP, ProDesarrollo, entre otros, así como, el incremento de los saldos de las carteras de las instituciones de microfinanzas (IMF).
Es necesario considerar que ciertos actores (sectores vulnerables) de la población mexicana aún no cuentan con acceso a servicios financieros incluso servicios financieros básicos. Por ello, la forma de poder identificar los incrementos en la estructura financiera y operativa de las IMF son en base a productos similares y variables en las cuales, por regulación, están obligas a presentar ante la CNBV y a la SHCP.
Por ejemplo algunas de las tendencias comunes en las que centramos los estudios son:
- Expansión rápida, como lo mencione al inicio, es un sector dinamizado el menos en México.
- Importancia de RRHH, controlar rotación (personal y clientes)
- Nuevos productos / modelos
- Mayor necesidad de información compartida
- Calidad de cartera “en algunos casos problemático”
- Tasas de interés altas, son insostenibles en el largo plazo
- Nuevos entrantes de todo tipo a las mismas plazas …
- Necesidad de mejorar la eficiencia con escala
- Pero también medir/racionalizar gastos y profundizar las nuevas aperturas y con nuevos modelos de negocio
- Transparencia
- Clarificar operaciones y costos financieros para generar confianza en la gente y así fidelizar.
Entonces, cada una de éstas tendencias, inmerso, contienen especificaciones sobre las figuras que participan de forma oferente al microfinanciamiento, cumpliendo con características específicas. Sin dejar de lado el análisis FODA, riesgos y barreras, que representa formar parte de estas organizaciones sean reguladas (ER) o no reguladas (ENR).
Apegado a los cambio de mercado, entradas y salidas de competencia, así como, fusión entre instituciones oferentes de microfinanciamiento, al cierre 2015 y primer trimestre 2016; se contaba con un total de 82 IMF que están asociadas a ProDesarrollo:
COFETI, BIENESTAR, ALCANCE FINANCIERA, AMEXTRA, PROAPOYO, ASEFIMEX, PRO MUJER MÉXICO, BANCO COMPARTAMOS, BANCO FORJADORES, EFECTIVISIMO, BSO MICRO, CONTIGO, CON SER, CONFÍA NEGOCIOS, CAME, CONSOL NEGOCIOS, FINANCIERA CIA, CONSERVA, COCDEP, ACREIMEX, CREDIAVANCE, CREDICLUB, CREDIPLATA, CREDITO FAMILIAR, FINANCIERA CONMAS, CREDICONFIA, DINERO FÁCIL, DON APOYO, EMPRENDAMOS, EMPRENDEDORES FIRME, EMPRENDE, FINACEN, FINLAG, FIPABIDE, PROGRESEMOS, FINCA MÉXICO, FINANCIERA INDEPENDENCIA, FINLABOR, FINANCIERA SÚMATE, FINCOMÚN, FORTALEZA A MI FUTURO, GRAMEEN DE LA FRONTERA, FINCRECEMOS, BENEFITT, LUNMA, PROSPEREMOS, HUAUTLA EN LA ALBORADA, IDEAS CORPORATIVO, RIO LA VENTA, IMPULSARTE, ITACA, MASKAPITAL, KUBO, MZ FINANCIAL, OPORTUNIDAD MICROFINANZAS, PODEMOS PROGRESAR, FINANCIERA FELICIDAD, PROÉXITO, PROMOTORA SÍ, PROVIDENT, FINANCIERA AMUZGA, QC SOLUCIONES, RSF, RENTAMIGO, SANA TUS FINANZAS, SANTA FE, MICROSOL, SEFIA, SIEMPRE CRECIENDO, EQUÍPATE, SIEMBRA, SOFIPA, SOLFI, SOLUCIÓN ASEA, SOLUCIONES CABALES, SOFIA, SOLUCIONES FRESNOS, SOLUCIONES Y OPORTUNIDADES, SU FIRMA, TE CREEMOS, UNIMEX, VISION.
Entendemos que el trabajo y alcance de estas instituciones es amplio, sin embargo aún hay cierta deficiencia operativa, de riesgo y bien el fin único es, entonces, el dar acceso a los servicios financieros a la población vulnerable o de zonas rurales.
De cara a la Política Nacional de Inclusión Financiera presentada el pasado 21 de junio de 2016, la cual tiene como visión “lograr que todos los mexicanos, sin distinción alguna, sean partícipes de los beneficios que genera el sistema financiero, mediante estrategias concretas y coordinadas adecuadamente entre los distintos actores de los sectores público y privado, en un marco que procure la solidez y la estabilidad del sistema financiero” , es evidente la necesidad de trabajar en acciones precisas que permitan cumplir a cabalidad los ejes estratégicos que rigen la política pública, y con ello promover a las Instituciones de Microfinanzas (IMF) como incluyentes y sustentables, entendiendo el claro compromiso social que esta industria tiene con el país y por el que ha trabajado arduamente. (BENCHMARKING PRODESARROLLO)
