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Blog Value Times
Value Investing en México y Latinoamérica

Checklist para elegir a un asesor financiero

Esto lo tomo del libro The Intelligent Investor de Ben Graham

Tus objetivos principales para entrevistar a tu futuro asesor deben de ser los siguientes:

  • Determinar si a él o ella le importan ayudar a sus clientes, o simplemente pasa a través de las propuestas.
  • Establecer si él o ella entienden los fundamentos principales de las inversiones como están establecidos en el libro The Intelligent Investor de Ben Graham
  • Evaluar si él o ella están lo suficientemente educados académicamente, entrenados, y experimentados para ayudarte.

Luego, pasamos a la checklist de preguntas:

  • ¿Por qué estás en este negocio?
  • ¿Cuál es la misión de tu empresa?
  • Además de la alarma de tu reloj, ¿qué es lo que te provoca levantarte por las mañanas?
  • ¿Cuál es tu filosofía de inversión? ¿Utilizas acciones o fondos mutuos?
  • ¿Utilizas análisis técnico? ¿Utilizas market timing? (Si la respuesta es “sí” a alguna de estas dos preguntas es una señal de “no” para ti.)
  • ¿Te enfocas solamente en la gestión de activos o también asesoras en temas de impuestos, bienes raíces y planificación de jubilación, presupuesto y gestión de deuda, y seguros?
  • ¿Cómo es que tu educación, experiencia, y credenciales te califican para dar ese tipo de asesoría financiera? *
  • ¿Qué necesidades tienen en común tus clientes?
  • ¿Cómo puedes ayudarme a alcanzar mis metas?
  • ¿Cómo llevarás a cabo mi seguimiento y reportarás mi progreso?
  • ¿Ofreces una lista de comprobación (checklist) que pueda utilizar para monitorear la implementación de cualquier plan financiero que desarrollemos?
  • ¿Cómo eliges las inversiones?
  • ¿Qué filosofía de inversión piensas que es la más exitosa, y qué evidencia me puedes mostrar de que tú has logrado este tipo de éxito para tus clientes?
  • ¿Qué es lo que hace cuando una inversión es mediocre durante el último año? (Cualquier asesor que responda que “vende” no vale la pena contratarlo.)
  • Cuando recomiendas inversiones, ¿recibes compensación de algún tercero? ¿Por qué lo haces o por qué no lo haces? ¿Bajo qué circunstancias?
  • En dinero real, dime ¿cuánto estimas que te pagaré por tus servicios durante el primer año? ¿Qué hará que ese número pueda aumentar o disminuir conforme pase el tiempo? (Si los honorarios consumen más del 1% de tus activos anuales, debes de buscar otro asesor.) **
  • ¿Cuántos clientes tienes y cada cuánto te comunicas con ellos?
  • ¿Cuál ha sido tu mayor logro para un cliente?
  • ¿Qué características comparten tus clientes favoritos?
  • ¿Cuál ha sido la peor experiencia que has tenido con un cliente y cómo la resolviste?
  • ¿Qué es lo que determina si un cliente habla contigo o habla con tus auxiliares?
  • ¿Cuánto tiempo se quedan contigo tus clientes?
  • ¿Puedo ver un ejemplo de un estado de cuenta? (Si no lo entiendes, pregúntale al asesor que te lo explique. Si no eres capaz de entender su explicación, no es el asesor correcto para ti.)
  • ¿Te consideras a ti mismo exitoso financieramente? ¿Por qué? ¿Qué es el éxito financiero para ti?
  • ¿Qué tal alto crees que sea factible el rendimiento anual de mis inversiones? (Cualquier cantidad por encima del 8% al 10% es poco realista.)
  • ¿Podrías enseñarme tu CV, tu Form ADV y al menos tres referencias? ***
  • ¿Has tenido alguna vez alguna denuncia presentada en contra tuya ¿Por qué el último cliente que te despidió te denunció?

 

***

 

* Aquí Jason Zweig explica que, si el asesor tiene certificaciones como el CFA, CFP o CPA, está bien capacitado. Si tiene certificaciones como el CFM o CMFC son menos importantes. En el caso de México o de España, se podría confiar en aquellos asesores que tengan las certificaciones AMIB Figura 3: Asesor en estrategias de inversión (Series 210) y la certificación EFA o EFP que la otorga la European Financial Planning Association (EFPA) respectivamente. También recomienda que el posible cliente se contacte con la organización que otorga estas certificaciones para comprobar el historial del asesor y comprobar si no ha sido penalizado por violar las reglas o el código de ética. En el caso de México se podría buscar si el asesor y su firma son miembros de la Asociación Mexicana de Asesores Independientes de Inversiones (AMAII) y en el caso de España si son miembros de la Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero (ASEAFI). Además, en estos casos los asesores y sus empresas deben de estar dados de alta ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en el caso de México; y en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) en el caso de España.

** Zweig explica que si inviertes menos de US$100 mil es probable que no puedas encontrar un asesor que te pueda ayudar. Esto en el caso de EE.UU. En México algunas casas de bolsa te piden como mínimo $100 mil pesos (poco más de US$5 mil). Aunque esto también puede variar. ¿Qué hacer entonces? Pues Jason recomienda comprar una canasta de fondos índice de bajo costo y esperar a que reúnas la cantidad suficiente para costearte un asesor.

*** Jason explica que el asesor o su compañía necesitan tener el Form ADV que expide la SEC y que si no te quieren entregar una copia cuando se las pides, es mejor que te vayas. En el caso de México sería la licencia que otorgar la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB) junto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

  1. #1

    Edgar Arenas

    Me parece un buen checklist, aunque este listado de preguntas lo realizaría un inversionista con experiencia. En México la mayoría de la gente que todavía tiene conocimientos técnicos en inversiones. ¿Para esos inversionistas con muy escasos conocimientos qué preguntas harías? Saludos!

Autor del blog

  • Ezracrangle

    Asociado en el equipo de MOI (The Manual of Ideas) Global.

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