Hoola Volta
Quizás te ayude este video
https://www.youtube.com/watch?v=_VSgTb7z9-k
Al final es simple y para vagos. Hacer aportaciones periódicas, por ejemplo de mes en mes, siempre la misma cantidad a fondos indexados globales con una perspectiva a largo plazo, saber si puedes aguantar las fluctuaciones a corto y siempre el dinero que no necesites.
O también puedes estimar tú los momentos de entrada al mercado si consideras q está infravalorado.
Acepto feed-back del foro ;)
Ha comentado en el artículo Asesor Financiero como profesión
Repuestas a las preguntas de Juan Manuel Maza @Juanmmaza. Decir que Juan es asesor financiero en Estados Unidos y las preguntas están contestadas en un contexto estadounidense.
1.-¿Que conocimientos y formación debe atesorar un asesor financiero? ¿Se necesita algún título o licencia, para ser asesor financiero?
Los conocimientos tienen que ser profundos sobre el mundo económico, la bolsa, la legislación existente .Conocer el mundo y la industria financiera.
Los asesores financieros están sujetos al SEC* bajo una ley The investments Adviser Act 1940
Para ser Asesor financiero se debe pasar una serie de test pruebas de muchas horas que si aceptado se denomina Registered Investment Advisor.
Una de los test exigidos son dos fundamentalmente la licencia Serie 6 y la licencia serie 7. También unos títulos difíciles de pasar.
2.-¿Cuáles son las actitudes y habilidades que debe tener?
Hay una obligación moral y jurada de que el asesor funcionará bajo las leyes de la SEC para asesores financieros. El asesor es una persona profesional regulada y revisada por la SEC. Si no se cumple el titulo o capacidad se suspende y el profesional no puede trabajar nunca mas en la industria (son implacables)
3.-¿Cuáles son las tareas de un asesor financiero?
La tarea fundamental es desarrollar con el cliente una planificación de objetivos, formas, niveles de riesgo etc. Es conocer a su cliente a fondo. Recomendar aquello que el cliente le ha autorizado a través de un documento firmado y registrado por la SEC que vela por los intereses del cliente
4.-¿Qué regulaciones le afectan? ¿Qué responsabilidades legales tiene?
Ya he indicado anteriormente sus obligaciones fiduciarias .La responsabilidad es alta y clara .
5.-El trabajo de asesor financiero tiene muchas exigencias psicológicas? ¿Un asesor financiero esta sometido a mucho estrés y presión?
Esto depende de la personalidad del asesor. Se requiere un trabajo, una atención al progreso del plan establecido. Estar seguro de mantener el nivel de riesgo autorizado por el cliente. No es un trabajo de broker y no tiene la angustia de day trades.Es una labor delicada, constante pero casi siempre con una mirada al largo plazo
6.-A nivel salarial ¿Cómo debe ser remunerado?
Lo normal es cobrar un porcentaje por la cantidad manejada aunque puede haber acuerdos diferentes como una cantidad fija anual.Lo normal es un 1.00% de la cantidad bajo control
7.-¿Qué diferencia a un buen asesor financiero de uno malo? ¿En qué se debe fijar alguien que quiera contratar a un asesor financiero?
En USA es fácil conseguir información sobre un asesor. Consulta a la SEC y otros medios.Es importante en el momento de establecer la relación lo que el asesor pueda decir. Hay pocos malos suelen desaparecer del sistema rápidamente
8.-¿Cuáles son los objetivos que debe tener un asesor financiero y que procesos debe seguir?
El objetivo es cumplir los deseos del cliente (su autentico jefe) y el proceso se establece en reunión con el cliente respaldado por un documento firmado por ambos
9.-Puede un asesor independiente hacerse un hueco en un mundo dominado por grandes instituciones?
Aunque las instituciones financieras exigen a sus empleados una formación buena del negocio el mundo de asesores independientes es esencial en el panorama de los inversores.No hay competencia. Los buenos inversores saben que solo en los asesores independiente pueden recibir una recomendación objetiva.
10.-¿Cómo genera confianza un asesor financiero para tener clientes? ¿De qué manera se logra una alineación perfecta entre cliente y asesor?
La alineación esta en un sentarse a hablar.Concretar un plan o forma de actuar y es solo en esa relación que puede el cliente confiar en el gestor.Diría yo que es un tema de inspirar confianza en la experiencia del asesor y conocerse a fondo.
11.-¿Se debe adaptar el cliente al asesor o el asesor al cliente?
El asesor siempre se debe adaptar al cliente.Este el cliente sabe lo que quiere y el asesor busca la forma de cumplir su deseo. El asesor se debe al cliente totalmente.En algunos casos el cliente puede desear una imprudencia y el asesor debe con delicadez explicarle que no es correcto lo que desea (He tenido muchos casos de estos, en especial con inversores españoles.
12.-¿Cómo debe ser la comunicación entre asesor y cliente?
Amigable de confianza pero manteniendo esa separacion del hecho de que esta hablando con un profesional no un amigo
13.-¿A qué problemas se puede enfrentar un asesor en su día a día?
Depende de la relacion. A veces cosas ocurren en los mercados y lo que parecia una relacion estable, el panico nace y empiezan algunos problemas.El asesor debe ser un buen psicólogo y saber como decirle al cliente que son momentos de espera , de paciencia pero sin herir sus sentimientos o ego.
14.-Por ejemplo, en los mercados financieros tener perdidas en un determinado momento, a corto plazo... es normal ¿Cómo se debe afrontar estás perdidas ante un cliente? y en el peor de los casos ¿Las perdidas de capital permanentes?
Hay que hablar con claridad. Antes de empezar la relacion determinar que los mercados a veces actuan pciologicamente y es dificil de controlar.Decir la verdad. Si ha existido una mala decisión y hay que perder hay que decírselo al cliente y es el el que debe decidir
15.-De los siguientes casos: autónomo, a través de una empresa propia, de asalariado ¿Cuál es la mejor forma en la que un asesor puede trabajar? ¿Por qué?
Autonomo. A veces estar en una empresa implica seguir la direccion equivocada. La independencia para mi es esencial.Nadie me debe decir comprar algo que no es oportuno. Es el problema de las empresas (en España bancos)
16.-¿Dónde puede encontrar cooperación un asesor financiero? (foros, organizaciones, otros gestores...)
Hay que mantener una formacion al dia.Yo tengo una relacion con colegas constantemente donde hablamos compartimos ideas, problemas etc. Esencial no permanecer aislado del mercado
17.-Si una persona con escasa cultura financiera, quiere invertir ¿Qué debe hacer? ¿Qué alternativas tiene?
Si desea invertir comprar ETfs de indices generales en Europa o en USA . No tocarlo y añadir cantidades escalonadas
18.-¿Algún consejo?
Solo que si te metes en esto mantengas la mente fria. Nada de seguir sentimientos emocionales. Marca tu rumbo . Hay algo que llamamos ruido de los mercados.Lo que la gente dice. Lo mejor es no hacer mucho caso.
*SEC: Security Exchange Commision
Buenas tardes, muchas gracias por estar contestando a nuestras preguntas en el foro.
¿Qué te parece la siguiente cartera?
Magallanes European Equity
Cartesio X
Cartesio Y
Mutuafondo Valores
Robeco BP Global Premium
Un saludo.
Buenas tardes!
1.-¿Cuáles son las principales razones por las que un inversor puede abandonar un F.I,?
2.-¿En la situación actual de los mercados el riesgo es alto y los retornos esperados bajos? ¿Es momento de ser cauteloso o agresivo?
3.-¿Cómo cuida de los participes? ¿Qué incentivos tiene para conseguir rentabilidad?
4.-¿Cuál es el nivel de transacciones que hay en el mercado? ¿Está alto comparado con el histórico?
5.-¿Son los retornos del fondo adecuados al riesgo asumido?
Un saludo y gracias.
Hola! ¿Valen las siguientes preguntas?
1.-¿Cuándo debe pedir ayuda un inversor?
2.-¿Qué riesgos se asume al comprar R.V.?
3.-Además del track-record del gestor, de que este esté invertido en el fondo y de las comisiones ¿Qué más debo mirar a la hora de contratar un fondo?
4.-¿Las buenas inversiones están asociadas a un % bajo de rotación en cartera?
Un saludo.
