Pues a mí me parece que simplemente ha escrito ese artículo empezando por la conclusión, que no es ni más ni menos que lo que pasa con la inmensa mayoría de los artículos que se publican a diario en nuestra querida "prensa libre e independiente" : d
¿Se puede pedir objetividad a alguien que vive de vender (más que de gestionar) fondos de gestión activa? Está claro que no; es como ir a un banco y pedirles que te recomienden el fondo que más te interesa, no seamos ingenuos... : )
Querido Rafa:
Lo primero, no puedes valorar una inversión en renta variable por lo que lleves ganado a 3 meses, puedes perder todas tus ganancias en unos días, esto no es cómo empieza sino como acaba...
Yo llevo un 50% acumulado después de 7 años con aportaciones periódicas y una cantidad de 5 cifras...
Salu2,
Diego.
Por no hablar de multiples cambios en la política de inversion de los fondos, fusiones entre ellos y fondos que se convierten en meros aparcaderos de bonos del tesoro para hacer carry tarde y pagar favores a los políticos de turno aunque en su folleto pusiera que invierten en renta variable turca o de pernambuco, por un decir.
Yo tuve un fondo mixto relativamente conservador en el BBVA, por suerte no eran más que 2.000 euros, lo contraté cuando aún iba a la universidad... lo vendí el año pasado asumiendo pérdidas... trece (13) años después de haberlo contratado. Espero que mi caso responda a tus dudas... :-)
Aunque tu perfil sea conservador, un plazo de 3-5 años es suficiente como para permitirte asumir algo más de riesgo. Recuerda que en plazos largos, la renta variable ha sido el activo ganador SIEMPRE (bueno, al menos los últimos 200 años).
Lo que yo haría es contratar esos fondos con esas proporciones y, después ir traspasando un porcentaje determinado desde el RF hacia el fondo de RV que más haya caído, en su caso, así hasta alcanzar un porcentaje aproximado del 50% RF-RV o el que sea con el que te sientas más cómodo, así irás descubriéndote como inversor ex-ahorrador y conociendo tu perfil de riesgo, algo que no conocemos realmente hasta que nos ponemos a ello y superamos un par de caídas de los mercados.
Si vas a largo plazo, no debería preocuparte que tu fondo se "despeñe" un 10%, eso te daría la posibilidad de comprar más participaciones en las siguientes aportaciones y al final tener un precio medio más bajo, incluso aunque entres en un pico de mercado. Asimismo, no deberías elegir un fondo tan conservador para el largo plazo, aunque debes mentalizarte de que cabe la posibilidad de ver el VL un 10% o un 15% más abajo (consulta la caída máxima histórica del fondo).
Yo eligiría el Nordea (o el Nexus, o el Wertefinder) y les iría metiendo 100 eurillos al mes, sin preocuparme demasiado de lo que hace el mercado... a largo plazo, si es un fondo de calidad y no una bazofia que te haya vendido un banco, ganarás algo seguro.
HTH.
Salu2,
Diego.
Creo que somos demasiado jóvenes para permitirnos una inversión tan conservadora... IMHO, mejor el indexado y liquidez. El plan de pensiones ideal sería una cuenta 401k, es decir, poder elegir nosotros lo que queremos que sea nuestro paquete para la jubilación, yo elegiría unos ETF baratitos, aportaciones trimestrales o semestrales y a correr.
Yo contraté el 2030 hace siete años. El primer año perdí un 40%, pero seguí haciendo mis aportaciones. Estuvo dos o tres años bastante plano, pero cuando "despertó" subió un 40% en un par de años, 2012 y 2013 sobre todo.
Hace unos meses me cambié al 2040 porque me di cuenta de que el 2030 ya había pasado un 10% a renta fija y a mí me parece algo pronto, pues no he cumplido aún los 40.
Por lo demás, me parece un plan aconsejable para ir haciendo tus aportaciones periódicas independientemente de lo que hagan los mercados y no seguirlo demasiado, en el largo plazo un indexado no debería fallar. La única pega que puedo ponerle es que para ser un indexado tiene un TER de 1,20% y que a algunas personas podría no gustarles la equiponderación entre el Ibex, EuroStock y SP500, pero también puedes contratar los tres planes por separado y ajustar la proporción a tu gusto... y además te ahorras un 0,20% de comisión.
Salu2,
Diego.
En impok puedes configurar alertas de forma que cuando el precio de un activo suba o baje de un nivel predeterminado te avisa con un correo electrónico...
HTH.
Rgds
Sí, diversificar es bueno, pero por un lado alguien dijo que solo diversifican los ignorantes (entre los que me incluyo) y, por el otro, si diversificas al final tiendes a replicar al mercado y para eso, mejor indexarse.