Ha respondido al tema Abanca Renta Fija Corto plazo
Muchas gracias por la respuesta Anelia
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Ha respondido al tema Fondos de inversión v.s. vivienda
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Para intentar conseguir esa rentabilidad tienes varias opciones, tantas como estilos de inversión.
-Una cartera mixta de Fondos de Inversión de RF y RV
-Una cartera de acciones de compañías bien escogidas orientadas al dividendo
-Una cartera de FI/ETFs orientada a replicar índices
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Hay muchas estrategias de inversión, en este foro tienes infinidad de ejemplos.
Yo personalmente combino una estrategia de replicar índices mediantes ETFs distributivos sobre el SP500, FTSE 100 y Eurostoxx50, y eso lo combino con una cartera de acciones con vistas a largo plazo seguiendo una estrategia B&H orientada al cobro de rentas vía dividendo.
Si quieres informarte más te sugiero las siguientes webs:
http://www.invertirenbolsa.info/
http://elmonjepaciente.blogspot.com.es/
http://elinversorprudente.blogspot.com.es/
El hilo de Rankia de BogleHeads
http://invertirendividendos.com/
Y en libros los que puedes comprar de Gregorio en la web de invertirenbolsa.info, El libro "The four pillars of investing" de William Bernstein y el libro "The BoggleHeads guide of investing" (estos dos últimos los podrás encontrar muy fácilmente por internet para descargar)
Si no tienes claro como invertir ese dinero, lo mejor que puedes hacer es dejarlo quieto e ir formándote mientras tanto. Es mucho más caro invertir mal por no tener las ideas claras que dejar el dinero quieto mientras se define una estrategia.
Por otra parte, y ya fuera del tema de la inversión, está el tema más "familiar".
Tú has formado una familia, y ahora te encuentras en la disyuntiva de que estáis pagando un alquiler (supongo que a medias tu y tu pareja), y si ese dinero te lo gastas en un piso, pasaríais a que tu te has gastado el dinero y tu pareja es la que se ha ahorrado pagar el alquiler. Ya sé que suena muy rastero decirlo así, pero si nos centramos sólo en la parte económica es lo que estaría pasando....
Obviamente ese no es el pensamiento que hay que tener cuando quieres formar un proyecto de vida con otra persona, pero como te han dicho muchos compañeros, cuando vienen mal dadas (divorcios con hijos de por medio...) es mejor haber pensado las cosas friamente. Valorar y hablar todas las posibilidades no implica que quieras menos a esa persona.
Si ahora tu te gastas el dinero en el piso, ¿que váis a hacer con el dinero que ella se ahorra del alquiler?
Lo lógico sería que compraseis un piso a medias, y que tú sólo aportases 50 000€ a la compra del piso.
Todo lo que sea que tú seas el único comprador del piso, te lo tienes que pensar bien y hablarlo con tu pareja para que eso no sea una fuente de conflicto y de reproches en el futuro.
Un saludo.
Doc
Ha respondido al tema Fondos de inversión v.s. vivienda
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Faltan datos para poder sacar conclusiones.
No hay que hacerse un lío con la valoración de la vivienda a un año, y la valoración de las acciones/Fondos que puedas comprar con esos 100.000€.
Es tan sencillo como ésto:
¿cuanto pagas de alquiler?
Ese es el dato más importante y no nos lo has dicho
- Si el alquiler que pagas es menor a un 3-4% de esos 100.000€ , que vendrían siendo 250-330€/mes de alquiler, te compensa NO comprar la vivienda e invertir ese dinero, porque a día de hoy puedes crear una cartera que ya sólo orientada al dividendo te pueda generar unas rentas con una alta probabilidad de que sean estables sobre esa cifra, y también con una probabilidad elevada de que aumenten por encima del IPC en los próximos años.
-Si el alquiler que pagas por tu vivienda es superior a un 5% de esos 100.000€, que vendría siendo unos 415€7mes, SI te compensa comprarte la vivienda, ya que estás mas cerca a un nivel de beneficio esperado vía fondos/acciones , y tienes menos margen de seguridad de que vayas a conseguir mayor beneficio con tus inversiones que ahorrándote el alquiler.
Tienes que enfocarlo de esa manera, con la compra de la vivienda te estás ahorrando el alquiler, con lo que en realidad ese el el "retorno" de tu inversión, pero a éste retorno le tienes que sumar impuestos que antes no pagabas y ahora si: Seguro del piso, comunidad, IBI, reparaciones, reformas... Lo cual hace que la rentabilidad de la compra de la vivienda disminuya.
En líneas generales, es una buena inversión comprar una vivienda (sin hipotecarse) si al menos planeas vivir en ella los próximos 15-20 años.
**siempre y cuando lo compares con la inversión en bolsa. si las alternativas son comprar vivienda Vs tener el dinero en el banco esperando a que se lo coma la inflacción, la vivienda creo que es mejor alternativa.
Un saludo
Ha respondido al tema Turnaround - Royal Imtech
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Que haya gente comprando no quiere decir que sea una Buena compra.
Es una empresa que ahora mismo capitaliza 18M, cuando llegó a capitalizar más de 1000M.
Ha habido una destrucción de valor para los accionistas terrible.
Yo no sé si la empresa va a valer más o menos, pero es una compra totalmente especulativa. Comprar una empresa que NO genera beneficio, está endeudada a más no poder y acaba de declarar bancarrota es una locura.
El precio al que cotizan las empresas se establece en relación a los supuestos beneficios futuros que se espera que genere dicha empresa (además de otros factores psicológicos de los inversores que pueden inflar/pinchar el precio de las cotizaciones)...y esta empresa hoy no sólo no genera beneficio sino que cada trimestre pierde más dinero.
A día de hoy es muy difícil estimar si esta empresa va a generar beneficio en el futuro, o siquiera si va a sobrevivir.
La gente que está comprando ahora no lo hace porque vea valor en la empresa, sino solamente por pura especulación, siguiendo la teoría de "un totnto mayor". Eso quiere decir que los que compran ahora esperan vendérselo más caro a otro "tonto mayor" en el futuro, y en esto se basa todo el análisis que han hecho de la empresa...el problema es que alomejor los que están siendo "el tonto mayor" son los que compran ahora una empresa totalmente quebrada.
Ya tenemos antecedentes de que han detenido su cotización, así que no sería raro que se suspenda indefinidamente la cotización de la empresa y que los que están comprando hoy se queden con un muerto en sus carteras por tiempo indefinido.
Un saludo, y mantenéos alejados de esta empresa, que lo único que os puede generar son quebraderos de cabeza.
Ha respondido al tema Turnaround - Royal Imtech
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A esta empresa la están desmembrando.
Las mejores partes de la empresa ya están vendidas para pagar a acreedores.
Lo mejor que se puede hacer en estos momentos es vender las acciones, aprovechando que todavía hay mercado para ellas.
Ten en cuenta que eres accionista de una empresa que no genera beneficio alguno, que está endeudada hasta las trancas y que además ha vendido a otras empresas las divisiones que tenían algo de futuro.
Ahora mismo establecer el precio de la empresa en base a futuros beneficios es muy dífícil (y el valor de las acciones bien podría ser "0" si la empresa no consigue superar su deuda), y ya lleva un tiempo peleándose con esa deuda, con varias AK por el camino, y ha terminado en bancarrota.
Hay muchísimas buenas empresas por ahí, no es necesario estar invertido en empresas que han declarado bancarrota
Ha respondido al tema Es la unica solucion la bolsa para la jubilacion a largo plazo
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A mi me parece que esa es una mala manera de enfocar la jubilación.
Si tu generas mucho capital, genial! eso te va a ayudar. Pero cuando te jubiles, ese capital lo tienes que tener invertido en algo que al menos iguale la inflación (1er problema), Necesitarás ir gastando dinero para poder vivir, y si ese dinero no viene de las rentas del capital (las rentas excedentes a la revalorización de la inflacción, ya que sino estarías descapitalizándote) tendrán que venir del principal de tu capital, por lo que te lo irás comiendo año a año. Y eso es algo que a mi se me antoja angustioso, el tener que ir comiéndote año a a año tu capital y sin saber si te llegará hasta toda tu vida, ya que no sabes cuánto vas a vivir.
Por eso la inversión en algo que genere rentas: Ya sea un alquiler, un negocio, o los dividendos de las acciones, me parece una gran inversión, ya que podrás vivir de esas rentas, con algo de suerte y buenas inversiones, éstas rentas crecerán al menos como la inflacción (por lo que no perderás poder adquisitivo) y no estarás disminuyendo el pricipal de tu capital (por lo que podrás dejar una herencia a tus hijo que será muy bien recibida)
A mi me parece que ésas deberían ser las premisas básicas de cara a gestionar un patrimonio para la jubilación, y no solo acumular mucho dinero para luego ir gastándoselo cuando estemos jubilados.
Un saludo
Ha respondido al tema Es la unica solucion la bolsa para la jubilacion a largo plazo
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Totalmente de acuerdo con los últimos comentarios.
Uno de los problemas menos comentados en la inversión a largo plazo es la supervivencia de las empresas. Si os fijáis en la mayoría de los estudios que demuestran que la inversión a largo plazo es una gran opción, esto no se comenta. Y probablemente sea poco importante siempre y cuando tengas una buena diversificación, ya que no se van a hundir todas tus empresas.
Pero puede ser que TEF, REE, SAN, ABE, ENG, KO, PG, ATT...no estén ahí dentro de 30 años, y yo sí espero estarlo...Probablemente siga existiendo el índice DJIA y el SP500, y esa es una buena razón para invertir en ellos.
Ha respondido al tema Es la unica solucion la bolsa para la jubilacion a largo plazo
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Yo me estoy preparando mi propio "plan de pensiones personalizado" con una cartera de acciones orientada al cobro de dividendos, y con una parte también en Renta fija. Por ahora así me siento tranquilo. Una parte en inmobiliario de cara a cobrar un alquiler también sería una gran idea y un buen complemento para mis ingresos pasivos, pero por ahora no lo veo viable.
El problema que veo yo es la fiscalidad. En un entorno de fiscalidad cambiante como el que vivimos, con la amenaza de que aparezcan partidos de izquierdas que puedan llegar a nacionalizar parte de nuestras empresas (y digo nuestras porque si somos accionistas, son efectivamente nuestras). Además de las famosas frases de "equiparar las tributaciones de las rentas del trabajo y del ahorro/inversión" que tanto se escuchan ahora en los discursos de izquierdas, y que harían que los pobres tontos que ahorramos para invertir y diferir nuestro poder adquisitivo de hoy para aumentarlo mañana estemos pagando el pato por los que se gastan hoy todos sus ingresos y no ahorran...
¿Qué hacer entonces?
Yo lo tengo claro, no voy a esperar que el estado me proporcione una pensión en el futuro. Si lo hace, bienvenido sea. Pero ahora mismo, el dinero que me retiran de mi nómina para la seguridad social, está claro que está llendo a fondo perdido.
Ya que estando en un sistema de pensiones piramidal y no de capitalización (que es como debiera ser) no cuento con que vayamos a tener una pensión en el futuro los más jóvenes. Y menos en una sociedad cada vez más lonjeva, con una piramiede poblacional invertida (más viejos que jóvenes) y con un para brutal entre los jóvenes (y no tan jóvenes).
Todavía tengo una mínima esperanza de que si nos van a seguir quitando dinero de la nómina para dárselo a los jubilados de hoy en día, al menos nos permitan a los jóvenes tener algún instrumento "decente" para prepararnos para la jubilación, como pudiesen ser las cuentas IRA de EEUU. Pero por ahora los poco que nos dedicamos a invertir para nuestro futuro, además tenemos que pagar impuestos por nuestras ganancias de dividendos (cuando ya han tributado por sociedades previamente las empresas), y también si tenemos plusvalías por venta de acciones/fondos.
Una cuenta dónde puediesemos gestionar todos esos activos con una fiscalidad especial de cara a la jubilación, sería lo mínimo que nos debería ofrecer un estado que ya a día de hoy sabe que éste sistema de pensiones es insostenible en el tiempo si no hay un aumento terrible de la masa de trabajadores (que probablemente no ocurra). Sin unas pensiones decentes en el futuro y con una fiscalidad para el ahorro nefasta, ¡nos están mandando a la guerra sin fusil!.
Un saludo a todos
Ha respondido al tema Duro Felguera
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Comprar acciones para vender en la OPA es hacer trading.
comprar acciones a 4.xx para vender a 5 es hacer trading.
Hacer trading es la manera que potencialmente más beneficios te va a dar en la bolsa. El problema es que comprar acciones a un precio para venderlas más caras de manera sistemática es imposible.
Yo invierto en MDF porque me parece una compañía que seguirá estando ahí dentro de 25 años, y seguirá ganando dinero. Hay que comprar acciones de compañías que generen beneficio neto todos los años y que tengan perspectivas de seguir generándolo. Y que además repartan parte de ése beneficio neto a los accionistas en forma de dividendo. AH! y por supuesto, comprarlas a unas valoraciones atractivas.
El problema de MDF es que ahora mismo está en una fase de estancamiento/disminución del BPA. Pero es una compañía que tiene una buena cartera de pedidos e irán saliendo más contratos. En los momentos de incertidumbre es cuando hay que valorar entrar en éstas compañias, no cuando ya se han despejado todos los problemas y están cotizando a 20 veces beneficios
Hay que comprar acciones de buenos negocios y quedárselas mientras lo sigan siendo. No comprar a un precio para vender más caro, porque te puedes quedar muchos años a disgusto en la empresa, o peor aún, vender las acciones de una compañía que va a ser una gran inversión en los próximos 20 años.
Al menos así es cómo veo yo (y mucha más gente) la bolsa.
Un saludo
Ha respondido al tema Duro Felguera
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Lo que pasa con MDF es sencillo:
Ha bajado sus márgenes, y la cotización está reflejándolo. cuando sus ingresos se estabilicen y sepamos durante un par de años cuánto beneficio neto anual tenemos, podremos valorar correctamente a la empresa. el problema es que para entonces, los precios de hoy en día pueden ser caros, baratos o correctos. Ésa es la clave de la bolsa, nada más.
MDF es una empresa más pequeña que TRE y tiene una cartera de pedidos mucho más pequeña, pero también tiene unos costes menores, lo que la hace más eficiente.
Cada uno que tome sus decisiones sobre MDF, pero en empresas de éste sector es difícil hacer valoraciones a LP porque con un par de contratos grandes que se anuncien puede variar mucho el beneficio de un año para otro y dispararse la cotización, y si no salen, ocurrir lo contrario.
Sobre le forero que lleva un 70% de cartera en MDF...pues está claro que el problema es que al asset allocation que tienes en tus inversiones es incorrecto, yo que tu buscaría una serie de empresas válidas para tener en cartera y haría una rotación para que MDF no supusiese más del 5-10% de tu cartera.
Un saludo