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Ha escrito el artículo Finanbest: Fondos Indexados Como Alternativa
Ha comentado en el artículo Comparación de comisiones de los Robo Advisors que hay en España
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Buenas tardes, en la comparativa de los principales RAs de España falta sin ninguna duda Finanbest, situado entre los cuatro grandes independientes. Y en términos de modelo financiero, creemos sin ninguna duda que es diferencial en términos de diseño, rigor y de equipo. Gracias.
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Buenas tardes, con respecto a la comparación de las rentabilidades de los RAs nuestra rentabilidades son públicas y hasta el momento están siendo buenas. En 2017 fueron superiores en general a las del resto de RAs que invierten en fondos y por supuesto muy superiores a la media del mercado según INVERCO. Por desgracia, no es tan obvio comparar peras con peras ya que las carteras similares de unos y otros a veces están encuadradas en diferentes categorías INVERCO. Y finalmente nunca olvidar que se tratan de carteras a medio y largo plazo por lo que el desempeño a corto no es una guía correcta. Nuestro modelo es muy sólido con el que creemos que es el mejor Comité de Inversiones posible.
Respecto a los planes de pensiones, estoy totalmente de acuerdo qué en comparativa con las carteras de fondos de inversión su única ventaja ha sido la fiscalidad. Pero nuestra intención es combinar lo mejor de los dos mundos: tener planes de pensiones bien construídos, de bajos costes y que además tengan esta ventaja fiscal.
Gracias.
Ha respondido al tema Finanbest: Nuevo roboadvisor de fondos de inversión
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Buenas tardes a todos.
Lo primero agradecer la confianza en Finanbest. Paso a comentar los diferentes temas: respecto al alta sí que tenemos firma digital (con Logalty) pero aún hay algunos casos como las cotitularidades, personas jurídicas... que aún no son digitales. Esperamos pronto cambiar esto.
Respecto al importante tema de la App, nuestra versión móvil es nativa, esto es, se ha diseñado expresamente para el móvil y creemos que funciona bien tanto en la parte pública como en el área privada. Llevamos tiempo evaluando el tema de la App pero creemos que a no ser que hagas una App muy potente el remedio es peor que la enfermedad. Si ves la App de uno de nuestros principales competidores tiene una evaluación de 3,4 en Play Store y de 2,3 sobre 5 en App Store. En Finanbest desde el inicio hicimos una apuesta muy fuerte en términos de esfuerzo y de coste en el modelo financiero, de construcción de carteras y selección de fondos. Ese es nuestro punto diferencial. Y al final, es de lo que va esto.
Agradecemos muchísimo vuestros comentarios y estamos a vuestra plena disposición.
Un cordial saludo.
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Hola Zalantza. Gracias por tu comentario. Estamos tratando de hacer las cosas muy bien, en términos de construcción de carteras, oferta de fondos, costes, servicio al cliente, etc y eso ha llevado su tiempo que no hemos dedicado a la captación. Por otra parte, hay iniciativas importantes en marcha que van a acelerar nuestros crecimiento. Como probablemente sabes, acabamos de hacer una ampliación de capital de aproximadamente 800k y han entrado nuevos accionistas de muchos peso. Creo sinceramente que tenemos un modelo diferencial respecto al resto de RAs del mercado y también respecto a las entidades tradicionales y que por tanto, tenemos nuestro sitio en el mercado.
Dicho todo lo previo, excepto casos muy raros (que son los que salen en prensa, precisamente por eso), no hay negocio que entre en rentabilidad en 18 meses, que es lo que llevamos en la calle. En ese sentido, por ejemplo, la previsión tradicional de entrada en números negros de un nuevo proyecto financiero (y yo he lanzado alguno y he "abierto" unas cuantas decenas de oficinas bancarias) está entre 3 a 5 años. En resumen, estamos aquí para quedarnos, con un proyecto muy sólido que está cumpliendo hitos.
Muchas gracias por tu comentario y espero que te decidas a probar una de nuestras carteras.
Un cordial saludo.
Asier Uribeechebarria
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Buenas tardes Bravepawn
Nuestra comisión de gestión de 0,39% es anual e incluye el IVA, aunque se cobre trimestralmente la parte alícuota que corresponda por los tres meses transcurridos en cada trimestre. Una comisión anual con cobro mensual o trimestral es la practica más extendida en los servicios financieros y por tanto, lo que mejor entienden los clientes en general. Nuestra comisión anual, por tanto, es 0,39%, muy lejos del 1% máximo publicado en la CNMV y no tenemos planes de subirla (la CNMV exige tener tarifas máximas que no suelen ser aplicadas). En el caso de BNP Paribas no podemos reflejar su comisión totalizada incluyendo IVA por la razón que ya expusimos en un post previo.
Respecto al traspaso, intentaremos explicarlo mejor, pero obviamente está permitido y no puede ser de otra manera normativamente. Además, el caso habitual es que se solicite de una entidad tercera por orden del cliente.
Respecto a que nos diferencia del resto de gestores automatizados, la verdad es que la gran diferencia de todos nosotros es con las entidades tradicionales, más que entre nosotros. Cualquier opción que se elija será probablemente mucho mejor que la situación actual de un inversor medio. En todo caso, nosotros hacemos tanto gestión activa y pasiva, basados en el algoritmo Black-Litterman y un potente Comité de Inversiones y operamos a través de líderes europeos, con la mayor oferta de fondos existente (BNP Paribas Suc. en España y Allfunds). Invito a ver el resto de diferencias en nuestra página web, por no hacer demasiado extenso el post.
En todo caso, muchísimas gracias por los comentarios, que sin duda tomamos nota.
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Buenos días Mohican
Lo primero, muchas gracias por su interés y sus comentarios. No compartimos que haya falta de transparencia. No vemos que puede ser más transparente que el 0,39% (IVA incluido) como única comisión que cobra Finanbest. No hay más. No hay escalados por volúmenes, no hay success fees, no nos quedamos con retrocesiones. Nuestros clientes pagan por nuestros servicios de gestión discrecional 0,39% (IVA incluido) que es nuestro único ingreso.
Dicho esto, y en referencia a otros gastos o comisiones que no son nuestros (que hemos negociado para que sean lo más bajos posibles) vamos a tratar de explicarlos mejor, y revisaremos la web para ver si hay posible mejoras en este sentido.
El cliente está pagando comisiones por 3 conceptos:
1- Comisión de gestión de Finanbest: 0.39% (IVA incluído).
2- Comisión de custodia y depositaria de BNP Paribas: 0.12%, con un mínimo de 8 euros trimestrales (ambos más IVA). Para que aplique el 0,12%, dado el mínimo de 8 euros, la inversión debe ser 27.000 euros. Por debajo de esa cantidad, la comisión en términos porcentuales es mayor.
3- Comisiones de gestión de las gestoras de los fondos que el cliente tiene en su cartera (Vanguard, Pictet, etc...). Estas comisiones no se cargan en la cuenta de nuestros clientes, ya que las gestoras las detraen directamente de la rentabilidad de los fondos. La media de estas comisiones (TER : Total Expense Ratio) para nuestras cinco carteras es del 0.41%.
TER medio cartera 10 = 0.36%
TER medio cartera 20 = 0.40%
TER medio cartera 30 = 0.39%
TER medio cartera 40 = 0.51%
TER medio cartera 50 = 0.41%
Así que si sumamos todos estos gastos y comisiones, para una inversión superior a 27.000 euros, el coste total (Finanbest + BNP Paribas + Gestoras de fondos) es :
Cartera 10 = 0.89%
Cartera 20 = 0.94%
Cartera 30 = 0.92%
Cartera 40 = 1.04%
Cartera 50 = 0.95%
No hay nada que esconder, todo lo contrario, ya que estas comisiones son bajas y son parte integra de nuestra "propuesta de valor" : queremos ofrecer a nuestros clientes una gestión sencilla, sensata, personalizada, diversificada, automatizada y barata. Añadir que la gestión discrecional de carteras es un servicio que ha estado tradicionalmente limitado a clientes de banca privada y siempre a un coste muy superior a ese 0,39%.
Gracias.
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Buenas tardes
Solo una linea para agradecer el interés en Finanbest y ponernos a vuestra completa disposición para cualquier duda o comentario. Respecto a nuestro Asset Allocation y exposición a emergentes, solo comentar que es un tema que tratamos repetidamente en nuestro Cómite de Inversiones y viene refrendado por el modelo que utilizamos (Black-Litterman, el mismo que usa el líder mundial Betterment), pero siempre entendiendo que son carteras a medio y largo plazo.
En todo caso, repito el agradecimiento por el interes y seguimiento y a vuestra completa disposición.