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¿Puedo solicitar un crédito hipotecario en México siendo extranjero?

¿Puedo solicitar un crédito hipotecario en México siendo extranjero?

Si eres extranjero y quieres solicitar un crédito hipotecario en México tienes varias opciones que te pueden interesar. En vista de la gran cantidad de personas nacidas en el extranjero, pero de origen mexicano, los bancos han creado productos que permitan a estas personas obtener una vivienda hipotecada en México. En el siguiente post veremos cómo solicitar un crédito hipotecario en México siendo extranjero.

¿Puedo solicitar un crédito hipotecario en México siendo extranjero?

 

Solicitar un crédito hipotecario en México siendo extranjero

Muchas veces el concepto de “extranjero” difícilmente se asocia a los nacidos en Estados Unidos, por mencionar este ejemplo como el más relevante en México, porque por lo general los extranjeros son los mexicanos en suelo estadounidense.

Pero este caso es distinto, una persona con nacionalidad estadounidense, o de cualquier país, en suelo mexicano es un extranjero, y si quiere adquirir un crédito hipotecario en México debe pasar por ciertos trámites y cumplir algunos requisitos.

 

Requisitos para los extranjeros que quieren solicitar un crédito hipotecario en México

Lo primero que debe hacer un extranjero que quiera comprar una casa en México solicitando un crédito hipotecario es dirigirse a la Dirección General de Asuntos Jurídicos en México, perteneciente a la Secretaría de Relaciones Exteriores (SER), para solicitar un permiso que lo autorice a comprar inmuebles en México.

Para realizar este trámite se llena una solicitud en la que la persona especifica su información migratoria, datos personales y la información detallada dela propiedad que piensa adquirir. A este respecto, debe saber que existen “zonas restringidas” en las que, por ser extranjero, no podrá adquirir vivienda, y están comprendidas por la franja de 100 Km a lo largo de las fronteras y 50 Km a lo largo de las playas.

En caso de necesitar un inmueble en alguna de estas zonas, deberá hacerlo por fideicomiso ante un notario, y este proceso involucra impuestos adicionales. Pero si la vivienda no se encuentra en una zona restringida, el resto del trámite en cuanto a gastos e impuestos se realizará de la misma forma que para los mexicanos.

Fuera de este trámite adicional, los extranjeros que quieran solicitar un crédito hipotecario en México deberán tener como requisito fundamental el formato migratorio FM2 o FM3, tener un tiempo mínimo exigido viviendo en el país, su pasaporte vigente, ser mayor de edad, poder comprobar ingresos y tener un buen historial crediticio en su país de origen y en México.

En caso de que el extranjero esté cotizando para FOVISSSTE o Infonavit, podrá realizar un cofinanciamiento del crédito hipotecario. Si el extranjero cumple estos requisitos podrá acceder a un crédito hipotecario en México sin problemas.

 

Créditos hipotecarios para extranjeros en México

Los créditos hipotecarios para extranjeros en México permiten acceder a una vivienda. Obviamente, existen desde requisitos, condiciones, documentación y demás aspectos que es lo que hace que puedan avanzar o no a comprar una vivienda. Algunas de las dificultades que suelen presentarse pueden ser ciertas condiciones o requisitos y restricciones, en especial si son extranjeros.

  • Para adquirir un inmueble debe ser bajo un convenio con el Gobierno Federal, bajo la Cláusula Calvo. Es un acuerdo que impulsa considerar extranjeros como nacionales respecto a este tipo de bienes. 
  • Además, el artículo 27 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos señala que se permite que los extranjeros puedan acceder a bienes inmuebles en México, si son propiedades privadas.
  • Según el convenio mencionado, establece el renunciar a la protección de sus gobiernos sobre la resolución de problemas con el inmueble, pudiendo perder el inmueble o la inversión si no cumple.
     

Cómo adquirir una propiedad en México siendo extranjero

Para adquirir una propiedad en México al ser extranjeros, tienen que solicitar un permiso para comprar inmuebles ante la Dirección General de Asuntos Jurídicos en México, de la Secretaría de Relaciones Exteriores.

El trámite se realiza a partir de una solicitud en la que incluya la información migratoria del solicitante, y sus datos personales. Los trámites se realizan supervisadamente y con ayuda de un representante legal especializado para realizar el convenio.

 

Hipoteca BBVA Tu Opción en México

Si eres residente en EEUU pero quieres construir tu patrimonio en México tienes a tu disposición la Hipoteca Tu Opción en México de BBVA, con la cual podrás adquirir una vivienda en el país incluso si estás trabajando en el extranjero para que construyas tu futuro en tu tierra natal.

Los requisitos para acceder a la Hipoteca Tu Opción en México son:

  • Ser mexicano y contar con una identificación oficial (pasaporte, INE o matrícula consular).
  • Edad mínima de 18 años.
  • El plazo de tu crédito debe concluir antes de que cumplas 85 años.
  • Comprobar solvencia económica, con ingresos lícitos.
  • Buen historial de crédito en Estados Unidos y/o México.
  • Comprobar una antigüedad mínima de un año en tu empleo actual.
  • Residir desde hace 6 meses, como mínimo, en el mismo domicilio, en Estados Unidos o México.
  • Debes tener un familiar que te represente en México.
  • El monto mínimo de crédito es de $50,000.
  • La vivienda debe tener un valor mínimo de $180,000.

Se trata de uno de los bancos que ofrecen otorgar créditos hipotecarios a extranjeros en México; los condiciones y requisitos para solicitar este crédito hipotecario son: 

 

Tasa anual fija Desde 11.1%
Plazos de 20, 15, 10 o 5 años
CAT 16.5%
Sin IVA CAT promedio
Crédito desde $50,000
Independiente de tu situación migratoria

Documentación

  • Copia de identificación oficial mexicana vigente
  • Copia de acta de nacimiento o de naturalización (para quienes hayan adoptado doble nacionalidad)
  • Si están casados: 
    • copia de acta de matrimonio, si fue realizado en México
    • acta de matrimonio original apostillada si fue realizado en el extranjero
  • Copia de comprobante de domicilio
  • Pagar $175 dólares estadounidenses, a nombre de BBVA Compass (Origination Fee)
  • Comprobantes de ingresos:
    • asalariados
      • copia de 3 meses de talones de nómina y copia de W2 o copia de Tax Transcript y W2
    • autoempleados
      • copia de 3 meses de estados de cuenta bancarios a nombre del titular y carta de actividad laboral
    • dueños de negocio
      • copia de 3 meses de estados de cuenta del negocio y licencia/permiso de negocio o del propietario 
      • copia de Tax Transcript y licencia/permiso de negocio

 

Créditos hipotecarios para extranjeros en México: Yave

Yave, antes denominado como Smart Lending es una plataforma de créditos hipotecarios 100% online, que se ha logrado posicionar en pocos años como una de las opciones favorita para la compra de vivienda en México debido a su comodidad en la solicitud, requisitos accesibles, rapidez de respuesta, transparencia y oportunidad flexible para los extranjeros.

Otro de los aspectos importantes del crédito hipotecario Yave para extranjeros es que no necesariamente debes vivir en México, puedes contratarlo desde afuera y sólo necesitarás estar presente para la firma de la escritura.

Ofrece un tipo de crédito cuya tasa de interés es fija, tiene las siguientes características:

  • Pre-aprobación del crédito en 5 minutos y aprobación en 12 horas
  • Proceso de compra del inmueble en 3 semanas aproximadamente.
  • Obtener la vivienda en menos de 1 mes
  • Revisión del inmueble que todo esté en orden
  • Monto mayor del préstamo que el ofrecido por un banco
  • Financiamiento hasta del 90%
  • Asesoría virtual personalizada en todo momento 

Los requisitos para solicitar un crédito hipotecario en México siendo extranjero a través de Smart Lending son:

  • Edad mínima de 21 años y edad máxima de 75 años (sumando el plazo del pago del crédito)
  • Monto mínimo de 500 mil pesos mexicanos
  • Ingresos mensuales mínimos de $15 mil mensuales
  • El valor mínimo del inmueble debe ser de 700 mil pesos, y el valor máximo de 15 millones de pesos
  • Comprobar ingresos por nómina o esquema de salario; 3 meses de recibos de nómina y 3 meses de estados de cuenta
  • Cotizar ante el SAT y contar con un número de Registro Federal de Contribuyentes (RFC)
  • Buen historial crediticio en el país
  • Residencia permanente o temporal (FM3 y FM2)
  • Pasaporte vigente.

 

Solicitar un crédito hipotecario en México siendo extranjero: Conclusión

En resumen, los extranjeros podrán solicitar un crédito hipotecario para adquirir una vivienda en México siempre que hayan solicitado el permiso para ello en la Dirección General de Asuntos Jurídicos y cumpla con los requisitos mencionados. En el caso de los impuestos, serán los mismos que aplican para los mexicanos, siempre que la vivienda que desea comprar no se encuentre en una zona restringida, es decir, en la franja fronteriza de 100 Km o a 50 Km de las playas. En caso de estar en una de estas zonas, deberá construir un fideicomiso por escritura pública y pagar los impuestos adicionales necesarios.

 

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